Решение по делу № 2-2267/2014 ~ М-1500/2014 от 19.03.2014

Дело № 2-2267(1)/2014

Решение

Именем Российской Федерации

16.07.2014 г.                 г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Пириевой Е.В.,

при секретаре Кузьминой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору по встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» о расторжении договора займа, признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, признании факта расторжения трудового договора страховым случаем, выплате страхового возмещения,

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к Минаковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Минакова С.В. заключили договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в безналичном порядке денежные средства в размере 82302 руб. (потребительский кредит для оплаты товара, а также уплаты страхового взноса при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 36 месяца. Истец выполнил свои обязательства по договору. Однако, ответчиком ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушении условий договора, не производятся. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Минаковой С.В. перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 133683 руб. 34 коп. Просит взыскать задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ г.: задолженность по оплате основного долга – 78500 руб. 83 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 51808 руб. 51 коп., комиссию за направление извещений с информацией по кредиту – 174 руб., штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств – 3200 руб., расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в сумме 1936 руб. 83 коп., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 3912 руб. 40 коп., а всего 139532 руб. 57 коп.

Минакова С.В. предъявила встречный иск к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» о расторжении договора займа, признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, признании факта расторжения трудового договора страховым случаем, выплате страхового возмещения. Указала, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Минаковой С.В. заключен договор о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведения банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которому были перечислены денежные средства в размере 82302 руб. Одновременно был заключен договор на страхование № от финансовых рисков на случай возникновения убытков вследствие отсутствия занятости, возникшей в результате: расторжения трудового договора по инициативе работодателя с ликвидацией либо прекращением деятельности работодателя, расторжения трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников, согласно которому был оплачен страховой взнос в размере 12560 руб., путем безналичного перечисления денежных средств на счет страховщика. ДД.ММ.ГГГГ Минакова С.В. уволена по п. 4 ст. 77, ТК РФ расторжение трудового договора по инициативе работодателя п. 1 ст. 81 ТК РФ ликвидация организации, в связи с чем обратилась в страховую компанию для выплаты страхового случая, а также в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением о расторжении кредитного договора №. Считает, что данная ситуация подпадает под условия договора страхования. С учетом уточнения встречных исковых требований просит расторгнуть договор займа, признать отказ в выплате страхового возмещения незаконным, признать расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией организации страховым случаем, взыскать страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133500 руб. 83 коп.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена соответчика ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» на ООО «Хоум Кредит Страхование», в связи с изменением наименования юридического лица.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Минакова С.В., представитель Минаковой С.В. – адвокат по ордеру Калашникова А.В. в судебном заседании исковые требования банка не признали, встречные исковые требования с учетом их уточнения поддержали в полном объеме. Просили в удовлетворении исковых требований банка отказать, встречные требования удовлетворить.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежащими удовлетворению, в удовлетворении встречного иска отказать.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Минакова С.В. заключили договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредит в безналичном порядке денежные средства в размере 82302 руб. (потребительский кредит для оплаты товара, а также уплаты страхового взноса при наличии индивидуального/коллективного страхования) сроком на 36 месяца.

Своей подписью в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему услугах, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Возникшие между сторонами правоотношения регламентируются ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с условиями договора Минакова С.В. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии) за направление извещений (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Также, каждый раз при образовании просроченной задолженности, банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Своих обязательств, предусмотренных заключенным договором Минакова С.В. надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Минаковой С.В. перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» составляет 133683 руб. 34 коп.

В соответствии с ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании Минакова С.В. пояснила, что ДД.ММ.ГГГГ уволена по п. 4 ст. 77 ТК РФ расторжение трудового договора по инициативе работодателя, п. 1 ст. 81 ТК РФ, ликвидация организации.

Минакова С.В., ссылаясь на договор страхования, заключенный с ООО «Дженерали ППФ Общее страхование» № от финансовых рисков на случай возникновения убытков вследствие отсутствия занятости, возникшей в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя с ликвидацией либо прекращением деятельности работодателя, считает, что её случай подпадает под условия договора страхования.

Судом установлено, что между Минаковой С.В. и ООО «Хоум Кредит Страхование» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы серии №.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из страхового договора следует, что страховым случаем является возникновение убытков страхователя вследствие отсутствия у него занятости, возникшей в результате следующих событий: расторжения трудового договора по инициативе работодателя в связи с ликвидацией либо прекращением деятельности работодателя, расторжения трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников.

Согласно трудовой книжке ДД.ММ.ГГГГ Минакова С.В. была уволена по ст. 4 ст. 77 ТК РФ в связи с ликвидацией организации.

Из правил страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № следует, что страхователь в течение 10 рабочих дней с даты наступления страхового случая (датой наступления страхового случая является дата расторжения трудового договора, указанная в трудовой книжке) направляет страховщику следующие документы: уведомление о наступлении страхового случая; копию трудовой книжки, заверенную нотариусом, либо печатью работодателя; копию расторгнутого трудового договора с последнего места работы; нотариально заверенную копию паспорта страхователя; оригинал справки 2-НДФЛ с информацией о доходах страхователя за последние три месяца до расторжения договора. Страхователь должен предоставить оригинал справки, выданной органом службы занятости, подтверждающий регистрацию Минаковой С.В. в качестве безработной на дату, число которой соответствует числу даты страхового случая.

Из материалов дела следует, что указанные документы не были предоставлены Минаковой С.В. в полном объеме.

В удовлетворении исковых требований Минаковой С.В. следует отказать, данный иск является преждевременным, заявление Минаковой С.В. до настоящего времени находится на рассмотрении в ООО «Хоум Кредит Страхование». Ответчик ООО «Хоум Кредит Страхование» не принимал решение об отказе в выплате страхового возмещения, просил Минакову С.В. представить дополнительные документы, которые до настоящего времени не представлены.

В силу п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и, исходя, из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая (п.1 ст. 10 Закона РФ № «Об организации страхового дела в РФ»).

Из правил страхования финансовых рисков, связанных с потерей работы № и договора страхования следует, что при осуществлении страховых выплат в связи со страховым случаем размер страховой суммы, указанный в договоре, не уменьшается. Максимальный размер страхового возмещения по договору равен 12 страховым суммам.

В силу перечисленных норм закона, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскать с ответчика в пользу истца, образовавшуюся задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 133683 руб. 34 коп.

В удовлетворении встречного иска следует отказать, поскольку Минакова С.В. в нарушение условий договора не представила необходимые документы для признания случая страховым, ответчик ООО «Хоум Кредит Страхование» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., каких-либо прав Минаковой С.В. не нарушал.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствие со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Следовательно, с ответчика в пользу истца должны быть взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 3873 руб. 67 коп.

В силу статьи 93 ГПК РФ основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно п. 1 ч. 1 ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено главой 25.3 НК РФ.

Излишне уплаченная пошлина в размере 1936 руб. 83 коп. может быть возвращена истцу в порядке, установленном налоговым законодательством и не подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ г.: задолженность по оплате основного долга – 78500 руб. 83 коп., задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 51808 руб. 51 коп., комиссия за направление извещений с информацией по кредиту – 174 руб., штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств – 3200 руб., расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в сумме 3912 руб. 40 коп., а всего 137557 (сто тридцать семь тысяч пятьсот пятьдесят семь) руб. 01 коп.

В части взыскания расходов по уплате государственной пошлины – отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит Страхование» о расторжении договора займа, признании отказа в выплате страхового возмещения незаконным, признании факта расторжения трудового договора страховым случаем, выплате страхового возмещения - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в апелляционном порядке в Саратовский областной суд путем подачи жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья        Е.В. Пириева

секретарь        Е.В. Кузьмина