Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1889/2016 ~ М-1546/2016 от 29.06.2016

№ 2-1889/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 августа 2016 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Алферове А.В., с участием представителя ответчика Кулева М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» к Кулевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество Акционерныйкоммерческий банк «Российский капитал» обратился в суд с иском к ответчику Кулевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору №/РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 373861,26 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6938,61 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский Капитал» (ПАО) путем акцепта оферты заключил кредитный договор №/РЕС-15. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: Заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) по программе Потребительский кредит без обеспечения: общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операции по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО); базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе Потребительский кредит без обеспечения в АКБ «Российский капитал» (ПАО). Рассмотрев заявление ответчика, банк принял решение о предоставлении заемщику Кулевой Н.А. кредита в размере 301479,73 рублей. Целью получения кредита было погашение обязательств по кредитному договору №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ, №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) за пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 17,90 % годовых. Банком заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ имеет просрочку в уплате платежей, в связи с чем, ей было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания ПАО АКБ «Российский капитал» был извещен надлежащим образом, представитель истца Парпус Э.В. (по доверенности) просила дело рассмотреть без участия представителя истца.

Ответчик Кулева Н.А. в судебное заседание не явилась, о месте и времени извещалась надлежащим образом, направила в суд своего представителя Кулева М.С.

В судебном заседании представитель ответчика Кулев М.С. (полномочия по доверенности) не возражал относительно заявленных требований, не оспаривал заключение кредитного договора и получения кредита, а также наличие задолженности и ее расчет, просил в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки указав, что задолженность образовалась вследствие тяжелой финансового положения, кредит был взят для погашения долга по другим кредитным договорам.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено при данной явке.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Кулевой Н.А. подписано уведомление №/РЕС-15 об индивидуальных условиях кредитования, в рамках которого, банк предоставляет заемщику кредит в размере 301479,73 рублей сроком на 24 месяца, плата за пользование кредитом 17,90 процентов годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи (п.6.1). Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств предусмотренных графиком погашения кредита обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере ежемесячного платежа (обязательств) предусмотренного Графиком погашения кредита (п.8.1). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п. 12.1).В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.12.2).

При этом заемщик ознакомлен с Общими Условиями, Базовыми Тарифами (п.14).

График погашения задолженности ответчиком Кулевой Н.А. подписан.

Согласно п. 3.2.2 Общих Условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставления кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее по тексту Общие Условия), кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика.

Согласно п. 3.3.2 Общих Условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи.

Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита (3.3.4)

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита обязательств по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от заемщика неустойки в размере согласно Тарифам (п. 3.3.10).

Заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае: неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6.1, 3.6.1.1).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно выписке по счету открытому Банком на имя Кулевой Н.А. она воспользовалась денежными средствами, предоставленными ей Банком.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору от 17.02.2015 года № 01-005/РЕС-15 составила: 373861,26 рублей, в том числе основной долг 301479,73 рубля, проценты 49618,08 рублей, неустойка на просроченную ссуду 16466,65 рублей, на просроченные проценты 6296,80 рублей.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом были переданы ответчику), а доказательства исполнения обязательств ответчиком не представлены, наличие задолженности по договору он не оспаривает, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору.

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств.

Однако, ответчиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств.

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций обоснованными.

Из представленного истцом суду расчета усматривается, что просроченная задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 373861,26 рублей, в том числе 301479,73 рублей - основной долг, 49618, 08 рублей – проценты, неустойка на просроченную ссуду 16466,65 рублей, на просроченные проценты 6296,80 рублей.

Ответчик не оспаривала произведенный расчет

Суд считает, что расчет задолженности по договору произведен истцом в соответствии с условиями кредитного соглашения и соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 301479,73 рублей - основной долг, 49618, 08 рублей – проценты подлежит удовлетворению.

В то же время, рассматривая требования истца о взыскании суммы договорной неустойки за просрочку оплаты долга и процентов по договору, суд исходит из следующего:

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении спора в части размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, суд приходит к выводу о ее завышенном и несоразмерном последствиям неисполнения обязательств по договору, размере.

Таким образом, в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате правонарушения, суд снижает размер заявленной ко взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную уплату долга и процентов по кредитному договору до 7 000 рублей.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 6938 рублей 61 копейки, оплаченных при подаче иска в суд.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика Кулевой Н.А. в пользу истцапубличного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Российский капитал»задолженность по кредитному договору № 01-005/РЕС-15 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 301479 рублей 73 копейки - основной долг, 49618 рублей 08 копеек – проценты, неустойку в размере 7000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 938 рублей 61 копейки, а всего 365036 (триста шестьдесят пять тысяч тридцать шесть) рублей 42 копейки.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, т.е. с 15 августа 2016 года.

Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова