Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-180/2021 ~ М-1651/2020 от 28.12.2020

     Дело № 2-1-180/2021

УИД 64RS0010-01-2020-003678-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2021 года                       г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Крапивина А.А.,

при секретаре Акопян А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Лукичеву Г. Д., Лукичевой Н. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Лукичеву Г.Д., Лукичевой Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая, что 06.09.2019 между банком и ответчиками был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 255 255,84 рублей сроком на 60 месяцев под 18,9 % годовых. Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в кредитном договоре. В соответствии с положениями кредитного договора и договора залога в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору предоставляется квартира, общей площадью 39,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Лукичевой Н.Г. Согласно п. 12. договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Ответчики, ненадлежащим образом не исполняли обязательства по договору, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.06.2020, и по состоянию на 16.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней, общая сумма задолженности составляет 231 530, 84 рублей, из которых просроченная ссуда 223 854,45 рублей, просроченные проценты 2769,78 рублей, проценты по просроченной ссуде 607,26 рублей, неустойка по ссудному договору 4 097,53 рублей, неустойка на просроченную ссуду 201,82 рублей.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщика требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. При этом согласно п. 3.1, 8.2 договора залога стороны согласовали стоимость предмета залога в сумме 700 000 рублей, которая признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Банком в адрес заемщика направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое оставлено без удовлетворения.

В связи с чем ПАО «Совкомбанк» просит расторгнуть кредитный договор № между Лукичевым Г.Д,, Лукичевой Н.Г. и банком, взыскать с ответчиков солидарно задолженности в размере 231 530,84 рублей, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 515,31 рублей; проценты за пользование кредитом по ставке 21,65 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 17.12.2020 по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора, начисленных на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки с 17.12.2020 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 39,2 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 700 000 рублей.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрении дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении имеется ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Ответчики, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчиков в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как установлено в ходе рассмотрения дела 06.09.2019 между ПАО "Сбербанк" и Лукичевым Г.Д. и Лукичевой Н.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчикам кредит в сумме 255 255,84 рублей сроком на 60 месяцев под 21,65 % годовых, при этом ставка может быть снижена на 2,75 % в случае присоединения заемщика к программе комплексного страхования.

В свою очередь ответчики обязались возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им. Исходя из положений п. 2 договора кредит предоставлен на 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита 06.09.2024. Платежи по кредиту уплачиваются 06 числа каждого месяца в сумме 7 146,93 рублей, последний платеж по кредиту производится 06.09.2024 в сумме 7 146,92 рубля.

Согласно п. 4.1.7 договора залога №, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога, указанного в кредитном договоре.

В соответствии с положениями кредитного договора и договора залога в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору предоставляется квартира, общей площадью 39,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес> кадастровый № принадлежащий на праве собственности Лукичевой Н.Г.

Спорные правоотношения регулируются ст. 819 Гражданского кодекса РФ, в силу которой, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Кредитный договор был заключен в письменной форме, подписи в договоре сторонами не оспаривались.

Исходя из положения ст. 810 ч.1 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии со ст. 809 ч.1 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с условиями данного договора банк в полном объеме исполнил обязательства, что подтверждается выпиской по счету. Данные обстоятельства не оспаривались при рассмотрении дела ответчиками.

Ответчики обязательства по договору в полном объеме не исполняли, просроченная задолженность по ссуде возникла 09.06.2020 и по состоянию на 16.12.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней, общая сумма задолженности составляет 231 530, 84 рублей, из которых просроченная суда 223 854,45 рублей, просроченные проценты 2 769,78 рублей, проценты по просроченной ссуде 607,26 рублей, неустойка по ссудному договору 4 097,53 рублей, неустойка на просроченную ссуду 201,82 рублей.

Судом представленный стороной истца расчет проверен, составлен верно, в связи с чем, принимается судом во внимание при вынесении решения. Доказательств уплаты денежных средств по кредитному договору в большем объеме, чем учтено банком, в суд ответчицей представлено не было.

Сторона ответчика не представила суду доказательства в письменной форме, которые могли бы послужить основанием для освобождения заемщика от исполнения договора. Подлинность подписей в кредитном договоре, а также факт перечисления денег не оспаривались.

Согласно ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 12 договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

На дату заключения договора Ключевая ставка Банка России составляла 7 %. Доказательств несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в суд представлено не было, ходатайств о снижении размера неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ от ответчиков не поступало.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В п. 2 ст. 450 Гражданского Кодекса РФ предусмотрено по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского Кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Заемщик не выполняет условия кредитного договора по возврату денежных средств, в связи с чем банком 03.11.2020 в адрес заемщика направлялось требование о досрочном расторжении договора. Данное предложение банка ответчиками оставлено без удовлетворения. Таким образом, истцом требования, предусмотренные п. 2 ст. 452 ГК РФ, соблюдены.

Размер задолженности ответчика значительный, что является существенным нарушением договора, а поэтому требования истца о расторжения кредитного договора подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 809 Гражданского Кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно условиям договора займа сумма процентов составляет 21,65 % годовых. В связи с чем требования истца о взыскании процентов за пользование займом с 17.12.2020 по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно п. 1 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу статьи 395 Гражданского Кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с договором, заключенным между сторонами, в случае несвоевременного погашения займа, заемщик выплачивает займодавцу неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с кредитным договором и заключенным договором залога, в качестве обеспечения обязательств по кредитному договору предоставляется квартира, общей площадью 39,3 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности Лукичевой Н.Г.

На вышеуказанное имущество в Едином государственном реестре недвижимости зарегистрировано обременение 16.09.2019 года в виде ипотеки в пользу ПАО «Совкомбанк», что подтверждается соответствующей выпиской..

В силу требований ст. 337 Гражданского кодекса РФ, ст. 3 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а так же возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона № 102-ФЗ от 16.07.1998г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту ФЗ "Об ипотеке") залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщика требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные ст. 54.1 указанного выше закона, в данном случае отсутствуют, так как период просрочки более 3 месяцев, размер задолженности более 5% стоимости залогового имущества.

В силу пункта 1 статьи 56 ФЗ "Об ипотеке" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных этим Законом.

Учитывая, что обеспеченное залогом обязательство не исполняется, суд считает, что требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, подлежит удовлетворению.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 3.1, 8.2 договора залога стороны согласовали стоимость предмета залога в сумме 700 000 рублей, которая признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Стороны в судебном заседании не оспаривали определенную стоимость предмета залога.

В связи с чем требования истца подлежат удовлетворению.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда.

В связи с чем расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 515 рублей 31 коп., несение которых подтверждено платежным поручением № от 22.12.2020 полежат взысканию с ответчиков.

Руководствуясь статьями 195-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ 06.09.2010, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 231 530 (░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 515 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 31 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 21,65 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 223 854 ░░░░░ 45 ░░░., ░ 17.12.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (223 854, 45 ░░░░░), ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ 17.12.2020 ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 39,2 ░░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░., ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 700 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 12.02.2021