Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-505/2018 ~ М-401/2018 от 08.05.2018

Копия

Мотивированное решение изготовлено 23 июля 2018 г.

2-505/2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2018 года г. Камышлов Свердловской области

Камышловский районный суд Свердловской области в составе:

Председательствующего судьи Сейдяшевой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Куракиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела № 2-505/2018 по иску Акционерного общества «ВУЗ-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВУЗ-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №KD86618000001263 от 05.06.2015 г. в размере 172 936 руб. 91 коп., из них: задолженность по основному долгу - 95 601 руб. 43 коп., проценты, начисленные за пользованием кредитом за период с 06.06.2015 г. по 12.03.2018 г. -         77 335 руб. 48 коп. Одновременно истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины в размере          4 658 руб. 74 коп..

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», после изменения организационно - правовой формы ПАО КБ «УБРиР» и ФИО2 05.06.2015 г. заключен договор комплексного банковского обслуживания №2006476180/01. В соответствии с пунктом 1.3. указанного договора КБО клиенту предоставляются банковские услуги, в том числе: - предоставление потребительских кредитов в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт». В рамках договора банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любой услугой, предусмотренной договором КБО (пункт 2.1. договора КБО). Подписывая анкету - заявление на предоставление услуг/услуги, клиент полностью соглашается с правилами предоставления соответствующих (-ей) услуг (-и) (пункт 2.5. договора КБО). 05.06.2015 г. путем подписания Анкеты - заявления заключен Договор потребительского кредита                                № KD86618000001263. В соответствии с указанным договором КБО и ДПК банк: осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал её должнику; открыл должнику счет № 40817810316740977679 в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты (пункт 8 Анкеты - заявления); Предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 110 540 руб. 54 коп. (пункт 1 раздела 3 «Индивидуальные условия ДПК» Анкеты-заявления). Таким образом, 05.06.2015 г. посредством подписания договора КБО и заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а также индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная частью 1 статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Параметры кредита». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено. В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее пятого числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 69 % процентов годовых со дня, следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательства по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, и непогашение ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня просрочки (пункт 1.4., пункты 1.4.1, пункт 1.7 раздел «Индивидуальные условия ДПК»); 27 % годовых при соблюдении одновременно условий указанных пунктом 1.4, подпунктом 1.4.2. раздел «Индивидуальные условия ДПК»; 17 % годовых при соблюдении одновременно условий указанных пунктом 1.4., подпунктом 1.4.3. раздел «Индивидуальные 4условия ДПК». Последний платеж произведен заемщиком 29.04.2017 г.. По состоянию на 12.03.2018 г. за должником числиться задолженность в размере 172 936 руб. 91 коп., в том числе: 95 601 руб. 43 коп. - сумма основного долга; 77 335 руб. 48 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 06.06.2015 г. по 12.03.2018 г.. Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ - банк» 23.12.2015 г. был заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № КD86618000001263 от     05.06.2015 г. перешло к АО «ВУЗ-банк».

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства, при подаче иска просил о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

С учетом изложенного и в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, в обоснование возражений пояснили, что из суммы кредита 110 540 руб. 05 коп. на руки ответчик получила 71 900 руб., остальная часть составила страховка. Кредит был оформлен под 69 % годовых, на срок 4 года, до 05.06.2019 г.. Ежемесячно вносился платеж по кредиту в сумме 6 822 руб., в период с июля 2015 г. по январь 2017 г.. В феврале 2017 г. ответчик не смогла внести очередной платеж по кредиту, в связи с экономическом кризисом на предприятии, отчего уменьшился размер заработной платы. Ответчик обратилась в банк, с просьбой реструктуризировать кредит или выдать новый под другой процент. Но в банке отказали. Ежемесячный доход ответчика составляет 11 000 руб. в месяц, на иждивении несовершеннолетний ребенок, муж постоянной работы не имеет. Просили учесть материальное положение и снизить размер возмещения ущерба.

Огласив исковое заявление, выслушав позицию ответчика и её представителя, исследовав письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд находит требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии с пунктом 1 статьи 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 8 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 309, 310, 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором (статья 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (статья 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что между ПАО КБ «УБРиР» и ответчиком было заключен договор комплексного банковского обслуживания                           № KD 86618000001263 от 05.06.2015 по условиям которого истец открыл ответчику счет № 40817810316740977679, для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты и предоставил кредит в сумме 110 540, 54 рублей.

Согласно договора об уступке прав (требований) от 23.12.2015 г., заключенного между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» право требования по кредитному соглашению № KD 86618000001263 от 05.06.2015 г. перешло к АО «ВУЗ -Банк» (л.д.16-17).

Пунктом 1 части 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. В силу пункта 2 названной статьи для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По правилам пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Согласно пункту 2 указанной нормы не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из положений статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что кредитор может передать право, которым сам обладает.

В соответствии с кредитным договором ответчик подтвердил право банка полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (пункт 13 индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно, материалов дела ответчик ненадлежащим образом производил платежи, допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Доказательств обратного, в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчиком не представлено.

Определенный истцом размер задолженности на основании расчета, согласно которому задолженность на 12.03.2018 года по Договору                 № KD 86618000001263 от 05.06.2015 года составляет 172 936,91 рублей, в том числе: 95 601,43 рублей - сумма основного долга, 77 335,48 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 05.06.2015 г. по 12.03.2018 г., соответствует приведенным положениям закона, согласованным сторонами условиям договора, является математически верным. Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не оспорен.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Таким образом, проценты по кредиту снижению не подлежат.

Изменение имущественного положения заемщика, не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора, а потому не порождает правовых оснований для изменения условий кредитного договора.

Финансовые возможности и перспективы на случай изменения финансового положения должны были быть объективно оценены заемщиком при заключении кредитного договора. Именно заемщик в силу закона несет риск утраты дохода или ухудшения условий жизни.

И непризнание за Банком в рассматриваемой ситуации возможности реализовать свои права, предусмотренные законом и договором при неисполнении заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, по сути, является переносом рисков потери доходов с заемщика на Кредитора.

Непредъявление кредитором в течение длительного времени после наступления срока исполнения обязательства требования о взыскании основного долга само по себе не может расцениваться как злоупотребление правом или содействие увеличению размера процентов за пользование кредитом. Из материалов дела следует, что рассматриваемый иск Банком предъявлен в разумный срок.

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны заемщика, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца в размере 4 658,74 рублей.

Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 4 658,74 рублей подтверждается платежными поручениями №22609 от 06.12.2017 г. и 9656 от 29.03.2018 г..

Иных требований на рассмотрение суда не заявлено.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по договору потребительского кредита № KD 86618000001263 от 05.06.2015 г. в размере 172 936,91 рублей, в том числе: 95 601,91 рублей - сумма основного долга, 77 335,48 рублей - проценты за пользование кредитом за период с 06.06.2015 г. по 12.03.2018 г..

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» судебные расходы по государственной пошлине в сумме 4 658,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Камышловский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья. Подпись

Копия верна. Судья                                                         Н.В. Сейдяшева