Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1901/2018 ~ М-610/2018 от 06.03.2018

                                                                                                          Дело №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Красноярск                                                                                            17 июля 2018 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Дорохиной Т.А.,

при секретаре Нор И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Щербаковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с иском, в котором, просит взыскать с Щербаковой С.Н. сумму задолженности по Кредитному договору № от 22.03.2013г. в общей сумме по состоянию на 17.01.2018г. – 1 311 196 руб. 71 коп. в том числе: 1 290 460 руб. 97 коп. - задолженность по основному долгу; 17 897 руб. 87 коп. - задолженность по процентам; пени в размере 2 837 руб. 87 коп., а также начиная с 18.01.2018 года и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 12,80% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу в размере 1 290 460 руб. 97 коп; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 755 руб. 98 коп. Обратить взыскание на квартиру, находящуюся в собственности Щербаковой С.Н. расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в том числе: определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80% от рыночной стоимости -900 000 руб.

Требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора от 22.03.2013г. № заемщику Щербаковой С.Н. Коммерческий Банк ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) предоставил ипотечный заем в сумме 1 790 000 руб. на срок –с даты фактического предоставления кредита до 28.02.2033г., для приобретения в собственность Щербаковой С.Н. квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной. Законным владельцем Закладной и, соответственно Кредитором и Залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на основании отметки на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий Кредитного договора, а также                  ст.309 ГК РФ производил с нарушением условий Кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита, производя платежи с задержкой и в неполном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользованием им, нарушаются права истца на своевременное должное получение причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и Закладной. 11.12.2017г. ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредиту. До настоящего времени ответчик не выполнили указанное требование истца, в соответствии со ст.334 ГК РФ, ст.50 Закона об ипотеки, условий Закладной и Кредитного договора указанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру. Согласно отчета об оценки предоставленного ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный» рыночная стоимость квартиры составляет 1 125 000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» Бочаров О.В. (полномочия подтверждены) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Щербакова С.Н. в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещалась своевременно и надлежащим образом по адресу, указанному в исковом заявлении, а также по адресу указанному в адресной справке Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции ГУ МВД России по Красноярскому краю путем направления судебного извещения, причина неявки суду не известна, ходатайств о рассмотрении дела в свое отсутствие и возражений по существу иска не предоставляла.

Кроме того, суд принимает во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона 22.12.2008г. № 262-ФЗ, была заблаговременно размещена на официальном и общедоступном сайте Ленинского районного суда г. Красноярска в сети Интернет, и ответчик, имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией.

Указанные выше обстоятельства, расцениваются судом как надлежащее извещение ответчиков о времени и месте заседания, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии с нормами главы 22 ГПК РФ, против чего представитель истца не возражал.

Исследовав материалы гражданского дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты от неё.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьёй 810 ГК РФ, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 22.03.2013г. между Щербаковой С.Н. и БАНК ИТБ (ОАО) был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 1 790 000 рублей, до 28.02.2033г., под 12,80% годовых для целевого использования: приобретения в ее собственность предмета ипотеки, а именно: квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, состоящую из 1-ой комнаты, общей площадью 30,5 кв.м.

Согласно п.1.2 Кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в целях постоянного проживания Залогодателя в собственность Щербаковой С.Н. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>. состоящего из                                 1 комнаты, общей площадью 30,5 кв.м., расположенного на 5 этаже 5-этажного дома, стоимостью 2 000 000 руб., кадастровый №.

п.1.3. договора предусмотрено, обеспечение обязательств заемщика по Договору является: п.1.3.1. Ипотека недвижимого имущества в силу закона в соответствии со ст.77 Федерального закона от 16.07.1998 г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 4.1.1. Кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки (при наличии).

Государственная регистрация права собственности ответчиком на квартиру произведена 27.03.2013г. о чем сделана запись регистрации № Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю.

Кроме того, 22.03.2013г. на вышеуказанное жилое помещение – <адрес>, оформлена закладная, где первоначальным залогодержателем указан Коммерческий Банк Инвесттастбанк (ОАО). Данной закладной обеспечены обязательства Щербаковой С.Н. по кредитному договору № от 22.03.2013г. г. Запись об ипотеке в Едином государственной реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 27.03.2013г. за №.

Права (требования) по закладной 25.04.2017г. были переданы АО «Агентству ипотечного жилищного кредитования», являющемся в настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем, что подтверждается отметкой на Закладной, сделанной предыдущим законным владельцем Закладной по правилам п.1 ст.48 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998г «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В силу ст. 50 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Закладная является именной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененное ипотекой. Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав после государственной регистрации ипотеки (п.1, 2,5 ст.2 Закона «Об ипотеке»).

Залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу по договору об ипотеке. Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если договором не предусмотрено иное, к лицу, которому переданы права по обязательству переходят и права, обеспечивающие исполнение обязательства (ст. 46 Закона об ипотеке).

В настоящее время законным владельцем закладной является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», что подтверждается отметкой о смене владельца на закладной. Таким образом, законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

21.12.2017г. истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности, однако задолженность по данному договору ответчиком в добровольном порядке не погашена.

Принятые на себя обязательства по кредитному договору Щербаковой С.Н. исполняются ненадлежащим образом, ежемесячные платежи, предусмотренные договором, своевременно не вносятся.

Как следует из представленного истцом расчета, общий размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 17.01.2018г. составляет 1 311 196 руб. 71 коп. в том числе: 1 290 460 руб. 97 коп. - задолженность по основному долгу; 17 897 руб. 87 коп. - задолженность по процентам; пени в размере 2 837 руб. 87 коп.,

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд находит правильным. Доказательств отсутствия задолженности или собственных расчетов, опровергающих расчет истца, ответчиками не представлено.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании не только суммы основного долга по кредитному договору, но и процентов за пользование кредитом и пени, являются законными и обоснованными.

В соответствии со ст. 77 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

На основании ч.1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. К залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке (ст. 1 Закона об ипотеке).

Частью 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В силу п. 4.4.2 кредитного договора № от 22.03.2013г. займодавец вправе обратить взыскание на недвижимое имущество, при неисполнении требований займодавца, в случаях установленных в п. 4.4.1 договора, а именно при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) мес., предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна под. «б» п. 4.4.1.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика, на основании кредитного договора и закладной, является квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 30,5 кв.м.

Поскольку ответчик не исполняет обязательств по возврату суммы займа, не выполнил и требование истца о досрочном возврате суммы займа, истец вправе требовать обращения взыскания на указанную квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчикам.

В соответствии с оценкой квартиры, указанной в закладной и в отчете независимого оценщика № от 07.03.2013г., стоимость квартиры 2 002 000 руб.

В связи с тем, что с момента заключения Кредитного договора и составления отчета № от 07.03.2013г. прошло длительное время, истцом была повторно оценена квартира согласно рыночной стоимости в настоящее время.

По состоянию на 25.01.2018г. квартира была оценена в размере 1 125 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценка проведена ООО «ЭсАрДжи- Ипотечный центр», стоимость квартиры ответчиком в период рассмотрения дела оспорена не была.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Закона об ипотеке, если начальная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной                  80 % рыночной стоимости такого имущества, определенного в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенной квартиры для реализации ее на торгах составляет 900 000 рублей (1 125 000 х0,8=900 000 ).

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленных ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" судом не установлено.

Рассматривая требование истца об установлении процентной ставки, а также периода ее применения и суммы, на которую должны начисляться проценты, суд руководствуется следующим.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ проценты за пользование заемными денежными средствами выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании п. 2 ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества, то есть к дате фактического удовлетворения.

В силу пункта 1 этой же статьи ипотека обеспечивает, в том числе, уплату залогодержателю основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, судебных расходов и иных издержек, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.п. 1 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем для сумм, исчисляемых в процентном отношении, сумму, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Таким образом, требования истца об определении при обращении взыскания на заложенное имущество подлежащих выплате процентов в размере 12,80% за пользование кредитом на сумму остатка по основному долгу в размере 1 290 460 руб. 97 коп. за период            с 18 января 2018 года по день вступления решения суда в законную силу, не противоречат действующему законодательству и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде возврата уплаченной государственной пошлины в размере      20755 руб. 98 коп. по платёжному поручению № 9873 от 14.02.2018г., которые подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198,233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Щербаковой С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Щербаковой С.Н. в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору № от 22.03.2013г. по состоянию на 17.01.2018г. в размере 1 311 196 руб. 71 коп. в том числе: 1 290 460 руб. 97 коп. - задолженность по основному долгу, 17 897 руб. 87 коп. - задолженность по процентам, пени в размере 2 837 руб. 87 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20 755 руб. 98 коп., а всего 1 331 952 руб. 69 коп.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу определить подлежащими выплате ответчику Щербаковой С.Н. в пользу Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» проценты за пользование займом в размере 12,80 % годовых на сумму остатка основного долга в размере 1 290 460 руб. 97 коп.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору № от 22.03.2013г. имущество – квартиру находящуюся в собственности Щербаковой С.Н. расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость заложенного имущества – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, в размере 900 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший настоящее решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Председательствующий судья                                           Т.А. Дорохина