Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-757/2020 ~ М-768/2020 от 18.11.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 декабря 2020 года                                                             рп.Дубна Тульской области

    Одоевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Матвеевой Н.Н.,

при секретаре Титовой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-757/2020 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» к Игнатову Александру Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Игнатову А.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных требований указал на то, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №652605 от 26 октября 2018 года выдало Игнатову А.А. кредит в сумме 1152000,00 руб. на срок 60 месяцев под 17,9% годовых.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

Согласно Условиям кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Условиями кредитного договора установлено, что отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно расчету за период с 27 января 2020 года по 24 сентября 2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 1060355,37 руб., в том числе: просроченные проценты – 83477,08 руб., просроченный основной долг – 964601,39 руб., неустойка за просроченный основной долг – 8780,13 руб., неустойка за просроченные проценты – 3496,77 руб.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, но до настоящего времени оно не выполнено.

Просит расторгнуть кредитный договор №652605 от 26 октября 2018 года, взыскать с Игнатова А.А. в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №652605 от 26 октября 2018 года в размере 1060355,37 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19501,78 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя и не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Игнатов А.А. в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по адресу указанному в деле, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств не представил.

Суд счел возможным, в соответствии со ст.167 ГПК РФ, рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о дате, времени и месте судебного разбирательства, в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из содержания ст.432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным сторонами в требуемой форме, если достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из содержания ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

Согласно ст.810, 809 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 26 октября 2018 года между Игнатовым А.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №652605 (индивидуальные условия потребительского кредита), согласно которому заемщику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 1152000,00 руб. под 17,9% годовых на срок 60 месяцев (пп.1,2,4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

При заключении кредитного договора истцом – ПАО «Сбербанк России», ответчику была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре, его условиях, о чем свидетельствуют подписи сторон на указанном договоре.

При этом согласно п.17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, выдача кредита производится в соответствии с п.2 Индивидуальных условий кредитования. При этом в случае акцепта со стороны кредитора предложения, содержащегося в Индивидуальных условиях кредитования, Игнатов А.А. просил его зачислить на счет дебетовой банковской карты (за исключением счета виртуальной банковской карты) №<данные изъяты>, открытый у кредитора. Если на дату заключения суммы кредита указанный счет закрыт/не действует, просил зачислить сумму кредита на иной действующий счет/один из иных действующих счетов (при его/их наличии), открытый(ых) у кредитора: текущий счет №<данные изъяты>, № <данные изъяты>.

Согласно п.2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее Общих условий кредитования), кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Кредит предоставляется единовременно по заявлению заемщика путем зачисления на счет кредитования.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Порядок пользования кредитом и его возврата указан в главе 3 Общих условий кредитования, п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в соответствии с которыми погашение кредита и уплата процентов производится ежемесячными аннуитетными платежами, в количестве 60 платежей, в размере 29190,6 руб. При этом дата платежа соответствует дню фактического предоставления кредита. В случае ее последующего изменения размер аннуитетного платежа определяется в соответствии с п.3.2 Общих условий кредитования.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части.

При несвоевременном перечислении платежа и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 Общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.3.4 Общих условий кредитования, п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Возможность досрочного истребования всей суммы кредита предусмотрена п.4.2.3 Общих условий кредитования, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Таким образом, из представленных истцом документов следует, что при подписании вышеуказанного кредитного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Судом установлено, что истец ПАО «Сбербанк России» в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, перечислив 26 октября 2018 года их на счет, принадлежащий ответчику, что подтверждается копией лицевого счета.

Однако, ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Нарушение ответчиком сроков возврата займа привело к образованию у него задолженности перед Банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

Следовательно, в судебном заседании установлено, что обязанность по погашению кредита и процентов ответчиком надлежащим образом не исполняется.

Согласно предоставленному истцом расчету, общая сумма задолженности по кредиту по состоянию на 24 сентября 2020 года составляет 1060355,37 руб., в том числе: задолженность по процентам – 83477,08 руб. (75618,90 руб. – просроченные, 7858,18 руб. – просроченные на просроченный долг), задолженность по кредиту – 964601,39 руб., неустойка – 12276,90 руб. (неустойка по кредиту – 8780,13 руб., неустойка по процентам – 3496,77 руб.).

Расчет долга, приведенный истцом, ответчиком не оспаривается, соответствует условиям кредитного договора, поэтому принимается судом во внимание. Доказательств, в силу ст.56 ГПК РФ, об иной сумме задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Исходя из изложенного истец, в соответствии с названным договором, имеет право на досрочное возвращение выданного кредита, получение процентов, неустойки и иных платежей, предусмотренных договором при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств, поскольку заемщиком сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены.

В связи с неисполнением условий кредитного договора Игнатову А.А. направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Поскольку до настоящего времени требование банка не было исполнено, ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с требованием о досрочном взыскании образовавшейся задолженности и расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным.

Таким образом, несвоевременное исполнение обязательств должником Игнатовым А.А. по кредитному договору перед истцом привело к нарушению прав кредитора, что по смыслу ст.450 ГК РФ является основанием для расторжения кредитного договора №652605 от 26 октября 2018 года, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Игнатовым А.А. и возложения на него обязанности по погашению долга.

Учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору нарушены, обязательства должным образом ответчиком не исполнены, суд полагает заявленные ПАО «Сбербанк России» требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в сумме 19501,78 руб., по платежному поручению №21023 от 30 октября 2020 года.

Таким образом, в соответствии с требованиями закона с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 19501,78 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199, 233 ГПК РФ,

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО «Сбербанк России» к Игнатову Александру Александровичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №652605 от 26 октября 2018 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и Игнатовым Александром Александровичем.

Взыскать с Игнатова Александра Александровича, <данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору №652605 от 26 октября 2018 года в размере 1060355 (один миллион шестьдесят тысяч триста пятьдесят пять) рублей 78 копеек, а именно: просроченные проценты в размере – 83477 рублей 08 копеек, просроченный основной долг – 964601 рублей 39 копеек, неустойка за просроченные проценты– 3496 рублей 77 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19501 (девятнадцать тысяч пятьсот один) рубль 78 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Тульский областной суд через Одоевский районный суд Тульской области.

Председательствующий                                                                            Н.Н. Матвеева

Решение в окончательной форме изготовлено 14 декабря 2020 года.