Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1-132/2017 (2-1533/2016;) ~ М-1347/2016 от 14.11.2016

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13.01.2017г. г. Красноуфимск

Красноуфимский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Бунаковой С.А., с участием ответчика Быковой Н.А., при секретаре Серебренниковой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Быковой Н. А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Быковой Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере <****>, указав, что АО «Тинькофф Банк» и Быкова Н.А. заключили договор кредитной карты № от <дата>. с лимитом задолженности <****>

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита ( далее по тексту – ПСК), до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте заявления - анкеты.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет <****> коп., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <****> коп.; сумма просроченных процентов – <****> коп.; сумма штрафов – <****> коп.; сумма комиссий 0.00 рублей - плата за обслуживание кредитной карты.

В связи с чем, истец просит взыскать с Быковой Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» вышеуказанную просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно в общей сумме <****> коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <****> коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.

В судебном заседании ответчик Быкова Н.А. требования истца не признала и пояснила, что каждый месяц выплачивает по <****>., но сумма долга у нее не уменьшается. Квитанции об оплате у нее отсутствует, так же она не имеет расчет суммы задолженности. Просила исключить из суммы взыскания штрафных санкций.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что <дата>. «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и Быкова Н.А. заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности <****> рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) продукт Тинькофф Платинум, утвержденными Приказом от 24.09.2009 г. N 100 (далее - Тарифы по кредитным картам), предусмотрены беспроцентный период до 55 дней, при условии оплаты полной суммы задолженности до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка по кредиту составляет 0,<****> % в день при своевременной оплате минимального платежа, <****> % в день при неоплате минимального платежа. Тарифами по кредитным картам также предусмотрена уплата комиссий за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – <****> % плюс <****>., плата за предоставление услуги "СМС-банк" в размере <****> руб., минимальный платеж – <****> % от задолженности мин. <****> руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз: <****> руб., второй раз подряд: 1% от задолженности плюс <****> руб., третий раз подряд – <****>% от задолженности плюс <****> руб., плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - <****> руб. (л. д. 27-29).

Судом установлено, что Быковой Н.А. выдана кредитная карта, которая была ею активирована.

Таким образом, кредитный договор между АО «Тинькофф Банк» и Быковой Н.А. был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор заключен на условиях, установленных Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Подпись Быковой Н.А. в заявлении-анкете подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифами по кредитным картам.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор 27.08.2015 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается.

Статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При этом, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа договора.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая по состоянию на <дата> составляет – <****> коп., в том числе: <****> коп. - просроченная задолженность по основному долгу; <****> коп. - просроченные проценты; <****> коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет суммы иска проверен судом и признан обоснованным, исходя из условий заключенного договора о выпуске и обслуживании кредитных карт, который не противоречит нормам Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку ответчиком ФИО2 не были исполнены обязательства по договору № от <дата> о выпуске и обслуживании кредитных карт, то исковые требования истца о взыскании просроченной задолженности по основному долгу в размере <****> копеек, просроченных процентов в размере <****> коп., подлежат удовлетворению.

Судом не могут быть приняты во внимание доводы ответчика о том, что она ежемесячно платила по <****>. и у нее не уменьшалась сумма задолженности, поскольку согласно выписке по номеру договора № ФИО2, последняя производила пополнение кредитной карты нерегулярно, в связи с чем образовалась задолженность в большем размере, чем погашала ее ежемесячно ответчик.

В соответствии с п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанной нормой не предусмотрено право суда полностью освобождать должника от уплаты неустойки.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения договорных обязательств и другие. Перечень критериев для снижения размера штрафных санкций не является исчерпывающим (п.2 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 14.07.1997 г. № 17). Доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, представляются ответчиком, оспаривающим размер неустойки.

Тарифами по кредитным картам предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз: <****> руб., второй раз подряд: <****>% от задолженности плюс <****> руб., третий раз подряд – <****>% от задолженности плюс <****> руб.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что АО «Тинькофф Банк» не представлено доказательств наступления тяжелых последствий в результате ненадлежащего исполнения заемщиком Быковой Н.А. обязательств по внесению платежей, суд находит подлежащие уплате штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <****> коп. несоразмерной последствиям нарушения обязательства по погашению займа (основной долг – <****> коп.; просроченные проценты – <****> коп.). С учетом длительности нарушения ответчиком обязательств по погашению кредита, непредставления ответчиком доказательств принятия им всех возможных мер для надлежащего исполнения обязательств (п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации), суд находит требования истца о взыскании штрафных процентов за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере <****> коп., подлежащими удовлетворению частично, в размере <****> руб.

Кроме того, ответчик Быкова Н.А. не представила достоверных доказательств наступления обстоятельств, предусмотренных ст. ст. 11, 166 - 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований, не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу подлежат возмещению судебные расходы, которые он понес в виде оплаты госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в размере <****>.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Быковой Н. А. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору № от <дата> о выпуске и обслуживании кредитной карты в размере <****>

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд через Красноуфимский районный суд в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме -18.01.2017г.

Судья: С.А.Бунакова.