Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1348/2021 (2-4433/2020;) ~ М-3734/2020 от 14.12.2020

Дело №2-1348/2021

УИД 24RS0032-01-2020-005893-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         23 июня 2021 года                                                                           г. Красноярск

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шевцовой О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО2 - ФИО3, действующей на основании доверенности <адрес>9 от ДД.ММ.ГГГГ,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» /далее по тексту ПАО «Совкомбанк»/, в лице своего представителя ФИО7, действующей на основании доверенности №1637/ФЦ от 03 сентября 2020 года, обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 29 мая 2013 года между ПАО «Совкомбанк» (ранее ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО5 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в сумме 126 315 руб. 79 коп. под 29,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Банк во исполнение условий договора выдал ФИО5 кредит, при этом ФИО5 свои обязательства с 03 июля 2014 года исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 30 ноября 2020 года возникла задолженность в размере 63 803 руб. 96 коп., из них: просроченная ссуда – 51 743 руб. 39 коп., просроченные проценты 7 069 руб. 82 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3 097 руб. 49 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 893 руб. 26 коп. ФИО5 умерла 19 февраля 2017 года. Банком нотариусу в рамках заведенного наследственного дела в отношении ФИО5 направлено требование (претензия) о погашении задолженности. Наследником ФИО5 является ее сын - ФИО2, которым задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем истец, приводя правовые обоснования исковых требований просит взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору №201008986 от 29 мая 2013 года в размере 63 803 руб. 96 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 114 руб. 12 коп. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества ФИО5

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО7, действующая на основании доверенности №1637/ФЦ от 03 сентября 2020 года, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО2, извещенный дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов в суде ФИО3, ранее в судебном заседании частично признал задолженность по кредитному договору, ссылаясь на пропуск срока исковой давности.

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО3, действующая на основании доверенности 24 АА № 4374879 от 06 мая 2021 года, в судебном заседании просила применить срок исковой давности, задолженность по кредитному договору признают в размере 22 975 руб. 79 коп., рассчитанную в пределах трех годичного срока с момента обращения истца с иском в суд.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «МетЛайф», извещенное дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом и своевременно, в судебное заседание не явилось по неизвестным суду причинам. Возражений на иск, ходатайств об отложении рассмотрения дела, либо рассмотрении дела в отсутствие в адрес суда не поступало.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

    Исследовав, проверив и оценив в совокупности представленные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

    Защита гражданских прав согласно ст. 12 ГК РФ осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскания неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

    Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются передать денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

    Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойка (пеня, штраф) это определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

    Как следует из материалов дела, 29 мая 2013 года путем подписания заявления - оферты между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО5 (Заемщиком) был заключен кредитный договор № №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщику кредит в размере 126 315 руб. 79 коп. под 29,90 % годовых на срок 60 месяцев, а также согласован график внесения ежемесячных платежей в погашение кредита, согласно которому заемщик обязался вносить в погашение кредита и процентов по графику платежей.

    В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО5 обратилась с заявлением о включении ее в список застрахованных по договору добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и первичного диагностирования у Застрахованного лица смертельно - опасного заболевания, заключенному между ОАО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «МатЛайф». Плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 0,40 % от первоначальной суммы кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита.

Банком во исполнение условий вышеуказанного кредитного договора ФИО5 перечислена сумма кредита на счет № в размере 126 315 руб. 79 коп., из них 30 315 руб. 79 коп. по распоряжению ФИО5 удержана плата за включение ее в программу страховой защиты.

Условия предоставления и возврата кредита изложены в условиях кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, с которыми ФИО5 была согласна, исполняла их надлежащим образом.

Согласно 3.1 Условий кредитования Банк при наличии свободных ресурсов предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных Договором о потребительском кредитовании, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и плату за включение в программу страховой защиты заемщиков (предусмотренные Договором о потребительском кредитовании).

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем внесудебном порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: 5.2.1 несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 (Пятнадцати) дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей; Просрочка по внесению платежей Заемщика в счет исполнения обязательств по Договору считается систематической, если имели место два и более месяца, а их общая продолжительность составила более 15 календарных дней.

Вместе с тем, ФИО5 свои обязательства с 03 июля 2014 года исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 30 ноября 2020 года за ней образовалась задолженность в размере 63 803 руб. 96 коп., из них: просроченная ссуда – 51 743 руб. 39 коп., просроченные проценты 7 069 руб. 82 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 3 097 руб. 49 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – 1 893 руб. 26 коп.

В период действия кредитного договора и договора страхования ФИО5 умерла 19 февраля 2017 года, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 20 февраля 2017 года территориальным отделом агентства записи актов гражданского состояния Красноярского края по Ленинскому району г. Красноярска.

На момент смерти заемщика ФИО5 просроченная задолженность перед банком отсутствовала.

На основании п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в п. 61 названного Постановления, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Судом установлено, что после смерти ФИО5 в права наследования вступил сын ФИО2, которому выдано свидетельства о праве на наследство по завещанию 15 марта 2018 года на ? долю в праве на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый №, стоимость которой составляет 1 451 511 руб. 89 коп.

Разрешая требования банка по существу, суд приходит к выводу об их частичном удовлетворении исходя из следующего.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая); право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. 1); договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо (п. 2).

На основании п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 данной статьи, страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

Решением Ленинского районного суда г. Красноярска от 31 октября 2019 года ФИО2 отказано в удовлетворении исковых требований к АО СК «МетЛайф» о признании смерти ФИО5 страховым случаем по договору, заключенному с АО СК «МетЛайф», в связи с тем, что смерть ФИО5 наступила по причинам не отнесенным к страховым рискам от наступления который была застрахована наследодатель, в связи с чем страховой случай не наступил.

Также Решением Ленинского районного суда г. Красноярска от 08 июля 2020 года, оставленным апелляционным определением Красноярского краевого суда от 08 июля 2020 года, ФИО2 отказано в удовлетворении исковых требований к ПАО «Совкомбанк» о признании смерти ФИО5 страховым случаем по договору, заключенному с АО СК «МетЛайф», в связи с тем, что смерть ФИО5 наступила по причинам не отнесенным к страховым рискам от наступления который была застрахована наследодатель, в связи с чем страховой случай не наступил, задолженность подлежит взысканию с наследника в пределах стоимости наследственного имуществ, принятого им.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях предусмотренных настоящим Кодексом.

Учитывая, что вышеуказанными решениями Ленинского районного суда г. Красноярска, вступившими в законную силу, установлено, что смерть ФИО5 наступила по причинам не отнесенным к страховым рискам от наступления который была застрахована наследодатель, в связи с чем страховой случай не наступил, обязательны для суда, следовательно, задолженность подлежит взысканию с наследника в пределах стоимости наследственного имуществ, принятого им.

Ответчик ФИО2 обратился в суд с ходатайством о применении срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика ФИО2 о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ (ст.196 ГК РФ).

На основании части 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Течение срока исковой давности в соответствии с частью 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно части 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу статьи 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании части 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Аналогичное требование установлено и в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно которому, если сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя исходя из правой позиции, изложенной в абз. 2 п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Согласно представленному истцом в материалы дела развернутому расчету задолженности следует, что последний платеж по погашению просроченной ссудной задолженности по вышеуказанному кредитному договору совершен ФИО5 21 января 2017 года в размере 4 100 руб. 00 коп.

С момента последнего ежемесячного платежа по кредитному договору № от 29 мая 2013 года прошло более трех лет. Исковое заявлению поступило в Ленинский районный суд г. Красноярска 11 декабря 2020 года через личный кабинет пользователя ПАО «Совкомбанк», созданный в разделе «Подача процессуальных документов в электронном виде» официального сайта суда, который расположен на интернет-портале ГАС «Правосудие» (www.sudrf.ru) в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № от 29 мая 2013 года в размере 63 803 руб. 96 коп., из них: сумма основного долга – 51 743 руб. 39 коп., просроченные проценты за период с 30 июня 2013 года по 30 ноября 2020 года в размере 7 069 руб. 82 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов за период 30 марта 2017 года по 29 июля 2017 года в размере 1 893 руб. 26 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита за период с 03 июля 2014 года по 25 июля 2017 года в размере 3 097 руб. 49 коп., следовательно, истцом пропущен срок исковой давности для взыскания суммы задолженности по платежам до 11 декабря 2017 года.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 ГК РФ, истцом в судебное заседание не представлено.

Таким образом, срок исковой давности не истек в отношении тех платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть оплачены наследником в период с 29 декабря 2017 года по 29 мая 2018 года.

Так, согласно графику платежей задолженность по кредитному договору № от 29 мая 2013 года за период с 29 декабря 2017 года по 29 мая 2018 года составляет 25 042 руб. 34 коп., из них: сумма основного долга - 22 975 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 2 066 руб. 55 коп.

- сумма основного долга за период с 29 декабря 2017 года по 29 мая 2018 года составляет 22 975 руб. 79 коп. (29 декабря 2017 года - 3 514 руб. 35 коп., 29 января 2018 гола – 3 584 руб. 78 коп., 28 февраля 2018 года – 3 688 руб. 82 коп., 29 марта 2018 года – 3 789 руб. 45 коп., 30 апреля 2018 года – 3 858 руб. 84 коп., 29 мая 2018 года – 4 539 руб. 55 коп.);

- проценты за пользование кредитом за период с 29 декабря 2017 года по 29 мая 2018 года составляет 2 066 руб. 55 коп. (29 декабря 2017 года - 564 руб. 64 коп., 29 января 2018 гола – 494 руб. 21 коп., 28 февраля 2018 года – 390 руб. 17 коп., 29 марта 2018 года – 289 руб. 54 коп., 30 апреля 2018 года - 220 руб. 15 коп., 29 мая 2018 года – 107 руб. 84 коп.).

В силу вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 25 042 руб. 34 коп., из них: сумма основного долга - 22 975 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 2 066 руб. 55 коп., что не превышает размер перешедшего к нему наследственного имущества, в остальной части исковых требования отказать, в том числе и во взыскании штрафных санкций за просрочку уплаты процентов за период 30 марта 2017 года по 29 июля 2017 года в размере 1 893 руб. 26 коп., уплаты кредита за период с 03 июля 2014 года по 25 июля 2017 года в размере 3 097 руб. 49 коп., в связи с истечением срока исковой давности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Истцом при подаче данного искового заявления понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 114 руб. 12 коп., что подтверждается платежным поручением № 32 от 30 ноября 2020 года.

Поскольку исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены частично, на сумму 25 042 руб. 34 коп., то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 951 руб. 27 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

          Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

          Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 29 мая 2013 года в размере 25 042 руб. 34 коп., из которых 22 975 руб. 79 коп., проценты за пользование кредитом – 2 066 руб. 55 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 951 руб. 27 коп., всего: 25 993 руб. 61 коп. /двадцать пять тысяч девятьсот девяносто три рубля шестьдесят одну копейку/, в остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

         Судья                                                                О.В. Шевцова