Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2119/2016 ~ М-1053/2016 от 10.02.2016

Дело № 2-2119/2016

Мотивированное решение изготовлено 01 апреля 2016 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Екатеринбург 28 марта 2016 года

Кировский районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Войт А.В., при секретаре Федишевой Н.И., с участием представителя истца Казакова О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Андреевой Т.С. к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» о защите прав потребителя, признании недействительным пункта договора,

УСТАНОВИЛ:

Андреева Т.С. обратилась в суд с иском к ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее – ОАО «СКБ-банк») о защите прав потребителя, признании недействительным пункта договора, в обоснование которого указала, что 06 сентября 2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № *** на сумму *** рублей сроком до 06 сентября 2018 года с процентной ставкой 24,9% годовых. Пунктом 5.1. договора устанавливается, что в случае если денежных средств недостаточно для погашения задолженности по настоящему договору в объеме и сроки, предусмотренные настоящим договором, денежные средства направляются в погашение задолженности в следующей очередности: в первую очередь – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом, во вторую очередь – задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность по кредиту, в третью очередь – просроченная задолженность по кредиту, в четвертую очередь – очередной ежемесячный платеж в части начисленных процентов за пользование кредитом, в пятую очередь – очередной ежемесячный платеж в части основного долга по кредиту, в шестую – пени за нарушение сроков платежей. Указанный порядок противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации и в силу ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» является недействительным, положения п. 5.1 договора ничтожны. Просит признать недействительным п. 5.1 кредитного договора от 06 сентября 2013 года и взыскать расходы по оплате услуг представителя в размере *** рублей.

Истец Андреева Т.С. в судебное заседание не явилась. Воспользовалась правом вести дело через представителя. Представитель истца Казаков О.В., действующий на основании доверенности от 23 декабря 2015 года, в судебном заседании требования и доводы, изложенные в исковом заявлении, поддержал. Пояснил, что фактически банк сначала направляет средства на погашение процентов на проценты, что является неустойкой за нарушение обязательства, что противоречит ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации. Срок давности не пропущен. Ранее истец не обращалась с подобным требованием, поскольку не допускала просрочек в погашении кредитного обязательства. Просит заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика Ваганов А.А., действующий на основании доверенности от 02 декабря 2015 года, в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте ответчик извещен надлежащим образом. Просит рассматривать дело в отсутствие ответчика. Кроме того, в возражениях на иск заявляет о применении срока исковой давности, который составляет 1 год по требованию о признании сделки недействительной. Пункт 5.1 кредитного договора соответствует требованиям действующего законодательства. Заемщик на стадии заключения договора не высказал возражений относительно условий договора. Просит в иске отказать.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям, регулируемым Законом «О защите прав потребителей», относятся в частности, отношения, вытекающие из договоров о предоставлении финансовой услуги и договоров страхования, направленных на удовлетворение личных бытовых нужд потребителя-гражданина, в том числе предоставление кредита для личных, бытовых нужд граждан.

Характер возникших между сторонами правоотношений вытекает из договора о предоставлении финансовой услуги и договора страхования, а потому к указанным отношениям подлежат применению нормы Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей»).

В силу ч.1 ст.1 названного Закона отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28 июня 2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

06 сентября 2013 года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № ***, согласно которому банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в сумме *** на срок до 06 сентября 2018 года под 24,9% годовых /л.д. 11-14/.

Согласно п. 5.1. договора в случае если денежных средств недостаточно для погашения задолженности заемщика по настоящему договору в объеме и сроки, установленные настоящим договором, денежные средства направляются в погашение задолженности в следующей очередности:

- в первую очередь – просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом;

- во вторую очередь – задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность по кредиту;

- в третью очередь – просроченная задолженность по кредиту;

- в четвертую очередь – очередной ежемесячный платеж в части начисленных процентов за пользование кредитом;

- в пятую очередь – очередной ежемесячный платеж в части основного долга по кредиту;

- в шестую очередь – пени за нарушение сроков платежей.

В обоснование требования о признании п. 5.1 договора от 06 сентября 2013 года недействительным истец ссылается на нарушение ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно разъяснениям, данным в п. 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», исходя из положений статьи 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству, при недостаточности суммы произведенного платежа, судам следует учитывать, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д. (статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ).

Проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Указанная в п. 5.1 очередность направления денежных средств в погашение задолженности не нарушает ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в п. 5.1 договора установлено, что в первую очередь погашается задолженность по процентам за пользование кредитом, в том числе просроченная задолженность по процентам и задолженность по процентам, начисленная на саму задолженность по кредиту, после погашается сумма основного долга. При этом пени, то есть ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательства, погашается в последнюю очередь.

Вывод представителя истца о том, что в первую очередь согласно п. 5.1 договора погашается неустойка, то есть проценты, начисленные на проценты, не подтвержден доказательствами и не следует из кредитного договора.

Таким образом, оснований для признания п. 5.1. договора от 06 сентября 2013 года не имеется.

Что касается довода ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, то согласно ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-I "О защите прав потребителей", статья 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности").

Соответственно в данном случае истцом было заявлено требование о признании недействительной ничтожной сделки, поэтому срок давности обращения в суд не нарушен.

В силу ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации оснований для взыскания с пользу истца расходов по оплате услуг представителя не имеется в виду отказа в удовлетворении основного требования.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 5.1. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 06 ░░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░