Решение по делу № 2-211/2018 ~ М-193/2018 от 09.04.2018

Дело №2-211/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Нижний Ломов                                                                   4 мая 2018 года

Нижнеломовский районный суд Пензенской области

в составе: судьи Суховой Т.А.,

при секретаре судебного заседания Фоминой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к Попову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (Публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Попову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 19.08.2015 года Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) предоставил Попову С.Н. кредит (кредитный договор №) в сумме 645 000 рублей на условиях срочности, возвратности и платности, сроком возврата 31 августа 2020 года, с процентной ставкой <данные изъяты>% годовых. Согласно условиям договора, ответчик обязался осуществлять погашение кредита в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями договора, включающими в себя сумму части основного долга, а также начисленных процентов. Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена договором. Размер ежемесячного аннуитетного платежа установлен в твердой сумме, а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания договора сторонами. Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) обязательств по договору, а также уплаты неустойки. Банк исполнил свои обязательства, ответчик в свою очередь обязательства нарушил, в связи с чем, возникла просроченная задолженность. На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от 08.02.2016 №02, БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк» с одновременным присоединением АО «БС Банк (банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С 10.05.2016 (даты внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путём присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный) Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников. Истец уведомлял ответчика о необходимости уплаты просроченной задолженности, но никаких мер к ее погашению ответчик не предпринял. В соответствии с расчетом по состоянию на 14.06.2017 года задолженность составила 687 452,07 руб., из которых: 576 315,97 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 109 501,55 руб. - сумма процентов, подлежащих уплате, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности; 1634,55 руб. - сумма неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту.

На основании изложенного, истец просил взыскать с Попова С.Н. задолженность по кредитному договору № по состоянию на 14 июня 2017 года в размере 687 452,07 руб., из которых: 576 315,97 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу; 109 501,55 руб. - сумма процентов, подлежащих уплате, подлежащих уплате ответчиком по просроченной задолженности; 1634,55 руб. - сумма неустойки за нарушение сроков уплаты по кредиту, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10 074,52 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о слушании дела извещён надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Попов С.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

в соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Положения ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают в качестве оснований возникновения гражданских прав и обязанностей возникновение последних из договоров (сделок).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Как следует из материалов дела, для рассмотрения Банком вопроса о возможности предоставления кредита заемщик оформляет анкету-заявление по форме, установленной Банком (п. 2.1 Общих условий потребительского кредита).

Согласно п. 2.2 при принятии Банком положительного решения о предоставлении заемщику кредита по результатам рассмотрения анкеты-заявления, между Банком и заемщиком заключается кредитный договор путем присоединения заемщика к настоящим Общим условиям договора посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора.

Договор считается заключенным с даты, когда между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем положениям, изложенным в индивидуальных условиях договора (п. 2.3).

При заключении кредитного договора Банк обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по кредитному договору или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение процентов, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия кредитного договора, определенной исходя из условий кредитного договора, действующих на дату заключения кредитного договора (п.2.5).

Кредит предоставляется способом, согласованным сторонами в индивидуальных условиях договора: в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика в банке, указанный в индивидуальных условиях договора (п. 3.2).

Датой предоставления кредита является дата зачисления банком денежных средств на счет (п. 3.3).

Согласно Индивидуальным условиям потребительского кредита «Кредит наличными» № Попову С.Н. 19.08.2015 года предоставлен кредит в сумме 645 000 рублей с процентной ставкой <данные изъяты>% на срок по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.2.4).

Размер платежа 17 053 руб. (кроме первого и последнего); размер первого платежа 4219,89 руб., последнего платежа 17353,22руб. Оплата производится ежемесячно 31 числа месяца (дата первого платежа 31.08.2015), количество платежей 61 (п. 6 Индивидуальных условий).

Обязательно заключение с заемщиком договора банковского вклада (п. 9 ИУ).

С общими условиями потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы», действующими на 19 августа 2015 года заемщик ознакомлен и согласен (п.14 ИУ).

Способом предоставления кредита является перечисление денежных средств на текущий счет заемщика № (17 ИУ).

Индивидуальные условия подписаны заемщиком Поповым С.Н.

С даты предоставления в Банк подписанных заемщиком ИУ кредитный договор считается заключенным.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключён в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ст. 808 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 19.08.2015 года ВТБ 24 (ПАО) должнику предоставлен кредит (кредитный договор №) в сумме 645 000 рублей, сроком по 31 августа 2020 года под <данные изъяты>% годовых, путем присоединения заемщика к Общим условиям договора посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора.

Таким образом, присоединившись к Общим условиям договора посредством подписания заемщиком индивидуальных условий договора, должник в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с Банком путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Общих и Индивидуальных условиях, с которыми ответчик согласился путем их подписания.

Согласно банковскому ордеру № от 19.08.2015 года АКБ «Банк Москвы» (ОАО) перечислил Попову С.Н. на расчетный счет № согласно кредитному договору № от 19.08.2015г. денежные средства в сумме 645 000 рублей.

Следовательно, кредитор свои обязательства по указанному кредитному договору перед Поповым С.Н. выполнил в полном объёме.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

По условиям указанного кредитного договора на Заёмщика возлагается обязанность по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование в размере, в сроки и на условиях, указанных в Индивидуальных условиях.

За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, в размере, предусмотренном Индивидуальными условиями, начисляемые банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в ИУ договора, и фактического количества дней пользования кредитом (п. 4.1.1).

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Однако как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, в нарушение вышеуказанных условий кредитного договора ответчик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Так, согласно расчёту задолженности на 14.06.2017 года задолженность по договору № от 19.08.2015 составляет 702 162,98 руб., из них 576 315,97 руб. - просроченный основной долг, 106 673,65 руб. - просроченные проценты, 16 345,46 руб. - неустойка, 2 827,90 руб. - проценты на просроченный долг.

Между тем, истец просит взыскать с ответчика 687 452,07 руб. руб., из которых 576 315,97 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 109 501,55 руб. - сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности, 1634,55 руб. - сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 4.4.1 Общих условий потребительского кредитования в ОАО «Банк Москвы» предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

Банк вправе уменьшить в одностороннем порядке размер неустойки или отменить ее полностью или частично (п. 4.4.1).

В силу п. 4.4.5 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и(или) уплаты процентов по кредитному договору (4.4.5.1).

Требование о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, неустоек, иных платежей в соответствие с кредитным договором направляется заемщику заказным письмом по адресу регистрации заемщика, указанному в индивидуальных условиях договора (п. 4.4.6 Общих условий).

При предъявлении банком письменного требования заемщик обязан в течение 14 календарных дней с даты направления банком требования досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также неустойки (п. 4.4.6).

31 марта 2017 года в адрес Попова С.Н. (по месту регистрации) было направлено уведомление №496 по кредитному договору № от 19.08.2015 года о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в сумме 672 492,40 руб. в срок не позднее 05.06.2017 года (требование о досрочном возврате суммы кредита №496 от 30.10.2016 года, список №2 внутренних почтовых отправлений от 02.05.2017).

Однако до настоящего времени задолженность по договору ответчиком не погашена, мер к исполнению обязательств Попов С.Н. не предпринимает (доказательств обратного ответчиком не представлено).

Поскольку заёмщик установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита не выполняет, с Заёмщика надлежит взыскать досрочно задолженность по кредитному договору № от 19.08.2015 года в размере 687 452 рубля 07 копеек.

В материалах дела имеется расчёт задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитными средствами по состоянию на 14 июня 2017 года, с которым суд соглашается, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречат закону. Ответчиком данный расчет не оспорен.

При указанных обстоятельствах, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

Как следует из материалов дела, ВТБ (ПАО) при подаче настоящего иска оплатило государственную пошлину в размере 10 074 рубля 52 копейки, что подтверждается платёжным поручением №070 от 27.10.2017.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в заявленном размере, с ответчика, не освобождённого от уплаты государственной пошлины, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 10 074 рубля 52 копейки.

На основании решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 14.03.2016, а также решения единственного акционера АКБ «Банк Москвы» от 08.02.2016г. №02 БМ Банк реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)», с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С 10.05.2016 года (дата внесения записи в ЕГРЮЛ о реорганизации Банка ВТБ (ПАО)), Банк ВТБ является правопреемником АКБ «Банк Москвы» и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, что подтверждается передаточным актом и уставом Банка ВТБ (ПАО).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) к Попову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Попова С.Н. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по договору № от 19.08.2015г. по состоянию на 14.06.2017 года в размере 687 452 (шестисот восьмидесяти семи тысяч четырехсот пятидесяти двух) рублей 07 копеек, из которых: 576 315 (пятьсот семьдесят шесть тысяч триста пятнадцать) рублей 97 копеек - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 109 501 (сто девять тысяч пятьсот один рубль) 55 копеек - сумма процентов, подлежащих уплате по просроченной задолженности, 1 634 (одна тысяча шестьсот тридцать четыре) рубля 55 копеек - сумма неустойки (штрафов, пени) за нарушение сроков уплаты по кредиту.

Взыскать с Попова С.Н. в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 074 (десяти тысяч семидесяти четырех) рублей 52 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через районный суд в течение месяца.

Судья                                                                        Т.А. Сухова