Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-249/2015 ~ М-224/2015 от 06.07.2015

Дело №2-249/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(Решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ года.)

г. Ветлуга ДД.ММ.ГГГГ.

Ветлужский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Громцева Г.В., при секретаре Дубняковой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ветлужского районного суда, гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф БАНК» к Веселовой С.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ветлужского районного суда Нижегородской области обратилось АО «Тинькофф БАНК», далее (Банк) к Веселовой С.С., о взыскании задолженности в сумме- <данные изъяты> копеек, по договору кредитной карты заключенному с последней ДД.ММ.ГГГГ за №

В обоснование своих исковых требований истец в исковом заявлении ссылается на то, что между Банком и Веселовой С.С. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения, либо в сторону понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление- Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете.

Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту-Общие условия УКБО).

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ читается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик, т.е., Веселова С.С. была проинформирована Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту-ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 21 Указания Банка России №2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размеров квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик Веселова С.С., в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его вынесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.1.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор ДД.ММ.ГГГГ года, путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком на дату расторжения договора Банком и указан в Заключительном счете.

В соответствии с п. 7,4 Общих Условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его оформления. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>, из которых: - сумма основного долга- <данные изъяты> копеек-просроченная задолженность по основному долгу; - сумма процентов <данные изъяты>-просроченные проценты; - сумма штрафов <данные изъяты> копейка-штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; - сумма комиссий 0.00 рублей-плата за обслуживание кредитной карты.

Судебное заседание в Ветлужском районном суде по данному гражданскому делу было назначено на ДД.ММ.ГГГГ. Представитель по доверенности (л.д.6) от АО «Тинькофф Банк», А. в судебное заседание не явился, но посредством письменного ходатайства направленного в адрес суда (л.д.5) исковые требования, изложенные в исковом заявлении полностью поддержал, просит рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца.

Явившаяся в судебное заседание ответчик Веселова С.С., исковые требования указанного выше Банка признала в полном объеме, пояснив, что полностью поддерживает доводы истца, изложенные в исковом заявлении. ДД.ММ.ГГГГ с ней действительно указанным выше Банком был заключен договор кредитной карты № Ей была выдана кредитная карта на которой ей были предоставлены Банком денежные средства в сумме-<данные изъяты>. Вносила она плату за указанный кредит ежемесячно на указанную карту в сумме-<данные изъяты>. Полтора года она платила все исправно погашала и сумму лимита и проценты на ее, но затем у нее получились проблемы с работой и указанную выше сумму ежемесячно она фактически выплачивать по кредитной карте не могла, в связи с чем у нее и образовалась указанная Банком задолженность.

Суд, изучив исковое заявление Банка, выслушав доводы ответчика Веселовой С.С., оценив представленные доказательства, с точки зрения их относимости и допустимости приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Представленной суду копией Заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что между Веселовой С.С., и «Тинькофф Кредитные Системы Банк (закрытое акционерное общество) действительно был заключен Договор кредитной карты №. (л.д.22), в котором имеется личная подпись ответчика.

Указанный Договор кредитной карты заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в указанном Заявлении-Анкете.

Как достоверно было установлено в ходе судебного заседания, составными частями заключенного договора по кредитной карте является само Заявление-Анкета, подписанная Веселовой С.С., Тарифы по тарифному плану, указанному в названном Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный выше Договор кредитной карты заключенный с Веселовой С.С., является смешанным и включает в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (т.е., договора кредитной линии) и договора (возмездного оказания услуг).

Веселова С.С., действительно была проинформирована Банком о стоимости кредита, далее по тексту ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте указанной выше Заявления-Анкеты.

Копией Решения б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ года, подтверждается, что наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк». (л.д.15).

Копией выписки из Единого государственного реестра юридических лиц от ДД.ММ.ГГГГ года, подтверждается, что была внесена запись о регистрации в новой редакции Устава Банка с новым наименованием, а именно: АО «Тинькофф Банк». (л.д.13), что также подтверждается копией данного Устава АО «Тинькофф Банк». (л.д.14-15).

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя Веселовой С.С., кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

На основании п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №266-П от ДД.ММ.ГГГГ года, предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте-физическим лицам-нерезидентам.

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Кроме того, в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от ДД.ММ.ГГГГ «О порядке расчета и доведения до заемщика-физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а соответственно погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента.

В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Как было достоверно установлено в ходе судебного заседания у ответчика Веселовой С.С., перед указанным Банком возникла задолженность, в связи с неисполнением условия договора кредитной карты, в результате чего в адрес Веселовой С.С., истцом был направлен заключительный счет, который является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности по Договору кредитной карты, по состоянию на 21.02.2015 года, в которой была указана вся образовавшаяся у ответчика Веселовой С.С.. задолженность перед названным Банком (л.д.29), что также подтверждается Тарифами Банка (л.д.24) и Условиями комплексного банковского обслуживания (л.д.26-28).

Справкой представленной в адрес суда о размере задолженности Веселовой С.С., от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет- <данные изъяты> из которых: <данные изъяты>основной долг; <данные изъяты>-проценты; <данные изъяты>-комиссии и штрафы (л.д.9).

Указанную выше образовавшуюся задолженность у ответчика Веселовой С.С., перед названным выше Банком, подтверждает представленный суду расчет задолженности по договору кредитной линии №. (л.д.17-19), а также выписка по данному договору (л.д.20-21), что также подтверждает и факт того, что данный договор кредитной карты указанным выше Банком с ответчиком Веселовой С.С., действительно заключался и имел быть место.

У суда не имеется оснований, ставить представленный расчет задолженности, произведенный истом под сомнение, поскольку данный расчет произведен правильно и в соответствии с законом, и общая сумма задолженности по указанному выше кредиту действительно составляет сумму-<данные изъяты>.

Каких-либо иных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиками в адрес суда не представлено, а потому при вынесении данного решения суд принимает за основу именно расчет задолженности, представленный истцом. На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 98 п.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Исковые требования указанного выше Банка, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, а потому с ответчика подлежит также взысканию государственная пошлина уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд, в сумме- <данные изъяты>, что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> копейки (л.д.7) и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> копейки (л.д.8).

На основании ст. 29,30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п. 1.4; 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 года №266-П; Положением Банка России «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» №54-П от 31.08.1958 года, а также ст. ст. 309, 310; 811 ч. 2, 819, Гражданского кодекса Российской Федерации, и руководствуясь ст. ст.12; 56; 67; 98; 173 ч.3; 198; Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к Веселовой С.С. о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года, удовлетворить.

Взыскать с ВЕСЕЛОВОЙ С.С., <данные изъяты>, в пользу акционерного общества «Тинькофф БАНК» сумму <данные изъяты>, в счет погашения задолженности по договору кредитной карты и уплаченную истцом при подаче искового заявления государственную пошлину в размере <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения районным судом в окончательной форме, путем подачи жалобы через Ветлужский районный суд.

Судья Громцев Г.В.