Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-347/2021 ~ М-284/2021 от 30.03.2021

УИД 18RS0014-01-2021-000537-92

№ 2-347/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 июня 2021 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Пальчик (добрачная фамилия Иванова) Анастасии Сергеевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов, штрафа, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Пальчик А.С. (добрачная фамилия Иванова) о взыскании задолженности по договору кредитной карты, процентов, штрафа, государственной пошлины. В обоснование иска указано, что 04.08.2015 между Банком и ответчиком в офертно-акцептной форме был заключен договор кредитной карты №0175074947 с лимитом задолженности 82000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 25.04.2018 путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор 14587223048673. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 134351 руб. 22 коп., из которых: сумма основного долга 84217 руб. 23 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 36432 руб. 28 коп. - просроченные проценты; сумма штрафов 13701 руб. 71 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В своем исковом заявлении истец просил взыскать с ответчика в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 20.11.2017 по 25.04.2018, в сумме 134351 руб. 22 коп., в том числе, 84217 руб. 23 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 36432 руб. 28 коп. - просроченные проценты, 13701 руб. 71 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также государственную пошлину 3887 руб. 02 коп.

АО «Тинькофф Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месту судебного заседания, в суд своего представителя не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии истца.

Ответчик Пальчик А.С. исковые требования АО «Тинькофф Банк» признала частично, при этом пояснила, что, действительно. между ней и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты. Она воспользовалась кредитом, сумма которого составила более 80000 руб., но точную сумму сказать не может. Первое время она выплачивала все необходимые платежи своевременно, но затем ее материально положение изменилось, начала выплачивать платежи не в полном объеме, а впоследствии, вообще, прекратила оплату. С размером взыскиваемых с нее процентов она полностью согласна, сумму основного долга считает завышенной, однако своего расчета представить не может. Также просит уменьшить сумму взыскиваемого с нее штрафа, считает ее несоразмерной допущенным с ее стороны нарушениям условий договора.

Суд, выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, приходит к следующему.

Из свидетельства о заключении брака следует. что 26.06.2017 Иванова А.С. заключила брак с Пальчик М.В., после регистрации брака ответчику присвоена фамилия – Пальчик.

29 июля 2015 года Пальчик А.С. (добрачная фамилия Иванова) обратилась к АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой, в которой предложила АО «Тинькофф Банк» заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, а именно: договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: Тарифный план – ТП 11.11 (рубли РФ), №договора – 0175074947.

Согласно указанному заявлению-анкете, Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для договора кредитной карты- активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

Подписав указанное заявление, Пальчик А.С. подтвердила, что уведомлена о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет- 0,09% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 34,06% годовых. Также своей подписью Пальчик А.С. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и полученными ей индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с пунктом 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (далее – Общие условия), являющихся приложением к Условиям комплексного банковского обслуживания и неотъемлемой частью кредитного договора, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

Согласно разделу 3 «Выпуск кредитных карт» Общих условий следует, что для осуществления расчетов по Договору кредитной карты Банк предоставляет Клиенту Основную карту. Кредитная карта является собственностью Банка, который имеет право ограничить количество Кредитных карт, выпускаемых на имя одного Держателя, а в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями, приостановить или прекратить действие Кредитной карты. Процедура выпуска Кредитной карты определяется Банком самостоятельно. При принятии решения о выпуске Кредитной карты Банк выдает Кредитную карту Клиенту и обеспечивает расчеты с использованием данной Кредитной карты. Кредитная карта передается Клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному Клиентом в Заявлении-Анкете. В целях идентификации Держателя при проведении операций с использованием Кредитной карты Клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи Держателя, Клиент соглашается, что использование Кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией Держателя Кредитной карты. Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Кредитная карта является действительной до последнего дня месяца года, указанного на ее лицевой стороне. Окончание действия Кредитной карты не приводит к прекращению действия Договора кредитной карты. По окончании срока действия Кредитная карта выпускается на новый срок по усмотрению Банка. Заявление на перевыпуск Кредитной карты на новый срок не требуется.

Пунктами 4.1., 4.3., 4.4., 4.5., 4.6. Общих условий определено, что Кредитная карта может быть использована Держателем как на территории Российской Федерации, так и за ее пределами для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату банковские карты соответствующей МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных Банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается Банком, и информация о которых размещается в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на сайте Банка в Интернет по адресу www.tcsbank.ru. Операции, произведенные с использованием Кредитной карты и соответствующего ПИН-кода, признаются совершенными Держателем и оспариванию не подлежат. За осуществление операций с использованием Кредитной карты и/или ее реквизитов и иных операций в рамках Договора кредитной карты Банк взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами. Вознаграждение взимается в валюте Кредита. Клиент может совершать погашение Задолженности по Договору кредитной карты путем перечисления денежных средств или иными способами в соответствии с законодательством Российской Федерации. Клиент обязуется оплачивать все расходы, понесенные Банком в результате использования Клиентом Кредитной карты в нарушение настоящих Общих условий. Оплата Клиентом указанных расходов может осуществляться за счет предоставляемого Банком Кредита.

Согласно разделу 5 Общих условий – «Предоставление и обслуживание Кредита» следует, что Банк устанавливает по Договору кредитной карты Лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке. Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий/плат/штрафов/Дополнительных услуг, предусмотренных Договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание; штрафа за неоплату минимального платежа; процентов по Кредиту; иных видов комиссий/плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах. Клиент соглашается, что Банк предоставляет Клиенту Кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты. Счет-выписка направляется Клиенту почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способами по выбору Банка по адресу, указанному клиентом в Заявлении-Анкете. При неполучении Счета-выписки в течение 10 (десяти) календарных дней с даты формирования Счета-выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по Договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора кредитной карты. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по Договору кредитной карты или учитываются как переплата.

Разделом 7 Общих условий установлены права и обязанности сторон.

Так, клиент имеет право: уплачивать проценты и/или возвращать Кредит в течение всего срока Кредита; получать информацию о проведенных с использованием Кредитной карты операциях через дистанционное обслуживание, после проведения Банком процедуры идентификации и аутентификации Клиента, в том числе с использованием Кодов доступа и аутентификационных данных (п.7.1., 7.1.1., 7.1.2.). Клиент обязан: оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг; контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить Банку плату в размере, определяемом Тарифным планом; контролировать все операции, совершаемые по Кредитным картам и сверять свои данные со Счетом-выпиской, в случае несогласия с информацией, указанной в Счете-выписке, Клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования Счета-выписки заявить о своем несогласии в Банк; в течение 120 (ста двадцати) дней с момента совершения операции сохранять все документы, связанные с использованием Кредитной карты, и предоставлять их в Банк по требованию Банка (п. 7.2.1., 7.2.2., 7.2.3., 7.2.4.). Банк имеет право в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента; отказать в совершении операции сверх лимита задолженности; изменять очередность погашения в рамках задолженности; блокировать действие Кредитной карты, дать распоряжение об изъятии Кредитной карты и принимать для этого все необходимые меры в случае отказа Клиента от присоединения к настоящим Общим условиям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Держателем обязательств, предусмотренных настоящими Общими условиями; отказать держателю в проведении операции с использование Кредитной карты, а также блокировать действие Кредитной карты без предварительного уведомления Держателя и по собственному усмотрению, в том числе, если в случае неисполнения Держателем обязательств, предусмотренных настоящими Общими условиями; направлять поступившие денежные средства в погашение задолженности не позднее рабочего дня, следующего за днем получения денежных средств, при получении соответствующих подтверждающих документов (п.7.3.2., 7.3.3., 7.3.4., 7.3.6, 7.3.7., 7.4.2.).

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом, а также выписки по номеру договора 0175074947, денежными средствами, предоставленными банком, Пальчик А.С. воспользовалась первый раз -03.08.2015, впоследствии также совершала расходные операции с помощью кредитной карты.

Согласно тарифам по кредитным картам «Тинькофф Банк» (АО) (тарифный план ТП 11.11 (RUR), действующим на момент заключения с Пальчик А.С. договора кредитной карты, процентная ставка по операциям покупок составляет 0% годовых в беспроцентный период до 55 дней, 34,9% годовых - за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа; годовая плата за обслуживание карты – 500 руб. первый год, далее бесплатно; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, мин. 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: впервые – 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий раз подряд и более – 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 %; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 рублей.

Согласно пункту 9.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты и в иных случаях по усмотрению банка. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банка заключительного счета, который направляется клиенту.

В связи с ненадлежащим исполнением Пальчик А.С. обязательств по договору кредитной карты, 25.04.2018 истцом в адрес ответчика выставлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности по договору кредитной карты по состоянию на 27.04.2018, сумма которой составила 134351 руб. 22 коп., в том числе: кредитная задолженность – 84217 руб. 23 коп., проценты - 36432 руб. 28 коп., штрафы – 13701 руб. 71 коп. Указанное требование оставлено ответчиком без ответа.

Определением мирового судьи судебного участка №2 Игринского района УР от 06.05.2020 установлено, что судебный приказ №2-468/2020 от 04.03.2020 о взыскании с Пальчик А.С. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по кредитному договору №0175074947 от 04.08.2015 в размере 134351 руб. 22 коп. по заявлению Пальчик А.С. отменен.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт1 ст. 433 ГК РФ).

Обратившись в банк с заявлением, содержащим предложение о заключении договора кредитной карты, заполнив и представив истцу заявление-анкету о заключении договора кредитной карты, Пальчик А.С. (добрачная фамилия Иванова) тем самым направила банку оферту. Указанное заявление Пальчик А.С., то есть оферта, соответствует требованиям ст. 435 ГК РФ, заявление-анкета, Общие условия и Тарифы содержат существенные условия договора и являются его неотъемлемыми частями, свою обязанность исполнять условия договора, изложенные в указанных документах, Пальчик А.С. подтвердила своей подписью в заявлении. Направление банку заявления и принадлежность подписи ответчик не оспаривает.

Своей подписью в заявлении ответчик удостоверила, что согласна со всеми существенными условиями договора, содержащимися в тексте заявления, Общих условиях и тарифах по кредитным картам банка.

Заявление Пальчик А.С. (добрачная фамилия Иванова), поданное в банк, о получении кредитной карты содержит предложение от имени ответчика к заключению договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого банк выпустил на имя ответчика кредитную карту и установил начальный лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком, направив карту клиенту.

Как указано выше, из материалов дела (расчет задолженности, выписки по номеру договора) следует, что денежными средствами, предоставленными банком Пальчик А.С. пользовалась с 03.08.2015, совершая расходные операции с помощью карты, в последующем осуществляла частичное погашение кредита. Однако, с ноября 2017 года оплата кредита и процентов за ее пользование ответчиком была прекращена.

Возражений по поводу обстоятельств заключения с ней вышеуказанного договора Пальчик А.С. суду не представила, требований о признании договора (отдельных его положений) недействительным не заявляла.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исходя из ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Судом установлено, что банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается выпиской по номеру договора. Ввиду ненадлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору у нее образовалась задолженность.

При изложенных обстоятельствах, исковые требования АО «Тинькофф Банк » о взыскании с Пальчик А.С. задолженности по договору кредитной карты, состоящей из основного долга и процентов за пользование кредитными средствами, подлежат удовлетворению.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным. Данный расчет соотносится с Выпиской по номеру договора.

Доказательств об ином размере задолженности ответчиком суду не представлено, а судом не добыто.

Таким образом, размер задолженности ответчика перед банком, образовавшийся за период с 20.11.2017 по 25.04.2018 и подлежащий взысканию с Пальчик А.С. в пользу истца, составит по основному долгу – 84217 руб. 23 коп., по процентам за пользование кредитом – 36432 руб. 28 коп.

Разрешая требования о взыскании с ответчика суммы штрафа, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как указывалось выше, Тарифами Банка (ТП 11.11) предусмотрено, что при неуплате минимального платежа первый раз подряд штраф составляет 590 рублей, при неуплате второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, при неуплате третий раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Поскольку заемщиком допущено нарушение сроков уплаты минимального платежа, суд находит требование истца о взыскании суммы штрафа правомерным и подлежащим удовлетворению.

Согласно расчету истца размер штрафа за нарушение сроков уплаты минимального платежа составляет 13701 руб. 71 коп.

Расчет истца в указанной части является правильным.

На основании ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить штраф, если подлежащий уплате штраф явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства.

Принимая во внимание размер задолженности, период просрочки возврата суммы кредита и иных платежей, суд полагает заявленную ко взысканию сумму штрафа не соразмерной последствиям нарушения обязательства, подлежащей снижению до 5000 руб.

В связи с чем, довод ответчика о несоразмерности размера штрафа, взыскиваемого с нее, последствиям нарушенного обязательства, суд считает обоснованным.

Таким образом, размер штрафа, подлежащий ко взысканию с ответчика, составит 5000 руб.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, в силу ст.98 ГПК РФ, в его пользу с Пальчик А.С. подлежат взысканию в качестве возврата государственной пошлины 3887 руб. 02 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ №0175074947 ░░ ░░░░░░ ░ 20.11.2017 ░░ 25.04.2018 ░ ░░░░░ ░░░░░░░ 125649 ░░░. 51 ░░░., ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ - 84217 ░░░. 23 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - 36432 ░░░. 28 ░░░., ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5000 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3887 ░░░. 02 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16 ░░░░ 2021 ░░░░.

░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ ░.░.░░░░░░░░