Решение по делу № 2-628/2015 ~ М-298/2015 от 02.02.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Октябрьский РБ                       19 марта 2015 год

    Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующей судьи Большаковой С.Ю., при секретаре Степановой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-628-15 по исковому заявлению местной общественной организации потребителей «Защиты прав потребителей» в интересах Ибрагимовой Т.А. к ОАО «Росгосстрах Банк» о взыскании комиссий и процентов по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

    Местная общественная организация потребителей «Защиты прав потребителей» в интересах Ибрагимовой Т.А. обратилась в суд с иском к ОАО «Росгосстрах Банк» о взыскании комиссий и процентов, уточнив который указала, что ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, по которому Ибрагимовой Т.А. был предоставлен кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. По условиям п.1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к данному договору Ибрагимова Т.А. уплачивает в банк страховую премию по страхованию жизни и риска потери трудоспособности заемщика в сумме <данные изъяты> рублей. Данная страховая премия уплачена Ибрагимовой Т.А. ДД.ММ.ГГГГ года. Квитанция об уплате премии взноса у Ибрагимовой Т.А. не сохранилась. В соответствии с условиями кредитного договора Ибрагимова Т.А. обязалась при получении кредита внести страховую премию по договору страхования жизни заемщиков кредита. В расчет полной стоимости кредита включена наряду с процентами также вышеуказанная страховая премия. ОАО «Росгосстрах Банк» признает и считает данную плату составной частью платы за кредит. Данная сумма в размере <данные изъяты> рублей была оплачена Ибрагимовой Т.А. ОАО «Росгосстрах Банк» поставил Ибрагимову Т.А. в такие условия, при которых подписание кредитного договора влечет за собой оплату страховой премии по договору страхования жизни заемщиков кредита. Истец считает, что данные условия кредитного договора являются недействительными и противоречат закону. Истец просит признать п.1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей недействительным; взыскать с ОАО «Росгосстрах Банк» в свою пользу страховую премию в сумме <данные изъяты> рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в сумме <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> в пользу МООП «Защиты прав потребителей», судебные издержки в размере <данные изъяты> рублей.

Истец Ибрагимова Т.А. в судебное заседание не явилась, представлено заявление о рассмотрении дела без ее участия. Представитель по доверенности Нугманова З.Т. в судебное заседание не явилась, о времени и месте его проведения извещена надлежаще.

Ответчик ОАО «Росгосстрах Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежаще, представлен отзыв на исковое заявление.

    Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 12 ФЗ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ года, ОАО «Росгосстрах Банк» предоставил истцу кредит в размере <данные изъяты> рублей под <данные изъяты> годовых сроком на <данные изъяты> месяцев. По условиям п.1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к данному договору Ибрагимова Т.А. уплатила в банк страховую премию по страхованию жизни и риска потери трудоспособности заемщика в сумме <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1. ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из положений данной статьи не следует обязанность заемщика страховать жизнь и здоровье. Согласно п.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Согласно ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в расчет полной стоимости кредита включена и уплата страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. ОАО «Росгосстрах Банк» не было доведено до сведения истца размер платежа заемщика в пользу страховщика. Указанная сумма определена как вознаграждение направленное на снижение рисков заемщика по обслуживанию кредита.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта ничтожна. В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Таким образом, ответчик ОАО «Росгосстрах Банк» незаконно получил от истца денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей.

Суд считает необходимым признать п.1.3 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части обязанности заемщика уплаты страховой премии в сумме <данные изъяты> рублей недействительным и с учетом удовлетворенных требований считает подлежащим уплате в пользу истца страховой премии в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суд на основе изложенных выше правовых норм полагает, что ОАО «Росгосстрах Банк» незаконно получил от истца денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей и удерживает.

Проценты за пользование чужими денежными процентами суд рассчитывает следующим образом:

Период просрочки с <данные изъяты>

<данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд взыскивает с ОАО «Росгосстрах Банк» в пользу Ибрагимовой Т.А. проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В судебном заседании установлено, что ОАО «Росгосстрах Банк» ненадлежащим образом исполнило кредитный договор, чем были нарушены права Ибрагимовой Т.А. как потребителя, то в силу положений статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» и разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года №17, с учетом принципа разумности и справедливости, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей.

В силу п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Суд, с учетом удовлетворенных требований считает подлежащим уплате ОАО «Росгосстрах Банк» штрафа по <данные изъяты> рубля в пользу потребителя и в пользу Местной общественной организации «Защита прав потребителей».

В соответствии со ст.98, 100 ГПК РФ суд взыскивает с ОАО «Росгосстрах Банк» в пользу Ибрагимовой Т.А. судебные расходы в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░.1.3 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░; ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░:                           ░.░. ░░░░░░░░░░