Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-297/2017 ~ М-282/2017 от 14.06.2017

Дело № 2-297/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 августа 2017 года                                                            с. Каратузское

Каратузский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Криндаль Т.В.,

при секретаре Дорофеевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пястаревой Г. В. к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» об истребовании документов,

                     У С Т А Н О В И Л:

Пястарева Г.В. предъявила в суд иск к ООО МФО «ВЭББАНКИР» об истребовании документов, а именно копии договора займа <...> от 15.01.2016 г., копии графика платежей к данному договору, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора займа на момент подачи искового заявления в суд. Свои требования, истец мотивировала тем, что 15 января 2016 года между ней и ООО МФО «ВЭББАНКИР» был заключен договор займа <...>. Истец считает, что договор заключен на заведомо невыгодных для нее условиях. Однако на момент заключения Договора не имела возможности внести изменения в его условия, в виду того, что договор является типовым, условия которого заранее были определены банком в стандартной форме, и она, как заемщик была лишена возможности повлиять на его содержание. Запрашиваемые документы, необходимы, для дальнейшей защиты нарушенных прав как потребителя. В апреле 2016 года истец направила претензию ответчику об истребовании документов по договору, однако до настоящего времени ответчик истребуемые документы не представил. В этой связи, просила обязать ответчика предоставить копии документов, подтверждающих заключение договора займа <...> от 15.01.2016 г., копии графика платежей к данному договору, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора займа на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Пястарева Г.В., будучи надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ООО МФК «ВЭББАНКИР» (ранее ООО МФО «ВЭББАНКИР») генеральный директор Пономарев А.Н., будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие и представил письменные возражения на исковые требования, в которых указал, что оригинал договора нецелевого потребительского займа (микрозайма) <...> от 15.01.2016 г., подписанный электронной подписью истца, с графиком платежей в виде Приложения к договору, которое является его неотъемлемой частью, были представлены истцу при заключении с ним договора. Утвержденные правила предоставления и сопровождения микрозаймов, публично размещены на официальном сайте ответчика в сети Интернет. (www.webbankir.com). До заключения договора истец добровольно направила заявку, заполнив анкету на сайте ответчика, где размещены Правила предоставления и сопровождения микрозаймов, в которых содержатся Общие условия Договора в соответствии с требованиями закона. Истец добровольно взял на себя все обязательства, согласился с условиями договора после чего подписал его электронной подписью. В соответствии с ч. 1 ст. 10 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», после заключения договора ответчик обеспечил истцу постоянный доступ к сведениям о размере текущей задолженности перед ответчиком по договору, даты и размеры предстоящих платежей по договору, иные сведения, указанные в договоре, в Личном кабинете истца на официальном сайте ответчика в сети Интернет, также истцу был обеспечен круглосуточный доступ к заключенному договору с графиком платежей в Личном кабинете истца. 31 мая 2017 года на указанный адрес истца был отправлен ответ на заявление о предоставлении копий документов. Дополнительно пояснил, что выписку по счету о движении денежных средств не может быть предоставлена, так как ответчик не является кредитной организацией, и не открывает лицевые счета, при выдаче микрозаймов, а перечисляет денежные средства заемщикам на расчетный счет банковских карт по их номеру. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

С учетом изложенного и руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определение порядка регулирования деятельности микрофинансовых организаций, установление размера, порядка и условий предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций определяются Федеральным законом от 02 июля 2010 г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии со ст. 8 закона, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения:

1) порядок подачи заявки на предоставление микрозайма и порядок ее рассмотрения;

2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей;

3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.

Договором микрозайма может быть предусмотрена возможность предоставления микрофинансовой организацией целевого микрозайма с одновременным предоставлением микрофинансовой организации права осуществления контроля за целевым использованием микрозайма и возложением на заемщика обязанности обеспечить возможность осуществления такого контроля.

Правилами предоставления микрозаймов не могут устанавливаться условия, определяющие права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае установления в правилах предоставления микрозаймов условий, противоречащих условиям договора микрозайма, заключенного с заемщиком, применяются положения договора микрозайма.

В соответствие с ч. 2 ст.9 вышеуказанного Закона, микрофинансовая организация обязана:

1) предоставить лицу, подавшему заявку на предоставление микрозайма, полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, о его правах и обязанностях, связанных с получением микрозайма;

2) разместить копию правил предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения и ознакомления с ними любого заинтересованного лица, и в сети Интернет;

3) проинформировать лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма об условиях договора микрозайма, о возможности и порядке изменения его условий по инициативе микрофинансовой организации и заемщика, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также с нарушением условий договора микрозайма;

4) гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами;

5) раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами;

5.1) проинформировать лицо, подавшее заявку в микрофинансовую организацию на предоставление микрозайма, до получения им микрозайма о том, что данная микрофинансовая организация включена в государственный реестр микрофинансовых организаций, и по его требованию предоставить копию документа, подтверждающего внесение сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций;

6) нести иные обязанности в соответствии с федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, нормативными актами Банка России, учредительными документами и условиями заключенных договоров микрозайма.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно п. 2 ст. 8 Закона РФ от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

По смыслу ч. 1ст. 3 ГПК РФ каждое лицо вправе обратиться в суд за защитой своего нарушенного или оспариваемого права.

Согласно ч. 1ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом требований данной процессуальной нормы, на истце лежит обязанность доказать факт обращения к ответчику с заявлением о предоставлении необходимых документов и получение ответчиком данного обращения, а на ответчике лежит обязанность доказать факт принятия необходимых мер при доказанности факта получения обращения.

Кроме того, как следует из подп. 4 п. 2 ст. 9 Федерального закона от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ " О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

Судом установлено, что 15 января 2016 года между истцом Пястаревой Г.В. и ответчиком ООО МФО «ВЕББАНКИР» был заключен договор займа <...>, данное обстоятельство не оспаривается сторонами.

Ответчик предоставил данный займ истцу Пястаревой Г.В. удаленно (дистанционно) с использованием соответствующего сайта в сети Интернет. Договор займа заключился путем присоединения заинтересованного лица, в данный момент Пястаревой Г.В. к общим условиям выдачи займов в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, на основании п. 2 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)». Индивидуальные условия договора займа определялись в заявке (офертах) на предоставлении займа. Все документы необходимые для получения займов, подписывались в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Закона «О потребительской кредите (займе)».

Пястарева Г.В. знала о специфике дистанционных отношений с ответчиком, подписывая заявку (оферту) на предоставление займа, истец подтвердила, что ознакомилась с общими условиями предоставления займа, правилами предоставления займа и согласна с ними.

Пястарева Г.В. в электронном виде заполнила заявку на получение займа, в которой был указан размер займа, сумма, которую необходимо было вернуть микрофинансовой организации, а также дата, возврата предоставленного займа.

Доказательств того, что при оформлении договора займа заимодавец не предоставил полную и достоверную информацию о финансовой услуге, позволяющую сделать правильный выбор, как это предусмотрено положениями ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Пястаревой Г.В. суду не представлено.

Обращаясь в суд с иском об истребовании копии договора займа. Приложений к договору займа, графика платежей и расширенной выписки по счету, истец свои требования обосновала отсутствием у нее данных документов и сведений об операциях на ее счете, а также отсутствием ответа на требование о предоставлении документов.

В рассматриваемом случае предоставление запрашиваемой у ответчика информации касается не выбора услуги, а ее исполнения. Данных, позволяющих сделать вывод о том, что при заключении договора займа такую информацию Пястарева Г.В. не получала, суду не представлено.

Заявляя требование о предоставлении расширенной выписки по лицевому счету, истец, ссылается на Закон «О защите прав потребителей», и Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».

По смыслу Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк – это кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк имеет соответствующую лицензию Центрального банка Российской Федерации на банковскую деятельность.

Однако, ООО «ВЕББАНКИР» не является банком, и соответственно расширенная выписка по счету у ответчика судом истребована быть не может.

Данные суждения подтверждаются и положениями ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Так, лицо, подавшее заявку на предоставление микрозайма в микро финансовую организацию, вправе получить полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма (п. 1 ст. 10 Закона № 151-ФЗ). Эта информация, а также условия договора микрозайма должна быть предоставлена обратившемуся лицу до получения микрозайма (п. 2 ст. 9 Закона № 151-ФЗ), что не предполагает императивную обязанность микрофинансовой организации предоставлять указанную информацию после возникновения заемных правоотношений.

Также в материалах дела отсутствуют сведения о личном обращении истца к ответчику за предоставлением информации, составляющей в силу ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую, и об отказе в предоставлении указанной информации, в материалах дела не имеется.

В настоящее время истица не лишена возможности либо обратиться в любое территориальное отделение ответчика для получения информации, связанной с займом, с удостоверяющими личность документами, поскольку у ответчика отсутствует обязанность по предоставлению запрашиваемой истцом информации на основании заявления, направленного посредством почтового отправления, при отсутствие возможности установить личность заявителя и идентифицировать поданное заявление.

Кроме этого, поскольку на микрофинансовой организации лежит обязанность гарантии сведений о клиенте, операций по счету, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, такая информация может быть предоставлена только самим клиентам или их представителям и предполагает непосредственное обращение указанных лиц в микрофинансовую организацию при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика).

Также у истца Пястаревой Г.В. имеется дополнительная возможность получить запрашиваемые документы путем посещения Личного кабинета на официальном сайте www.webbankir.com в сети Интернет.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что иск предъявлен при заведомом отсутствии действительного нарушения каких-либо прав истца, и основывается на искусственно созданных фактах.

Таким образом, при отсутствии доказательств незаконного отказа ответчика в предоставлении испрашиваемых документов и возможности в получении данных документов иным способом, кроме как судебного, оснований для удовлетворения исковых требований у суда не имеется.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

                          Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Пястаревой Г. В. к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «ВЭББАНКИР» об истребовании документов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Каратузский районный суд.

Председательствующий                     Т.В. Криндаль