Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1343/2019 ~ М-1161/2019 от 03.09.2019

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2019 года г. Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области

в составе председательствующего судьи Кутузовой К.А., при секретаре Файзулиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Писаревой Галине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Нэйва» обратилось в суд с иском к Писаревой Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих доводов указывает на то, что 27 ноября 2018 года между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № 2 от 1 ноября 2018 года к агентскому договору № …от 09.07.2018 г., был заключен договор № … уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение № 1 к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № …от 27.06.2013 г. к заемщику Писаревой Г.В. В соответствии с кредитным договором ответчик обязался для погашения кредита, предоставленного в размере 280 701 руб. 75 коп.на срок до 27.06.2018 г. под 29,9% годовых, вносить равные ежемесячные платежи. Однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно были допущены просрочки погашения кредита.12 января 2019 года ООО «РегионКонсалт» направило ответчику уведомление об уступке права с требованием о возврате долга, в котором было указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены Банком истцу по договору цессии, в связи с чем ответчику необходимо незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору, однако требование о возврате долга ответчиком не выполнено.В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем размер фактической задолженности составляет 638 567 руб. 48 коп., из которых: основной просроченный долг –259 947 руб. 31 коп.; просроченные проценты –250 906 руб. 67 коп.; неустойка (пени) на основной долг – 70929 руб. 62 коп.; неустойка (пени) на проценты – 56783 руб. 87 коп. Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность, а также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 29,9 % годовых с 21.05.2019 г. (дата, следующая за датой расчета цены иска) включительно по дату полного фактического погашения кредита; и расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 585 руб. 67 коп.

Представитель истца ООО «Нэйва» в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебное заседание ответчик Писарева Г.В. не явилась по неизвестной причине, о дне слушания дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации. В соответствии с п. 1 ст. 35 и п. 1 ст. 167 ГПК РФ на лиц, участвующих в деле, возложена обязанность добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Суд считает, что нежелание ответчика, участвующего в деле, получать извещения о явке и непосредственно являться в суд для участия в судебном заседании, свидетельствует о его уклонении от участия в состязательном процессе, и не может повлечь неблагоприятные последствия для суда, а также не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию, в связи с чем, полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства в отсутствие не явившегося ответчика.

Третье лицо – ОАО «Банк Западный» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежащим образом уведомленное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное своего представителя не направил, отзыва не представил.

Суд, изучив материалы дела, приходит к выводу о том, что заявленные требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в Гражданском кодексе РФ.

Из содержания ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным сторонами в требуемой форме, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства 27 июня 2013 г. между ОАО Банк «Западный» и Писаревой Г.В. заключен кредитный договор № …путем заявления о присоединении к Правилам предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов.

В соответствии с пп. 2.1 - 2.5 данного кредитного договора сумма кредита составила 280 701 руб. 75 коп., срок кредита 60 месяцев, дата погашения кредита 27.06.2018 г., уплата процентов за пользование кредитом в размере согласно графику погашения (приложение № 1 к настоящему заявлению).

Из содержания пп. 4.1 - 4.3 указанного договора, а также графика следует, что погашение полной суммы, подлежащей выплате заемщиком по договору, осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами, размер которого составляет 9 069 руб. 94 коп., количество платежей 60, дата перечисления первого платежа 29.07.2013 г. Также согласно договору ежемесячный платеж включает в себя погашение основного дола и процентов, при этом проценты за пользование кредитом составляют 29,9 процентов годовых, о чем указано в Приложении № 1 к Кредитному договору №….

В соответствии с п. 4.5.1 Правил предоставления потребительского кредита, а также графика погашения кредита, за нарушение срока возврата суммы основного долга и сроков уплаты процентов начисляется неустойка в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Данные условия не противоречат действующему гражданскому законодательству.

При заключении кредитного договора до ответчика была доведена полная и достоверная информация об условиях предоставления и возврата кредита, о чем свидетельствуют ее подписи в договоре. С правами и обязанностями по договору, условиями и сроками возврата кредита, графиком платежей Писарева Г.В. была ознакомлена на момент подписания данных документов и согласна с ними. Данные обстоятельства также подтверждаются п. 4.2.13 Правил кредитования. Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора были нарушены требования закона, не имеется.

Таким образом, из представленных материалов следует, что между ООО Банк «Западный» и Писаревой Г.В. 27.06.2013 г. заключен кредитный договор.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из п. 2 вышеуказанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из содержания ст. 807, 820 ГК РФ кредитный договор считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто соглашение по всем индивидуальным условиям договора, с момента передачи заемщику денежных средств, и должен быть заключен в письменной форме.

Исполняя принятые на себя обязательства, Банк предоставил Писаревой Г.В. испрашиваемые заемщиком денежные средства. Доказательств обратного суду сторонами не представлено.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

При этом, в соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из представленного материала усматривается, что ответчик Писарева Г.В. свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 638 567 руб. 48 коп., из которых: основной просроченный долг –259 947 руб. 31 коп.; просроченные проценты –250 906 руб. 67 коп.; неустойка (пени) на основной долг – 70929 руб. 62 коп.; неустойка (пени) на проценты – 56783 руб. 87 коп.

27 ноября 2018 года между ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «РегионКонсалт», действующим в интересах ООО «Нэйва» на основании поручения № 2 от 1 ноября 2018 года к агентскому договору № …от 09.07.2018 г., был заключен договор № …. уступки прав требования (цессии), на основании которого к истцу перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам - физическим лицам, указанным в соответствующем перечне (приложение № 1 к Договору цессии), в том числе право требования по кредитному договору № …..от 27.06.2013 г. к заемщику Писаревой Г.В., о чем заемщик был уведомлен.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в ст. 44 ГПК РФ в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства. Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Как следует из пп. 1, 2 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, при этом не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, по общему правилу личность кредитора не имеет значение для уступки права требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Вместе тем, признавая необходимость повышения защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров в п. 51 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указано на то, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Соответственно, передача прав требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, допускается в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, согласованное сторонами при его заключении.

Согласно п. 5.3.5 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, с которыми Писарева Г.В. была ознакомлена, банк вправе уступать, передавать или иным образом отчуждать любые свои права по Договору третьему лицу, в том числе не имеющему право на осуществление банковской деятельности, не имеющему лицензию на осуществление банковских операций, без согласия Клиента, передать право требования по указанному договору.

Исходя из изложенного, материалами дела подтверждается, что заемщик в надлежащей форме выразил свое согласие на уступку прав (требований) по кредитному договору любому третьему лицу.

12 января 2019 года ООО «РегионКонсалт» направило Писаревой Г.В. уведомление об уступке права с требованием о возврате долга, в котором сообщено о наличии у нее задолженности по уплате основного долга в размере 259 947 руб. 31 коп.и необходимости уплаты процентов из расчета 29,9% годовых на дату фактической уплаты основного долга, а также пени в соответствии с условиями кредитного договора.

Однако обязательства по возврату кредита Писарева Г.В. не исполнила, доказательств обратного суду не представлено.

Сумма задолженности Писаревой Г.В. согласно предоставленному истцом расчету по состоянию на 20.05.2019 г. составляет 638 567 руб. 48 коп., из которых: основной просроченный долг –259 947 руб. 31 коп.; просроченные проценты –250 906 руб. 67 коп.; неустойка (пени) на основной долг – 70929 руб. 62 коп.; неустойка (пени) на проценты – 56783 руб. 87 коп.

Указанная сумма задолженности подтверждается представленным расчетом, который, как и иные материалы дела, ответчиком не оспорены.

При этом, с ответчика Писаревой Г.В. в пользу ООО «Нэйва» подлежат взысканию также проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 49.9% процентов годовых с 21 мая 2019 года (дата, следующая за датой уточненного расчета цены иска) года (включительно) по дату полного фактического погашения кредита.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению сумма понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9 585 руб. 67 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Писаревой Галине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Писаревой Галины Владимировныв пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» задолженность по кредитному договору № …от 27.06.2013 г.в размере 638 567(шестьсот тридцать восемь тысяч пятьсот шестьдесят семь) руб. 48 коп., из которых: основной просроченный долг –259 947 руб. 31 коп.; просроченные проценты –250 906 руб. 67 коп.; неустойка (пени) на основной долг – 70929 руб. 62 коп.; неустойка (пени) на проценты – 56783 руб. 87 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 585(девять тысяч пятьсот восемьдесят пять) руб. 67 коп.

Взыскать с Писаревой Галины Владимировныв пользу Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва»проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 49.9% процентов годовых с 21 мая 2019 года по дату полного фактического погашения кредита.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Вступившие в законную силу решение может быть обжаловано во Второй кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу, при условии, что были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного акта до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий Кутузова К.А.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2019 года.

Председательствующий Кутузова К.А.