Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-414/2022 (2-2427/2021;) ~ М-2171/2021 от 14.12.2021

Дело №2-414/2022 (№ 2-2427/2021)

18RS0023-01-2021-004256-98

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    23 марта 2022 года    г. Сарапул УР

    Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи    Евлевских С.В.,

    при секретаре    Сбоевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО МКК «Киберлэндинг» к Мартыновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК «Киберлэндинг» обратилось в Сарапульский городской суд УР с иском к Мартыновой А.В. о взыскании задолженности по договору займа.

Заявленные требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК "КИБЕРЛЭНДИНГ" и Мартынова А.В. (далее Должник) заключили договор займа денежных средств № на сумму 20 250 рублей сроком на 25 дней. Согласно заключенному пользовательскому соглашению и правилами пользования Премиум аккаунтом стоимость услуг пользования Премиум аккаунтом составляет 20% от суммы займа, полученного Мартыновой А.В., но не менее 500 рублей. Согласно заключенной декларации на добровольное страхование от несчастных случаев путем присоединения к договору коллективного страхования, стоимость услуг составляет 10% от суммы займа, полученного Мартыновой А.В. но не менее 1500 рублей. Принятие Обществом решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Общими условиями договора микрозайма, утвержденного приказом генерального директора ООО МКК "КИБЕРЛЭНДИНГ ", которые размещены на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.cash-u.com. Для создания учетной записи заемщиком заполняется заявление на предоставление потребительского микрозайма. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик, путем указания в размещенной на сайте форме полученного кода (простой электронной подписи), подтвердила предоставленную информацию и подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления микрозаймов, Политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, согласием на обработку персональных данных, Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. При этом, последней была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также SMS-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись). «Простая электронная подпись - это знакомые всем коды доступа из СМС, коды на скретч-картах, пары «логин-пароль» в личных кабинетах на сайтах и в электронной почте. Простая электронная подпись создается средствами информационной системы, в которой ее используют, и подтверждает, что электронную подпись создал конкретный человек.

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения. По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора микрозайма. Таким образом, сторонами согласовано использование электронной подписи в ходе обмена документами. В соответствии с заключенным между сторонами Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, подписание электронных документов производилось с использованием SMS-кода, представляющего собой ключ электронной подписи, что не противоречит требованиям п. 2 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ «Об электронной подписи». Заключая договор займа, ответчик согласился с тем, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью клиента и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. Кроме того, само по себе отсутствие подписанного сторонами на бумажном носителе документа не свидетельствует о том, что денежные средства ответчику не были переданы, договор не был заключен. ДД.ММ.ГГГГ между НКО «МОНЕТА» и ООО МКК «КИБЕРЛЭНДИНГ» был заключен договор №-НКО о переводах без открытия счетов в Системе МОНЕТА.РУ и осуществлении информационно-технологической взаимодействия. Договор займа является реальным и юридически значимым является установление обстоятельства фактического получения заемщиком денежных средств. Истцом в материалы дела представлены платежные документы с указанием даты времени проведения платежа, номером банковской карты ответчика. На основании заявления на предоставлении потребительского микрозайма кредитор направляет клиенту оферту, содержащую индивидуальные условия договора потребительского займа, или в соответствии с правилами предоставления и обслуживания, займов ООО МКК «Киберлэндинг» отказывает в заключении договора. Клиент вправе не акцептовать оферту. Оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 14 рабочих дней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в смс-сообщении от кредитора. Стороны согласовали, что оферта с указанной в идентифицирующей клиента информацией, считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации). Акцептуя оферту, клиент обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты в размере и сроки, предусмотренные офертой. Договор займа считается заключенным со дня перечисления. Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества и Общие условия договора потребительского займа, Индивидуальные условия договора, содержащие все существенные условия договора займа. Таким образом, совершив последовательно все действия, предусмотренные для заключения договора онлайн-займа, и получив денежную сумму, ответчик заключил договор займа в установленной законом форме и исполнять договор должен на согласованных сторонами условиях. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается квитанцией о перечислении денежных средств на карту, указанную ответчиком в заявлении на предоставление займа. С момента акцепта заемщиком оферты все условия и положения оферты, Общих условий и Индивидуальных условий договора составляют договор микрозайма, заключенный между ООО МКК «Киберлэндинг» (заимодавцем) и заемщиком.

Совершение заемщиком действий, предусмотренных публичной офертой и общими условиями предоставления потребительского займа, считается полным и безоговорочным принятием заемщиком всех без исключения условий договора (в том числе о праве займодавца уступить свои права по договору другому лицу) и заключением между заемщиком и заимодавцем договора микрозайма на условиях, указанных вышеприведенных документах.

Из представленных в материалы дела индивидуальных условий договора потребительского займа и оферты на предоставление займа следует, что между сторонами ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме заключен договор займа № на сумму 20 250 рублей на срок 25 дней на основании размещенной в сети Интернет на официальном сайте ООО «МКК «КИБЕРЛЭНДИНГ» оферты и акцепта таковой посредством предоставления заемщиком кредитору данных своего номера телефона, паспортных данных, счета банковской карты, заполнения анкеты, получения на номер телефона специального кода посредством СМС-сообщения, согласия на обработку персональных данных и получения займа одним из способов, выбранных истцом на банковскую карту заемщика, согласно Индивидуальным условиям потребительского займа. Сумма займа перечислена ООО «МКК «КИБЕРЛЭНДИНГ» на банковскую карту ответчика. Таким образом, между ООО МКК «КИБЕРЛЭНДИНГ» и Мартынова А.В. заключен договор микрозайма №. В соответствии с п.4 договора должник уплачивает взыскателю проценты в размере 365 % годовых, 1 % за каждый день пользования займом. Согласно п.6 договора должник обязался возвратить сумму займа и проценты за пользование займом в размере 25 312,50 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Платежи от должника поступили. Денежные средства по договору Мартыновой А.В. были внесены ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 455 рублей-пролонгация договора займа на 30 дней. В связи с тем, что заемщиком было оплачено 0 рублей в счет погашения основного долга, размер основного долга составляет: 20 250 рублей. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ответчика перед истцом составляет 50 625 рублей. 20 250 рублей (сумма долга) + 30 375 рублей (1,5 кратный размер процентов за пользование займом от суммы основного долга, за минус суммы, которые внесены должником, без учета пролонгаций по договору) = 50 625 рублей (сумма задолженности).

Просит взыскать с Мартыновой А.В. в пользу ООО МКК «Киберлендинг» денежные средства в размере 50 625 рублей и государственную пошлину в размере 1718,75 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Киберлендинг» не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Мартынова А.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется электронное уведомление, отчет об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором №, согласно которым Мартынова А.В. получила судебное извещение.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ - по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ - договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 2.1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В силу ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года), документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МКК «Киберлэндинг», утвержденных Приказом директора ООО МКК «Киберлэндинг» № от ДД.ММ.ГГГГ, займы, в рамках настоящих правил, выдаются путем перечисления на банковский счет заемщика или наличными, в том числе, через систему денежных переводов. Займы предоставляются в российских рублях безналичными денежными средствами. Размер займа устанавливается от 3000 до 30 000 рублей, сумма займа должна быть кратна 1000 рублей. Общество не ограничено в своем праве предоставить Заем и на большую сумму в пределах, установленных действующим законодательством. Займы предоставляются на срок от 15 до 30 дней с момента поступления денежных средств на банковский счет Заемщика. Конкретный размер суммы займа выбирается Заемщиком, при этом Общество самостоятельно определяет возможность выдачи займа в запрашиваемых Заемщиком размерах, исходя из представленных Заемщиком данных (документов и информации) (п.1.1-1.2). Заемщик, желающий повторно в течение 1 календарного года заключить договор займа с Обществом и получить денежные средства в размере до 30 000 рублей, подает Обществу Заявление путем заполнения формы на Сайте. Заявление считается заполненным, если в нем корректно указаны все данные, помеченные как обязательные. Также, необходимо выражение Заемщиком согласия на обработку Обществом его персональных данных и согласия на получение кредитной истории из бюро кредитных историй (п.2.4).

Согласно п.3.1-3.3,3.5,3.6,3.7 Правил, Заемщику направляется сообщение на электронную почту об одобрении Заявления, которое содержит вложение-проект Индивидуальных условий Договора займа, сформированный Обществом в соответствии с принятым решением о выдаче суммы заемных денежных средств. Если Заемщик согласен с предложенными условиями Договора займа (Индивидуальными условиями), для подписания Договора займа ему необходимо проследовать в Личный кабинет по уникальной ссылке, размещенной в тексте Индивидуальных условий Договора. Заемщик обязан ознакомиться с текстом Договора займа перед его подписанием. В Личном кабинете Заемщик обязан подтвердить ознакомление с Договором, согласие с его условиями, после чего Общество направляет Заемщику CMC-сообщение, содержащее код Аналога собственноручной подписи (АСП), который необходимо ввести в соответствующее поле в Личном кабинете, после чего Договор займа является подписанным Сторонами. После подписания Договора займа и верификации Банковской карты Заемщиком, Общество единовременно перечисляет на банковский счет Заемщика сумму займа. Сумма займа перечисляется не позднее, чем на следующий банковский день после подписания договора и успешного прохождения процедуры верификации Банковской карты. Договор займа считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств. При заключении договора займа график платежей не составляется, и Заемщику не предоставляется ввиду единовременного погашения суммы займа и начисленных на нее процентов. Срок возврата суммы заемных денежных средств и начисленных процентов указывается непосредственно в Индивидуальных условиях договора займа. Проект Индивидуальных условий договора займа предлагается Обществом. При этом Заемщик имеет право предложить свои условия договора до его подписания, учитывая ограничения, установленные п.2.1. настоящих Правил. Соответствующее письменное предложение должно быть направлено Обществу по электронной почте. Результаты рассмотрения сообщаются Заемщику также посредством электронной почты.

Согласно Разделу 2 Общих условий договора потребительского микрозайма, утвержденных Приказом директора ООО МКК «Киберлэндинг» № от ДД.ММ.ГГГГ, для получения Потребительского микрозайма Заемщик должен соответствовать требованиям, указанным в правилах предоставления займов, размещенных на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.cash-u.com. Предоставление потребительского микрозайма и рассмотрение возможности его предоставления возможно исключительно на основании заявления Заемщика о предоставлении Потребительского микрозайма и полностью заполненной достоверными сведениями анкеты к нему, а также согласия Заемщика на обработку его персональных данных. Общество в случае принятия решения о выдаче Потребительского микрозайма Заемщику предоставляет ему Индивидуальные условия договора потребительского микрозайма. Заемщик вправе сообщить Займодавцу о своем согласии на получение Потребительского микрозайма на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора потребительского микрозайма, в течение 14 календарных дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма. В случае подписания индивидуальных условий договора потребительского микрозайма Кредитор в течение не более 24 часов перечисляет сумму займа на указанные банковский счет или банковскую карту, либо через платежную систему Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона – Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс.Деньги» или с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО). При получении суммы потребительского займа посредством использования платежного сервиса «Яндекс.Деньги» Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с правилами «Яндекс.Деньги» (ссылка на условия использования сервиса «Быстрый платеж»: <данные изъяты>

Согласно Разделу 3 Общих условий договора потребительского микрозайма, Общество предоставляет нецелевые потребительские микрозаймы в сумме от 3 000 рублей до 20 000 рублей на срок от 5 до 25 календарных дней. Минимальная сумма микрозайма составляет 3 000 рублей. Первый займ выдается на сумму не более 10 000 рублей. Потребительские микрозаймы предоставляются без обеспечения. Срок возврата займа, указанный в п. 2 табличной формы индивидуальных условий потребительского займа, является графиком платежей. Заем может быть погашен заемщиком досрочно полностью или частично без предварительного уведомления Кредитора. 3.6. Кредитором по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Кредитор после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика-физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (п.3.6).

Согласно Разделу 4 Общих условий договора потребительского микрозайма, пролонгация (продление) договора микрозайма, что означает предоставление суммы займа на аналогичный срок на тех же условиях, возможна только после оплаты Заемщиком суммы процентов за пользование займом и/или после частичной оплаты Заемщиком суммы основного долга и суммы процентов за пользование займом. Осуществлять пролонгацию (продление) договора микрозайма, подразумевающую предоставление суммы займа на новый срок, возможно не более 5 раз. Пролонгация договора потребительского микрозайма возможна на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.cash-u.com в Личном кабинете Заемщика посредством выбора опции «Пролонгация» в специальной графе и указания желаемого срока пролонгации. Заемщику направляется сообщение на электронную почту об одобрении пролонгации, которое содержит вложение – проект Дополнительного соглашения к Договору микрозайма. Порядок подписания дополнительного соглашения о пролонгации аналогичен порядку подписания Договора микрозайма, изложенного в Правилах предоставления займов ООО МКК «Киберлэндинг» через сеть «Интернет». После частичного погашения микрозайма, а также в случае использования заемщиком безналичного способа оплаты для погашения микрозайма, на усмотрение кредитора (в одностороннем порядке) срок возврата займа может быть продлен на период до 30 дней. При продлении договора микрозайма заемщик должен оплатить проценты за фактическое пользование денежными средствами, то есть за срок, отсчитываемый от даты, следующей за днем выдачи микрозайма (или за днем подписания предыдущего дополнительного соглашения о пролонгации) до дня подписания текущего дополнительного соглашения о пролонгации включительно. Пролонгация в день выдачи микрозайма невозможна. Два раза в один день продлить договор микрозайма невозможно (л.д.27-28).

Из материалов дела следует и установлено судом, что ДД.ММ.ГГГГ Мартынова А.В. обратилась в ООО «Киберлэндинг» с заявлением на предоставление потребительского микрозайма.

ООО МКК «Киберлэндинг» ДД.ММ.ГГГГ направило в адрес Мартыновой А.В. оферту на предоставление займа № в которой предлагает предоставить заем в размере 20 250 рублей на 25 дней в соответствие с прилагаемыми Индивидуальными условиями договора потребительского займа. Сумма, которую необходимо возвратить кредитору в течение срока действия договора, составит 25 312.50 рублей, в том числе 5 062.50 рублей - проценты за пользование займом.

Из п.1.1-1.4 оферты следует, что в случае акцепта настоящей оферты кредитор в течение 5 рабочих дней перечисляет сумму займа на указанные ниже банковский счет или банковскую карту, указанный выше либо через платежную систему Contact, либо через Международную платежную систему денежных переводов «ЮНИСТРИМ», либо через сервис «Золотая Корона - Денежные переводы» РНКО «Платежный центр» (ООО), либо с использованием платежного сервиса «Яндекс Деньги», либо с использованием предоплаченной банковской карты международной платежной системы, эмитированной РНКО «Платежный Центр» (ООО) или через НКО "Монета" (ООО). Акцептируя настоящую оферту заемщик обязуется возвратить сумму займа и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере и сроки, предусмотренные настоящей офертой. Акцептируя настоящую оферту заемщик подтверждает, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского микрозайма, предоставляемого через сеть «Интернет» (онлайн) ООО МКК «Киберлендинг», являющиеся составными частями Договора займа.

Из п.2 оферты следует, что проценты за пользование займом начисляются на остаток суммы займа со дня, следующего за днем заключения договора, до даты погашения полной суммы займа. При расчете процентов за пользование займом, количество дней в году принимается равным 365 дням - для не високосного года и 366 - для високосного года. В случае невозврата клиентом суммы займа в установленный срок, на эту сумму будут начисляться и подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, со дня, когда сумма займа должна была быть возвращена, до дня ее действительного возврата кредитору.

Из п.3 оферты следует, что возврат суммы займа осуществляется в соответствии с Графиком платежей (при наличии). Заем может быть погашен досрочно, полностью или частично, без предварительного уведомления кредитора в любой день. Досрочное погашение займа осуществляется в соответствие с Общими условиями договора потребительского микрозайма, предоставляемого через сеть «Интернет» (онлайн) ООО МКК «Киберлэндинг». Моментом возврата займа будет считаться дата зачисления суммы задолженности на расчетный счет кредитора.

Из п.4 оферты следует, что в случае нарушения установленного срока возврата займа заемщик несет ответственность, предусмотренную законодательством Российской Федерации.

В индивидуальных условиях сторонами указаны следующие условия договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ: сумма займа-20 250 рублей (п.1); срок возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ (п.2); процентная ставка-365,000 % годовых или 1.000% в день. В случае погашения займа в указанный в п.2 срок либо досрочно единоразовым платежом, процентная ставка устанавливается в размере 1.000% в день (п.4). Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом в срок, установленный в п.2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составить 25 312,5 рублей, из которых 20 250 рублей сумма займа, 5 062,5 рублей проценты за пользование суммой займа. Данное условие является Графиком платежей по договору (п.6). Проценты начисляются на оставшуюся непогашенную часть суммы микрозайма со дня, следующего за днем частичного погашения. При этом задолженность в полном объеме должна быть погашена в день возврата. Частичное досрочное погашение займа может быть осуществлено заемщиком без предварительного уведомления займодавца. При условии полной оплаты заемщиком процентов, подлежащих уплате, без частичного погашения суммы займа. Займодавец, действуя по собственному усмотрению, вправе автоматически предоставить отсрочку возврата займа на тот же срок на прежних условиях. После частичного досрочного возврата займа с частичным погашением суммы займа, срок возврата займа, на усмотрение займодавца, может быть продлен на новый срок (п.7). Заемщик ознакомлен и выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору займа будут регулироваться, в том числе, положениями Общих условий договора потребительского микрозайма, предоставляемого через сеть «Интернет» (онлайн), которые доступны по адресу: https://cash-u.com/documents (п.14). Для целей определения размера неустойки (при ее наличии) в соответствии с п.12 настоящих условий, стороны понимают под просроченной задолженностью сумму невозвращенной части основной суммы займа, начисленную на дату исполнения обязательств (п.17). Заем предоставляется посредством перечисления на банковскую карту заемщика и/или электронный кошелек, принадлежащий заемщику (п.18).

Из индивидуальных условий договора потребительского микрозайма следует, что полная стоимость займа 365% годовых, 25 312,50 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Мартынова А.В. заполнила заявление-декларацию на добровольное страхование от несчастных случаев путем присоединения к договору коллективного страхования.

Из Финансовых условий взаимодействия сторон (Приложение № к заявлению-декларации на добровольное страхование от несчастных случаев путем присоединения к договору коллективного страхования) усматривается, что Мартынова А.В. дала свое согласие на уплату страховой платы за счет кредитных средств. За сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, связанную с распространением на нее условий Договора страхования, Мартынова А.В. обязалась уплатить вознаграждение кредитору, кроме этого, ею осуществляется компенсация расходов кредитора на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы, которую заемщик обязан единовременно уплатить кредитору в соответствии с утвержденными тарифами в размере 1.0% от суммы займа (но не менее 1500.0 р.) (л.д.14).

Согласно заключенному пользовательскому соглашению и правилами пользования Премиум аккаунтом стоимость услуг пользования Премиум аккаунтом составляет 20% от суммы займа, полученного Мартыновой А.В., но не менее 500 рублей (л.д.15).

Таким образом, при заключении договора все существенные условия договора займа, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, договор потребительского микрозайма соответствует предъявляемым к нему действующим гражданским законодательством требованиям.

Вышеуказанный договор займа с заемщиком заключен в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи путем направления оферты и ее акцептования, что подтверждается выпиской коммуникации с клиентом.

Вместе с тем, истцом не представлено суду доказательств заключения договора потребительского микрозайма на сумму займа в размере 20250 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ сторонам распределено бремя доказывания. Суд обязал истца предоставить доказательства оснований требований; доказательства заключения договора займа на сумму 20 250 рублей; доказательства передачи истцом ответчику суммы займа в размере 20 250 рублей, доказательства неисполнения ответчиком обязанности по погашению долга; доказательства размера задолженности; иные доказательства оснований требований о взыскании с ответчика указанной суммы.

Однако, истцом в материалы дела не представлено доказательств передачи ответчику Мартыновой А.В. суммы займа в размере 20 250 рублей

Из анализа представленных документов усматривается, что Мартынова А.В. обратилась в ООО МКК «Киберлэндинг» с заявлением о предоставлении потребительского микрозайма в сумме 20 000 рублей, ее заявка была одобрена на 15 000 рублей. Факт получения Мартыновой А.В. суммы займа в размере 15 000 рублей подтверждается квитанцией НКО «МОНЕТА» от ДД.ММ.ГГГГ.

Так, из квитанции на вывод средств, выданной НКО «МОНЕТА» (ООО) ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ произведено перечисление денежных средств по договору займа № с ООО МКК «Киберлэндинг» на карту получателя №******8167 в размере 15 000 рублей, комиссия 90 рублей (л.д.17).

В соответствии с п.3.5 Правил предоставления микрозаймов ООО «Киберлэндинг», после подписания договора займа и верификации банковской карты заемщиком, Общество единовременно перечисляет на банковский счет заемщика сумму займа. Сумма займа перечисляется не позднее, чем на следующий банковский день после подписания договора и успешного прохождения процедуры верификации банковской карты. Договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (л.д.27).

Таким образом, суд находим установленным факт заключения между сторонами договора потребительского микрозайма ДД.ММ.ГГГГ на сумму займа в размере 15 000 рублей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (п. 1 ст. 452 ГК РФ).

Разделом 4 Общих условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что пролонгация (продление) договора микрозайма, то есть предоставление суммы займа на аналогичный срок на тех же условиях, возможна только после оплаты Заемщиком суммы процентов за пользование займом и/или после частичной оплаты Заемщиком суммы основного долга и суммы процентов за пользование займом. Осуществлять пролонгацию (продление) договора микрозайма, подразумевающую предоставление суммы займа на новый срок, возможно не более 5 раз. Пролонгация договора потребительского микрозайма возможна на официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: www.cash-u.com в Личном кабинете Заемщика посредством выбора опции «Пролонгация» в специальной графе и указания желаемого срока пролонгации. Заемщику направляется сообщение на электронную почту об одобрении пролонгации, которое содержит вложение – проект Дополнительного соглашения к Договору микрозайма. Порядок подписания дополнительного соглашения о пролонгации аналогичен порядку подписания Договора микрозайма, изложенного в Правилах предоставления займов ООО МКК «Киберлэндинг» через сеть «Интернет». После частичного погашения микрозайма, а также в случае использования заемщиком безналичного способа оплаты для погашения микрозайма, на усмотрение кредитора (в одностороннем порядке) срок возврата займа может быть продлен на период до 30 дней. При продлении договора микрозайма заемщик должен оплатить проценты за фактическое пользование денежными средствами, то есть за срок, отсчитываемый от даты, следующей за днем выдачи микрозайма (или за днем подписания предыдущего дополнительного соглашения о пролонгации) до дня подписания текущего дополнительного соглашения о пролонгации включительно.

Из искового заявления следует, что ответчиком Мартыновой А.В. ДД.ММ.ГГГГ были внесены денежные средства по договору в размере 4 455 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Мартынова А.В. заполнила заявление о пролонгации договора займа, согласно которому она является заемщиком по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ и просит ООО МКК «Киберлэндинг» рассмотреть возможность пролонгации данного договора на следующих условиях: срок пролонгации на 30 дней, процентная ставка-в соответствии с указанной в Договоре. Взимание платы за изменение условий договора займа просит осуществить с ее счета в соответствии с условиями договора и правилами на дату заполнения настоящего Заявления. Настоящее заявление считается акцептованным Кредитором в момент получения им платы изменение соответствующего условия договора займа (л.д.16).

Исследованными судом доказательствами установлено, что ООО МКК «Киберлэндинг» и Мартынова А.В. ДД.ММ.ГГГГ заключили договор потребительского микрозайма № на сумму 15 000 рублей, договор потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ был пролонгирован сторонами на основании заявления Мартыновой А.В. от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 810 ГК РФ - заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Следовательно, предусмотренные п. 1 ст. 809 ГК РФ проценты являются платой за пользование займом, и подлежат уплате в размерах и в порядке, определенных договором, то есть соглашением сторон и не подлежат снижению.

Как установлено судом, в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ за пользование займом сторонами установлена процентная ставка 365% годовых (1% в день), полная стоимость Микрозайма по договору потребительского микрозайма, заключенному с Мартыновой А.В. составляет 365,000 % годовых.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Частью 1 статьи 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ) установлено, что процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от ДД.ММ.ГГГГ), Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых определяется Банком России как средневзвешенное значение не менее чем по ста крупнейшим кредиторам по соответствующей категории потребительского кредита (займа) либо не менее чем по одной трети общего количества кредиторов, предоставляющих соответствующую категорию потребительского кредита (займа) (часть 10).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

С учетом изложенного, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого кредитными потребительскими кооперативами гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по договору микрозайма составила 365,000 % годовых. Полная стоимость потребительского займа размещенная перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора микрозайма – 365,000 % годовых.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во IV квартале 2020 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения на срок до 30 дней включительно на сумму до 30 000 рублей включительно, установлены Банком России в размере 365,000 %, при их среднерыночном значении 348,003 %.

Исходя из изложенного, суд находит установленный договором потребительского микрозайма размер процентов не превышающим предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ред. от 03.04.2020 года) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, займодавец не вправе начислять проценты, а также осуществлять сбор платежей за дополнительные услуги, после того, как сумма начисленных процентов достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно расчету задолженности, составленному истцом, задолженность ответчика Мартыновой А.В. по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 50 625 рублей, из них: 20250 (сумма основного долга), 30 375 (проценты за пользование суммой займа).

Размер процентов исчислен истцом в соответствии с ч.24 ст.5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», то есть не более 1,5 кратного размера суммы займа (20250*1,5=30375 рублей).

Вместе с тем, как установлено судом, Мартыновой А.В. по договору потребительского микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ истцом передана сумма займа в размере 15 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ стороны пролонгировали срок действия договора на 30 дней, Мартынова А.В. внесла 4455 рублей, из которых сумма в размере 4050 рублей подлежит направлению на погашение процентов, начисленных за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (15 000 рублей * 1% * 27 дней=4050 рублей)., оставшаяся денежная сумма в размере 405 рублей подлежит направлению на погашение суммы займа, в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ. Таким образом, платеж в размере 4455 рублей, внесенный Мартыновой А.В. ДД.ММ.ГГГГ, погашает начисленные проценты на сумму 4455 рублей, оставшаяся сумма долга составила 14595 рублей.

Поскольку судом установлено, что до настоящего времени ответчик Мартынова А.В. сумму долга истцу не вернула, в соответствии с законом и условиями договора микрозайма, на сумму займа подлежат начислению проценты в размере, установленном договором займа, а именно 1% в день/ 365% годовых.

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование суммой займа за период с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ в размере 30 375 рублей.

Исходя из расчета задолженности, составленного истцом следует, что истцом произведен расчет задолженности исходя из суммы займа 20 250 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учетом положений ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ко взысканию заявлена сумма процентов в размере 30 375 рублей, что не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Вместе с тем, судом установлено, что сумма займа Мартыновой А.В. составила 15 000 рублей, с учетом внесенных ДД.ММ.ГГГГ Мартыновой А.В. платежей в размере 4455 рублей, осталась непогашенной сумма займа в размере 14 595 рублей. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ подлежат начислению проценты за пользование суммой займа в размере, установленном договором потребительского микрозайма, а именно 1% в день (365% годовых).

Учитывая положения закона о том, что сумма процентов за пользование займом не может превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа, размер процентов, подлежащих взысканию с ответчика Мартыновой А.В. в пользу истца не может превышать 21 892,50 рублей, поскольку заявленная истцом ко взысканию сумма процентов 30 375 рублей превышает указанный выше размер, требования истца о взыскании с ответчика процентов подлежат частичному удовлетворению, с ответчика Мартыновой А.В. в пользу ООО МКК «Киберлэндинг» надлежит взыскать сумму процентов за пользование займом в размере 21 892,50 рублей.

Поскольку срок возврата суммы займа и уплаты процентов наступил, обязательства ответчиком не исполнены, доказательств частичного или полного погашения суммы задолженности суду не представлено, в соответствии с п. 3 ст. 196 ГПК РФ с Мартыновой А.В. в пользу ООО «Киберлэндинг» подлежат взысканию сумма долга по договору займа в размере 14 595 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 21 892,50 рублей, итого 36 487,50 рублей.

Истец просить взыскать с ответчика Мартыновой А.В. судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 718,75 рублей.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО МКК «Киберлэндинг» произвело оплату госпошлины в размере 859,38 рублей за подачу заявления на судебный участок № г.Сарапула УР по делу о взыскании суммы долга и процентов с Мартыновой А.В.

Мировым судьей судебного участка № г.Сарапула УР ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ о взыскании с Мартыновой А.В. в пользу ООО МКК «Киберлэндинг» задолженности по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 625 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка № г.Сарапула УР от ДД.ММ.ГГГГ вышеназванный судебный приказ отменен в связи с поступившими от Мартыновой А.В. возражениями.

В силу пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ, ООО МКК «Киберлэндинг» произвело оплату госпошлины в размере 859,38 рублей за подачу заявления в Сарапульский городской суд УР по делу о взыскании суммы долга и процентов с Мартыновой А.В.

Таким образом, истец произвел оплату госпошлины на общую сумму 1 718,76 рублей.

На основании изложенного, с учетом того обстоятельства, что исковые требования ООО МКК «Киберлэндинг» суд нашел подлежащими частичному удовлетворению, с ответчика Мартыновой А.В. в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 294,63 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО МКК «Киберлэндинг» к Мартыновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Мартыновой <данные изъяты> в пользу ООО МКК «Киберлэндинг» задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 36 487,50 рублей, из них:

-14 595 рублей-сумма займа;

-21 892,50 рублей-проценты за пользование займом;

Взыскать с Мартыновой <данные изъяты> в пользу ООО МКК «Киберлэндинг» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 294,63 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд УР в течение одного месяца со дня вынесения в окончательной форме через Сарапульский городской суд УР.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                 С.В. Евлевских