Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1023/2019 ~ М-974/2019 от 12.08.2019

Дело № 2-1023/2019

67RS0008-01-2019-001461-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ярцево Смоленская область                                                         10 декабря 2019 года

Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Хесина П.М.,

при секретаре Шляхтенковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Комиссарову Александру Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Комиссарову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись на то, что 18.11.2013г. между КБ «Ренессанс Кредит» и Комиссаровым А.А. был заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере <данные изъяты> Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательства в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства, а также уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Однако ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего в период с 23.09.2014г. по 26.12.2017г. у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты>

26.12.2017г. на основании договора уступки прав требования № rk-211217/1740 Банк уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика по кредитному договору.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о полном погашении задолженности. Предъявляемые требования ко взысканию составляют <данные изъяты> из которых: 95 254,33 – основной долг; <данные изъяты> – проценты; 55 641,50 – проценты на просроченный основной долг; 259 982,83 – штраф.

Просит суд взыскать с Комиссарова А.А. задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 23.09.2014г. по 26.12.2017г. в общей сумме <данные изъяты>, а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Комиссаров А.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика Хачатуров К.В. в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее подав возражения, в которых просил применить срок исковой давности за период с 20.10.2014г. по 20.06.2016г., установить размер задолженности за период с 18.07.2016г. по 18.11.2016г. в сумме <данные изъяты> по основному долгу, <данные изъяты> по процентам, а также снизить размер неустойки за указанный период до <данные изъяты>

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено, что 18.11.2013г. между КБ «Ренессанс Кредит» и Комиссаровым А.А. был заключен кредитный договор №002, включающий в себя Договор о предоставлении кредита на неотложные нужды, в соответствии с которым Банк обязался выдать заемщику кредит в размере <данные изъяты> на срок 36 месяцев (тарифный план «Кредит наличными 59,9%»), а также Договор о предоставлении и обслуживании Карты, по которому Банк обязался выпустить и передать Клиенту Карту /л.д. 9,10/.

Договор заключен в соответствии с Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – Условия), Тарифами ООО КБ «Ренессанс Кредит (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознагрождения КБ «Ренессанс Кредит» (ОООГ) по операциям с физическими лицами, являющимися неотъемлемой частью Договора /л.д. 17, 18-35, 36-39/.

В соответствии с условиями Договора ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные Договором, в сроки и в порядке, установленные Договором и Графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью Договора /п. 3.2.1/.

Договор заключен путем акцепта Банком оферты Клиента о заключении договоров. Офертой Клиента о заключении Договора является подписанный Клиентом экземпляр настоящего Договора.

Моментом одобрения акцепта Банком оферты Клиента является момент совершения Банком действий по открытию Счета и зачислению на него денежных средств, а также действий Банка по выпуску Карты.

В соответствии с п.1.2.2.4 Условий /л.д. 18-35/ Кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет по Карте и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Получение ответчиком карты с содержащимися на Счете денежными средствами в сумме <данные изъяты> подтверждается распиской /л.д. 12/.

При этом, ответчик своей подписью в Договоре подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора.

В силу п.1.2.2.5 Условий, за пользование кредитом Клиент уплачивает проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.

Процентная ставка по кредиту, установленная Тарифами Банка, составила 59,9% годовых /л.д. 17/.

В случае неисполнения или ненадлежащего/несвоевременного исполнения обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) в порядке и размерах, предусмотренных в Тарифах и/или настоящих Условий, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи в неисполнением Клиентом обязательств по Договору (п.1.2.2.11 Условий). Уплата неустойки не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по Договору (п.1.2.2.12 Условий).

Согласно Тарифам Банка неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению Кредита (полностью или частично) составляет 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день /л.д. 17/.

В соответствии с п.2.2.4 Условий, в случае пропуска Клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения Клиентом обязанностей, предусмотренных Кредитным договором, Банк вправе потребовать от Клиента полного досрочного возврата Кредита и полного погашения Задолженности по Кредитному договору.

Как видно из выписки по лицевому счету /л.д. 16/, в нарушение условий Договора, ответчик платежи по кредиту на счет вносил нерегулярно, а с 20.10.2016г. вообще перестал погашать кредитную задолженность в связи с чем, образовалась просрочка.

Согласно представленному расчету /л.д. 14-15/, задолженность Комиссарова А.А. по Договору №002 по состоянию на 26.12.2017г. составила <данные изъяты>, в том числе: задолженность по основному долгу – <данные изъяты>; задолженность по процентам за пользование кредитом – <данные изъяты>; неустойка – <данные изъяты> (штраф+проценты на просроченный ОД)

Согласно п.1.2.3.18 Условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе, Договор (л.д.20 оборот.сторона).

21.12.2017г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор № rk-211217/1740 уступки прав (требований) (цессии) /л.д. 49-52/, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передает, а ООО «Феникс» принимает, в том числе (п.1):

- права (требования) Банка в отношении уплаты Заемщиками денежных средств по Кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной Цедентом и невозвращенной Заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование Заемщиком денежными средствами, начисленных Цедентом, но не оплаченных Заемщиком;

- права Банка, связанные с обязательствами Заемщиков, установленными в Кредитных договорах, но не выполненными Заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные Цедентом согласно условиям Кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные Кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга.

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017г. к Договору уступки прав (требований) № rk-211217/1740 от 21.12.2017г. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал, а ООО «Феникс» приняло право (требование) по кредитному договору №002, заключенному с Комиссаровым А.А. /л.д. 45-47/.

ООО «Феникс» направило ответчику уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга /л.д. 40, 41/.

Ответчик не согласился с указанной задолженностью, просил применить срок исковой давности.

В соответствии с п.1 ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как разъяснено в п. 10 Постановления Пленума ВС РФ от 12.11.2001 N 15 и Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Такие же разъяснения содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности", в п. 24 которого указано на то, что по смыслу п.1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как усматривается из материалов дела, Банк обратился в суд с иском о взыскании кредитной задолженности 12.08.2019 года, соответственно трехлетний срок исковой давности пропущен истцом за период с 18.12.2013г. по 18.07.2016г.

Ответчик представил свой расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными денежными средствами, который судом принимается /л.д. 84 об.сторона/. Истцом указанный расчет не оспорен.

Таким образом, ответчик Комиссаров А.А. обязан уплатить Банку сумму просроченного основного долга, которая согласно графика за период с 18.08.2016г. по 18.11.2016г. составляет <данные изъяты>, и проценты в сумме <данные изъяты>, подлежащие взысканию с ответчика.

Кроме того, ответчик должен уплатить неустойку за указанный период, которую представитель ответчик просил снизить до <данные изъяты>

Принимая во внимание срок просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы задолженности и размера неустойки, наличие троих несовершеннолетних детей у ответчика, учитывая все установленные по делу обстоятельства, а также соблюдая баланс интересов истца и ответчика, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки до указанной ответчиком суммы в размере <данные изъяты>

Согласно ст.98 ГПК РФ учитывая, что требования истца удовлетворены частично, ответчик обязан возместить понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

При таких установленных судом обстоятельствах, исковые требования ООО «Феникс» не подлежат частичному удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.

Взыскать с Комиссарова Александра Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору №002 от 18.11.2013г. в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> – сумма задолженности по основному долгу; <данные изъяты> – сумма задолженности по процентам и неустойка в сумме - <данные изъяты>.

Взыскать с Комиссарова Александра Александровича в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» судебные расходы в сумме <данные изъяты>.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                        П.М. Хесин