Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-6918/2014 ~ М-6204/2014 от 18.08.2014

Мотивированное решение изготовлено 5 декабря 2014 года

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 ноября 2014 года Октябрьский районный суд г. Екатеринбурга в составе:

председательствующего судьи Валовой М.А.,

при секретаре Мефодовской А.Е.,

с участием представителя истца ФИО5, представителя ответчика ФИО6,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3 Валериевны к открытому акционерному обществу «Государственная страховая компания «№ ******» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ответчиком ОАО «ГСК «№ ******» был заключен договор личного и имущественного страхования № ****** на предмет страхования имущественных интересов страхователя, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и (или) болезни, владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю. Застрахованными лицами по договору являются ФИО2 и истец ФИО3, выгодоприобретателем по договору является залогодержатель – третье лицо ОАО «СКБ-банк». ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 скончался от отека головного мозга.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и приложила все документы, необходимые для признания случая страховым. Сумма задолженности по кредитному договору составила на ДД.ММ.ГГГГ 177285 рублей 64 копейки. Страховщик страховое возмещение не выплатил и затребовал дополнительно медицинские документы, которые ей в медицинском учреждении не выдали. ДД.ММ.ГГГГ истец повторно обратилась в ОАО «ГСК «Югория» с претензией, но до обращения в суд страховое возмещение в сумме 154238 рублей 51 копейка (87% от 177285 рублей 64 копеек). Просит взыскать с ответчика указанную сумму, неустойку в сумме 154238 рублей 51 копейка, расходы по оплате услуг представителя в сумме 25000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 150000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от присужденных судом денежных сумм.

ДД.ММ.ГГГГ истец исковые требования увеличила, просит взыскать страховое возмещение в сумме 169662 рубля 36 копеек, неустойку в сумме 169662 рубля 36 копеек, расходы по оплате услуг представителя в сумме 25000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 150000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от присужденных судом денежных сумм. В судебном заседании представитель истца ФИО5 суду пояснил, что ответчик выплатил ОАО «СКБ-банк» страховое возмещение в сумме 166791 рубль 56 копеек, просит взыскать недоплаченное страховое возмещение, неустойку в сумме 169662 рубля 36 копеек, расходы по оплате услуг представителя в сумме 25000 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 150000 рублей 00 копеек, штраф в размере 50% от присужденных судом денежных сумм.

Представитель ответчика ОАО «ГСК «Югория» ФИО6 в судебном заседании исковые требования не признала и суду пояснила, что страховое возмещение не было выплачено в досудебном порядке из-за просрочки самого кредитора, так как страховщик запросил у истца документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, неоднократно направлял уведомления об этом, но истцом документы не были представлены. После получения необходимых документов ответчик выплатил страховое возмещение выгодоприобретателю ОАО «СКБ-банк», исполнив обязательство в полном объеме. Оснований для выплаты оставшейся части страхового возмещения лично в пользу ФИО9 не имеется, поскольку она не представила доказательств принятия наследства.

Представитель третьего лица ОАО «СКБ-банк» ФИО7 в судебное заседание не явилась без уважительных причин, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, возражений против удовлетворения исковых требований не представила, в письменных возражениях на исковое заявление пояснила, что остаток задолженности по кредитному договору составляет на ДД.ММ.ГГГГ 169042 рубля 11 копеек, из них основной долг – 168977 рублей 76 копеек, проценты – 64 рубля 35 копеек Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица, по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, заслушав стороны и исследовав материалы дела, находит, что иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям:

На основании ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «ГСК «Югория», ФИО2, ФИО3 был заключен договор личного и имущественного страхования №34-005070-17/08, предметом договора является страхование имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя), связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания), владением, пользованием и распоряжением страхователем недвижимым имуществом, переданным в залог (ипотеку) выгодоприобретателю назначенному в соответствии с п. 1.5 настоящего договора, в том числе - с утратой недвижимого имущества в связи с прекращением права собственности на него. В соответствии с п. 1.5 договора страхования выгодоприобретателем по договору является ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу», - кредитор по кредитному договору.

В силу п. 2 договора страхования объектами страхования являются не противоречащие законодательству имущественные интересы страхования, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастного случая и/или болезни (заболевания)), под несчастным случаем понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, возникшее в период действия настоящего договора, и повлекшее за собой смерть или инвалидность застрахованного лица.

Страховыми случаями по личному страхованию согласно п. 2.1 настоящего договора являются смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора страхования в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).

П. 4.1 договора установлено, что страховая сумма по каждому объекту страхования по настоящему договору на начало каждого периода страхования определяется как сумма, равная размеру остатка задолженности страхователя (застрахованного лица) перед выгодоприобретателем по кредитному договору (закладной), увеличенному на 10%, что на момент заключения договора составляет 2656500 рублей. Страховая сумма на каждый период страхования указана в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № ****** к настоящему договору).

В соответствии с п. 4.1.1 договора страхования размер индивидуальной страховой суммы по личному страхованию на застрахованное лицо – 1 (ФИО2) составляет 87% от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п.4.1 настоящего договора.

Осуществление страховщиком страховой выплаты по личному страхованию происходит в пределах страховой суммы в случае смерти застрахованного лица – 100% страховой суммы, установленной для данного застрахованного лица на дату наступления страхового случая (п.п. «а» п. 8.1.1 договора страхования).

ДД.ММ.ГГГГ застрахованное лицо ФИО2 скончался, о чем ДД.ММ.ГГГГ составлена запись акта о смерти № ****** и выдано свидетельство о смерти III-АИ № № ******. В соответствии с медицинским свидетельством о смерти серии № ****** №№ ******, выданным ДД.ММ.ГГГГ, первоначальная причина смерти ФИО2: аноксическое поражение головного мозга, а в соответствии с протоколом вскрытия № ****** от ДД.ММ.ГГГГ причинами смерти ФИО2 являются постреанимационная болезнь (сердечно-легочная реанимация по поводу клинический смерти ДД.ММ.ГГГГ): постаноксическая энцефалопатия в отечно-дистрофической форме, постишемическая нефропатия, острое повреждение легких.

Ответчик ОАО «ГСК «Югория» факт наступления страхового случая не оспаривает, смерть застрахованного лица – ФИО2, произошедшая ДД.ММ.ГГГГ в период действия договора страхования, и явившаяся следствием заболевания, признана страховым случаем.

В соответствии с п.п. «а» п. 8.1.1 договора страхования страховая сумма, приходящаяся на застрахованного ФИО2 на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 189972 рублей 50 копеек. По состоянию на дату наступления страхового случая - ДД.ММ.ГГГГ остаток ссудной задолженности составлял 177285 рублей 64 копейки.

ОАО «ГСК «Югория» по страховому случаю произвело страховую выплату в адрес выгодоприобретателя ОАО «СКБ-банк» в сумме 166791 рубля 56 копеек, что подтверждается платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку в случае смерти застрахованного лица страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы по личному страхованию для застрахованного лица на дату наступления страхового случая, что составляет 189972 рубля 50 копеек, то с ОАО «ГСК «Югория» подлежит взысканию недоплаченное страховое возмещение по ссудной задолженности на дату наступления страхового случая в сумме 10494 рубля 08 копеек (177285 рублей 64 копейки – 166791 рубль 56 копеек).

В соответствии с п. 8.3.1 сумма страховой выплаты по личному страхованию, оставшаяся после выплаты выгодоприобретателю всех причитающихся ему сумм, выплачивается страховщиком наследникам застрахованного лица. В настоящее время истцом не представлено документов, подтверждающих ее право на наследство, оставшееся после смерти ФИО2, свидетельство о праве на наследство ею не представлено.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки в сумме 169662 рублей 36 копеек. Суд считает, что оснований для взыскания неустойки предусмотренной п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" не имеется, так как застрахованным лицам была оказана услуга по страхованию, выплата страхового возмещения, вопреки ошибочному мнению истца, не является услугой, услугой в данном случае является само страхование.

Как следует из положений ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя, (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Суд не усматривает оснований для взыскания штрафа и компенсации морального вреда, поскольку истцом не были предоставлены страховщику ОАО «ГСК «Югория» медицинские документы, ввиду чего ответчик направлял истцу уведомление о приостановлении выплаты, ввиду непредставления по запросу страховщика медицинской карты ФИО2, акта судебно-медицинского исследования трупа, копия постановления об отказе в возбуждении уголовного дела (если таковое имелось). Истцом данные документы предоставлены не были, не было представлено истцом также и доказательств невозможности получения указанных документов.

После получения требуемых документов в судебном заседании, ответчиком добровольно ДД.ММ.ГГГГ произведена выплата страхового возмещения выгодоприобретателю по договору личного страхования – ОАО «СКБ-банк» в сумме 166791 рубля 56 копеек, оснований взыскания штрафа и компенсации морального вреда не имеется.

Также, с учетом справедливости и разумности, суд взыскивает расходы по оплате услуг представителя в сумме 15000 рублей 00 копеек.

Также с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию госпошлина в сумме 4745 рублей 71 копейка.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск удовлетворить частично. Взыскать в пользу ФИО3 Валериевны с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» страховое возмещение в сумме 10494 рубля 08 копеек, расходы по оплате услуг представителя в сумме 15000 рублей 00 копеек, в остальной части иска отказать.

Взыскать с открытого акционерного общества «Государственная страховая компания «Югория» госпошлину в доход местного бюджета в сумме 4745 рублей 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение 1 месяца путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд <адрес>.

Судья Валова М.А.