Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-682/2021 ~ М-557/2021 от 30.03.2021

Дело №2-682/2021 (УИД 58RS0008-01-2021-001315-83)

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Пенза                                   28 апреля 2021 года

Железнодорожный районный суд г.Пензы в составе

председательствующего судьи Федулаевой Н.К.,

при секретаре Прониной К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» к Гладкову Александру Владимировичу о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Судебного Взыскания» (далее - ООО «АСВ») обратилось в суд с названным выше иском указав, что 9 ноября 2017 г. между ООО МФК «Мани Мен» и Гладковым А.В. был заключен договор потребительского займа №.

В своей деятельности ООО МФК «Мани Мен» использует «систему моментального электронного кредитования». Указанная система представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте ООО МФК «Мани Мен», включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Мани Мен» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Кроме того, согласно части 1 статьи 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) ООО МФК «Мани Мен». В связи с этим ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) ООО МФК «Мани Мен», в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством.

ООО МФК «Мани Мен» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода.

В соответствии с Условиями, заемщик обязуется перечислить ООО МФК «Мани Мен» сумму микрозайма и проценты, начисленные за пользование микрозаймом, не позднее даты, установленной в договоре, а так же, в случае нарушения клиентом установленного срока платежа по займу, кредитор вправе потребовать уплаты неустойки, начисляемой на сумму потребительского займа (основного долга) за соответствующий период нарушения обязательств.

Указывает, что ответчик неоднократно нарушал условия договора и на момент подачи иска не исполнил свои обязательства в полном объеме.

26 июня 2020 г. ООО МФК «Мани Мен» уступило права (требования) по данному договору займа ООО «АСВ», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 26 июня 2020 г.

За период с 9 декабря 2017 г. (дата выхода на просрочку) по 26 июня 2020 г. (дата договора цессии) задолженность ответчика по договору займа составляет 86537,50 руб.: сумма задолженности по основному долгу - 25000 руб.; сумма задолженности по процентам - 50000 руб.; сумма неустойки - 11537,50 руб.

Просит взыскать с Гладкова А.В. в пользу ООО «АСВ» задолженность по договору займа № от 9 ноября 2017 г. за период с 9 декабря 2017 г. по 26 июня 2020 г. в размере 86537,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2796,13 руб.

Определением судьи Железнодорожного районного суда г.Пензы от 13 апреля 2021 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МФК «Мани Мен».

    В судебное заседание представитель истца ООО «АСВ» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Не возражал против вынесения заочного решения.

    Ответчик Гладков А.В. в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

    Представитель третьего лица ООО МФК «Мани Мен» в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии со статьей 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании статьи 434 (части 2 и 3) ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно части 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствие с частью 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-Ф3 «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела, 9 ноября 2017 года в офертно-акцептной форме между ООО МФК «Мани Мен» и Гладковым А.В. был заключен договор займа №.

Согласно оферте на предоставление займа № (заключение договора потребительского займа) ООО МФК «Мани Мен» оферта признается акцептованной клиентом в случае, если течение 5 рабочих дней со дня предоставления оферты клиент подпишет размещенную в Личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора.

При этом каждому Клиенту индивидуально присваивается логин и пароль личного кабинета (уникальная комбинация букв или цифр). Данную комбинацию Заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в Личный кабинет. В целях доступа и использования Клиентом в системе моментального электронного кредитования Клиенту, предоставляются средства Идентификации и средства Аутентификации. Идентификация осуществляется для входа Клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура Аутентификации осуществляется для передачи Клиентом в Общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки Обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляется Обществом Клиенту в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и используется в качестве аналога собственноручной подписи Клиента.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Гладковым А.В. путем введения в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, было выражено согласие на заключение договора займа (л.д. 9), тем самым с ответчиком был заключен договор займа в электронном виде - через «систему моментального электронного кредитования, то есть онлайн-заем.

Согласно пункту 1.4 Оферты на предоставление займа № от 9 ноября 2017 г. акцептуя настоящую оферту, Гладков А.В. подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью, согласен и обязуется выполнять, неукоснительно соблюдать Индивидуальные условия договора потребительского займа и Общие условия договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», являющиеся составными частями договора займа.

В соответствии с пунктами 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского займа сумма займа составляет 25000 руб.; срок возврата займа 30-й день с момента передачи клиенту денежных средств (с начала действия договора); с процентной ставкой с 1 дня срока займа по 11 день срока займа (включительно) - 795,33% годовых, с 12 дня срока займа по 12 день срока займа (включительно) - 37,23% годовых, с 13 дня срока займа по 29 день срока займа (включительно) - 0% годовых, с 30 дня срока займа по дату полного погашения займа - 795,33% годовых.

В случае неисполнения (ненадлежащего исполнения клиентом условий договора (пропуска клиентом срока оплаты согласно пункту 6 настоящих Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере 20% годовых, начисляемых Кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МКФ «Мани Мен». (пункт 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа)

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что кредитор вправе уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему лицу (в том числе организации, не являющейся микрофинансовой организацией).

26 июня 2020 г. между ООО МФК «Мани Мен» и ООО «АСВ» был заключен договору возмездной уступки прав требования (цессии) №, согласно которому ООО МФК «Мани Мен» уступил ООО «АСВ», а последний принял в полном объеме права требования к должникам, наименования которых, а также основании возникновения прав требования и иные сведения указаны в реестре должников по форме приложения №1 к настоящему договору, являющимся неотъемлемой частью договора, в том числе к должнику Гладкову А.В.

Получение ответчиком от ООО МФК «Мани Мен» заемных денежных средств 9 ноября 2017 г. подтверждается информацией о переводе денежных средств № от 9 ноября 2017 г., совершенном в пользу Гладкова А.В. от ООО МФК «Мани Мен» с использованием сервиса «Золотая Корона-Денежные переводы».

Однако в нарушение условий договора займа ответчиком обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентов за пользование займом надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ним перед займодавцем образовалась задолженность.

Размер задолженности в настоящее время согласно представленному истцом расчету составляет 86537,50 руб., в том числе: 25000 руб. - основной долг, 50000 руб. – сумма задолженности по процентам, 11537,50 руб. – неустойка.

Проверяя представленный истцом расчет задолженности по договору микрозайма относительно начисленных процентов, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного Закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно статье 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Согласно данным, опубликованным Банком России 16 августа 2017 г., среднерыночное значение полной стоимости потребительных кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2017 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. на срок до 30 дней включительно рассчитано Банком России в размере 596,727% и на срок свыше 365 дней включительно – 54, 306%

Следовательно, предельное значение полной стоимости таких потребительских кредитов (займов) с учетом требований части 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» составляет 795,636% и 72,408% годовых соответственно.

ООО МФК «Мани Мен» предоставило Гладкову А.В. заем в размере 25000 руб. сроком с 9 ноября 2017 г. по 8 декабря 2017 г. с процентной ставкой 795,33% годовых. Указанная процентная ставка не превышает среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов для микрофинансовых организаций. В связи с этим сумма процентов за пользование займом с учетом положений пункта 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа за период с 9 ноября 2017 г. по 8 декабря 2017 г. составляет 6562,46 руб. исходя из следующего расчета:

с 9 ноября 2017 г. по 19 ноября 2017 г. – 5992,21 руб. (25000х11/365х795,33%);

за 20 ноября 2017 г. - 25,50 руб. (12 день срока займа- 25000х1/365х37,23%);

с 21 ноября 2017 г. по 7 декабря 2017 г. – 0 руб.;

8 декабря 2017 г. – 544,75 руб. (25000х1/365х795,33%).

Кроме того, истцом начислены проценты исходя из ставки 795,33% годовых за пользование займом за период с 9 декабря 2017 г. по 26 июня 2020 г., однако для потребительских кредитов на сумму до 30000 руб. сроком свыше 1 года, предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,408% при их среднерыночном значении 54,306%.

Согласно расчету суда размер процентов за пользование займом за период с 9 декабря 2017 г. по 26 июня 2020 г. составляет сумму 46148,37 руб. (за период с 9 декабря 2017 г. по 31 декабря 2019 г. – 25000х753/365х72,408%=37344,67 руб.; за период с 1 января 2020 г. по 26 июня 2020 г. – 25000х178/365х72,408%=8803,70 руб.).

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с 9 декабря 2017 г. по 26 июня 2020 г. составляет 52710,83 руб. Принимая во внимание, что суд в соответствии с положениями статьи 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям, размер процентов за пользование займом, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца составляет 50000 руб.

Истец также просит взыскать с ответчика в свою пользу неустойку в размере 11537,5 руб. Представленный истцом расчет задолженности по неустойке судом проверен и признан соответствующим условиям договора займа, заключенного между ООО МФК «Мани Мен» и ответчиком, а также положениям части 21 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и статье 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

    Доказательств исполнения своих обязательств по договору потребительского займа Гладковым А.В., вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, суду не представлено.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа от 9 ноября 2017 г. № в размере 86537,50 руб., в том числе: 25000 руб. – сумма основного долга, 50000 руб. – проценты за пользование займом за период с 9 декабря 2017 г. по 26 июня 2020 г., 11537,5 руб. – неустойка за период с 9 декабря 2017 г. по 26 июня 2020 г.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Учитывая, что требования истца удовлетворены, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2796,13 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» (░░░ 7841019595, ░░░░ 1157847071073, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░: 4 ░░░░░ 2015 ░., ░░░░░: ░.░░░░░-░░░░░░░░░, ░░.░░░░░░, ░.63, ░░░.░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 9 ░░░░░░ 2017 ░. № ░ ░░░░░░░ 86537 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 50 ░░░., ░ ░░░ ░░░░░: 25000 ░░░. – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 50000 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 9 ░░░░░░░ 2017 ░. ░░ 26 ░░░░ 2020 ░., 11537,50 ░░░. – ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 9 ░░░░░░░ 2017 ░. ░░ 26 ░░░░ 2020 ░., ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2796 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░. 13 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                         ░.░. ░░░░░░░░░