Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3226/2021 ~ М-2482/2021 от 23.04.2021

Дело № – 3226/2021

УИД 63RS0045-01-2021-003916-88

Заочное Решение

Именем Российской Федерации

15 июня 2021 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего Бобылевой Е.В.,

при секретаре Полянской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3226/2021 по иску АО "ЦДУ" к Кузиной Анне Владимировне о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

Истец АО "ЦДУ обратился в суд к ответчику Кузиной А.В. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указал следующие обстоятельства.

19.05.2020г. между ООО МФК "Веритас" и Кузиной А.В. заключен договор займа №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 255,50% годовых. Срок возврата займа - 23.06.2020г. Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа, договор действует до полного исполнения сторонами своих обязательств, предусмотренных договором. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п. 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях», а также Общими условиями договора микрозайма. Согласно которым, при подаче заявки на получение займа, общество направляет заемщику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма. Индивидуальные условия - адресованные Обществом заемщику все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту заемщиком путем совершения указанных в Общих условиях действий. Акцепт - выполнение заемщиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию. Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении). Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой общества, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. В соответствии с Общими условиями Договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к образованию задолженности. В связи с чем, образовалась задолженность за период просрочки выплаты 17 календарных дней, за период с 24.06.2020 года по 18.12.2020 года, по состоянию в сумме 82 347,64 руб., из них: сумма невозвращенного долга 30 000 руб., сумма начисленных но неуплаченных процентов 49 903,21 руб., сумма задолженности по штрафам и пени 2 444,43 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 24.06.2020 г. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по 18.12.2020 г. (дата расчета задолженности). Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитор за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга. Согласно п. 18 Индивидуальных условий договора, кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление кредита путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту. Согласно ФЗ №554-ФЗ начисления процентов неустойки штрафа и иных мер ответственности по Договору № от 19 мая 2020 года не может превышать 1,5 размеров суммы займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет 75 000,00 рублей. 10.11.2020 года между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦЦУ» заключен Договор № ЕЦ-10/11/2020, об уступке права (требований). По заявлению АО "ЦЦУ" мировым судьей судебного участка № Промышленной судебного района г.Самары Самарской области был выдан судебный приказ. Определением от 22.03.2021г. по заявлению Кузиной А.В. судебный приказ отменен.

В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа №, от 19.05.2020г. в сумме 75 000 рублей, расходы по уплате госпошлины в сумме 2 450 рублей.

В судебное заседание представитель АО «ЦДУ» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Кузина А.В. в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, иск не оспорил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, с учетом согласия представителя истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 ГК РФ займодавец обязуется предоставить денежные средства заемщику в срок и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иным правовыми актами или соглашением сторон.

Судом установлено, что 19.05.2020 года как заимодавцем ООО МФК «Веритас» и Кузиной А.В. как заемщиком посредством подписания индивидуальных условий договора потребительского микрозайма заключен договор займа, по условиям которого заимодавец передал заемщику денежные средства в сумме 30 000 рублей, а заемщик обязался не позднее 23.06.20120 года (35 дней с момента получения займа) возвратить сумму займа и уплатить проценты в размере 255,50 % годовых за период пользования займом.

Факт получения ответчиком денежных средств по договору ответчиком не оспорен.

Согласно п. 14 договора микрозайма заемщик выразил согласие с Общими условиями договора займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Законом о микрофинансовой деятельности.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность, и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (пункт 1 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовой деятельности).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

В соответствии с пунктом 3 статьи 3 Закона о микрофинансовой деятельности кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Частью 2 статьи 8 Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Из содержания указанных норм в их взаимосвязи следует, что деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами,

Согласно ст. ст. 1 и 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 6 ст. 6 Закона о потребительском кредите Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Займодатель, будучи микрофинансовой организацией, предоставил ответчику заем на согласованных условиях, ответчик заключил договор добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России указанные выше среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), и процентная ставка по договору не превысила ограничений, установленных ч. ч. 8 и 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите.

При этом сведения о том, что договор займа заключен ответчиком на крайне невыгодных для него условиях, в деле отсутствуют, равно как и отсутствуют доказательства того, что истец в целях заключения договора микрозайма злоупотребил правом клиента. Доказательства понуждения истца к заключению вышеуказанного договора, вопреки его воле, отсутствуют, при этом ответчиком совершены фактические действия по пользованию суммой микрозайма.

Суд исходит из того, что между кредитной организацией и заемщиком было достигнуто соглашение по всем существенным и определимым условиям договора займа. При заключении договора заемщику предоставлена исчерпывающая информация об условиях выдачи займа, с которыми он ознакомился и согласился. Свои обязательства по договору микрофинансовая организация исполнила, заемщиком принято исполнение на согласованных в договоре условиях.

При подаче заявки на получение займа, общество направило заемщику смс-сообщение с предложением дачи согласия с Индивидуальными условиями договора микрозайма. Индивидуальные условия - адресованные Обществом заемщику все существенные условия Договора микрозайма, направленные Обществом путем электронного сообщения, размещенного на веб-сайте Общества и/или направленного на указанный им адрес электронной почты, и подлежащие акцепту заемщиком путем совершения указанных в Общих условиях действий.

Акцепт - выполнение заемщиком в срок, указанный в Индивидуальных условиях, действий по их принятию.

Ответчик акцептует Индивидуальные условия путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Акцептом Индивидуальных условий, в соответствии с Общими условиями, а также с п. 2 ст. 160 ГК РФ, ответчик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ответчиком и Обществом (основанных как на первом договоре микрозайма, так и на всех последующих договорах микрозайма и иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ответчиком и Обществом в будущем) аналога собственноручной подписи.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа определен Индивидуальными условиями договора займа.

Порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях представления потребительского займа и Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Клиент осуществил регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по сайту www.ezaem.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты и подтверждения своего согласия с Общими условиями договора займа, Правилами предоставления и обслуживания займов, Политикой отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. Проходя регистрацию Потенциальный клиент обязан подтвердить, что ознакомлен и согласен содержанием следующих документов, принятых в Обществе в их действующих на дату прохождения регистрации редакциях: Общие условия договора займа, Правила предоставления и обслуживания займов, Политика в отношении обработки и защиты персональных данных, Соглашение об использовании аналога собственноручной подписи, а также предоставляет Обществу свое Согласие на обработку персональных запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. Потенциальный клиент не может завершить процедуру регистрации, не подтвердив, что ознакомлен и согласен с вышеперечисленными документами и не предоставив Обществу свое Согласие на обработку персональных данных, запрос и направление информации в бюро кредитных историй и осуществление действий, направленных на взыскание задолженности. При регистрации путем сообщения данных оператору контакт-центра Общества Потенциальный клиент должен подтвердить, что ознакомился с вышеуказанными документами. Для подтверждения Потенциальным клиентом своего согласия с указанными документами Обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется смс-сообщение с предложением подтвердить согласие с данными документами. Потенциальный клиент подтверждает свое согласие с данными документами путем направления в Общество ответного смс-сообщения с текстом: «EZAEM ОК».

В соответствии с п. 2.6. Общих условий, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации посредством осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов, также Потенциальный клиент дает свое согласие на осуществление Обществом проверки достоверности сообщенных им в ходе регистрации данных с использованием баз данных государственных органов. Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется займ.

Исходя из п. 2.9. Общих условий, Общество вправе по своему усмотрению повторно провести проверку сообщенных в ходе регистрации данных посредством требования предоставления сканокопий паспорта или дополнительных документов, однако, в отношении данного клиента повторной проверки не проводилось, следовательно, сообщённые им данные являются достоверными. На основании этого Клиенту был предоставлен займ. АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного На сайте Общества в сети «Интернет» по адресу www.ezaem.ru, и законодательства Российской Федерации; СМС-код - предоставляемый Клиенту посредством СМС-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному п. 5 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №-Ф3 «Об электронной подписи» (ФЗ №63-ФЗ). СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного содействия с Обществом.

Волеизъявление заемщика на заключение договора займа это факт направления им цифрового идентификатора аналога собственноручной подписи на подписание договора, который он получил посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях должник подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно п.п. 3.2., 3.3 Общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета. Факт получения денежных средств Заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой общества, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику. В соответствии с Общими условиями Договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком. Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного условиями Договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком

Как установлено судом, в нарушение условий договор микрозайма от 19.05.2020 года № сумма займа в полном объеме по состоянию на 23.06.2020 года не возвращена.

Согласно пункту 12 договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору он выплачивает заимодавцу проценты в соответствии с п.21 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ « О потребительском займе» а также штраф в размере 20% от общей суммы непогашенного основного долга, имевшейся по состоянию на последний день срока возврата микрозайма, установленного в п. 2 Индивидуальных условий.

В связи с чем, у ответчика образовалась задолженность по договору займа от 19.05.2020 года №, за период просрочки выплаты 177 календарных дня, по состоянию на 18.12.2020 года, в сумме 82 347,64 рублей, из них: сумма невозвращенного долга 30 000 рублей, сумма начисленных, но неуплаченных процентов 49 903,21 рублей, сумма задолженности по штрафам и пени 2 444,43 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Доказательств в подтверждение исполнения денежного обязательства по кредиту ответчиком не представлено, задолженность не оспорена.

Истец ООО МФК «Веритас» предъявляет ко взысканию сумму задолженности которая составляет 75 000,00 рублей.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Между ООО МФК «Веритас» и АО «ЦЦУ» заключен Договор № ЕЦ-10/11/2020 от 10.11.2020г., уступки права (требований) (л.д. 42-44).

АО «ЦДУ» обращалось к мировому судье о вынесении судебного приказа. Определением от 22 марта 2021 г. по заявлению Кузиной А.В. судебный приказ отменен (л.д.10).

Учитывая вышеизложенное, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от 19.05.2020 г. по состоянию на 18.12.2020 года в сумме 75 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требования о взыскании госпошлины уплаченной при подаче иска в размере 2 450 руб., подлежат взысканию с ответчика, поскольку расходы подтверждены платежными поручениями (л.д.8-9).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд,

Решил:

Исковые требования АО "ЦДУ" к Кузиной Анне Владимировне о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с Кузиной Анны Владимировны в пользу АО "ЦДУ" задолженность по договору займа № от 19.05.2020 г. за период с 24.06.2020 года по 18.12.2020 года в сумме 75 000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 450 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 22.06.2021 года.

Председательствующий      Е.В.Бобылева