Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-950/2012 ~ М-1090/2012 от 11.05.2012

Дело № 2-950/12

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15.06.2012 года Ленинский районный суд г. Томска в составе

председательствующего судьи Кошелевой Н.В.,

при секретаре Усмановой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Земляновой Т.С. к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании комиссии, страховки, неустойки, компенсации морального вреда, признании сделки недействительной,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с иском, указывая, что 16.02.2010 между сторонами был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк выдал ей кредит. При заключении кредитного договора в него были включены условия, ущемляющие права истца, как потребителя, и не соответствующие требованиям, установленным Законом о защите прав потребителей, а именно: комиссия за зачисление кредитных средств на счет заемщика в размере <данные изъяты>; добровольное страхование жизни и здоровья на сумму <данные изъяты>; ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере <данные изъяты>, сумма которой на <дата обезличена> составила <данные изъяты>. Истец обратилась к ответчику с претензией о возврате незаконно удержанных денежных сумм. Однако ответчик в удовлетворении требований истцу отказал. В окончательном варианте исковых требований просит суд взыскать с ответчика сумму комиссии за зачисление кредитных средств в размере <данные изъяты>; сумму страховой премии в размере <данные изъяты>; сумму комиссии за расчетное обслуживание за период <дата обезличена> по <дата обезличена> в размере <данные изъяты>; пени за отказ в удовлетворении в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты>; компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, признать недействительными условия кредитного договора об оплате комиссии за зачисление кредитных средств, об оплате комиссии за расчетное обслуживание, взыскать с ответчика в пользу ЗСМРОО по защите прав потребителей «Грифон» штраф в размере 25% от присужденной суммы.

Истец, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Представитель истца исковые требования поддержал по основаниям, указанным в иске, дав аналогичные пояснения. Дополнительно пояснил, что при заключении кредитного договора истцу был открыт банковский счет, что является навязыванием услуги, так как банк имел возможность выдать денежные средства без открытия банковского счета, а у истца отсутствовала возможность отказаться от открытия ей счета. Страхование жизни и здоровья так же является навязанной услугой. Просит иск удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился, об отложении дела не просил. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ договоры являются основанием для возникновения гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с положениями ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990 г. отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст. 420, ст. 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Исходя из ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствие со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Исходя из ст. 435, ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела, заявления (оферты) <данные изъяты> следует, что заявление вместе с общими условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, тарифами является кредитным договороммежду сторонами, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок <дата обезличена> с уплатой процентов в размере 17% годовых. В заявление истца также содержится просьба о заключении с ней договора об открытии и ведении банковского счета, в рамках которого просила открыть ей текущий счет, т.е., заявление содержит предложение банку о заключении смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит, на условиях, указанных в заявлении, а также оплату страховой премии по полису, указанному в п.4.3. заявления в размере, указанном в п.4.7 (в случае, если она выразит согласие об оплате страховой премии за счет кредита). В заявлении указано, что истец обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении, в условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в тарифах. В заявлении также указано, что акцептом оферты заявителя являются действия кредитора по открытию ей счета. По итогам рассмотрения заявления ответчик предоставил истцу кредит, а также открыл истцу счет <номер обезличен>. При этом, истец поручила банку осуществить перечисление денежных средств, полученных в рамках кредитного договора, на указанный счет, а также единовременно в дату получения кредита перечислить со счета истца в пользу страховой компании, указанной в заявлении, страховую премию в размере <данные изъяты> за счет кредита. Дальнейшее движение денежных средств по указанному счету отражено в выписке из лицевого счета. Таким образом, открытие банком счета на имя истца является акцептом со стороны банка оферты истца, выраженной в заявлении от 16.02.2010 г.

Из материалов дела следует, что 16.02.2010 банк предоставил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>. Указанное обстоятельство подтверждается кредитным договором, выпиской из лицевого счета и сторонами не оспаривается. Условия кредитного договора предусматривают взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере 1,23 % от суммы зачисленного на счет кредита, которая взимается в составе ежемесячного платежа. Из графика платежей следует, что ежемесячный размер комиссии составляет <данные изъяты>. Кроме того, кредитным договором предусмотрено взыскание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере <данные изъяты>. Истец ознакомлена с вышеуказанными условиями, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на предоставлении кредита, условиях, графике платежей. При этом, в представленном истцом заявлении подпись истца имеется не на всех страницах заявления. Однако, представитель истца в суде пояснил, что истец подписала заявление полностью, с его условиями была ознакомлена. В дело представлен экземпляр истца, который содержит подпись только на одном листе, экземпляр ответчика подписан истцом полностью. Таким образом, условия о взимании комиссии были согласованы сторонами в договоре, как это предусмотрено ст. 851 ГК РФ.

В соответствии со ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка), либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии со ст. 6 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К банковским операциям статьей 5 названного Закона, в том числе, отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст. 845 ГК РФ).

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Исходя из п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 2.1 и п. 2.2 Инструкции ЦБ РФ от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)» банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам). Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Исходя из ст.5 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относятся, в частности: привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Для отражения банковских операций банк открывает счета.

Среди счетов по учету денежных обязательств, которые открываются и ведутся в кредитных организациях, необходимо выделять банковские счета.

Данные счета отличаются от иных счетов по учету денежных обязательств совокупностью двух признаков: во-первых, они являются составной частью предмета договора, заключаемого между кредитной организацией и ее клиентом; во-вторых, они предназначены для отражения денежных обязательств кредитной организации перед клиентом. Соответственно кредитная организация обязана исполнять поручения клиентов по перечислению или выдаче определенной денежной суммы. Примерами таких счетов являются расчетные и текущие счета.

Также выделяют счета для отдельных видов расчетных операций и иные счета бухгалтерского учета. Примером такого счета является ссудный счет (счет по учету выданных кредитов и иных размещенных средств), который не является банковским счетом, поскольку у него отсутствуют оба перечисленных выше признака. Он служит для отражения возникновения и погашения задолженности заемщика перед кредитной организацией по кредиту и является счетом бухгалтерского учета.

Необходимость отражения выданного кредита на указанном счете - это императивно установленная обязанность банка по ведению бухгалтерского учета размещенных денежных средств, исполнение которой от волеизъявления сторон по кредитному договору не зависит.

Соответственно, к нему не могут применяться правила, закрепленные в Гражданском кодексе РФ. Из этого, в свою очередь, следует, что кредитные организации не имеют права устанавливать в договорах плату (комиссию) за открытие и обслуживание этих счетов.

Открытый клиенту по правилам главы 45 ГК РФ банковский (текущий) счет призван обслуживать потребности самого клиента, в отличие от ссудного счета, призванного обслуживать внутренние потребности банка по учету выданных кредитов.

За открытие и ведение ссудного счета законом не предусмотрено взимание с клиента какой-либо платы, напротив, ведение текущего счета является услугой платной.

Между банковскими счетами и проводимыми по ним операциями существует неразрывная связь и их необходимо рассматривать в единстве. Вид операций по счету напрямую зависит от вида счета, открываемого на основании договора. Выходить за рамки таких операций стороны в договоре банковского счета не могут.

Неслучайно в п. 1 ст. 851 ГК РФ говорится, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает не просто услуги банка, а услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Как следует из заявления истца о предоставлении кредита, заемщиком банку уплачивается комиссия за обслуживание банковского счета. Из пояснений представителя истца следует, что комиссия взималась за обслуживание открытого на имя истца банковского счета, который, по сути, является ссудным счетом.

Из представленных суду документов, пояснений представителя истца следует, что по заявлению истца между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора. При заключении договора истец принял на себя все права и обязанности, изложенные как в тексте самого заявления, так и в общих условиях. При этом, из заявления истца и условий предоставления и обслуживания кредитов следует, что на имя истца в рамках договора банковского счета был открыт текущий счет <номер обезличен>, на который была зачислена сумма кредита и с которого была уплачена страховая премия.

Таким образом, если в кредитном договоре сторонами согласовано открытие клиенту и ведение банком счета (текущего), а также согласовано комиссионное вознаграждение, взимаемое банком за совершение такого рода операций, это положение является правомерным и обязательным для сторон.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлены доказательства отсутствия волеизъявления истца на внесение в условия смешанного договора элементов договора банковского счета. Стороной истца не представлены доказательства его заблуждения о характере сделки, условиях, предмете, других обстоятельствах, повлиявших на решение истца о заключении договора.

Тот факт, что при подписании истцом заявления (оферты) банк не предложил заключить договор на иных условиях, сам по себе не свидетельствует о вынужденном характере оферты. Напротив, из имеющегося в материалах дела заявления (оферты) следует, что истец просила банк о заключении договора на вышеприведенных условиях, в том числе просила об открытии и ведении счета.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Под текущим счетом в условиях однозначно понимается банковский счет физического лица.

Данная терминология, использованная в условиях, полностью соответствует документам Банка России (Инструкция от 14.09.2006 № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)», «Положение о порядке осуществления безналичных расчетов физическими лицами в Российской Федерации» (утв. Банком России 01.04.2003 <номер обезличен>-П), согласно которым под текущим счетом физического лица понимается банковский счет, открываемый физическому лицу в банке на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение расчетных операций, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В то время как по смыслу ГК РФ, Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 г. № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет не предназначен для расчетных операций, является для банка внутренним инструментом учета расходования и возврата кредитных средств, то есть записи этого счета отражают состояние задолженности по кредитным договорам банка. Клиент банка, получивший кредит по кредитному договору, не может распоряжаться денежными средствами со ссудного счета, поскольку они на данном счете не находятся, а зачисляются на расчетный или иной счет клиента.

То обстоятельство, что открытый истцу текущий счет является банковским счетом физического лица, а не ссудным счетом банка, подтверждается не только наименованием счета, которое в силу ст. 431 ГК РФ должно приниматься во внимание при толковании договора, но и выпиской по счету.

В соответствии п. 1.22 Условий счет – это банковский счет, который открывается кредитором клиенту, режим счета определяется п. 5 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, из которого следует, что открытие и ведение счета клиента осуществляется кредитором в соответствии с заявлением, условиями, тарифами и законодательством РФ. По счету допускается совершение операций, предусмотренных законодательством РФ, в том числе зачисление кредита на счет; зачисление денежных средств, поступивших в счет погашения задолженности по кредиту; перечисление по указанным клиентом реквизитам либо выдача наличными остатка денежных средств со счета; иные операции, предусмотренные условиями и заявлением. Клиент поручает кредитору закрыть счет после полного погашения задолженности по кредиту при отсутствии денежных средств на счете. К счету применяются «Тарифы и ставки комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами –клиентами банка».

В силу изложенного, суд приходит к выводу, что истцу был открыт не ссудный счет, и не в связи с заключением кредитного договора, а счет <номер обезличен> в рамках заключенного договора об открытии и ведении банковского счета. Соответственно, взыскание с истца комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, за расчетное обслуживание не является платой за ведение ссудного счета, а представляет собой плату за оказанную услугу по открытию и ведению текущего банковского счета, что основано на законе и условиях заключенного между сторонами договора. Существенные условия договора указаны в Условиях, а также в тарифах банка, с которыми истец был ознакомлен и принял их, выразив свое согласие, подписав заявление о предоставлении кредита, Условия. При заключении договора истец располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в условиях и тарифах, которые с момента заключения договора являются его неотъемлемой частью. Право банка по соглашению с клиентом устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операции прямо предусмотрено ст. 851 ПС РФ, ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Тот факт, что истец по указанному счету не проводил иных операций, кроме погашения кредита, не может свидетельствовать об иной природе указанного счета.

Таким образом, установленная банком в данном случае комиссия является предусмотренной статьей 851 ГК РФ платой, связанной с возмездными услугами банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете клиента, а значит, включение в кредитный договор условий о наличии у заемщика обязанности оплаты ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета клиента не противоречит действующему законодательству.

В связи с чем, довод представителя истца, что комиссия взималась за ведение ссудного счета, что является нарушением прав истца как потребителя, не соответствует обстоятельствам дела и является необоснованным, как основанный на неправильном применении норм материального права, без учета положений главы 45 ГК РФ. То обстоятельство, что открытый истцу текущий счет является банковским счетом физического лица, а не ссудным счетом банка, подтверждается не только наименованием счета, которое в силу ст. 431 ГК РФ должно приниматься во внимание при толковании договора, но и выпиской по счету.

Довод представителя истца о том, что никаких операций кроме получения и возврата кредита по счету не осуществлялось, не свидетельствует о том, что договор банковского счета не был заключен, и у истца не возникло обязанности по оплате услуг банка по обслуживанию счета.

Т.о., оплата услуг банка регламентируется главой 45 ГК РФ (в том числе ст. 851 ГК РФ), статьей 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», заключенным с истцом договором, условиями, графиком платежей, заявлением о предоставлении кредита.

Поскольку, включение в кредитный договор условий о наличии у заемщика обязанности оплаты ежемесячной комиссии за обслуживание текущего счета, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента не противоречит действующему законодательству, то оснований для признания названных условий договора недействительными у суда не имеется.

С учетом изложенного, требование истца о признании недействительными условий кредитного договора об уплате комиссии за обслуживание счета, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента удовлетворению не подлежат, соответственно не имеется оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания уплаченных комиссий.

Истцом, так же заявлено требование о взыскании суммы страховой премии в размере <данные изъяты>.

Как следует из заявления истца о предоставлении кредита на неотложные нужды, истец дала согласие на осуществление добровольного страхования жизни и здоровья в ЗАО «Страховая компания «АВИВА», номер страхового полиса <номер обезличен>, сумма страховой премии по полису добровольного страхования жизни и здоровья составила <данные изъяты>, которая была единовременно перечислена с банковского счета истца на счет страховой компании по просьбе истца, что подтверждается пояснениями представителя истца, выпиской по счету, заявлением.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что обязательным условием предоставления кредита являлось заключение договора страхования жизни и здоровья.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Стороной истца не было представлено доказательств того, что заключение договора страхования жизни и здоровья с ЗАО «Страховая компания «АВИВА» является обязательным условием предоставления кредита.

Факт заключения договора в добровольном порядке с ЗАО «Страховая компания «АВИВА» подтверждается заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому истец дал банку распоряжение за счет кредита в безналичном порядке единовременно в дату выдачи кредита перечислить с его счета в пользу страховой компании ЗАО «Страховая компания «АВИВА» сумму денежных средств, указанную в п. 4.7 заявления, а именно в размере <данные изъяты>.

Таким образом, истец, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно в соответствии со своим волеизъявлением мог принять на себя все права и обязанности, определенные договором, либо отказаться от его заключения. Т.е., истец имел намерение заключить договор страхования жизни и здоровья, добровольно по собственному волеизъявлению заключил и исполнил условия договора страхования, уплатил страховую премию, дав банку распоряжение (в заявлении) о перечислении денежных средств для уплаты страховой премии. В то время как сам кредитный договор не содержит каких либо условий об обязательном страховании, что не отрицалось представителем истца. Более того, указанная сумма была уплачена истцом не банку, а страховой компании. В связи с чем суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании суммы страховой премии в размере <данные изъяты> удовлетворению не подлежит.

Поскольку суд пришел к выводу, что требование истца о признании недействительным условия кредитного договора об уплате комиссий за обслуживание счета удовлетворению не подлежит, соответственно не имеется оснований для применения последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания уплаченной комиссии, а также удовлетворения остальных требований, связанных с основным требованием.

Оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Земляновой Т.С. к ОАО НБ «ТРАСТ» о взыскании комиссии, страховки, неустойки, компенсации морального вреда, признании сделки недействительной в части отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

Копия верна: Судья