Решение по делу № 2-2696/2015 ~ М-2243/2015 от 16.04.2015

Дело № 2-2696(1)/2015

Заочное решение

Именем Российской Федерации

20 мая 2015 года                                        г. Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Лаврова Д.А.,

при секретаре Шиковой И.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Савельевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк) обратилось в суд с иском к Савельевой Т.В. о взыскании долга по договору о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, о взыскании убытков,

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Савельевой Т.В. был заключен договор о предоставлении кредитов и ведении банковского счета № №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 98087 рублей сроком на 24 месяцев, а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора ответчик приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик не исполняет надлежащим образом принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени требование Банка ответчиком не исполнено. В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, расходов, понесенный Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по договору составляет 187294 рубля 61 копейка, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 96131 рубль 77 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 80291 рубль 80 копеек, комиссия за предоставление кредита - 145 рублей, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 10726 рублей 04 копейки. Кроме того, до подачи искового заявления Банк обратился к мировому судье судебного участка с заявлением о вынесении судебного приказа. Расходы Банка в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа составили 2472 рубля 95 копеек. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отказе в выдаче судебного приказа, Банку разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. Государственная пошлина за вынесение судебного приказа к возврату не предъявлялась. Считая нарушенными свои права, истец просит произвести зачет ранее уплаченной государственной пошлины в размере 2472 рубля 95 копеек в счет уплаты государственной пошлины за подачу искового заявления, взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по вышеуказанному договору в сумме 187294 рубля 61 копейка в том числе: задолженность по оплате основного долга – 96131 рубль 77 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 80291 рубль 80 копеек, комиссия за предоставление кредита –145 рублей руб., штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 10726 рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7418 рублей 84 копейки.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не заявили. Представитель истца представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

С согласия представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению в следующем объеме и по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу ст. 11 ГК РФ суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое-либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст. 12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.

Статьей 56 ГПК РФ определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявки на открытие банковского счета между Банком и Савельевой Т.В. был заключен договор № о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов (далее Договор) (л.д. 8).

Согласно данному договору Савельевой Т.В. был предоставлен кредит в размере 98087 рублей на срок 24 месяца с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 69,90% годовых.

В силу п. 9 кредитного договора, заемщик (ответчик) принял на себя обязательство по уплате ежемесячного платежа в размере 7778 рублей 85 копеек.

Пунктом 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, установлено, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете.

Согласно Тарифам по обслуживанию кредита и иным операциям, банк вправе начислять неустойку (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту: пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту - 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, штрафы за просрочку оплаты ежемесячного платежа по кредиту за исключением кредита «Большая возможность» 15 дней – 300 руб., 25 дней – 500 руб., 35, 61, 91, 121 дней – 800 руб.

Пунктом 3 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов предусмотрено, что банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Обязательства по перечислению денежных средств по предоставленному кредиту Банком исполнены надлежащим образом, однако Савельева Т.В. принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняла, допуская просрочки по выплатам.

Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 187294 рубля 61 копейка, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 96131 рубль 77 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 25322 рубля 89 копеек, штраф, начисленный за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 10726 рублей 04 копейки, убытки Банка (неоплаченные проценты) – 54968 рублей 91 копейка, комиссия за направление извещений с информацией по кредиту – 145 рублей (л.д. 16-17).

Согласно подп. 2 п. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Из п. 1 ст. 819 ГК РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 846 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1); банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами (п. 2).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Принимая во внимание указанные обстоятельства, положения ст. 819 ГК РФ, а также условия договора, суд приходит к выводу о том, что требования Банка о взыскании задолженности по договору являются обоснованными, поскольку заемщиком нарушены обязательства по уплате кредитных денежных средств.

При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных соглашением обязанностей, не установлено.

Однако суд учитывает, что заявленные истцом неуплаченные проценты в сумме 54968 рублей 91 копейка по своей природе являются процентами за пользование кредитом, рассчитанными на весь период действия договора, а именно до фактического исполнения обязательств по договору согласно графику платежей (за 24 месяца).

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм или истечения срока действия договора.

В связи с тем, что договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, Банк вправе требовать с должника уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения обязательства по оплате основного долга.

Однако взыскание данных процентов в виде фиксированной суммы при рассмотрении настоящего дела может привести в будущем к неосновательному обогащению Банка, поскольку условиями договора (п.3 раздел V Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов) предусмотрено полное досрочное погашение задолженности по кредиту. При этом пунктом 1.1 раздела II указанных Условий предусмотрено, что Банк производит начисление процентов только на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Проценты в соответствии с условиями договора начисляются ежемесячно за каждый период пользования кредитом, следовательно, на момент вынесения решения суда отсутствует факт пользования денежными средствами на будущее время и размер подлежащих взысканию процентов на будущее время не может быть определен. Другими словами, в случае исполнения ответчиком обязательств по договору в полном объеме досрочно, что предусмотрено условиями договора, начисление процентов на сумму кредита будет являться незаконным.

А потому Банк вправе взыскивать с Савельевой Т.В. проценты за пользование кредитом в размере 69,90 % годовых, начисленные на остаток кредитной задолженности (суммы основного долга), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения основного долга по данному договору.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132325 рублей 70 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 96131 рубль 77 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 25322 рубля 89 копеек штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 10726 рублей 04 копейки, комиссию за направление извещений с информацией по кредиту – 145 рублей.

Кроме того, согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Статьей 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно материалам дела Банком при подаче заявления о выдаче судебного приказа о взыскании долга с Савельевой Т.В. оплачена государственная пошлина в размере 2472 рубля 95 копеек (л.д. 6).

В соответствии со ст. 333.19 НК РФ при подаче заявления о вынесении судебного приказа государственная пошлина уплачивается в размере 50% размера государственной пошлины, взимаемой при подаче искового заявления имущественного характера.

В соответствии со ст. 127 ГПК РФ в судебном приказе указываются, в том числе, сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с должника в пользу взыскателя или в доход соответствующего бюджета.

Основания для отказа в принятии заявления о вынесении судебного приказа перечислены в ст. 125 ГПК РФ.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Энгельсского района Саратовской области от ДД.ММ.ГГГГ обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказано в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита с Савельевой Т.В. (л.д. 7).

В соответствии с подп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой (подп. 1 п. 1); возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины (подп. 2 п. 1); плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия (п. 6).

При подаче иска Банк воспользовался правом на зачет ранее уплаченной госпошлины при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, то есть в сумме 3494 рублей 33 копеек (исходя из размера заявленных требований – 187294 рубля 61 копейка и размера удовлетворенных требований – 132325 рублей 70 копеек)

руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с Савельевой Т.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору о предоставлении и ведении банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенному между Савельевой Т.В. и обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 132325 рублей 70 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 96131 рубль 77 копеек, задолженность по оплате процентов за пользование кредитом – 25322 рубля 89 копеек, штрафы, начисленные за ненадлежащее исполнение обязательств по договору – 10726 рублей 04 копейки, сумма комиссии за направление извещений – 145 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3494 рублей 33 копеек, а всего взыскать 135820 (сто тридцать пять тысяч восемьсот двадцать) рублей 03 копейки

В остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Энгельсский районный суд Саратовской области.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья                            Д.А. Лавров

Секретарь                        И.Н. Шикова