Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-706/2016 ~ М-4743/2015 от 29.12.2015

КОПИЯ

Дело № 2-706/2016

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 марта 2016 года Октябрьский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Рукавишникова Е.А.,

при секретаре Камсюк Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Горшкову А. С. о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать с ответчика Горшкова А.С. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 1989180-ДО-САР-14 в размере 406 846 рублей 22 копейки, из которых: 353 072 рубля 66 копеек – сумма основного долга, 45 602 рубля 28 копеек – проценты за пользование кредитом, 8 171 рубль 28 копеек – пени за просрочку уплаты суммы задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ответчиком Горшковым А.С. 10.09.2014 был заключен кредитный договор № 1989180-ДО-САР-14 в офертно-акцептной форме, согласно которому банк предоставил ответчику сумму кредита (лимит овердрафта) в размере 367 000 рублей с обязательством возврата по истечении 60 месяцев и уплатой процентов в размере 21 % годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, ответчику был предоставлен кредит в оговоренной сумме. Ответчик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки внесения платежей, что привело к образованию задолженности.

Представитель истца ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие", будучи надлежащим образом уведомленным о месте и времени разбирательства по делу, в судебное заседание не явился. При подаче иска заявлено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, что суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным.

Ответчик Горшков А.С. в судебное заседание не явился. При этом судом были предприняты все необходимые меры по его надлежащему извещению о времени и месте рассмотрения дела, однако от получения судебных повесток, направленных по адресу, указанному в иске: ..., ответчик уклонялся. Данный адрес был указан Горшковым А.С. в качестве места жительства при подаче заявления о предоставлении кредита (л.д.25). Как следует из телефонограммы от 16.03.2016, адресом его регистрации является тот же адрес. При этом согласно п. 10 заявления о предоставлении кредита Горшков А.С. принял на себя обязательство информировать банк об изменениях указанных сведений в течение 5 дней. От извещения по номерам телефонов, указанных в заявлении на предоставлении кредита, ответчик также уклонился

Учитывая изложенные обстоятельства, суд находит, что в действиях ответчика усматривается злоупотребление правом, в связи с чем считает необходимым признать его надлежащим образом уведомленным о месте и времени судебного разбирательства, и в силу положений ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Частью 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ч.ч. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Частью 3 ст. 438 ГК РФ определено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 ("Заем") главы 42 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что 09.09.2014 Горшков А.С. обратился в ОАО Банк "Открытие" (после переименования ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие») с заявлением-офертой о предоставлении кредита.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита для заемщика Горшкова А.С. составляет 367 000 рублей; срок действия договора – 60 календарных месяцев с даты выдачи кредита; срок возврата кредита - ежемесячно по частям в течение срока действия договора, процентная ставка – 21% годовых; количество платежей за весь срок действия договора составляет 60, размер ежемесячного платежа (кроме первого и последнего) составляет 9 930 рублей, размер первого ежемесячного платежа – 9 930 рублей, размер последнего ежемесячного платежа – 9 866 рублей 83 копейки; платежи осуществляются 10 числа каждого календарного месяца, первый ежемесячный платеж уплачивается в месяце, следующем за месяцем выдачи кредита. Горшков А.С. своей подписью подтверждает, что согласен с настоящими Индивидуальными условиями.

Согласно п.п. 2.4 Условий предоставления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов кредитный договор считается заключенным, если сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими условиями являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Как установлено в п.3.5 Условий предоставления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов кредит считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы кредита на счет заемщика, указанный в индивидуальных условиях.

09.09.2014 Горшковым А.С. в адрес ОАО Банк «Открытие» была направлена оферта (заявление), содержащая все условия, необходимые для заключения кредитного договора.

Акцептом явились действия банка 10.09.2014 по зачислению денежных средств на текущий счет ответчика на сумму 367 000 рублей, что подтверждается представленной выпиской из лицевого счета ... за период с 10.09.2014 по 09.12.2015, а также банковским ордером от 10.09.2014 № 20140910/655370267.

Таким образом, 10.09.2014 между ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" и Горшковым А.С. был заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст. 310 ГК РФ не допускает односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из п. 2.13 Условий предоставления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов следует, что банк предоставляет заемщику кредит при условии достигнутого согласия по всем пунктам индивидуальных условий, а заемщик обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные кредитным договором.

Из п.п. 4.1, 5.1 Условий следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Размер процентной ставки за пользование кредитом устанавливается тарифами по кредиту и указывается в индивидуальных условиях. Кредит и начисленные проценты за пользование кредитом, неустойки и иные платежи подлежат уплате банку в соответствии с кредитным договором.

Как следует из представленной выписки из лицевого счета Горшкова А.С. за период с 10.09.2014 по 09.12.2015, свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил надлежащим образом, перечислив на текущий счет ответчика денежные средства в размере 367 000 рублей. Ответчик, в свою очередь, обязательства по кредитному договору выполнял ненадлежащим образом, нарушал сроки внесения платежей, установленные графиком.

Поскольку доказательств обратного в материалы дела представлено не было, суд считает данное обстоятельство установленным.

В силу п. 5.11 Условий предоставления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов банк вправе по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности, в том числе, в случае при просрочке заемщиком уплаты ежемесячного платежа, его части и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Поскольку в ходе разбирательства по делу было установлено, что свои обязательства по кредитному договору Горшков А.С. исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку внесения платежей сроком более 60 дней, суд находит заявленные ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" требование о досрочном взыскании задолженности законным и обоснованным.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.п. 7.1, 12.3 Условий предоставления ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов исполнение обязательств заемщика перед банком по кредитному договору обеспечивается неустойкой, предусмотренной кредитным договором. При неисполнении или ненадлежащем исполнении денежных обязательств по уплате ежемесячных платежей заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях.

Из п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа уплачивается в размере 0,1% от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В силу Тарифов и Условий предоставления ОАО Банк «Открытие» физическим лицам потребительских кредитов по программе «Нужные вещи» неустойка начисляется с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по уплате ежемесячного платежа по дату возврата просроченной задолженности или по дату окончания срока, установленного в требовании банка о досрочном исполнении обязательств для погашения задолженности, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее.

Поскольку в ходе разбирательства по делу был установлен факт нарушения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату суммы займа, суд находит требование о взыскании неустойки также законным и обоснованным.

Из представленного расчета следует, что за период с 10.09.2014 по 09.12.2015 задолженность по основному долгу составляет 353 072 рубля 66 копеек, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 45602 рубля 28 копеек, сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 3422 рубля 21 копейка, сумма неустойки за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4749 рублей 07 копеек.

Проверив правильность математических операций, в совокупности с исследованными в судебном заседании финансовыми документами, суд находит верным и считает возможным согласиться с предложенным представителем истца расчетом долга.

На основании изложенного, учитывая, что доказательств уплаты указанной задолженности как полностью, так и в части, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, стороной ответчика в материалы дела представлено не было, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика Горшкова А.С. в пользу истца указанной задолженности в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Пунктом 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ установлено, что при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1000000 рублей уплачивается государственная пошлина в размере 5 200 рублей плюс 1% суммы, превышающей 200 000 рублей.

Учитывая, что в ходе разбирательства по делу суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из размера взыскиваемой суммы, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7268 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194–199 ГПК РФ, суд

решил:

иск публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» к Горшкову А. С. о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Горшкова А. С. в пользу ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" задолженность по кредитному договору № 1989180-ДО-САР-14 от 10.09.2014 за период с 10.09.2014 по 09.12.2015 в сумме 406 846 рублей 22 копейки, в том числе: сумму основного долга в размере 353072 рубля 66 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 45602 рубля 28 копеек, пеню за просрочку уплаты основного долга в размере 3422 рубля 21 копейка, пеню за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом в размере 4749 рублей 07 копеек.

Взыскать с Горшкова А. С. в пользу ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие" расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 268 рублей.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Томский областной суд через Октябрьский районный суд г. Томска.

Судья (подпись)

Верно

Судья Е.А. Рукавишников

Секретарь Д.А. Камсюк

Решение вступило в законную силу ___________________ 201_______ года.

Судья Е.А. Рукавишников

Секретарь

Оригинал находится в деле №2-706/2016 Октябрьского районного суда г. Томска.