Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-347/2021 (2-2623/2020;) от 28.12.2020

Дело N 2-347/2021

УИД: 26RS0012-01-2020-093218-87

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 февраля 2021 года. Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Залугина С.В.

при секретаре Русановой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Минеральные Воды гражданское дело N 2-347/2021 по иску ООО "Экспобанк" к Смирнову Р.С. о расторжении кредитного договора N 179-А-08-19 от .............., взыскания задолженности по указанному кредитному договору в размере 219 025,16 рублей, и к ФИО1 об обращении взыскания на залоговое имущество - автомобиль марки "SKODA YETI", идентификационный номер (VIN) .............., 2012 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 481 770,00 рублей, а также взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 390,25 рублей и 6 000,00 рублей,

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Экспобанк" обратилось в Ессентукский городской суд с иском к Смирнову Р.С. в обоснование которого указало, что .............. в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита N 179-А-08-19 (далее - Кредитный договор), заключенным между Обществом с ограниченной ответственностью "Экспобанк" (далее - Истец) и Смирновым Р.С. (далее - Ответчик), Ответчику был предоставлен кредит на сумму 247 605,00 рублей на срок до 02.02.2024 года на приобретение Ответчиком автомобиля SKODA YETI, год выпуска 2012, идентификационный N .............. (далее - Транспортное средство) и на оплату страховой премии по программе страхования от несчастного случая.

Факт выдачи кредита подтверждается следующими документами: Индивидуальными условиями потребительского кредита от .............. N 179-А-08-19; выпиской по лицевому счету ответчика; расчетом задолженности.

Согласно пп.10 п. 2, п. 3 Индивидуальных условий Кредитного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору, Ответчик передал в залог Истцу приобретаемое Транспортное средство.

В соответствии с пп. 6 п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора Ответчик обязан осуществлять платежи по кредиту в счет частичного погашения кредита и уплаты процентов за пользованием кредита ежемесячно, не позднее 02 числа каждого месяца.

В соответствии с пп.12 п. 2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита установлена ответственность Ответчика в виде неустойки в размере 0,05 % процентов за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

В нарушение ст. ст. 307, 810 ГК РФ, в нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора, Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается расчетом задолженности.

В настоящее время по Кредитному договору образовалась задолженность в размере – 219 025,16 рублей, которая состоит из: просроченная ссудная задолженность – 206 489,21 рублей; проценты за пользование кредитом – 11 285,90 рублей; проценты за просроченный основной долг - 430,25 рублей; неустойка - 719,80 рублей.

В соответствии с п. 3 Кредитного договора, Банк и Ответчик договорились что Транспортное средство передано в залог с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 481 770,00 рублей.

Таким образом, в данном случае начальная продажная стоимость заложенного имущества установлена в соответствии с положениями Кредитного договора.

Согласно п. 7.2.5 Общих условий кредитования, предмет залога находится во владении и пользовании Ответчика, в связи с чем имеется риск его продажи Ответчиком.

Истцом в адрес Ответчика направлялась претензия с требованием об исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени данное требование не исполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор N 179-А-08-19 от .............., заключенный между ООО "Экспобанк" и Смирновым Р.С., взыскать со Смирнова Р.С. в пользу ООО "Экспобанк" задолженность по кредитному договору N 179-А-08-19 от .............. в размере 219 025,16 рублей, обратить взыскание на залоговое имущество - автомобиль марки "SKODA YETI", идентификационный номер (VIN) .............., 2012 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 481 770,00 рублей, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 390,25 рублей и 6 000,00 рублей.

Определением судьи от 12 ноября 2020 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен Урчуков В.З.

Определением судьи от 26 ноября 2020 года данное гражданское дело передано по подсудности в Минераловодский городской суд.

Представитель истца - ООО "Экспобанк", извещенный судом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В своем заявлении просит суд рассмотреть данное дело в их отсутствие.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлений им копий решения суда.

Ответчики Смирнов Р.С. и Урчуков В.З., также извещенные судом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились, не сообщили суду об уважительных причинах неявки и не просили суд рассмотреть дело в ихотсутствие.

Согласно части 4 статьи 167 ГПК ПФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В связи с чем, суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие представителя истца - ООО "Экспобанк" и ответчиков Смирнова Р.С. и Урчукова В.З.

Изучив материалы гражданского дела, оценивая представленные доказательства по делу в их совокупности, суд пришел к выводу о том, что требования ООО "Экспобанк" подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Так в соответствии со статьей 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В статье 8 ГК РФ указывается, что гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В силу статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подпункту 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так в судебном заседании установлено, что .............. между ООО "Экспобанк" и Смирновым Р.С. путем акцепта ответчиком оферты, изложенной в Заявлении-Анкете на предоставление кредита под залог транспортного средства, заключен кредитный договор N 179-А-08-19, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит в сумме 247 605,00 рублей для приобретения транспортного средства - автомобиля марки "SKODA YETI", идентификационный номер (VIN) .............., 2012 года выпуска.

Согласно пп. 2 п. 2 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту "Автоэкспресс Официал" (договор N 179-А-08-19 от ..............) срок возврата кредита был установлен до 02.02.2024 года включительно.

В соответствии с пп. 6 п. 2 кредитного договора периодичность платежей определена сторонами ежемесячно, не позднее 04 числа, количество платежей – 60. Ответчик обязан погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем осуществления ежемесячных платежей в размере 5 865,00 рублей в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пп. 10 п. 2 Индивидуальных условий Кредитного договора, в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору, Ответчик передал в залог Истцу приобретаемое Транспортное средство.

В соответствии с пп.12 п. 2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита установлена ответственность Ответчика в виде неустойки в размере 0,05 % процентов за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору. Факт исполнения обязательств банком по кредитному договору подтверждается представленными в дело выпиской по лицевому счету ответчика, договором купли-продажи. Обязательства по выдаче суммы кредита ответчику Смирнову Р.С. в размере 247 605,00 рублей Банком выполнены.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил приобретенный за счет кредитных средств автомобиль в залог истцу по кредитному договору N 17/04616/Р/ОЗ от ...............

В соответствии с п. 3 Кредитного договора, Банк и Ответчик договорились что Транспортное средство передано в залог с установлением согласованной Залоговой (оценочной) стоимости автомобиля в размере 481 770,00 рублей.

Заемщик ознакомлен с Индивидуальными условиями договора кредита по кредитному продукту "Автоэкспресс Официал" (договор N 179-А-08-19 от 02.02.2019) и Общими условиями договора предоставления кредита по залог транспортного средства по кредитному продукту "Автоэкспресс".

Из выписки по счету ответчика следует, что с июня 2020 года обязательства по возврату кредита и уплаты процентов заемщиком надлежащим образом не исполняются.

В обоснование вышеуказанных исковых требований, истец ссылается на то, что в настоящее время по Кредитному договору образовалась задолженность.

Доказательств, подтверждающих исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, материалы дела не содержат.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

09 июля 2020 года ООО "Экспобанк" было направлено в адрес ответчика письмо требование о досрочном расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 20 августа 2020 года составляет 219 025,16 рублей, которая состоит из суммы основного долга в размере 206 489,21 рублей; процентов за пользование кредитом в размере 11 285,90 рублей; процентов за просроченный основной долг в размере 430,25 рублей; неустойки в размере - 719,80 рублей.

При таких обстоятельствах, а также в силу установленных по делу обстоятельств и приведенных норм права, суд признал расчет взыскиваемой суммы обоснованным, поскольку он не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства, учитывая, что ответчиком представленный расчет не оспорен, пришел к выводу о том, что исковые требования истца о взыскании с ответчика Смирнова Р.С. задолженности по кредитному договору N 179-А-08-19 от .............. в размере 219 025,16 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку из материалов дела установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем образовалась задолженность, при этом Смирновым Р.С. не представлено допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих, что долг по кредиту истцу выплачен в полном объеме либо задолженность составляет меньшую сумму.

Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд руководствуясь пунктом 2 статьи 450 ГК РФ, предусматривающим основания расторжения договора судом по требованию одной из сторон, и, установив, что Смирнов Р.С. существенно нарушил условия кредитного договора, не возвращает полученные денежные средства в соответствии с графиком платежей, а направленное истцом в адрес ответчика требование осталось без ответа, пришел к выводу о расторжении кредитного договора N 179-А-08-19 от ...............

Как установлено в судебном заседании в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства, принадлежащего ему на праве собственности.

Статьей 337 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 ГК РФ если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно пункту 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ответчик предоставил приобретенный за счет кредитных средств автомобиль в залог истцу по кредитному договору N 17/04616/Р/ОЗ от ...............

Подпунктом 10 пункта 2 Индивидуальных условий договора кредита по кредитному продукту "Автоэкспресс Официал" (договор N 179-А-08-19 от ..............) установлено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки "SKODA YETI", идентификационный номер (VIN) .............., 2012 года выпуска.

Учитывая, что доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении обеспеченного залогом обязательства по кредитному договору и исключающих обращение взыскания на предмет залога, в материалах дела не содержится, у суда не имеется законных оснований для отказа истцу в удовлетворении требований в указанной части. Таким образом, исковые требования об обращении взыскания на заложенное движимое имущество обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно сведениям, представленным РЭО ГИБДД ГУ МВД России по СК N 22 от 15.01.2021 автомобиль марки "SKODA YETI", идентификационный номер (VIN) .............., 2012 года выпуска, являющийся предметом залога, принадлежит Урчукову В.З. с ...............

Согласно пункту 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

По настоящему делу заемщик обеспечил свое обязательство по возврату кредитных денежных средств залогом транспортного средства.

В силу пункта 2 статьи 346 ГК РФ залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или

В случае отчуждения залогодателем заложенного имущества без согласия залогодержателя применяются правила, установленные подпунктом 3 пункта 2 статьи 351, подпунктом 2 пункта 1 статьи 352, статьи 353 данного кодекса. Залогодатель также обязан возместить убытки, причиненные залогодержателю в результате отчуждения заложенного имущества.

Пунктом 1 статьи 353 ГК РФ установлено, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статьи 357 данного кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

В силу подпункта 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абзаце первом пункта 4 статьи 339.1 ГК РФ введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра (реестр уведомлений о залоге движимого имущества).

Из материалов дела следует, что сведения о залоге транспортного средства марки "SKODA YETI", идентификационный номер (VIN) .............., 2012 года выпуска, внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества 06.02.2019 (регистрационный номер уведомления N ..............), то есть до 11.02.2020 года, до приобретения Урчуковым В.З. спорного автомобиля.

Из установленных судом обстоятельств и материалов дела также следует, что согласие на отчуждение залогового автомобиля Банком не выдавалось.

В соответствии со статьей 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы, в том числе к сведениям о залоге движимого имущества.

Федеральной нотариальной палатой должна обеспечиваться возможность поиска сведений в реестре уведомлений о залоге движимого имущества по таким данным, как фамилия, имя, отчество залогодателя - физического лица, наименование залогодателя - юридического лица, регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества, идентифицирующие предмет залога цифровое, буквенное обозначения или их комбинация, в том числе идентификационный номер транспортного средства (VIN).

Данные сведения имеются и в настоящее время, которые возможно проверить на сайте в сети интернет - https://www.reestr-zalogov.ru.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о том, что Урчуковым В.З.. предпринимались попытки получить из реестра уведомлений о залоге движимого имущества информацию о залоге приобретаемого ею транспортного средства до заключения договора купли-продажи, как и доказательств ненадлежащей работы данной электронной системы в юридически значимый период, в материалах дела не имеется.

Учитывая, что исполнение обязательства заемщика Смирновым С.Р. обеспечено договором залога транспортного средства марки "SKODA YETI", идентификационный номер (VIN) .............., 2012 года выпуска, сведения о залоге, которого зарегистрированы в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества, а также учитывая, что ответчиком Урчуковым В.З. не представлено в материалы дела достаточных доказательств добросовестности его действий при покупке находящегося в залоге у банка спорного автомобиля, суд с учетом установленных по делу обстоятельств пришел к выводу, об обоснованности заявленных Банком исковых требований об обращении взыскания на предмет залога путем его реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 481 770,00 рублей.

В соответствие со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 11 390,25 рублей, что подтверждается платежным поручением об уплате госпошлины.

Также на основании ст.ст. 96, 98 ГПК РФ подлежат взысканию со Смирнова С.Р. в пользу ООО "Экспобанк" судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 390,25 рублей, а с ответчика Урчукова В.З. судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей за требование неимущественного характера, поскольку данные расходы были понесены истцом в рамках рассматриваемого дела и подтверждены надлежащими доказательствами.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ N 179-░-08-19 ░░ .............., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░.░..

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ N 179-░-08-19 ░░ .............. ░ ░░░░░░░ 219 025,16 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 390,25 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░ "SKODA YETI", ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ (VIN) .............., 2012 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 481 770,00 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░" ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░

░░░░░ ░░░░░:

░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░.░.