Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-76/2020 ~ М-58/2020 от 23.03.2020

Дело №2-76/2020

УИД:№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 июля 2020 года с. Юкаменское

Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Сабрековой Е.А.,

при секретаре Невоструевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Малых А. М. о признании фактически принявшим наследство и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

установил:

публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк», истец) обратилось в суд с иском к Малых А. М. (далее – Малых А.М., ответчик) о признании фактически принявшим наследство и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Малых В. А. (далее - Малых В.А., заемщик) был заключен кредитный договор №-ДО/БЛ. В соответствии с кредитным договором истец предоставил Малых В.А. кредит в сумме 195 106,23 рублей, а заёмщик приняла на себя обязательство возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. Обязательства по кредитному договору Малых В.А. надлежащим образом не исполнялись, что выразилось в просрочке внесения очередных платежей в счет оплаты за пользование кредитом и сумм основного долга, что подтверждается выпиской по лицевому счету. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу (кредиту) составляет 178710,27 рублей. Согласно условиям кредитного договора за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 20,50% годовых. Проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту (ссудной задолженности), учитываемый на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату последнего платежа по основному долгу (кредиту), предусмотренную кредитным договором. Таким образом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет 39 114,63 рублей. Дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом производится на остаток задолженности по сумме основного долга (кредита) по ставке 20,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, общая сумма задолженности Малых В.А. перед ПАО «БыстроБанк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 217824,90 рублей. ДД.ММ.ГГГГ Малых В.А. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти от ДД.ММ.ГГГГ. Наследником, принявшим наследство после смерти Малых В.А., является Малых А.М. - сын наследодателя. Поскольку ответчик принял наследство после смерти Малых В.А., на нем лежит обязанность погасить образовавшуюся задолженность наследодателя перед ПАО «БыстроБанк» в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Истец просит признать фактически принявшим наследство Малых А.М., взыскать в пользу ПАО «БыстроБанк» с Малых А.М. задолженность по уплате основного долга (кредита) по кредитному договору в размере 178710,27 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 114,63 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 99 214,35 рублей по ставке 20,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором, - ДД.ММ.ГГГГ; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5378,25 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Согласие-Вита».

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Малых А.М. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен путем направления судебной корреспонденции по месту регистрации и фактического проживания. Требования ст.113 ГПК РФ судом выполнены. Почтовые извещения были возвращены в суд с отметкой «за истечением срока хранения». В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (ст.117 ГПК РФ). Ответчик об уважительности своей неявки не сообщил, об отложении дела не просил, отзыв на исковое заявление не направил. В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Представитель третьего лица ООО СК «Согласие-Вита» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие третьего лица.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора (п.2 ст.1 ГК РФ).

Согласно ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и Малых В. А. был заключен кредитный договор (Индивидуальные условия) №-ДО/БЛ, по условиям которого Малых В.А. был выдан кредит на сумму 195 106, 23 руб. по ставке 20,50 % годовых, сроком действия до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Дата последнего платежа заемщика указана в графике платежей по кредитному договору. Заемщик обязалась возвратить кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике (п.п. 1,2,4 кредитного договора).

Согласно п.14 кредитного договора (Индивидуальные условия) №-ДО/БЛ, заемщик выразила согласие с Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «Быстробанк» (редакция утверждена ДД.ММ.ГГГГ).

Графиком платежей предусмотрен последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4631, 89 руб.

Согласно выписке по счету, сумма кредита в размере 195 106,23 руб. была зачислена на счет Малых В.А. ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, истцом обязательство по предоставлению кредита исполнено в полном объеме.

Обязательства перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись Малых В.А. ненадлежащим образом. Как усматривается из выписки по лицевому счету, ежемесячные платежи в погашение основного долга и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу пункта 1 статьи 819, статей 809, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из предоставленного суду расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору №-ДО/БЛ от ДД.ММ.ГГГГ составляет 217824,90 руб., из них задолженность по основному долгу - 178710,27 руб., задолженность по процентам - 39114,63 руб.

С расчетом задолженности по кредитному договору суд соглашается, поскольку он соответствует условиям договора.

Обязательство заемщика в соответствии с его условиями не исполнено по причине смертиМалых В. А., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в деле имеется копия свидетельства о смерти II-НИ №, выданного Отделом ЗАГС Администрации МО «<адрес>» Удмуртской Республики.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно пункту 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с законом.

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании»).

В пункте 68 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснено, что по смыслу пункта 3 статьи 1183 ГК РФ, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам (пункт 3 статьи 1175 ГК РФ).

Способы принятия наследства установлены статьей 1153 ГК РФ: принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследников и наследственного имущества взыскание кредитной задолженности возможно в пределах стоимости наследственного имущества.

Истцом в качестве предполагаемого наследника умершего заемщика Малых В.А. заявлен ее сын Малых А.М.

Факт родственных отношений между заемщиком Малых В.А. и ответчиком Малых А.М. подтверждается записью акта о рождении № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой Малых А.М. родился ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> Удмуртской АССР, отцом указан Малых М.А., матерью – Малых В.А.

По ходатайству истца судом были истребованы сведения о наличии наследственного имущества и принявших наследство наследниках после смерти Малых В.А.

Согласно справке администрации МО «Юкаменское» от ДД.ММ.ГГГГ №, умершая Малых В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, проживала одна по день смерти ДД.ММ.ГГГГ по адресу: УР, <адрес>.

В справке БУ УР «Центр кадастровой оценки и технической инвентаризации недвижимого имущества» от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что по данным правовой регистрации на 1999 год на Малых В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, недвижимого имущества на территории Удмуртской Республики не зарегистрировано.

В справке МВД по УР от ДД.ММ.ГГГГ № указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в Федеральной информационной системе ГИБДД МВД России на Малых В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ Малых В.А. до ДД.ММ.ГГГГ принадлежал на праве собственности объект недвижимости - жилое помещение по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>., основание государственной регистрации - договор передачи жилого помещения в собственность от ДД.ММ.ГГГГ.

Иного недвижимого имущества у наследодателя в собственности не имелось.

В ответах ПАО Сбербанк на запросы нотариуса указано о наличии счетов наследодателя Малых В.А.: 1) ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение №, номер счета 42№ (ранее счет 1/24972), счет действующий, остаток на дату смерти - 682,17 руб., остаток на текущую дату 682,21 руб., вклад подлежит компенсации, компенсация выплачена вкладчику; 2) ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение №, номер счета 57/2157, счет закрыт ДД.ММ.ГГГГ, остатка не имеется, вклад подлежит компенсации, компенсация выплачена вкладчику.

Согласно справке УПФР в <адрес> Республики (межрайонное) от ДД.ММ.ГГГГ Малых В.А., умершая ДД.ММ.ГГГГ, являлась получателем страховой пенсии по старости, сумма невыплаченной пенсии в связи со смертью составила 13078,66 руб. за январь 2019 года.

В ответе Межрайонной инспекции Федеральной налоговой службы № по Удмуртской Республике от ДД.ММ.ГГГГ №дсп указано, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Малых А.М. являлся плательщиком налога на имущество физических лиц. Информацией по уплате налогов на имущество Малых В.А. за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время инспекция не располагает. Начисление имущественных налогов за 2019 год будет произведено по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ.

В материалах наследственного дела № умершей ДД.ММ.ГГГГ Малых В.А., имеется заявление наследника Малых В.А. – сына Малых А.М. от ДД.ММ.ГГГГ о принятии наследства. Других наследников не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом нотариального округа «<адрес> Удмуртской Республики» Пономаревой Г.Ш. выданы Малых А.М.:

-свидетельство о праве на наследство по закону, зарегистрированное в реестре за №, в котором указано, что наследство состоит из квартиры по адресу: Удмуртская Республика, <адрес>, кадастровый №, площадь 30,0 кв.м., кадастровая стоимость на ДД.ММ.ГГГГ составляет 289 105,50 рублей;

-свидетельство о праве на наследство по закону, зарегистрированное в реестре за №, в котором указано, что наследство состоит из недополученной страховой пенсии по старости за январь 2019 г. в сумме 13078,66 руб. в ГУ – Управлении Пенсионного фонда Российской Федерации в <адрес> УР;

-свидетельство о праве на наследство по закону, зарегистрированное в реестре за №-н/18-2019-1-676, в котором указано, что наследство состоит из вкладов и компенсаций в ПАО Сбербанк по счетам: 1) ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение №, номер счета 42№ (ранее счет 1/24972); 2) ПАО Сбербанк Волго-Вятский банк Подразделение №, номер счета 57/2157.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п.63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ).

В пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По смыслу указанных разъяснений обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Судом установлено, что Малых А.М. является наследником по закону после смерти матери Малых В.А., принявшим наследство в установленном законом порядке, ему выданы свидетельства о праве на наследство. В состав наследственного имущества входят: квартира, недополученная пенсия, вклады и компенсации в ПАО Сбербанк.

Стоимость наследственного имущества суд определяет из кадастровой стоимости квартиры в размере 289 105,50 рублей; из недополученной страховой пенсии по старости в размере 13078,66 руб., права на денежные средства и компенсационные выплаты в ПАО Сбербанк по счету № (остаток денежных средств на дату смерти - 682,17 руб. Таким образом, стоимость наследственного имущества составила 302866,33 руб.

Суд приходит к выводу, что в связи со смертью заемщика обязательства по кредитному договору не прекращены, допускают правопреемство, обязательства заемщика по кредитному договору перешли к Малых А.М., являющемуся ее наследником и принявшим наследство в размере, превышающем размер задолженности по кредитному договору, стоимость наследственного имущества достаточна для удовлетворения требований кредитора, в связи с чем задолженность по договору, в том числе сумма основного долга и процентов за пользование кредитами, подлежат взысканию с Малых А.М., как с наследника, принявшего наследство по закону.

В ходе рассмотрения настоящего спора судом выяснялся вопрос о страховом возмещении по договору страхования, заключенному заемщиком Малых В.А. с ООО СК «Согласие-Вита», при этом установлено следующее.

Из пункта 9 кредитного договора следует, что заемщик обязуется в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о страховании застраховать свою жизнь и здоровье на страховую сумму не менее чем 218250,00 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Страховые риски: смерть и инвалидность в результате несчастного случая. Заемщик обязуется не позднее ДД.ММ.ГГГГ предъявить банку а) оригинал страхового полиса; б) документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования (не требуется, если оплата произведена со счета, открытого в банке. Выгодоприобретателем по договору страхования указывается заемщик. Заемщик обязуется ежегодно продлевать страхование до полного погашения кредита. Страховая сумма при продлении не менее чем сумма остатка основного долга по кредиту на дату продления. Срок предъявления документов( по оплате премии, полисов) при продлении договора страхования – 5 дней со дня окончания срока действия предыдущего договора страхования. Подписанием Индивидуальных условий заемщик выражает свое согласие на заключение указанных в настоящем пункте договоров.

В деле имеется заявление Малых В.А. от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому она указала, что подписывая настоящее соглашение, выражает согласие быть застрахованным лицом по договору страхования ООО СК «Согласие-Вита» в соответствии с «Правилами страхования жизни №» от ДД.ММ.ГГГГ По договору страхования покрываются риски: смерть застрахованного лица по любой причине; установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни; временная утрата трудоспособности. Страховая сумма 218250, 00 руб. Выгодоприобретателями просила назначить по рискам «Инвалидность» и «Нетрудоспособность» страхователя. По риску «Смерть» - наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством.

В деле имеется дополнительное соглашение № к полису № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ООО СК «Согласие-Вита» и Малых В.А., согласно которому стороны пришли к соглашению о внесении изменений в договор страхования, указав срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, определив страховую сумму в размере 218250,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик Малых А.М. обратился в ПАО «Быстробанк» с заявлением, которым уведомил банк о смерти заемщика Малых В.А. ДД.ММ.ГГГГ, указав причину смерти - острая сердечная недостаточность.

В справке ООО СК «Согласие-Вита» от ДД.ММ.ГГГГ №СВ-1-16-2746 отражено, что Малых В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершая ДД.ММ.ГГГГ застрахована по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ Выгодоприобретателем по риску «Смерть застрахованного лица по любой причине»являются наследники Застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством. Страховая сумма по указанному договору страхования составляет 218250,00 рублей. Согласно условиям договора страхования выгодоприобретатель обязан представить документы, подтверждающие факт наступления страхового случая. До настоящего времени выгодоприобретатель не заявил о наступлении страхового случая и не представил комплект документов, подтверждающий факт наступления страхового события. В связи с чем страховщик не обладает полным пакетом документов для принятия решения по заявленному событию.

Третьим лицом - ООО СК «Согласие-Вита» в суд направлены копии страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ и ответа в адрес Малых А.М. от ДД.ММ.ГГГГ №СВ-1-16-976.

Согласно копии страхового акта № от ДД.ММ.ГГГГ по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредита» № от ДД.ММ.ГГГГ, страхователь и застрахованное лицо Малых В.А., страховая сумма 218250,00 руб., дата заявления о страховом случае – ДД.ММ.ГГГГ, заявленный страховой риск: смерть застрахованного лица в результате заболевания по причине: острая сердечная недостаточность, атеросклеротическая болезнь сердца, документы, подтверждающие страховое событие: свидетельство о смерти, справка о смерти, медицинская карта, выписка из амбулаторной карты, заявленное событие не признается страховым случаем, подпадающим под действие договора страхования.

Из ответа ООО СК «Согласие-Вита», направленного Малых А.М. от ДД.ММ.ГГГГ №СВ-1-16-976, следует, что рассмотрено заявление на страховую выплату по случаю смерти от ДД.ММ.ГГГГ Малых В. А., ДД.ММ.ГГГГ г.р. Малых В.А. являлась застрахованным лицом по договору страхования № от 19.12.2017г. (далее - Договор), заключенному на основании Правил страхования жизни № в редакции от 03.04.2017г. (далее - Правила). Согласно Договору страховыми случаями являются следующие события, произошедшие в период действия Договора: смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 4.2.2 Правил); инвалидность I или II группы застрахованного лица в результате несчастного случая (п. 4.2.4. Правил); временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая (п. 4.2.8 Правил). Согласно представленным медицинским документам смерть Малых В.А. наступила по причине острой сердечной недостаточности, атеросклеротической болезни сердца. Данная патология является заболеванием, а не несчастным случаем. Риск «смерть застрахованного лица в результате заболевания» не предусмотрен Договором. С учетом изложенного, у ООО СК «Согласие-Вита» отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем и осуществления страховой выплаты.

Вместе с тем, наличие самостоятельных правоотношений между заемщиком и страховщиком, при отсутствии в материалах дела доказательств, свидетельствующих о получении банком страхового возмещения, обеспечивающего погашение имеющейся задолженности, может являться основанием самостоятельных требований Малых А.М. к страховой компании, но не является основанием для освобождения наследника от обязанности погасить долги наследодателя перед банком.

Истец просит взыскать с Малых А.М. задолженность по уплате основного долга (кредита) по кредитному договору в размере 178710,27 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 114,63 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 99 214,35 рублей по ставке 20,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором, - ДД.ММ.ГГГГ.

Суд признает технической ошибкой, допущенной в тексте искового заявления по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом по день фактического погашения задолженности сумму основного долга в размере 99 214,35 рублей, учитывая, что согласно расчету задолженности основной долг составляет 178710,27 рублей и данная сумма заявлена истцом по требованию о взыскании основного долга.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства дела, исходя из указанных правовых норм, суд полагает исковые требования ПАО «БыстроБанк» к Малых А.М. подлежащими удовлетворению, с ответчика Малых А.М. в пользу истца подлежат взысканию задолженность по уплате основного долга (кредита) по кредитному договору в размере 178710,27 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 114,63 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 178710,27 рублей по ставке 20,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором, - ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины подтверждаются платежным поручением№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5378,25 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5378,25 руб.

Руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Малых А. М. о признании фактически принявшим наследство и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника удовлетворить.

Взыскать с Малых А. М. в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №-ДО/БЛ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ годав размере 217 824, 90 рублей, из них: задолженность по кредитному договору по уплате основного долга (кредита) в размере 178710,27 рублей; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ в размере 39114,63 рублей; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 178710,27 рублей по ставке 20,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором, - ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Малых А. М. пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5378,25 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Удмуртской Республики через Юкаменский районный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение составлено в окончательной форме 14 августа 2020 года.

Судья Е.А. Сабрекова