Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-66/2019 (2-516/2018;) ~ М-502/2018 от 03.12.2018

Дело № 2-66/2019

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2019 г. с. Краснотуранск

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Славкина М.М.,

при секретаре Гросс О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ковригиной Валентине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с исковым заявлением к Ковригиной В.П., просит суд взыскать с Ковригиной В.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору № от 26.05.2017 в размере 90130 рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу – 53693 рубля 25 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 36437 рублей 53 копейки, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2903 рубля 92 копейки.

Требования мотивированы тем, что 26.05.2017 между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и Ковригиной В.П. был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 53693 рубля 25 копеек сроком до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору, в результате чего по состоянию на 16.11.2018 г. образовалась задолженность в размере 90130 рублей 78 копеек, из них: 53693 рубля 25 копеек - задолженность по основному долгу, 36437 рублей 53 копейки - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 27.12.2017 по 16.11.2018.

Истец ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание своего представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, к исковому заявлению представитель ПАО КБ «Восточный» Вавилина Е.В., действующая на основании доверенности №993-ГО от 20.12.2017, направила в суд ходатайство, о рассмотрении дела без участия представителя банка.

Ответчик Ковригина В.П. в судебном заседании исковые требования банка признала частично, пояснив, что ей на сотовый телефон пришло СМС сообщение из ПАО КБ «Восточный», в которой ей предлагали оформить кредит под 15% годовых. Так как её необходимы были деньги на хозяйственные нужды, она перезвонила в банк и согласилась оформить заявку на кредит. После оформления кредита, она решила перезвонить в банк и уточнить, какой будет сумма ежемесячного платежа, после чего ей пришло СМС сообщение, в котором был указан ежемесячный платеж в размере 5000 рублей. После этого она решила поехать в банк и выяснить, почему такой большой ежемесячный платеж. В банке ей пояснили, что кредитный договор заключен под 29,9 % годовых. С данными условиями не согласна, так как банк предлагал оформить кредит под 15% годовых. Также пояснила, что после всего этого она в течении года ежемесячно вносила платежи в погашение кредита разными суммами, затем решила узнать остаток суммы, подлежащей погашению, оказалось, что надо еще должна Банку еще 60000 рублей. С данной суммой не согласна. Кроме того от ответчика в суд поступили письменные возражения на исковое заявление в соответствии с которыми, Ковригиной В.П. выдан кредит под 29% годовых, а не под 15% как обещали, сказали что через месяц модно пересмотреть и снизить проценты, но когда она обратилась ей отказали и при этом стали изменять срок оплаты, требуя оплаты ранее чем выдавалась пенсия. Оплачивая кредит около года, сумма не уменьшилась, а возросла и стала больше чем взяла кредит. Просила применить ст. 333 ГК РФ, уменьшить размер взыскиваемых сумм.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 428 ГК РФ, договор может быть заключён также посредствам присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309, ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 26.05.2017 между ПАО КБ «Восточный» и Ковригиной В.П. был заключен договор кредитования №, согласно которому ПАО КБ «Восточный» предоставил Ковригиной В.П. денежные средства в размере лимита кредитования 55000 рублей 00 копеек, сроком до востребования, под 29,90% годовых за безналичный расчёт и 76,90% годовых за проведение наличных операций. Кроме того, условиями договора кредитования № от 26.05.2017 предусмотрены условия предоставления банком ПАО КБ «Восточный», заёмщику Ковригиной В.П. лимита кредитования в сумме 15000, сроком до востребования, под 10 % годовых. Ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования, 0 % годовых. Беспроцентный срок кредитования – 60 месяцев.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путём внесения ежемесячного минимального платежа в течение платежного периода в 25 дней после получения SMS уведомления о размере и сроках внесения МОП. Длительность расчётного периода 1 месяц. Состав МОП установлен Общими условиями, размер процента МОП установлен Тарифами, максимальный процент МПО – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Длительность расчётного периода 1 месяц.

Подписывая договор, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка <данные изъяты> и в местах обслуживания клиентов. Заемщик согласен с правом банка вносить изменения в Общие условия и Правила в порядке, предусмотренном Общими условиями, Правилами и законом.

Согласно п.17 Банк предоставляет Заемщику Кредит в течение 90 (Девяноста) дней с даты заключения Договора и после предоставления Заемщиком в Банк документов, требуемых Банком для предоставления Кредита, путем совершения совокупности следующих действий: 1) открытия ТБС, номер №; 2) установления Лимита кредитования; 3) выдачи Кредитной карты и ПИН-конверта.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора, 26.05.2017 банком были предоставлены ответчику Ковригиной В.П., путем открытия №, лимит кредитования, которым ответчик Ковригина В.П. воспользовалась, что подтверждается выпиской из лицевого счета по операциям за период с 26.05.2017 по 16.11.2018.

Совершение банком действий по перечислению денежных средств на расчётный счёт клиента свидетельствует об исполнении Банком взятых на себя обязательств по предоставлению кредита.

Ответчик Ковригина В.П. допустила ненадлежащее исполнение обязательства по договору кредитования, в связи, с чем образовалась задолженность.

Определением мирового судьи судебного участка №45 в Краснотуранском районе Красноярского края от 12.07.2018 отменён судебный приказ мирового судьи судебного участка №45 в Краснотуранском районе Красноярского края от 03.07.2018 о взыскании с Ковригиной В.П. задолженности по кредитному договору в сумме 71605 рублей 02 копейки, судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1174 рубля 08 копеек, в пользу ПАО КБ «Восточный».

Как следует из расчета задолженности на 16.11.2018, задолженность ответчика перед банком по договору кредитования составляет: по основному долгу – 53693 рубля 25 копеек, по процентам за пользование кредитными средствами – 36437 рублей 53 копейки.

Поскольку по делу установлено, что ответчик, обязанный возвращать сумму кредита и уплачивать проценты путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа, данную обязанность исполнял не надлежащим образом, то в силу ст.811 ГК РФ, а так же п.4.1.10 Общих условий требования банка о взыскании досрочно всей суммы задолженности с причитающимися процентами является основанным на законе.

Суд принимает во внимание, что ПАО КБ «Восточный» выполнило принятые на себя обязательства, предоставив кредит на счет заемщика, Ковригина В.П. была согласна с условиями договора кредитования, а так же была ознакомлена и согласилась с действующими Общими условиями, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, о чем свидетельствует её подпись в договоре кредитования, возложенных на неё договором обязательств не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в материалах дела не имеется. Факт наличия задолженности образовавшейся в результате ненадлежащего исполнения условий договора ответчик не отрицает.

Проверив предоставленный истцом расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству, учитывая период и сумму просрочки исполнения обязательств за период с 27.06.2017 по 16.11.2018, по состоянию на 16.11.2018, в размере: задолженность по основному долгу – 53693 рубля 25 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 69064 рубля 18 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 2617 рублей 56 копеек.

Доказательств оплаты долга в большем размере, чем указано ПАО КБ «Восточный», доказательств о недостоверности отраженных сведений в выписке из лицевого счета №, а так же иной расчёт задолженности, в порядке ст. 56 ГПК РФ Ковригина В.П. суду не предоставила. При этом судом не могут быть признаны в качестве допустимых доказательств оплаты задолженности по договору кредитования в большем размере, чем указано истцом предоставленные ответчиком суду светокопии чеков оплаты, поскольку в ряде чеков светокопии выполнены низкого качества, не позволяющем прочесть содержащуюся в них информацию. В тех светокопиях чеков, в которых качество печати позволяет прочесть текст, отражаются данные о платежах, не противоречащих данным отражённым в выписке по лицевому счёту № за период с 26.05.2017 по 16.11.2018 и нашедшие своё отражение в расчёте задолженности истца, за исключением чеков от 20.09.2017 на сумму 1450 рублей 00 копеек, от 22.10.2017 на сумму 800 рублей 00 копеек, от 21.12.2017 на сумму 1900 рублей 00 копеек, от 24.01.2018 на сумму 1600 рублей 00 копеек, перевод денежных средств по которым был осуществлён на иной номер счёта (№), нежели номер счёта по договору кредитования № от 26.05.2017 (№).

Доводы ответчика Ковригиной В.П. о том, что между ПАО КБ «Восточный» и ею было достигнуто соглашение о предоставлении кредита на условиях 15% годовых, а так же о достижении соглашения между ней и банком о последующем уменьшении процентов за пользование денежными средствами до ставки 15% годовых, судом не могут быть приняты как основания отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку ответчиком Ковригиной В.П. суду не предоставлено доказательств подтверждающих данные доводы.

Разрешая ходатайство Кавригиной В.П. о применении ст. 333 ГК РФ, суд принимает во внимание, что, поскольку истцом ПАО КБ «Восточный» требований о взыскании с Кавригиной В.П. неустойки не заявлено, положения статьи 333 ГК РФ в данном случае применению не подлежат.

Оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности и взаимосвязи, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение Ковригиной В.П. взятых на себя обязательств по договору кредитования № от 26.05.2017, суд приходит к выводу о том, что с ответчика Ковригиной В.П. в пользу истца ПАО КБ «Восточный» подлежит взысканию сумма задолженности по договору кредитования № от 26.05.2017, по обязательствам возникшим за период с 27.12.2017 по 16.11.2018, по состоянию на 16.11.2018, в размере: задолженность по основному долгу – 53693 рубля 25 копеек; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 69064 рубля 18 копеек, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами – 2617 рублей 56 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика Ковригиной В.П. в пользу ПАО КБ «Восточный» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, в сумме 2903 рубля 92 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Ковригиной Валентине Петровне о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Ковригиной Валентины Петровны в пользу публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» сумму задолженности по договору кредитования № от 26.05.2017, по обязательствам, возникшим за период с 27.12.2017 по 16.11.2018, по состоянию на 16.11.2018, в размере 90130 рублей 78 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 2903 рубля 92 копейки, а всего: 93034 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий М.М. Славкин

Мотивированное решение составлено 26.02.2019.