Решение от 04.09.2019 по делу № 33-5664/2019 от 13.08.2019

Председательствующий: Зинченко Ю.А. Дело № <...>

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

Судебная коллегия по гражданским делам Омского областного суда в составе

председательствующего Масленкиной С.Ю.,

судей Кочеровой Л.В., Оганесян Л.С.,

при секретаре Ким М.А.

рассмотрела в судебном заседании 04 сентября 2019 года дело по апелляционной жалобе представителя ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.» на решение Кировского районного суда г. Омска от <...>, которым постановлено:

«Исковые требования удовлетворить частично.

Признать прекращенным с <...>, заключенный в отношении Шарафханова Д.В. оглы договор страхования с ООО «ИНКОР Страхование», в связи с отказом Шарафханова Д.В. оглы от договора.

Взыскать с ООО «Страховой Б. П. Б.» в пользу <...> часть платы за подключение к программе страхования в сумме <...>, проценты за пользование чужими денежными средствами с <...> по <...> в сумме <...>, компенсацию морального вреда в размере <...>, штраф в размере <...>, судебные расходы в сумме <...>.

Взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» в пользу <...> часть страховой премии в сумме <...>, проценты за пользование чужими денежными средствами с <...> по <...> в сумме <...>, компенсацию морального вреда в размере <...>, штраф в размере <...>, судебные расходы в сумме <...>.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с ООО «Страховой Б. П. Б.» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <...>.

Взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <...>».

Заслушав доклад судьи областного суда Кочеровой Л.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Шарафханов Д.В. оглы обратился с иском в суд к ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.» о защите прав потребителей. В обоснование указал, что <...> между истцом и <...> был заключен кредитный договор на сумму <...>, сроком возврата <...> месяцев, под <...> % годовых.

При его заключении по заявлению заемщика между последним и <...> был заключен договор страхования, по условиям которого ответчик должен был предпринять действия для распространения на Шарафханова Д.В. оглы условий договора добровольного коллективного страхования, заключенного между ответчиком и <...> Плата за услуги ответчика составила <...>, за услуги страховщика <...>, которые были оплачены из кредитных денежных средств по договору от <...>.

<...> истец направил в адрес ответчика заявление о досрочном отказе от договора страхования, однако требования удовлетворены не были.

Определением Кировского районного суда г. Омск от <...> к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «ИНКОР Страхование», в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ПАО «Плюс Банк».

Просил с учетом уточнений признать недействительным договор, заключённый <...> между истцом и ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.»; взыскать с ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.» в пользу истца денежные средства в размере <...>, неустойку за период с <...> по <...> в размере <...>, судебные расходы в размере <...>, компенсацию морального вреда в размере <...>, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя; расторгнуть с <...> договор страхования от несчастных случаев, заключенный между истцом и ООО «ИНКОР Страхование» от <...>; взыскать с ООО «ИНКОР Страхование» в пользу истца часть страховой премии в размере <...>, неустойку за нарушение срока возврата части страховой премии за период с <...> по <...> в размере <...>, судебные расходы <...>, компенсацию морального вреда в размере <...>, а также штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

Истец Шарафханов Д.В. оглы в суд не явился, его представитель Стрюк С.А. судебном заседании уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ООО «ИНКОР Страхование» в суд не явился, представил отзыв на иск, в котором просил в иске отказать в полном объеме.

Ответчик ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.», третье лицо ПАО «Плюс Банк» в суд своих представителей не направили.

Судом постановлено изложенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.» Филиппова В.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение. Указывает на то, что истцу была оказана в рамках заключенного между сторонами договора услуга в полном объеме. Считает, что суд пришел к ошибочному выводу о том, что услуги страхового Б. оказываются на протяжении всего срока распространения на истца условий договора добровольного коллективного страхования.

В возражениях на апелляционную жалобу представитель истца Шарафханова Д.В. оглы Стрюк С.А. просит оставить ее без удовлетворения, решение – без изменения.

Изучив материалы дела, доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений при рассмотрении данного дела допущено не было.

В соответствии с п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу ч. 2 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ от <...> «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

На основании п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

Как следует из материалов дела, <...> между Шарафхановым Д.В. оглы и ПАО «Плюс Банк» был заключен кредитный договор № <...> на сумму <...>, сроком возврата <...> месяцев, сроком действия до полного исполнения сторонами своих обязательств по договору, под <...> % годовых.

В день заключения кредитного договора Шарафханов Д.В. оглы выразил согласие на подключение к программе № <...> добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков, направив заявление в ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.» на включение его в число участников Программы. В указанном заявлении Шарафханов Д.В. оглы просил ответчика предпринять действия для распространения на него условий договора добровольного коллективного страхования заключенного между страхователем (ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.») и страховщиком (ООО «ИНКОР Страхование»). Помимо этого, в заявлении указана информация о сроке страхования (с <...> по <...>), о страховой сумме (<...>), а также о размере затрат за присоединение Шарафханова Д.В. оглы к программе добровольного коллективного страхования, что составляет <...>, из которых <...> - страховая премия страховщику.

Факт страхования Шарафханова Д.В. оглы отражен и в п. 20 кредитного договора № <...> от <...>, согласно которому выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти - его наследники по закону. В этом же пункте поименована страховая компания – ООО «ИНКОР Страхование», а также поставщик услуг ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.», имеются сведения о страховой сумме (<...>) и сроке страхования (<...> месяцев).

В соответствии с п. 11 кредитного договора предоставленный банком кредит подлежит использованию заемщиком на следующие цели: <...> – на покупку транспортного средства, а <...> – на оплату услуг компании за присоединение заемщика к договору добровольного коллективного страхования.

В материалах дела также имеется заявление на заключение договора банковского счета, в соответствии с которым Шарафханов Д.В. оглы дал банку распоряжение осуществить перечисление денежных средств с его счета: <...> в счет оплаты транспортного средства по реквизитам получателя (продавца), <...> на счет ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.».

<...> по поручению заемщика с его счета банк осуществил указанные денежные переводы, что не оспаривалось сторонами. Согласно платежному поручению № <...> от <...> сумма в размере <...> поступила на счет ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.». Факт перечисления страхователем суммы в размере <...> страховщику ООО «ИНКОР Страхование» в счет уплаты страховой премии за присоединение Шарафханова Д.В. оглы к программе страхования подтвержден представленным в дело реестром заключенных договоров страхования с ООО «ИНКОР Страхование» за период с <...> по <...> и платежным поручением № <...> от <...>.

Как следует из материалов дела, <...> Шарафханов Д.В. оглы обратился в ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.» и ООО «ИНКОР Страхование» с заявлениями о досрочном отказе от договора страхования и возврате денежных средств в размере <...>. Поскольку ответчиками в добровольном порядке требования удовлетворены не были, денежные средства не возвращены, истец обратился за судебной защитой.

Разрешая спор, частично удовлетворяя требования Шарафханова Д.В. оглы, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд первой инстанции пришел к правомерному выводу, что истец вправе требовать взыскания части уплаченной им за страхование суммы, поскольку отказ от страхования им был направлен в «период охлаждения», что является основанием для прекращения действия существующих между сторонами договорных отношений.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, поскольку они отвечают требованиям норм материального права и соответствуют обстоятельствам дела и представленным сторонами доказательствам, которым дана надлежащая правовая оценка.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случае не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 названной статьи.

По смыслу п. 3 указанной статьи при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от <...> № <...>-У установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей – физических лиц.

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в 14 дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7 Указания).

Привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ страховщики по смыслу п. 10 Указаний обязаны в течение <...> дней со дня вступления его в силу.

Как указывалось выше, включение истца в программу коллективного страхования было произведено на основании заключенного между ООО «ИНКОР Страхование» (страховщик) и ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.» (страхователь) договора добровольного коллективного страхования № <...> № <...> от <...>.

При разрешении настоящего спора, судом установлено, что договор страхования заключен в интересах заемщика и за его счет, оплату страховой премии также произвел истец. В день заключения кредитного договора и направления заявления на подключение к программе страхования, истец за счет кредитных денежных средств оплатил полностью стоимость услуг по обеспечению страхования застрахованного по программе страхования в размере <...>, включающую сумму страховой премии <...> и вознаграждение ООО «СТРАХОВОЙ Б. П. Б.» <...>.

Поскольку заемщиком в данном случае является физическое лицо, то на него распространяется приведённое выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение <...> дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом уплаченной по нему суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страх░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░. ░. ░.», ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 56 ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ «░░░░░░ ░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░. ░. ░.» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ <...>, ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» - <...>.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...> ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░. ░. ░.» ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 395 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░. ░. ░.» ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <...>, ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░ ░ <...> ░░ <...> ░ ░░░░░░░ <...>.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ <...> ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 15 ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░». ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 6 ░░. 13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░) ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░. ░. ░.» - <...>, ░ ░░░ «░░░░░ ░░░░░░░░░░░» - <...>).

░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░. 98, 103 ░░░ ░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ (░░. 330 ░░░ ░░) ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 327.1 ░░░ ░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 328-329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░ ░░ <...> ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░