Судебный акт #1 (Не определен) по делу № 2-1352/2019 ~ М-1206/2019 от 22.07.2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2019 года Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Комиссаровой Г.С.,

при секретаре судебного заседания Березовской А.А.,

с участием представителя истца Кругловой Д.А., ответчика Романовой Л.Г. и ее представителя адвоката Наумова С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1352/2019 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк к Романовой Лидии Геннадьевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

и по встречному исковому заявлению Романовой Лидии Геннадьевны к ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки, перерасчете суммы кредита, -

у с т а н о в и л :

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском (с учетом уточнения исковых требований) к Романовой Л.Г. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере <сумма>., ссылаясь на то, что 23 января 2018 года по кредитному договору № истец предоставил ответчику Романовой Л.Г. кредит на сумму <сумма>. на срок 60 месяцев с уплатой 16,9% годовых, а ответчик обязалась погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами. ПАО Сбербанк свои обязанности по кредитному договору исполнило и предоставило ответчику кредит на указанную сумму, ответчик в свою очередь обязанности по кредитному договору не выполняет, в связи с чем истец требует расторгнуть договор и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.10.2019г. в размере <сумма>., состоящую из суммы основного долга в размере <сумма>., процентов за пользование кредитом в размере <сумма>., неустойки за просроченный основной долг в размере <сумма>., неустойки за просроченные проценты в размере <сумма>.

Ответчик Романова Л.Г. и ее представитель адвокат Наумов С.А. возражали против удовлетворения иска в полном объеме, ссылаясь на то, что Романова Л.Г. является клиентом Банка с 2002 года, специальное предложение на <сумма> дается только надежным клиентом, задолженность образовалась из-за экономической нестабильности, потери работы 01.02.2019г. и ареста счета, с которого списывается кредит в ноябре 2018г. Из истории платежей также видно, что через два месяца после потери работы она пыталась войти в график, оплатила <сумма>., но банк, выставил с 26.04.2019г. полный платеж <сумма> и каждый день начисляет проценты на полную сумму. Реструктуризация была ей предложена на невыгодных условиях, страховка на сумму <сумма> не учитывается. Просила также отказать банку во взыскании суммы пени.

30.09.2019г. Романовой Л.Г. подано встречное исковое заявление о расторжении кредитного договора, признании недействительным договора страхования, применении последствий недействительности сделки, перерасчете суммы кредита, в котором она указывает, что в январе 2018г. ей пришло предложение оформить потребительский кредит на <сумма>, 20.01.19г. она обратилась в Орехово-Зуевское ОСБ подала заявку на получение кредита, утром 23.01.2018г., ей на мобильный телефон пришло CMC, что зачислен кредит <сумма> в 10:17, а 10:19 сняли сумму <сумма>, в результате чего она получила только сумму в размере <сумма>. При обращении в банк для заключения договора она сообщила, что с кредита сняты <сумма>, однако сотрудник банка пояснила ей, что надо написать заявление в банк, что она доверяет заключить для нее договор на страхование и заверила ее, что страховка дорогая потому, что она заключается на случай потери здоровья и работы. 01.02.2019года наступил    страховой    случай:    потеря работы, прекращение деятельности предприятия, однако при обращении в банк, ей сказали, что необходимо предъявить страховой полис, так как она застрахована только на случай смерти. Страховой полис ей не получен до настоящего времени.

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк Круглова Д.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения встречного искового заявления, ссылаясь на то, что в соответствии с заявлением, Романова Л.Г. поставила личную подпись под условием, согласно которому она подтверждает, что: ознакомлена ПАО Сбербанк с Условиями участия в программе страхования и согласна с ними в том числе, что участие в Программе страхования является добровольным и ее отказ от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг; ей предоставлена вся необходимая и существенная информация об ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которое является страховщиком по Договору страхования. В Заявлении на страхование, Романова Л.Г. также расписалась под условием, что она согласна оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере <сумма>. за весь срок кредитования и ей разъяснено, что плата за подключение в Программе страхования может быть уплачена любым из указанных способов, в том числе за счет суммы предоставленного потребительского кредита ПАО Сбербанк.

Проверив материалы дела, суд находит, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк являются обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, встречные исковые требования Романовой Л.Г. являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

    Из материалов дела установлено, что Романова Л.Г. в соответствии с кредитным договором № от 23 января 2018 года получила в ПАО Сбербанк кредит в размере <сумма>. на срок 60 месяцев с уплатой 16,9% годовых. Романова Л.Г. обязалась погашать кредит ежемесячными платежами.

Однако свои обязательства по погашению основного кредита и процентов за пользование кредитом ответчик выполняла не надлежащим образом, поэтому у нее возникла задолженность по кредитному договору по состоянию на 10.10.2019г. в размере <сумма>., состоящая из суммы основного долга в размере <сумма>., процентов за пользование кредитом в размере <сумма>., неустойки за просроченный основной долг в размере <сумма>., неустойки за просроченные проценты в размере <сумма>.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

            В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2).

            В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1).

            В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

     В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п/п 1 п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

    Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден, так как 26.03.2019г. истцом было направлено Романовой Л.Г. требование о досрочном возврате суммы кредита и расторжении договора в срок не позднее 25.04.2019г., что подтверждается требованием от 26.03.2019г. и списком заказных писем, отправленных ПАО Сбербанк.

    Поскольку ответчик не выполняет обязанности по возврату очередной части кредита и процентов, истец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами.

    В судебном заседании 18.10.2019 года не нашли подтверждения доводы Романовой Л.Г. о том, что по договору №29257 от 23 января 2018 года она не была ознакомлена и введена в заблуждение в отношении условий программы страхования, поскольку в соответствии с п. 5.1 Условий, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом в п. 4.1. Условий участия в Программе страхования, к которой подключилась Романова Л.Г., клиенту был предоставлен период в 14 календарных дней, в течение которого она могла не только отключиться от Программы страхования, но и вернуть при этом плату за подключение к Программе страхования в 100% размере. Доказательств того, что заявление получено ею позднее заключения договора, не представлено.

    Доводы Романовой Л.Г. о том, что Банком представлен неверный расчет и пропорции по внесению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом также не нашли подтверждения и опровергаются имеющимися в материалах дела Кредитным договором и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, с условиями которых Романова Л.Г. была ознакомлена и приняла обязательства по их исполнению, о чем свидетельствует наличие подписи последней в Кредитном договоре.

    С учетом изложенного суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Романовой Л.Г.

    Поскольку ответчик не производит предусмотренные договором ежемесячные платежи, имеются основания для расторжения кредитного договора и взыскания с Романовой Л.Г. кредитной задолженности, состоящей из просроченного основного в размере <сумма>., процентов за пользование кредитом в размере <сумма>. Оснований для уменьшения суммы долга Романовой Л.Г. и закрепления суммы кредита в размере <сумма> суд не усматривает.

В составе кредитной задолженности ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика суммы неустойки за просроченный основной долг в размере <сумма>. и неустойки за просроченные проценты в размере <сумма>.

    В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В соответствии с п.12. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

С учетом конкретных обстоятельств дела, суд считает необходимым ограничить взыскание с Романовой Л.Г. суммы неустойки за просроченные проценты размером <сумма>., сумму неустойки за просроченный основной долг размером <сумма>., в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании с ответчика суммы неустоек суд считает необходимым истцу отказать.

               В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы по оплате госпошлины по делу в размере <сумма>.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, -

Р Е Ш И Л :

Исковое заявление Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично:

Расторгнуть кредитный договор № от 23 января 2018 года заключенный между Публичным акционерным обществом Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк и Романовой Лидией Геннадьевной.

Взыскать с Романовой Лидии Геннадьевны в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 23 января 2018 года в размере <сумма> и судебные расходы по оплате госпошлины в размере <сумма>, а всего взыскать с нее <сумма>.

Публичному акционерному обществу Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк в удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании суммы неустоек отказать.

    Романовой Лидии Геннадьевне в удовлетворении встречного искового заявления отказать.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд.

Полный текст решения суда изготовлен 24.10.2019 года.

Председательствующий                                        Г.С. Комиссарова