Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1753/2021 ~ М-1558/2021 от 04.05.2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

                                    15 июня 2021 года                             

Судья Сызранского городского суда Самарской области Сорокина О.А.

при секретаре Варламовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1753/2021 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Страховой О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ответчику Страховой О.В. о взыскании задолженности по договору кредитной карты за период с <дата> по <дата> включительно, в размере 225 996,97 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 166 717,64 руб., просроченные проценты в размере 56 329,33 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности в размере 29,50 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 459,97 руб., ссылаясь в обоснование заявленных требований на то, что <дата> между АО «Тинькофф Банк» и Страховой О.В. заключен договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности в размере 160 000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) в любой момент может быть изменен банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) в зависимости от даты заключения договора (далее - Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты.    

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

    В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

    Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

    Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

    Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

    В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с 7.4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 225 996,97 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу в размере 166 717,64 руб., просроченные проценты в размере 56 329,33 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности в размере 29,50 руб.

Нарушением условий договора ответчиком нарушено право банка на возврат суммы кредита, получение процентов по договору, комиссий, иных платежей и штрафов, в связи с чем Банк обратился в суд.

В судебное заседание представитель истца - АО «Тинькофф Банк» в лице ФИО4 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка по имеющимся в деле материалам.

В судебное заседание ответчик Страхова О.В. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой, из которой следует, что ответчик исковые требования признала в полном объеме, просила о рассмотрении дела без ее участия.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащие удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 538 ГК РФ.

Акцептом, признается ответ лица, кому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая, делового оборота или прежних деловых отношений.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий, указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа в рассрочку, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> АО «Тинькофф Банк» и Страхова О.В. заключили кредитный договор посредством выдачи банковской карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

Указанный договор является договором присоединения, был заключен в результате публичной оферты путем оформления Страховой О.В. заявления на получение кредитной карты на условиях, содержащихся в указанном выше заявлении-анкете, в Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк», а также в Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице Tinkoff.ruи Тарифами, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

В соответствии с п. 2.4.Условий комплексного банковского обслуживания, договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты. Для договора кредитной карты акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком оферты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Банк акцептовал оферту Страховой О.В., заключив договор кредитной карты № *** от <дата>, Тарифный план - ТП 7.41. По условиям указанного договора Страховой О.В. предоставлен кредит в пределах лимита по карте в размере до 300 000 руб.

Тарифным планом установлена процентная ставка по операциям покупок: 0% годовых - в беспроцентный период до 55 дней, за рамками беспроцентного периода, при условии оплаты Минимального платежа – 34,9 % годовых; плата за погашение задолженности в сети Партнеров Банка – бесплатно; годовая плата за обслуживание: основной кредитной карты – 590 рублей, дополнительной кредитной карты – 590 руб.; предоставление счета-выписки по почте/электронной почте – бесплатно; плата за перевыпуск карты: по окончанию срока действия/по усмотрению Банка – бесплатно, по инициативе клиента – 290 руб.; комиссия: за операцию получения наличных денежных средств – 290 руб.; плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 рублей; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, мин. 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа: первый раз – 590 руб., второй раз подряд – 1% задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9% годовых; неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб..

На основании пункта 9.1.Условий комплексного банковского обслуживания, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также настоящими Условиями, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется клиенту. Если в момент расторжения договора кредитной карты задолженность клиента перед Банком отсутствует, Банк вправе расторгнуть договор кредитной карты без направления заключительного счета, информируя о своем решении любым способом по усмотрению Банка.

Свои обязательства по кредитному договору АО «Тинькофф Банк» исполнило в полном объеме, выпустило кредитную карту на имя Страховой О.В., предоставило по ней кредитный лимит, которым ответчик воспользовался по своему усмотрению после активации кредитной карты, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, ответчик платежи, предусмотренные договором, производила не надлежащим образом, в результате чего возникла задолженность, которая согласно представленному истцом расчету за период с <дата> по <дата> составила 225 996,97 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 166 717,64 руб., просроченные проценты – 56 329,33 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2950 руб.

Кроме того, судом установлено, что в исковом заявлении истцом допущена опечатка в указании суммы штрафный процентов за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 29,50 руб., поскольку из представленного истцом расчета задолженности по договору кредитной карты № *** от <дата> по состоянию на <дата> следует, что размер штрафных процентов составляет 2950 руб., при этом общая сумма задолженности составляет 225 996,97 руб., что соответствует размеру заявленных истцом исковых требований. В связи с чем суд приходит к выводу, что размер штрафных процентов подлежащих взысканию в ответчика составляет 2950 руб.

<дата> Банк направил ответчику заключительный счет об оплате задолженности по договору кредитной карты, однако задолженность ответчиком не погашена.

Поскольку ответчиком указанное Банком требование исполнено не было, АО «Тинькофф Банк» обратилось к мировому судье судебного участка №80 судебного района г. Сызрани Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка №80 судебного района г. Сызрани Самарской области № *** от <дата> с Страховой О.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» взыскана задолженность по договору кредитной карты № *** от <дата> в размере 225 996,97 руб., который определением и.о. мирового судьи судебного участка №80 судебного района г. Сызрани Самарской области, мировым судьей судебного участка №79 судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата> был отменен на основании поступивших возражений Страховой О.В. относительно исполнения судебного приказа.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным. Иных расчетов суммы задолженности по кредитному договору, либо доказательств, опровергающих предъявленную истцом ко взысканию сумму долга, ответчиком не представлено.

К основаниям, влекущим возникновение права кредитора требовать досрочного исполнения обязательств заемщиком, Гражданский кодекс Российской Федерации относит, в частности, нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита (п. 2 ст. 811ГК РФ).

Учитывая обстоятельства дела, последствия ненадлежащего исполнения обязательств ответчиком по кредитному договору, период просрочки обязательств, размер долга и неустойки, суд не находит оснований применения ст. 333 ГК РФ и для снижения размера неустойки.

При таких обстоятельствах, суд полагает со Страховой О.В. в пользу истца следует взыскать задолженность по договору кредитной карты № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в сумме 225 996,97 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца следует взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 5 459,97 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199, 233-235 ГПК РФ,

р е ш и л:

    Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

    Взыскать со Страховой О.В. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № *** от <дата> за период за период с <дата> по <дата> включительно, в размере 225 996,97 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 166 717,64 руб., просроченные проценты в размере 56 329,33 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности в размере 2950 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5 459,97 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Сызранский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 22 июня 2021 года.

Судья                             Сорокина О.А.