Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-668/2015 ~ М-493/2015 от 30.01.2015

Дело 2-668/2015

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Елизово Камчатского края    06 апреля 2015 года

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

Председательствующего судьи     Цитович Н.В.,

при секретаре    Головановой И.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Социальный коммерческий банк Приморья «Примсоцбанк» к Ракитину ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая в обоснование заявленных требований на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Ракитиным А.Н. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 48 месяцев (дата гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 28,9 % годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов.

При оформлении кредита Ракитин А.Н. заключил договор страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ года с СОАО «ВСК», условиями которого предусмотрена ежемесячная плата Банку за оказание услуги по подключению к программе добровольного страхования в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита.

С момента заключения кредитного договора ответчик вносил платежи по кредиту и договору страхования с нарушением условий договора, последняя оплата была произведена ДД.ММ.ГГГГ, и более условия договора ответчиком не выполняются.

В течение срока действия кредитного договора Ракитиным А.Н. в счет погашения кредита оплачена денежная сумма в размере 86 188 рублей, которая была распределена следующим образом: 27 783 рубля 24 копейки – в счет погашения основного долга, 51 384 рубля 35 копеек - в счет погашения процентов, 409 рублей 75 копеек – в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, 310 рублей 66 копеек – неустойка за несвоевременное внесенные платежи, 6 300 рублей – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период с 15 июля 2013 года по 13 августа 2014 года).

Проведённые истцом мероприятия, направленные на возмещение образовавшейся задолженности, положительного результата не принесли.

На основании изложенного, истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность ответчика по кредитному договору в размере 137 722 рубля 10 копеек, из которых: 122 216 рублей 76 копеек - основной долг (сумма кредита); 12 276 рублей 49 копеек– проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ 142 рубля 28 копеек - проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ 386 рублей 57 копеек – неустойка в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу согласно п.1.1.4 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ; 2 700 рублей – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 954 рубля 44 копейки, всего в размере 141 676 рублей 54 копейки.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 28,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 122 216 рублей 76 копеек, начиная с 14 февраля 2015 года по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту.

10 марта 2015 года истец, воспользовавшись правом, предоставленным ему ст.39 ГПК РФ, исковые требования уточнил, с учетом оплаты по кредиту в размере 13 500 рублей, произведенной Ракитиным А.Н. после подачи настоящего искового заявления в суд, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 128 803 рубля 89 копеек, в том числе: 121 729 рублей 45 копеек основной долг (сумма кредита); 2 378 рублей 83 копейки - проценты за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ 79 рублей 97 копеек - проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период ДД.ММ.ГГГГ 1 465 рублей 74 копейки – неустойка в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу согласно п.1.1.4 кредитного договора за период ДД.ММ.ГГГГ; 3 150 рублей – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования за период ДД.ММ.ГГГГ; расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 3 954 рубля 44 копейки, всего в размере 132 758 рублей 43 копейки.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом в размере 28,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 121 729 рублей 45 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Ракитин А.Н. в судебном заседании не участвовал, извещался судом о времени и месте рассмотрения дела в установленном законом порядке, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.

На основании ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п.1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Разрешая спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан в силу статей 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.п. 1 и 2 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.3 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» и Ракитиным А.Н. был заключён кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в сумме 150 000 рублей сроком на 48 месяцев (дата гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ) под 28,9 % годовых, с ежемесячной уплатой начисленных процентов (л.д.18-20)

Согласно п.1.1.5. договора уплата суммы основанного долга и процентов по кредиту производится ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита.

В этот же день при заключении кредитного договора Ракитин А.Н. обратился в Банк с заявлением на страхование, в котором указал о своем согласии на включение его в Список застрахованных лиц, являющийся неотъемлемой частью договора страхования, заключенного между страхователем - Банком и страховщиком - СОАО "ВСК", и на то, что выгодоприобретателем по договору страхования является Банк. Также Ракитин А.Н. выразил в данном заявлении свое согласие с условиями страхования. Условиями договора страхования предусмотрена ежемесячная плата Банку за оказание услуги по подключению к программе добровольного страхования в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита (л.д.21).

С момента заключения кредитного договора ответчик вносил платежи по кредиту и договору страхования с нарушением условий договора, последняя оплата до подачи настоящего иска в суд была произведена ДД.ММ.ГГГГ, после подачи искового заявления – 02 и 03 марта 2015 года.

В течение срока действия кредитного договора, до подачи настоящего иска в суд Ракитиным А.Н. в счет погашения кредита оплачена денежная сумма в размере 86 188 рублей, которая была распределена следующим образом: 27 783 рубля 24 копейки – в счет погашения основного долга, 51 384 рубля 35 копеек - в счет погашения процентов, 409 рублей 75 копеек – в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, 310 рублей 66 копеек – неустойка за несвоевременное внесенные платежи, 6 300 рублей – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования (за период ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.14-17).После подачи искового заявления Ракитиным А.Н. в счет погашения кредита оплачена денежная сумма в размере 13 500 рублей, которая была распределена следующим образом: 481 рубль 31 копейка – в счет погашения основного долга, 123 095 рублей 91 копейка - в счет погашения процентов, 916 рублей 78 копеек – в счет погашения задолженности по процентам за пользование кредитом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету (л.д.41).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредиту составляет 128 803 рубля 89 копеек, в том числе: 121 729 рублей 45 копеек - основной долг (сумма кредита); 2 378 рублей 83 копейки - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ; 79 рублей 97 копеек - проценты на просроченную задолженность за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ; 1 465 рублей 74 копейки – неустойка в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу согласно п.1.1.4 кредитного договора за период с ДД.ММ.ГГГГ; 3 150 рублей – ежемесячная плата за подключение к программе добровольного страхования за период с ДД.ММ.ГГГГ (л.д.39-40).

Поскольку, заключив кредитный договор, Ракитин А.Н. дал согласие на предоставление кредита на предложенных банком условиях - под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, с уплатой неустойки за несвоевременно внесенные платежи, то суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании кредитной задолженности по основному долгу в размере 121 729 рублей 45 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 2 378 рублей 83 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и процентов на просроченную задолженность в размере 79 рублей 97 копеек за период ДД.ММ.ГГГГ

Определяя сумму кредитной задолженности, суд берет за основу расчет, представленный истцом, который судом проверен и признан правильным.

Оснований для уменьшения взысканных сумм кредитной задолженности, отказа в удовлетворении иска, у суда не имеется.

Разрешая исковые требования в части взыскания с ответчика ежемесячной платы за подключение к программе добровольного страхования, оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что услуга по страхованию была оказана ответчику в связи с выраженным им волеизъявлением.

Так, из бланкетного заявления на страхование, подписанного Ракитиным А.Н. ДД.ММ.ГГГГ, усматривается уведомление заявителя о том, что включение его в Список (Реестр) застрахованных лиц не является условием для получения кредита.

Таким образом, текст данного заявления свидетельствует о том, что заключение кредитного договора не зависело от того, заключит ли Ракитин А.Н. или нет договор личного страхования.

Заполняя и подписывая указанное заявление, ответчик не мог не знать о приведенных обстоятельствах, так как имел возможность в полном объеме ознакомиться с информацией, изложенной в заявлении, а также обратиться за дополнительными разъяснениями.

Согласившись осуществить добровольное страхование жизни и здоровья в страховой компании СОАО "ВСК" с суммой страховой премии в размере 0,3 % от суммы предоставленного кредита, Ракитин А.Н. тем самым выразил свое волеизъявление на заключение договора страхования.

При таких обстоятельствах, оснований считать, что кредитный договор был заключен при условии обязательного приобретения истцом услуг по договору страхования, не имеется.

В связи с тем, что в кредитных договорах, согласно указаниям Центрального Банка России может быть предусмотрена обязанность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк, включение такого условия в кредитный договор не противоречит требованиям Закона РФ "О защите прав потребителей".

В связи с этим, указанные действия Банка применительно к пункту 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" не ущемляют установленные законом права потребителя.

На основании изложенного, требование Банка о взыскании ежемесячной платы за подключение к программе добровольного страхования в размере 3 150 рублей за период с 15 сентября 2014 года по 13 марта 2015 года является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Разрешая исковые требования в части взыскания неустойки, суд руководствуется положениями пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

За несвоевременный возврат процентов ответчик обязался уплачивать Банку неустойку в размере 0,10 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.1.1.4. договора).

Таким образом, исходя из количества дней просрочки и, учитывая степень нарушения Ракитиным А.Н. обязательств, длительность допущенной им просрочки исполнения обязательства, размер заявленной истцом неустойки, а также ее компенсационную природу, суд определяет к взысканию в пользу ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» неустойку в размере 1 464 рублей 74 копейки согласно представленному истцом расчету (л.д.39-40).

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в пункте 34 Постановления от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер неустойки может снижаться в соответствии со статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации лишь в исключительных случаях и по заявлению ответчика. При этом должны быть приведены мотивы, на основании которых суд решит, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Поскольку доказательства, подтверждающие наличие уважительных причин пропуска срока исполнения договорных обязательств, явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком суду не представлены, расчет неустойки судом проверен и признан правильным, суд полагает, что определенная сумма неустойки в данном случае в наибольшей степени отвечает требованиям разумности и справедливости.

При разрешении исковых требований в части взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом в размере 28,9 % годовых, начисляемых ежемесячно на остаток суммы основного долга в размере 121 729 рублей 45 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения основного обязательства по кредиту, суд приходит к выводу, что иск Открытого акционерного общества Социального коммерческого банка Приморья «Примсоцбанк» в указанной части закону не противоречит и полагает необходимым их удовлетворить, поскольку п. 2 ст. 809 ГК РФ предоставляет кредитору право взыскать проценты за пользование заемными (кредитными средствами) до дня возврата суммы займа. Иное в кредитном договоре, заключенном с Ракитиным А.Н., не оговорено.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, ч.1 ст.101 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 954 рубля 44 копейки, которые подтверждаются платежным поручением № от 28 января 2015 года (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 128 803 ░░░░░ 89 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 121 729 ░░░░░░ 45 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░); 2 378 ░░░░░░ 83 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░; 79 ░░░░░░ 97 ░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░; 1 465 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░; 3 150 ░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 954 ░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 132 758 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░3 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 28,9 % ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 121 729 ░░░░░░ 45 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░4, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 13 ░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░