Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3456/2020 (2-15869/2019;) ~ М-12281/2019 от 19.11.2019

дело № 2-3456/2020

уид 24RS0048-01-2019-014753-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2020 года               г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при помощнике Жутиной Я.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к Липской Юлии Сергеевне, Сизину Владимиру Юрьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратился в суд с иском к Липской Ю.С., Сизину В.Ю. о взыскании в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1 967 994 рубля 67 копеек, из них 1 782 764 рубля 57 копеек задолженность по просроченному основному долгу; 121 664 рубля 61 копейка сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с 11.06.2013 по 28.10.2019, 50 586 рублей 39 копеек сумма начисленных, но не уплаченных пеней по просроченной задолженности по основному долгу за период с 11.06.2013 по 28.10.2019, 12 979 рублей 10 копеек сумма начисленных, но не уплаченных пеней по просроченной задолженности по процентам за период с 11.06.2013 по 28.10.2019; расходов по уплате государственной пошлины в размере 24 039 рублей 97 копеек; расторжении кредитного договора; об обращении взыскании на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1 522 400 рублей. Мотивировав свои требования тем, что между ОАО «Номос-Банк» и Липской Ю.С., Сизиным В.Ю. заключен 11.06.2013 кредитный договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщикам 1 980 000 рублей на 240 месяцев под 13,75 %, а заемщики обязались своевременно возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты. Кредит предоставлен для целевого использования – приобретение в общую долевую собственность объекта недвижимости по вышеуказанному адресу. Кредит предоставлен 11.06.2013 путем зачисления суммы кредита на банковский счет, открытый заемщикам в банке. С 26.12.2018 ответчики перестали выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов. По состоянию на 28.10.2019 задолженность ответчиков по договору составляет 1 967 994 рубля 67 копеек. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной. Согласно отчету об оценки ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный центр» рыночная стоимость данной квартиры составила 1 903 000 рублей.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» Скокшин С.В., действует на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал.

Ответчики Липская Ю.С., Сизин В.Ю. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещались судом своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили (том № 1 л.д. 247, том № 2 л.д. 3-10, 15,32).

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца, в порядке заочного судопроизводства.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из положений ст.ст. 329, 334, 350 ГК РФ ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", исполнение обязательства может обеспечиваться залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу п. 2 ст. 13 Закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Согласно ст. 50 вышеуказанного Федерального закона, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, кроме того, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, названных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно п. 6 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда.

В судебном заседании установлено, что 11.06.2013 между ОАО «Номос-Банк» (09.04.2014 наименование банка изменено на ПАО Банк «ФК Открытие») и Липской Ю.С., Сизиным В.Ю. заключен кредитный договор №, согласно которому заемщикам для целей приобретения в общую долевую собственность квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, предоставлен ипотечный кредит в сумме 1 980 000 рублей сроком на 240 месяцев под 13,75% годовых (том № 1 л.д. 18-37).

Согласно условиям кредитного договора размер аннуитетного платежа по кредиту составляет 23 591 рубль 70 копеек.

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 5.2). При нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (п. 5.3).

Согласно банковскому ордеру № от 11.06.2013 банком обязательства по предоставлению кредита выполнены, сумма кредита 1 980 000 рублей зачислена на счет Липской Ю.С. № (том № 1 л.д. 59).

Как следует из представленного истцом расчета, выписку по счету обязательство по своевременному возврату кредита и процентов за пользование кредитом, заемщиками с 26.12.2018 неоднократно нарушалось - платежи вносились не в полном размере и не своевременно (том № 1 л.д. 8-11, том № 2 л.д. 21-31).

Тем самым, Липская Ю.С. и Сизин В.Ю. допустили ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части погашения кредита и уплаты процентов по кредиту.

В связи с неоднократным нарушением ответчиками срока внесения периодических платежей по кредитному договору, истец ПАО Банк «ФК Открытие» вправе требовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и обращения взыскания на предмет залога (ипотеки).

20.09.2019 в адрес ответчиков истцом направлены требования о досрочном истребовании задолженности, которое оставлено поздними без удовлетворения (том № 1 л.д. 134-150).

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами. Ответчики с условиями договора были согласны, принятые обязательства не исполнили, в результате чего образовалась задолженность.

Принимая во внимание, что взятые на себя обязательства заемщики по кредитному договору надлежащим образом не исполняют, платежи по кредитному договору своевременно не производят, по состоянию на 28.10.2019 имеется задолженность в размере 1 967 994 рубля 67 копеек, чем нарушают условия кредитного договора №, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным. Ответчиками данный расчет не оспорен и свой расчет не представлен, в связи, с чем суд находит требования о взыскании с ответчиков в солидарном порядке суммы задолженности по кредиту в размере 1 967 994 рубля 67 копеек, из них 1 782 764 рубля 57 копеек задолженность по просроченному основному долгу; 121 664 рубля 61 копейка сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом за период с 11.06.2013 по 28.10.2019, 50 586 рублей 39 копеек сумма начисленных, но не уплаченных пеней по просроченной задолженности по основному долгу за период с 11.06.2013 по 28.10.2019, 12 979 рублей 10 копеек сумма начисленных, но не уплаченных пеней по просроченной задолженности по процентам за период с 11.06.2013 по 28.10.2019, подлежащими удовлетворению.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору также является в силу закона залог (ипотека) вышеуказанная квартира.

Права кредитора по договору удостоверены закладной (том № 1 л.д. 50-58), содержащей все необходимые сведения о залогодателях, залогодержателе, обеспечиваемом ипотекой обязательстве, о предмете ипотеки.

Собственниками <адрес> являются Липская Ю.С., Сизин В.Ю., что подтверждается выпиской из ЕГРН от 19.12.2019 (том № 2 л.д. 16-18).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора - ст. 334 ГК РФ.

В соответствии с п. 1, 3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч. 3 ст. 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ (ФЗ «Об ипотеке»), если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч. 2 ст. 78 ФЗ «Об ипотеке» жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Стороной истца в обоснование заявленных требований представлен отчет № от 18.10.2019, составленный ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 1 903 000 рублей (том № 1 л.д. 60-127).

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ заключение экспертов суд находит заключение ООО " ЭсАрДжи-Ипотечный Центр" надлежащим доказательством. При этом суд исходит из того, что эксперт имеет соответствующее образование, квалификацию и стаж работы. Заключение эксперта дано в письменной форме, содержит, выводы и ответы на поставленные вопросы, выводы эксперта последовательны, непротиворечивы. При этом указанное заключение экспертов не противоречат совокупности имеющихся в материалах дела доказательств. Данные о заинтересованности эксперта в исходе дела отсутствуют.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 522 400 рублей (1 903 000 руб. х 80%), исходя из рыночной стоимости имущества, определенной экспертным заключением ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» от 18.10.2019. Иной оценки стоимости квартиры сторонами по делу не представлено, несогласия с данной оценкой ответчиками не заявлено, своей оценки стоимости квартиры не произведено.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, договор кредитования № от 11.06.2013 надлежит расторгнуть в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно подлежит взысканию в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 24 039 рублей 97 копеек, (из них 18 039 рублей 97 копеек по требованиям имущественного характера и 6 000 рублей по требованиям неимущественного характера).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к Липской Юлии Сергеевне, Сизину Владимиру Юрьевичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 11.06.2013, заключенный между ОАО «Номос-Банк» и Липской Юлией Сергеевной, Сизиным Владимиром Юрьевичем.

Взыскать в солидарном порядке с Липской Юлии Сергеевны, Сизина Владимира Юрьевича в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженность по кредитному договору № № от 11.06.2013 в размере 1 967 994 рубля 67 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 039 рублей 97 копеек, а всего 1 992 034 рубля 64 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, общей площадью 36,2 кв. м, кадастровый №, принадлежащую на праве собственности Липской Юлии Сергеевне, Сизину Владимиру Юрьевичу, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 522 400 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчикпми заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Васильева

Дата изготовления мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ.