Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2831/2013 ~ М-2831/2013 от 12.09.2013

№ 2-2831/2013

Заочное решение

Именем Российской Федерации

11 ноября 2013 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Е.С. Николаенко

при секретаре                   Ю.А. Татарниковой,

с участием

представителя истца Кадочниковой Н.С., действующей на основании доверенности от 19.09.2012, сроком действия до13.09.2015,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Горбуновой Т. А., Горбунову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АКБ «РОСБАНК» (ОАО) обратился в суд с иском к Горбуновой Т.А., Горбунову Н.В., указав, что 18.04.2011 между истцом и ответчиком Горбуновой Т.А. заключен кредитный договор № /________/. В соответствии с п. 1.1 договора кредитор (истец) обязуется предоставить заемщику (ответчику) кредит в размере /________/ рублей на срок в соответствии с графиком возврата кредита, являющимся неотъемлемой частью договора. 18.04.2013 банком предоставлен Горбуновой Т.А. кредит в сумме /________/ рублей посредством зачисления денежных средств на счет /________/ Заемщика По условиям кредитного договора, дата полного возврата кредита определена 17.04.2014. Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться ежемесячно согласно графику в размере /________/ руб. Кредит предоставлен Горбуновой Т.А. под проценты в размере 20% годовых. Согласно дополнительному соглашению от 10.05.2012 к договору № /________/ от 18.04.2011 произведено изменение графика возврата кредита и уплаты процентов. В обеспечение исполнения обязательств Горбуновой Т.А. по кредитному договору, между Банком и Горбуновым Н.В. был заключен договор поручительства, в силу которого последний обязался отвечать перед Банком полностью за исполнение Горбуновой Т.А. обязательств по Кредитному договору № /________/ от 18.04.2013 и солидарно с ней. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, с июля 2013 Горбунова Т.А. прекратила внесение денежных средств в погашение кредита, общая сумма его задолженности перед Банком по кредитному договору по состоянию на 03.09.2013 составляет /________/ руб.

Со ссылкой на ст.ст. 11, 309, 310, 322, 330, 361, 363, 807-811, 819 ГК РФ, Банк просил взыскать солидарно с Горбуновой Т.А., Горбунова Н.В. сумму задолженности по кредитному договору № /________/ от 18.04.2013 в размере /________/ руб., из которых /________/ руб. – основная ссудная задолженность, /________/-просроченная ссудная задолженность, /________/ руб. - проценты на основной долг, /________/ руб. – пени на просроченный основной долг, /________/ руб.- проценты на просроченный основной долг, /________/ руб.- просроченные проценты, а также просил взыскать проценты за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, начиная с 03.09.2013 и до дня возврата суммы кредита, расходы на оплату государственной пошлины в сумме /________/ руб.

Представитель истца Кадочникова Н.С. в судебном заседании исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Горбунова Т.А., Горбунов Н.В., в отношении которых судом предприняты все возможные меры по извещению (направление судебных повесток, телеграмм) по месту жительства /________/, в судебное заседание не явились, в суд поступили сведения о том, что ответчики корреспонденцию не получают, что свидетельствует о том, что Горбунова Т.А., Горбунов Н.В., уклоняются от получения судебных извещений (уведомления о причинах невручения судебных телеграмм: «от приема телеграммы родственники отказались», почтовые конверты, направленные 05.10.2013 и 17.10.2013 возвратились в суд с отметкой «истек срок хранения»).

Согласно телефонограмме от 08.11.2013 года Горбуновой Т.А. была передана информация о времени и месте судебного заседания. Горбунова Т.А. обязалась передать информацию Горбунову Н.В., просила рассмотреть дело в их отсутствие.

Суд, определил на основании ст.4 ст.167, ч.1 ст.233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Заслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с положениями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно положениям ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Из материалов дела следует, что между ОАО АКБ «Росбанк» и Горбуновой Т.А. 18.04.2011 заключен кредитный договор № /________/. Кредитный договор заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписанного сторонами, содержит все существенные условия для договоров данного вида.

Согласно условиям договора Горбуновой Т.А. был предоставлен кредит в сумме /________/ рублей под 20 % годовых на текущие нужды на срок 36 месяцев.

В соответствии с п.3.1 кредитного договора кредит предоставлен в вышеуказанной сумме путем зачисления денежных средств на счет /________/ Заемщика. Предоставление кредита подтверждается мемориальным ордером /________/ от 18.04.2013, выпиской по счету Заемщика за период с 18.04.2011 по 11.09.2013.

В соответствии с п. п. 6.2 кредитного договора возврат кредита, уплата процентов осуществляется Заемщиком в соответствии с графиком платежей (приложение к договору).

Таким образом, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из выписки по лицевому счету №/________/, открытому на имя Горбуновой Т.А., отражающей движение денежных средств, следует, что, начиная с июля 2013 года, платежи в счет гашения кредита от заемщика поступать перестали, в связи с чем образовалась просроченная ссудная задолженность и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом.

По смыслу п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Из анализа п.6.2 кредитного договора и из графика платежей следует, что Горбунова Т.А. обязалась осуществлять на банковский специальный счет ежемесячные платежи по возврату кредита, уплате начисленных на кредит процентов в соответствующее число каждого месяца в размере /________/ руб., последний платеж – 17.04.2014 в размере /________/ руб. При этом, в силу дополнительного соглашения к кредитному договору после поступления 10.05.2012 от заемщика денежной суммы в счет возврата кредита в размере /________/ рублей, утвержден новый график платежей, которым установлено, что сумма ежемесячного платежа в счет возврата основного долга и процентов составляет /________/ руб.

Из материалов дела, пояснений представителя истца следует, что последний платеж на погашение кредита внесен заемщиком 18.06.2013.

Истец информировал заемщика и поручителя о наличии просроченной задолженности и предлагал погасить ее в добровольном порядке, что следует из писем ОАОАКБ «Росбанк от 14.05.2013. До настоящего времени сумма долга по кредиту не погашена, а требование Банка ни заемщик, ни поручители - не исполнили. Вследствие чего по состоянию на 03.09.2013 имеется задолженность Горбуновой Т.А. по кредитному договору № /________/ от 18.04.2013 в размере /________/ руб., из которых /________/ руб. – основная ссудная задолженность, /________/-просроченная ссудная задолженность, /________/ руб. - проценты на основной долг, /________/ руб. – пени на просроченный основной долг, 405,37 руб.- проценты на просроченный основной долг, /________/ руб.- просроченные проценты. Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, признан верным, ответчиками в нарушении ст. 56 ГПК РФ не оспорен.

На основании ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Как установлено судом, во исполнение обязательств Горбуновой Т.А. по кредитному договору № /________/ между Банком и Горбуновой Т.А. был заключен 18.04.2011 договор поручительства № /________/, по условиям пунктов 1.1, 1.3 которого Горбунов Н.В. принял на себя обязательства солидарно отвечать перед Банком за исполнение Горбуновой Т.А. обязательств по кредитному договору. Также суд считает установленным из п.1.2 договора поручительства, что поручителю Горбунову Н.В. были известны условия кредитного договора с Горбуновой Т.А. сумма кредита, процентная ставка, порядок и сроки внесения очередных платежей заемщиком по кредитному договору.

С учетом изложенного, ответственность Горубнова Н.В., Горбуновой Т.А. за не исполнение последней ее обязательств по кредитному договору является солидарной, т.е. требования Банка о солидарном взыскании спорной денежной суммы с ответчиков основаны на законе и фактических обстоятельствах дела.

Судом установлено, что между АКБ «РОСБАНК» и Горбуновой Т.А. заключены дополнительные соглашения к кредитному договору № /________/ от 18.04.2011, с которыми был ознакомлен Горбунов Н.В., не высказавший с ними несогласия.

Как указывалось выше, согласно дополнительному соглашению от 10.05.2013, установлен новый график гашения кредита.

Дополнительное соглашение подписано как заемщиком, так и поручителем, ответчик Горбунов Н.В. в суде не оспорил, что была ознакомлен, как поручитель, со всеми изменениями, вносимыми названными дополнительными соглашениями в первоначальное обязательство.

Согласно выписке по лицевому счету Горбуновой Т.А., согласующейся с пояснениями представителя истца, последняя с июля 2013 года перестала вносить платежи в счет гашения кредита и оплаты начисленных за пользование кредитом процентов, в результате чего, на 03.09.2013 у нее образовалась задолженность, заявленная Банком ко взысканию.

Право истца требовать от Горбуновой Т.А. досрочного возврата кредита основано на согласованных сторонами условиях их взаимных обязательств, содержащихся в п.п.9.1,9.2 кредитного договора.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора № /________/ от 18.04.2011, дополнительного соглашения от 10.05.2013, требований п.2 ст.811, п.2 ст.819 ГК РФ, у суда имеются правовые основания ко взысканию основной суммы долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в пользу истца.

Размер не погашенной суммы кредита- /________/ руб. – основная ссудная задолженность, /________/-просроченная ссудная задолженность и причитающихся процентов – /________/ руб. - проценты на основной долг, /________/ руб. – пени на просроченный основной долг, /________/ руб.- проценты на просроченный основной долг, /________/ руб.- просроченные проценты - установлен расчетом задолженности заемщика Горбуновой Т.А., представленным ОАО АКБ «РОСБАНК». При этом, ответчики своих возражений относительно требований истца не представили, доказательств оплаты кредитной задолженности в ином размере не предъявили.

Суд соглашается с правильностью арифметического расчета задолженности, произведенного стороной истца.

Обстоятельств, которые свидетельствовали бы о невиновности ответчиков в неисполнении принятых на себя обязательств, судом не установлено.

Таким образом, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании солидарно с Горбуновой Т.А., Горбунова Н.В. задолженности в размере /________/ руб., из которых /________/ руб. – основная ссудная задолженность, /________/-просроченная ссудная задолженность, /________/ руб. - проценты на основной долг, /________/ руб. – пени на просроченный основной долг, /________/ руб.- проценты на просроченный основной долг, /________/ руб.- просроченные проценты, подлежат удовлетворению.

При разрешении искового требования о взыскании с Горбуновой Т.А., Горбунова Н.В. солидарно процентов за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, начиная с 03.09.2013 до дня возврата всей суммы кредита, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 04.12.2000) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 данного Постановления, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Согласно п. 5.1 кредитного договора за пользование предоставленным кредитом заемщик обязуется уплатить кредитору начисленные до даты фактического возврата кредита включительно проценты в размере 20 % годовых. Дополнительным соглашением от 10.05.2013 процентная ставка не изменялась.

В связи с изложенным, исходя из правовой природы анализируемых процентов, определенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998, принимая во внимание п. 16 данного Постановления, суд приходит к выводу о том, что требования банка о взыскании с ответчиков сумм процентов за пользование кредитом из расчета 20 % годовых, начиная с 03.09.2013 до дня возврата суммы кредита, подлежат удовлетворению.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ договором может быть предусмотрена неустойка (пеня), т.е. определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме (ст.331 ГК РФ).

Заключенный кредитный договор и включенное в Условия о предоставлении нецелевых кредитов на неотложные нужды в п.6 соглашение о неустойке, соответствуют требованиям закона, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по уплате неустойки. При этом, п.п.1.1-1.3 договора поручительства закреплено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату пени (неустоек).

В соответствии с п.6.1, 6.2 Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, разделом «параметры кредита» заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, заемщик обязуется уплатить банку неустойку, в случае если не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое обязательство по кредитному договору, неустойка подлежит начислению из расчета 0,1 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

Решая вопрос о размере неустойки, пени на проценты, заявленных ко взысканию, суд учитывает, что ответчики не заявляли о том, что размер штрафных санкций завышенный и не просили их снизить.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п.42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ №6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

С учетом установленных обстоятельств по делу, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства в части наступления первого ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств (июль 2013), даты обращения с иском в суд Банка -12.09.2013, суд не усматривает оснований к уменьшению неустойки.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 ч.1 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 10.09.2013.

С учетом удовлетворения иска, в пользу истца с ответчиков подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме /________/ руб. Размер госпошлины, подлежащей уплате при взысканной сумме /________/ руб., в порядке п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ составляет /________/ руб. Следовательно, на счет ответчиков суд считает необходимым отнести расходы ОАО АКБ "РОСБАНК" по уплате госпошлины в сумме /________/ руб. Суд приходит к выводу о необходимости взыскания государственной пошлины с ответчиков в равных долях.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) к Горбуновой Т. А., Горбунову Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Горбуновой Т. А., Горбунова Н. В. солидарно задолженность по кредитному договору № /________/ от 18.04.2013 в размере /________/ руб., из которых /________/ руб. – основная ссудная задолженность, /________/-просроченная ссудная задолженность, /________/ руб. - проценты на основной долг, /________/ руб. – пени на просроченный основной долг, /________/ руб.- проценты на просроченный основной долг, /________/ руб.- просроченные проценты.

Взыскивать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Горбуновой Т. А., Горбунова Н. В. солидарно проценты, начисленные на кредит по кредитному договору /________/ от 18.04.2013 из расчета 20 % годовых, начиная с 03.09.2013 и до дня возврата всей суммы кредита.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) с Горбуновой Т. А., Горбунова Н. В. расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ рублей по /________/ рубля с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья