Решение по делу № 2-1437/2020 от 05.11.2020

Дело №2-1437/2020                                     КОПИЯ

59RS0015-01-2020-000495-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Горнозаводск                                 15 декабря 2020 года

Чусовской городской суд Пермского края в составе судьи Куренных Е.В.,

с участием представителя истца Колесниковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Безводинских И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Горнозаводске гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Колесникову Игорю Анатольевичу о взыскании долга по договору кредитования, встречному исковому заявлению Колесникова И.А. к ПАО КБ «Восточный» о признании расторгнутым договора кредитования №..., взыскании сумм незаконно удержанного штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, убытков, компенсации морального вреда, штрафа за нарушение срока выполнения требований потребителя, обязании направить сведения в Национальное бюро кредитных историй об отсутствии просроченной задолженности и о закрытии кредитного договора №... от ... с Колесниковым Игорем Анатольевичем,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее по тексту - ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Колесникову Игорю Анатольевичу о взыскании долга по договору кредитования в размере ... рублей по состоянию на 03.07.2020, а также уплаченной государственной пошлины в размере ... рубля.

Исковые требования истец обосновывает неисполнением ответчиком условий погашения задолженности по договору кредитования №... от ... года с суммой кредита ... рублей с взиманием процентов за пользование кредитом согласно тарифам банка.

Колесниковым И.А. заявлен встречный иск на сумму ... рубль, в котором он указывает, что кредитный договор №... от ... года закрыт банком в одностороннем порядке, что также следует из решения Ленинского районного суда г. Перми, в связи с чем требования последнего удовлетворению не подлежат. Просит взыскать с ПАО КБ «Восточный» ... рублей незаконно удержанных сумм в счет погашения штрафов, а также проценты за пользование чужими денежными средствами с указанной суммы в размере ... рублей, неустойку за нарушение срока удовлетворения требования потребителя о возврате незаконно удержанных сумм штрафов в размере 3% от цены оказанной услуги за каждый день просрочки, но не свыше цены услуги, что составит ... рублей. Противоправные действия ответчика, связанные с направлением информации в Национальное бюро кредитных историй о Колесникове И.А., как недобросовестном плательщике по кредиту, привели к невозможности получения кредитов в других банках, в связи с чем он не смог вовремя реализовать проект по техническому обслуживанию и ремонту автотранспортных средств и получать дополнительные доходы, что привело к неполучению доходов в размере ... рублей, а также выразилось в несении расходов на аренду соответствующего земельного участка на общую сумму ... рубля. Кроме того, просит взыскать моральный вред, причиненный ответчиком ему, как потребителю финансовой услуги, в размере ... рублей, а также взыскать штраф на основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей в размере 50% от присужденной в пользу Колесникова И.А. суммы.

Также требует возложить на ПАО КБ «Восточный» обязанность направить в Национальное бюро кредитных историй сведения об отсутствии просроченной задолженности и о закрытии кредитного договора №... от ....

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просит дело рассмотреть в свое отсутствие, настаивает на исковых требованиях.

Ответчик Колесников И.А. в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие с участием представителя Колесниковой И.В., которая в судебном заседании настаивала на встречных исковых требованиях, против удовлетворения иска ПАО КБ «Восточный» возражала.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, материалы гражданского дела №... Ленинского районного суда г. Перми, материалы приказного производства №..., считает, что исковые требования, а также встречные исковые требования не подлежат удовлетворению, исходя из следующего:

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

В силу п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий, может быть представлена расписка заемщика или иной документ удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

Общие правила о письменной форме договора займа, при соблюдении которых сделка считается совершенной в надлежащей форме, содержатся в ст. 160 и ст. 434 ГК РФ. Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 13 Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

В силу требований ст.ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В судебном заседании установлено, что ... между ПАО КБ «Восточный» и Колесниковым И.А. был заключен кредитный договор на сумму ... рублей под 40,5% годовых сроком по ... с ежемесячной уплатой заемщиком по ... рублей, что следует из заявления клиента от ..., анкеты заемщика от ..., Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 12-14).

Банк исполнил свои обязательства, выдав оговоренную сумму ... рублей ... года, что подтверждено выпиской из лицевого счета с ... по ... на л.д. 10-11.

Из пояснений представителя истца Колесниковой И.В. следует, что ... года в период действия кредитного договора ПАО КБ «Восточный» в нарушение требований ст. 820 Гражданского кодекса РФ в одностороннем порядке изменил условия выданного кредита, при этом обязательства сторон по кредитному договору №... от ... были прекращены в связи с его исполнением.

Данное обстоятельство отражено в выписке из лицевого счета с ... по ..., где по состоянию на ... указано на погашение долга Колесниковым И.А. за счет собственных средств в сумме ... рубля (л.д. 11), кроме того подтвержден ответом Центрального Банка РФ от ... №... (л.д. 59-61), справкой о зачислении на счет денежных средств (л.д. 80-83), копией справки о наличии кредитов от ... с указанием на закрытие кредитного договора от ... (л.д. 116), копией справки о наличии счетов от ... с указанием на закрытие счета от ... по договору «СуперКЭШ» (л.д. 118), копией справки о зачислении на счет денежных средств от ... (л.д. 120).

Оценивая указанные доказательства в совокупности с решением Ленинского районного суда г. Перми от ... по делу №2..., вступившего в законную силу ... (л.д. 122-123, л.д. 68-69, дело №2...), суд не находит оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору.

Вопрос о распределении суммы ... рублей, уплаченной Колесниковым И.А. банку в период с ... по ... был предметом рассмотрения по спору между этими же сторонами, в т.ч. по требованию Колесникова И.А. о взыскании в его пользу всей уплаченной суммы в связи с недействительностью кредитного договора №... от ....

Из решения суда от ... следует, что обязательства Колесникова И.А. перед банком по кредитному договору №... от ..., имевшиеся по состоянию на ... на сумму ... рубля полностью исполнены. Данную сумму Колесников И.А. возместил банку путем уплаты периодических платежей, оснований для взыскания уплаченной суммы в пользу Колесникова И.А. не имеется.

При этом решением установлено, что каких-либо иных обязательств у Колесникова И.А. перед ПАО КБ «Восточный» также нет. Сведений о том, что стороны пришли к соглашению о возобновлении действия кредитного договора №... от ..., задолженность по которому была полностью внесена заемщиком, у суда не имеется.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору, а также производное требование о взыскании уплаченной государственной пошлины следует оставить без удовлетворения (л.д. 5).

Оценивая встречные исковые требования Колесникова И.А., суд исходит из следующего.

Очередность погашения требований по денежным обязательствам установлена ст. 319 Гражданского кодекса РФ.

Из материалов дела, расчета задолженности на л.д. 8, следует, что уплата кредита и процентов производилась заемщиком с нарушением сроков внесения платежа, установленных в договоре. Данное обстоятельство представителем встречного истца не оспаривается.

Согласно Заявлению клиента о заключении Договора кредитования №... от ..., за нарушение клиентом сроков очередного погашения задолженности взимается штраф в размере ... рублей за факт образования просрочки (л.д. 12).

В соответствии с п. 4.9 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 14), суммы, поступившие в счет в счет погашения кредитной задолженности, направляются на погашение штрафов в седьмую, последнюю очередь.

В соответствии со справкой о выносах ссуды на счета просроченной задолженности и начисления неустойки по кредитному договору в ПАО КБ «Восточный» №... от ... (л.д. 143-144) с Колесникова И.А. действительно удержано в счет погашения штрафов за факты выноса ссуды на просрочку ... рублей.

Между тем, вопреки доводу истца по встречному иску, нарушений очередности погашения задолженности, установленной ст. 319 Гражданского кодекса РФ, банком не допущено, поскольку поступавшей при внесении очередного платежа суммы было достаточно как для исполнения денежного обязательства, так и для списания штрафа. При недостаточности денежных средств, штраф с очередного платежа, вносимого Колесниковым И.А. не списывался, что подтверждено выпиской из лицевого счета на л.д. 10-11.

При таких обстоятельствах суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании с ПАО КБ «Восточный» излишне удержанных сумм штрафа в размере ...,00 рублей, что также влечет за собой отказ в удовлетворении требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, предъявленного с учетом отказа банка в добровольном порядке удовлетворить заявление Колесникова И.А. от 05.06.2018 (л.д. 149-156), а также о взыскании неустойки за нарушения срока удовлетворения требования потребителя о возврате незаконно уплаченной за финансовую услугу суммы (л.д. 158), коль скоро обязанности по возврату денежных средств, списанных в счет штрафов, у Банка не возникает, а права потребителя финансовой услуги при этом не нарушаются.

Истец указывает, что в результате противоправного поведения ответчика он понес убытки в общей сумме ... рубль.

Данные убытки сложились из внесения платежей в счет аренды земельного участка по адресу: адрес в размере ... рубля, который при обычных условиях гражданского оборота мог находиться в собственности Колесникова И.А. с октября ... года, что исключило бы расходы по внесению арендных платежей.

Кроме того, упущенная выгода в виде недополученных доходов от планировавшейся к открытию автомобильной мастерской, рассчитанная исходя из размера потенциально возможного к получению дохода, используемого при определении налогооблагаемой базы в соответствии с законом Пермского края от 01.04.2015 №465-ПК, определена истцом в размере ... рублей, пропорционально времени, истекшему с момента планируемого открытия автомобильной мастерской в ... года.

В обоснование своих доводов Колесниковым И.А. представлены выписка из ЕГРИП от ... №..., содержащая сведения об осуществлении деятельности с кодом 45.20 Техническое обслуживание и ремонт автотранспортных средств (л.д. 173-177), договор аренды земельного участка, приобретенного на торгах в форме аукциона для строительства №... от ... года, согласно которому Колесников И.А. получил в аренду земельный участок площадью 1 285 кв.м. по адресу: адрес с разрешенным использованием: автозаправочные станции, авторемонтные и сервисные мастерские, сроком на 10 лет (л.д. 182-185), платежными поручениями на л.д. 191-192/об., расчетом арендной платы на 2019 год и на 2020 год на л.д. 193-193/об., копией разрешения на строительство авторемонтной и сервисной мастерской от ... №... со сроком действия до ..., продленного до адрес года (л.д. 210-212), копией постановления администрации Горнозаводского муниципального района Пермского края от ... года №576 «Об утверждении градостроительного плана земельного участка по адресу: адрес (л.д. 214).

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса РФ, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Между тем, представленный Колесниковым И.А. расчет убытков носит предположительный характер, каких-либо доказательств того, что истец приобрел бы в собственность земельный участок по адресу: адрес, именно в октябре 2019 года, чем прекратил начисление и внесение арендой платы за землю, а также извлек доходы из деятельности по обслуживанию и ремонту автомобилей в размере, не ниже расчетного, суду не представлено.

Истцом также не представлено доказательств отсутствия собственных средств, достаточных для достижения целей строительства, указанных в исковом заявлении.

Довод о том, что отказ Колесникову И.А. в предоставлении кредитных ресурсов другими кредитными организациями явился следствием направления информации по кредитному договору №... от ... со стороны ПАО КБ «Восточный» в Национальное бюро кредитных историй, также не свидетельствует о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в данной части.

Сведения о возникновении просроченной задолженности по платежам от 1 до 29 дней по указанному кредитному договору, содержащиеся на странице 10 Кредитного отчета из НБКИ от ... соответствуют представленным материалам, данные просрочки Колесниковым И.А. фактически допускались (л.д. 164/об.). При этом, согласно данному отчету, Колесниковым И.А. допускались просроченные платежи перед АО «Меткомбанк» по кредитному договору от ..., что также могло повлиять на оценку кредитного риска.

Кроме того, согласно указанному Кредитному отчету Колесникову И.А. одобрялись кредитные договоры Банком БТБ (ПАО) ... на сумму ... рублей, ПАО «Совкомбанк» ..., а также ..., в связи с чем доводы истца в данной части суд признает необоснованными.

Установив отсутствие со стороны ПАО КБ «Восточный» нарушения прав Колесникова И.А. как потребителя, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, обоснованного применением положений ст. 15 Закона о защите прав потребителей.

Также не имеется оснований для применения положений статьи 13 указанного закона, поскольку судом никакие денежные средства с банка в принудительном порядке не взыскиваются.

Сведения об отсутствии просроченной задолженности и о закрытии кредитного договора №.../ от ... на момент разрешения спора в Национальном бюро кредитных историй имеются, что следует из представленного Колесниковым И.А. Кредитного отчета из НБКИ от ... на странице 9, оснований для удовлетворения исковых требований в данной части также не имеется.

Таким образом, суд полностью отказывает в удовлетворении встречного иска.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истец по встречному иску освобожден от уплаты государственной пошлины на основании подп. 4 п. 2 ст. 336.33 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Колесникову Игорю Анатольевичу о взыскании долга по договору кредитования оставить без удовлетворения.

     Встречные исковые требования Колесникова Игоря Анатольевича к ПАО КБ «Восточный» оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Чусовской городской суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

    Мотивированное решение суда по рассмотренному гражданскому делу составляется в течение пяти дней со дня окончания судебного разбирательства.

Судья подпись Е.В. Куренных

     Копия верна: судья