Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-845/2019 ~ М-125/2019 от 18.01.2019

Дело № 2 – 845/2019

УИД 24RS0024-01-2019-000150-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Блошкиной А.М.,

при секретаре Коробейниковой Ю.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» (ООО МФК «ГринМани») к Споткай ЕВ о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «ГринМани» обратилось в суд с иском к Споткай Е.В. о взыскании долга по договору займа, мотивируя свои требования тем, что 24.06.2015 г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа № 2015-119259, согласно которому Споткай Е.В. получила заем в сумме 10 000 рублей сроком на 18 дней под 730% годовых (879,650% годовых), т.е. возврату подлежало 13 600 рублей 12.07.2015 г. Однако, ответчик не выполнила свои договорные обязательства и не возвратила сумму займа в оговоренные договором займа сроки, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика Споткай Е.В. сумму основного долга в размере 10 000 рублей, проценты за пользование займом за период с 24.06.2015 г. по 26.12.2018 г. в размере 256 400 рублей, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 650,75 руб., 5 000 рублей за юридические услуги.

В судебном заседании представитель истца ООО МФК «ГринМани» Фоминых Е.Ю. (на основании доверенности) участия не принимал, извещен о времени и месте его проведения надлежащим образом, в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО МФК «ГринМани».

В судебном заседании ответчик Споткай Е.В. личного участия также не принимала, направив к дате судебного заседания отзыв на иск, которым исковые требования не признала, указав на то, что согласно договору микрозайма от 24 июня 2015 г., срок его предоставления был определен в 18 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца. Согласно пункту 6 договора микрозайма от 24 июня 2015 г., заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозайм, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере 3 600 руб. за период по 12.07.2015 г. Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30-ти календарных дней, нельзя признать правомерным. При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за указанный период подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма на июнь 2015 г.

Таким образом, ответчик полностью выплатила Истцу сумму долга по договору займа, по причине чего просила отказать в удовлетворении исковых требований ООО МФК «ГринМани» к Споткай Е.В. в полном объеме.

Суд, полагая возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ, исследовав письменные материалы дела, находит, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организация», микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ).

Частью 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, 24 июня 2015 г. ООО МФО «Центр инвестиций и займов» ОГРН 1124212000670, которое в соответствии с решением единственного участника от 02.02.2017 г. переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» ОГРН 1124212000670, и Споткай Е.В. заключили Договор потребительского займа №2015-119259. По Договору Истец передал в собственность Ответчика денежные средства в размере 10 000 рублей, а Ответчик взяла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 730.000% годовых, всего 13 600 рублей в срок до 12.07.2015г. включительно. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта Истца в сети интернет расположенного по адресу www.greenmoney.ru.

Ответчик обратилась с Заявкой на предоставление займа в сумме 10 000 рублей, сроком возврата до 12.07.2015 г. 24.06.2015 г. между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского займа № 2015-119259, согласно которому Споткай Е.В. получила заем в сумме 10 000 рублей сроком на 18 дней под 730% годовых (879,650% годовых), т.е. возврату подлежало 13 600 рублей 12.07.2015 г.

По условиям договора потребительского займа № 2015-119259 от 24.06.2015 г., договор действует с момента передачи денежных средств заемщику; денежные средства считаются переданными заемщику в момент увеличения остатка электронных денежных средств на электронном средстве платежа в системе «Яндекс.Деньги», договор действует до полного исполнения Займодавцем и Заемщиком своих обязательств, предусмотренных договором. Срок возврат займа установлен до 12.07.2015г. включительно (п. 2 Договора).

Согласно пункту 4 договора потребительского займа № 2015-119259 процентная ставка по договору составляет 730% годовых, т.е. 2 % в день.

Количество платежей по договору – 1. Первый (единовременный) платеж уплачивается не позднее последнего дня срока возврата займа, сумма платежа 13 600 рублей: основной долг 10 000 рублей, проценты 3 600 рублей.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского займа № 2015-119259 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, не используется.

Как уже упоминалось ранее, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ). Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика. Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Пунктом 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации») микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма сторонами 24 июня 2015 года.

В силу части 1 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 01.07.2014 г., нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ.

Верховный Суд Российской Федерации в Определении от 22.08.2017 № 7-КГ17-4, а впоследствии, и в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденных Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017 г., разъяснил порядок исчисления процентов, согласно которым начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным.

При заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

Согласно договору микрозайма от 24 июня 2015 г., срок его предоставления был определен в 18 календарных дней, то есть, между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца.

Согласно пункту 6 договора микрозайма от 24 июня 2015 г. заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан микрозайм, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму микрозайма и уплатить заимодавцу проценты за его использование в размере 3 600 руб. за период по 12.07.2015 г.

Таким образом, суд полагает, что расчет задолженности, произведенный представителем Истца по договору микрозайма от 24 июня 2015 г. исходя из расчета 730,00 % годовых за период с 24.06.2015 г. по 26.12.2018 г., не основан на требованиях закона, и не может быть принят во внимание.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых процентов за пользование займом за период с 13.07.2015 г. по 26.12.2018 г. подлежит исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма на июнь 2015 г. – 19,53 % годовых (согласно данным, взятым в сети Интернет на официальном сайте Банка России - https://www.cbr.ru/statistics/pdko/int_rat/).

Общий размер процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составит 10 357,92 рубля, из которых проценты за пользование займом в пределах срока договора с 24.06.2015 г. по 12.07.2015 г. – 3 600 рублей + проценты за пользование займом за период с 13.07.2015 г. по 28.12.2018 г. – 6 757,92 руб., исходя из расчета: 10 000 руб. х 19,53% х 1 263 дн. (с 13.07.2015 г. по 28.12.2018 г.) : 365 = 6 757,92 руб.

Внесенная ответчиком сумма в счет исполнения обязательств по договору с момента выдачи займа, согласно данных, указанных стороной истца по делу, составила 21 325,48 рублей, и подлежит зачету, соответственно: основной долг по договору займа составляет 10 000 руб. + проценты за пользование займом составляют 10 357,92 руб., всего на сумму 20 357,92 руб., при этом, в счет исполнения своих обязательств по договору займа ответчик внесла 21 325 руб. 48 коп., таким образом, судом установлено, что ответчик полностью выплатила сумму долга по договору займа, и оснований для удовлетворения исковых требований истца у суда не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, предусмотренных ст. 94 ГПК РФ. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу положений ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Поскольку по настоящему делу суд полагает в удовлетворении иска отказать, то основания для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных судебных расходов (суммы госпошлины – 5 650,75 руб. и суммы расходов на оплату юридических услуг – 5 000 руб.) также отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ГринМани» (ООО МФК «ГринМани») к Споткай ЕВ о взыскании задолженности по договору займа – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 26 апреля 2019 года.

Судья А.М. Блошкина