Решение по делу № 2-791/2016 ~ М-479/2016 от 03.03.2016

Дело № 2-791/16

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

г. Новокузнецк      13 апреля 2016 года

Орджоникидзевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи     Проводовой И.В.,

при секретаре     Карповой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «МДМ Банк» к Куликову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «МДМ Банк» обратилось в суд с иском к ответчикам Куликову С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ОАО «МДМ Банк» (далее Банк) и Куликовым С.В. был заключен кредитный договор №..., который состоит из заявления-оферты, графика и Условий кредитования. По кредитному договору Банк предоставил заемщику кредит в размере 180 562,93 рублей по процентной ставке 17 % годовых сроком на 60 месяцев. Банк надлежащим образом исполнил свои обязанности по кредитному договору по предоставлению заемщику кредита. Заемщик не исполняет свои обязанности, установленные кредитным договором, по погашению суммы задолженности по кредиту и уплате процентов. По состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору №... составляет 174 082,25 рублей. Банк исключил из требований задолженность по единовременным штрафам, сумма требований составила 166 782,25 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 151 332,67 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 13 814,51 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 1 635,07 рублей.

Кроме того, .. .. ....г. между ОАО «МДМ Банк» (далее Банк) и Куликовым С.В. был заключен кредитный договор №... в форме овердрафт. Заемщику предоставил кредит, сумма кредитного лимита составляет 15 000 рублей, процентная ставка 17 % годовых, срок действия кредитного лимита до востребования, но не позднее .. .. ....г.. Банк выполнил свои обязанности, предоставив заемщику кредит. Проценты Банк начисляет из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита. По состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору №... составляет 21 714,66 рублей. Банк исключил из требований задолженность по единовременным штрафам и комиссии, сумма требований составила 16 814,66 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 14 943,12 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 1 528,18 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 343,36 рублей.

.. .. ....г. в ЕГРЮЛ внесены изменения, вносимые в учредительные документы юридического лица, изменено фирменное наименование с ОАО «МДМ Банк» на ПАО «МДМ Банк» и изменен юридический адрес банка.

Просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №... в размере 166 782,25 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 151 332,67 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 13 814,51 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 1 635,07 рублей; задолженность по кредитному договору №...-№... в размере 16 814,66 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 14 943,12 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 1 528,18 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 343,36 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 871,94 рублей.

Представитель истца ПАО «МДМ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен, письменно просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик Куликов С.В. в суд не явился, о месте и времени слушания дела извещен образом заказными письмами с направленными судебными повестками (л.д.64,65-66,88,89), которые вернулись в суд с отметкой на конверте об истечении срока хранения, из чего следует, что ответчик в отделение почтовой связи не являлся, уклоняясь от получения корреспонденции. Суд расценил данное обстоятельство, как отказ ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании. Ответчик не сообщил суду об уважительности причин неявки, не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд считает возможным, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, рассмотреть данное дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 807 п. 1 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 п.п. 1,2 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 п.п. 1,3 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст. 811 п.2. ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Судом установлено, что по обращению .. .. ....г. Куликова С.В. в Банк с заявлением-офертой на получение кредита между Банком и Куликовым С.В. был заключен кредитный договор №... на получение кредита по продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков» и заключение договора банковского счета, который состоит из заявления-оферты и Условий кредитования.

Кредит Банком предоставлен заемщику Куликову С.В. в размере 180 562,93 рублей на срок 60 месяца по ставке кредита 17 % годовых, индивидуальные условия указаны в п. Б заявления-оферты (л.д.8-9).

Пунктом 3 Условий кредитования предусмотрено, что Банк обязуется произвести выдачу кредита в течение 3 рабочих дней с даты заключения кредитного договора. Под датой выдачи кредита понимается дата, когда соответствующая сумма списана со ссудного счета и зачислена на банковский счета заемщика. Под датой исполнения заемщиком обязательств по обеспечению возврата суммы кредита, уплаты суммы начисленных процентов и иных предусмотренных платежей понимается дата зачисления на банковский счет заемщика денежных средств, внесенных наличными в кассу Банка или полученных безналичным путем перечислением со счета или полученных Банком иным образом целевым назначением в счет погашения задолженности перед Банком по кредитному договору в размере, достаточном для погашения задолженности (л.д.10-17).

Графиком возврата кредита по частям и расчет полной стоимости кредита, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, установлена обязанность заемщика погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере 4 490рублей, а последний платеж в размере 4 461,04 рублей, не позднее 24 числа каждого месяца, который подписан заемщиком собственноручно (л.д.20-21).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору №... от .. .. ....г., перечислил .. .. ....г. сумму кредита в размере 180 562,93 рублей на счет заемщика, открытый в Банке (л.д.28).

Согласно выписке по счету по кредитному договору №... от .. .. ....г., заемщик не исполняет должным образом установленные кредитным договором обязанности по погашению суммы кредита и уплате процентов, с .. .. ....г. заемщик не своевременно осуществлял платежи, с .. .. ....г. прекратил их внесение (л.д.28-32).

Кроме того, по обращению Куликовым С.В. в Банк с заявлением (офертой) на получение международной банковской карты .. .. ....г. между Банком и Куликовым С.В. был заключен кредитный договор №... с кредитным лимитом в размере 15 000 рублей (л.д.33-34), подписав собственноручно Уведомление об основных условиях кредитования по международной банковской расчетной карте Банка (л.д.35-36).

Пунктом 2.2 Условий кредитования по международной банковской расчетной карте предусмотрено, что Банк устанавливает лимит в размере и на срок, определенный Уведомлением.

Из пункта 2.3 указанных Условий следует, что на сумму кредита, фактически предоставленного Банком в случае недостаточности или отсутствия на счете клиента денежных средств, достаточных для покрытия всех произведенных клиентом расходов с использованием карты и подлежащих списанию согласно реестру платежей или электронному журналу, и не превышающую величину установленного кредитного лимита, Банк начисляет проценты из расчета годовой процентной ставки на сумму предоставленного кредита, указанной в Уведомлении.

Начисление процентов осуществляется по дату окончания срока действия кредитного лимита, указанного в уведомлении, либо по дату фактического погашения кредита, а в случае взыскания в клиента задолженности по кредиту в судебном порядке - до даты подачи Банком заявления в суд включительно (п.2.5 Условий).

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору №... от .. .. ....г., перечислил кредит на счет заемщика, .. .. ....г. Куликов С.В. получил денежные средства в размере 5 000 рублей и .. .. ....г. в размере 10 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д.90-99).

Согласно по кредитному договору №... от .. .. ....г., заемщик не исполняет должным образом установленные кредитным договором обязанности по погашению суммы кредита и уплате процентов, с .. .. ....г. заемщик не своевременно и не в полном объеме осуществляет платежи, с .. .. ....г. прекратил их внесение (л.д.90-99).

По состоянию на .. .. ....г. общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору №... от .. .. ....г. составила 174 082,25 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 151 332,67 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 13 814,51 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 1 635,07 рублей, задолженность по единовременным штрафам в размере 7 300 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.24-27).

Банк в добровольном порядке исключил из требований задолженность по единовременным штрафам, в связи с чем, сумма задолженности составила 166782,25 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 151 332,67 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 13 814,51 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 1 635,07 рублей.

Общая сумма задолженности заемщика перед Банком по кредитному договору №... от .. .. ....г. по состоянию на .. .. ....г. составила 21 714,66 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 14 943,12 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 1 528,18 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 343,36 рублей, задолженность по единовременным штрафам и комиссии в размере 4 900 рублей, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.100-104).

Банк в добровольном порядке исключил из требований задолженность по единовременным штрафам, в связи с чем, сумма задолженности составила 16 814,66 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 14 943,12 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 1 528,18 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 343,36 рублей.

Суд проверил представленные истцом расчеты, считает их верными.

Ответчик не оспорил расчет суммы задолженности, не представил суду иной расчет задолженности, доказательств необоснованности суммы задолженности или расчета суду не представлено, а также полную оплату возникшей задолженности.

Суд, не усматривает оснований для снижения размера неустойки (пени) в соответствии со ст. 333 ГК РФ, признает его размер соразмерным последствиям нарушенного обязательства, ответчиком ходатайство о снижении размера неустойки не заявлено, не представлено доказательств ее несоответствия последствиям нарушенного обязательства.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, период просрочки, суд считает, что допущенные заемщиком нарушения условий кредитных договоров являются существенным и достаточным основанием для взыскания кредитной задолженности.

.. .. ....г. в ЕГРЮЛ внесены изменения, вносимые в учредительные документы юридического лица, изменено фирменное наименование с ОАО «МДМ Банк» на ПАО «МДМ Банк» и изменен юридический адрес банка (л.д.52-60).

Таким образом, на основании кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, у истца появилось право требовать от ответчика, нарушившего сроки, установленные кредитным договором для возврата очередной части займа, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В адрес Куликова С.В. ПАО «МДМ Банк» направляло требование о досрочном исполнении кредитных обязательств в течение 30 календарных дней с момента отправления требования, которое было направлено .. .. ....г. (л.д.44-49).

При указанных обстоятельствах, суд взыскивает с ответчика Куликова С.В. задолженность перед ПАО «МДМ Банк» по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 166782,25 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 151 332,67 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 13 814,51 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 1 635,07 рублей.

Суд также взыскивает с ответчика Куликова С.В. задолженность перед ПАО «МДМ Банк» по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 16 814,66 рублей, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 14 943,12 рублей, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 1 528,18 рублей, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 343,36 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 4 871,94 рублей, подтверждены платежным поручением (л.д.7), относятся к данному делу, суд взыскивает с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Куликова С.В., .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г..... в пользу ОАО «МДМ Банк», ИНН 5408117935, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 166 782 (сто шестьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят два) рубля 25 копеек, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 151 332 (сто пятьдесят одна тысяча триста тридцать два) рубля 67 копеек, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 13 814 (тринадцать тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 51 копейка, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 1 635 (одна тысяча шестьсот тридцать пять) рублей 07 копеек.

Взыскать с Куликова С.В., .. .. ....г. года рождения, уроженца ул.....г..... в пользу ОАО «МДМ Банк», ИНН 5408117935, задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 16 814 (шестнадцать тысяч восемьсот четырнадцать) рублей 66 копеек, в том числе задолженность по основанному денежному долгу в размере 14 943 (четырнадцать тысяч девятьсот сорок три) рубля 12 копеек, задолженность по процентам по срочному основному долгу в размере 1 528 (одна тысяча пятьсот двадцать восемь) рублей 18 копеек, задолженность по процентам по просроченному основному долгу в размере 343 (триста сорок три) рубля 36 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлине в размере 4 871 (четыре тысячи восемьсот семьдесят один) рубль 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявление.

Судья:                                    И.В. Проводова