Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-932/2014 ~ М-685/2014 от 27.02.2014

КОПИЯ

КОПИЯ

№ 2-932/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2014 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зайнулина Р.А.,

при секретаре Бурхановой С.Х.,

с участием представителя истца ЗАО «Райффайзенбанк» - Рублика А.В., действующего на основании доверенности № № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ,

представителя ответчика – адвоката Суржанского Р.Е., действующего на основании ордера № № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» к Кузнецову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с иском к Кузнецову В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, обращении взыскания на заложенное имущество – снегоход ... модель ..., год выпуска ... цвет синий, заводской номер машины (рамы) № номер двигателя №

В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком Кузнецовым В.Г. был заключен кредитный договор № № в соответствии с условиями которого, последнему был предоставлен целевой кредит в сумме ... рублей сроком на ... месяцев под ...% годовых. В обеспечение указанного договора Кузнецовым В.Г. был передан в залог истцу транспортное средство – снегоход ... модель ..., год выпуска ..., цвет синий, заводской номер машины (рамы) №, номер двигателя № Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В связи с чем, по указанному кредитному договору образовалась задолженность. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере ... рублей ... копеек, из которых ... рубля ... копейка – остаток основного долга по кредиту, ... рубля ... копеек – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту, ... рублей ... копеек – плановые проценты за пользование кредитом, ... рублей ... копейки – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом, ... рублей ... копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту, ... рубль ... копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Кузнецов В.Г. в судебное заседание не явился, установить его местожительства не представилось возможным, в связи с чем суд на основании ст. 50 ГПК РФ назначил адвоката в качестве его представителя.

Представитель ответчика в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возразил.

Заслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются положения о договоре займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Райффайзенбанк» и Кузнецовым В.Г. был заключен кредитный договор № № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на приобретение транспортного средства в размере ... рублей на срок ... месяцев (п. 6.2, 6.3., 6.6 заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства).

Сторонами согласовано условие, согласно которому кредит предоставлен под ... % годовых (п. 6.5 заявления на получение кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» на приобретение транспортного средства). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, Кузнецов В.Г. обязался производить платежи по кредиту, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, первый платеж составлял сумму в размере ... рублей ... копеек, в последующем ежемесячные платежу составляют сумму в размере ... рублей ... копейки, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рубль ... копейки.

По условиям договора заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из материалов дела следует, что обязательства по предоставлению кредита банк исполнил путем перечисления денежных средств на лицевой счет ответчика Кузнецова В.Г., что подтверждается копией выписки по счету № №, из которой усматривается, что сумма в размере ... рублей зачислена на счет ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета по ссудному счету, открытому на имя Кузнецова В.Г., отражающего движение денежных средств по счету, следует, что платежи в счет погашения кредита от заемщика поступали ненадлежащим образом.

Правилами предоставления ЗАО «Райфайзенбанк» кредитов физическим лицам на приобретение транспортного средства (применяются с 03.10.2012, далее Правил) определена ответственность заемщика, согласно п. 5.3 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) процентов кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГсоставляет ... рублей ... копеек.

Производя расчет, суд руководствуется п. 6.5 кредитного договора, устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (... %), ст. 3 Правил, устанавливающей порядок пользования кредитом и его возврата.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленного расчета.

На основании п. 3.2.5 Правил в случае недостаточности денежных средств Заемщика для исполнения им обязательств по Кредитному Договору в полном объеме погашение обязательств осуществляется Банком в следующей очередности: на возмещение судебных расходов и иных расходов Банка по взысканию задолженности по Договору; на уплату неустойки; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на погашение просроченной суммы основного долга; на уплату процентов за пользование кредитом; на погашение суммы основного долга

Таким образом, просроченная ссудная задолженность рассчитывается следующим образом.

Как усматривается из выписки из ссудного счета заемщика, платежи в счет гашения основного долга от заемщика не поступали, в связи с чем при наступлении срока гашения основного долга при невнесении денежных средств заемщиком для гашения кредита, данные суммы стали выноситься банком на просрочку.

Таким образом, согласно выписке из счета заемщика, всего на просрочку была вынесена задолженность по кредиту в размере ... рублей из расчета: ... рубля ... копеек (задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) + ... рубля ... копейка (остаток основного долга по кредиту) = ... рублей.

При этом расчет, произведенный судом, соответствует расчету задолженности, предоставленному банком на основании выписки счета ответчика Кузнецова В.Г.

Таким образом, сумма просроченной ссудной задолженности, подлежащая досрочному взысканию с ответчика, составляет ... рублей.

Задолженность по просроченным процентам рассчитывается следующим образом.

Из выписки из ссудного счета заемщика усматривается, что платежи в счет гашения процентов по кредиту с учетом правила очередности гашения задолженности по договору поступали от заемщика также несвоевременно, в счет гашения задолженности по кредиту ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен один платеж в размере ... рублей (согласно графику платежей), из которых ... рублей ... копеек были направлены на погашение просроченных процентов, ... рубля ... копейки ДД.ММ.ГГГГ (с учетом ст. 319 ГК РФ) были направлены на погашение процентов, ... рублей ... копейка были направлены на погашение пени по просроченным процентам, более платежи не производились, в связи с чем при наступлении очередного срока гашения основного долга при невнесении денежных средств заемщиком для гашения процентов по кредиту, данные суммы стали выноситься банком на просрочку.

Просроченные проценты, начисленные заемщику и не уплаченные им с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составили ... рублей ... копейки (... рублей ... копейки (задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом) + ... рублей ... копеек (плановые проценты за пользование кредитом)).

В связи с тем, что ответчиком неоднократно допускалось нарушение обязательств по кредитному договору, банком ему была начислена пеня.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 6.11 Заявления, п.14.2 Правил при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ...% в день от суммы просроченного платежа.

Так, согласно расчету банком ответчику была начислена пеня за просрочку кредита в размере ... рублей ... копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за датой наступления очередного гашения кредита, которое произведено не было, как указывает истец) по ДД.ММ.ГГГГ (дату предоставления выписки по счету, как заявляет истец), по формуле: просроченная задолженность по кредиту (сумма очередного платежа по основному долгу, просроченного к оплате) х ...%/100/365 (366) х количество дней просрочки внесения очередной суммы платежа (основного долга).

Сумма неустойки, начисленная за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... рублей ... копеек.

Кроме того, банком ответчику была начислена пеня за просрочку процентов по кредиту в размере ... рубль ... копеек за период со ДД.ММ.ГГГГ (даты, следующей за датой наступления очередного гашения процентов по кредиту, которое произведено не было) по ДД.ММ.ГГГГ (дату предоставления выписки по счету, как заявляет истец), по формуле: просроченная задолженность по процентам по кредиту (сумма очередного платежа по процентам, просроченного к оплате) х ... %/100/365 (366) х количество дней просрочки внесения очередной суммы платежа (процентов).

Сумма неустойки, начисленная за период со ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и подлежащая взысканию с ответчика, составляет ... рубль ... копеек.

Размер неустойки суд признает соразмерным нарушенному праву, оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ не находит.

Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составит ... рублей ... копеек (... рубля ... копейка + ... рубля ... копеек + ... рублей ... копеек + ... рублей ... копейки + ... рублей ... копеек + ...).

На извещение банка № № от ДД.ММ.ГГГГ с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки мер по погашению задолженности со стороны заемщика предпринято не было.

Из анализа действующего законодательства и представленных доказательств, суд приходит к выводу о том, что Кузнецов В.Г. ненадлежащем образом исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору и у суда имеются все законные основания досрочно взыскать с заемщика Кузнецова В.Г. задолженность по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В силу п. 6 Правил и раздела 9 Заявления обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является залог транспортного средства - снегохода ... модель ..., год выпуска ..., цвет синий, заводской номер машины (рамы) №, номер двигателя №

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Как было указано выше, обеспечением исполнения обязательства Кузнецова В.Г. по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ явился залог снегохода ... модель ..., год выпуска ... цвет синий, заводской номер машины (рамы) №, номер двигателя №

Заложенное имущество в силу п. 6.4 Правил остается у залогодателя.

В соответствии с п. 6.1 Правил залог имущества обеспечивает исполнением Залогодателем следующих обязательств по кредитному договору: возврат кредита и уплату начисленных комиссий и неустойки, предусмотренных кредитным договором, возмещение убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, возмещение необходимых расходов Банка на содержание предмета залога и его реализацию

Принимая во внимание, что Кузнецов В.Г. ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, у суда имеются законные основания обратить взыскание на предмет залога – снегоход.

В соответствии с п. 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге" начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 9.12 Заявления стоимость заложенного имущества составляет ... рублей.

По отчету заключения ЗАО «Райффайзенбанк» рыночная стоимость снегохода истца составляет ... рублей. При этом истец просит суд установить начальную продажную стоимость снегохода именно исходя из данных указанного заключения.

Устанавливая начальную продажную цену предмета залога, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 3 Федерального закона от 25.07.1998 г. №135-ФЗ «Об оценочной деятельности», которым регламентирован порядок оценки, под рыночной стоимостью объекта оценки понимается наиболее вероятная цена, по которой данный объект оценки может быть отчужден на открытом рынке в условиях конкуренции, когда стороны сделки действуют разумно, располагая всей необходимой информацией, а на величине сделки не отражаются какие-либо чрезвычайные обстоятельства.

При определении рыночной стоимости объекта залога оценщиком применялись и сравнивались различные методики оценки, проводился анализ рынка и иные существенные с точки зрения возможного влияния на стоимость элементы сравнения.

Суд полагает, что определение рыночной стоимости автомобиля проведено оценщиком в соответствии с положения ФЗ «Об оценочной деятельности». Данное заключение ответчиком не оспорено.

Учитывая вышеизложенное, суд находит возможным определить начальную продажную цену залогового имущества на основании представленных доказательств и установить ее равной ... рублей (... рублей х ...%).

Также суд считает необходимым установить способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, в виде публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, на основании ст. 333.19 Налогового кодекса РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина, оплаченная им при обращении в суд, от суммы заявленной цены иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере ... рублей ... копеек. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить.

Взыскать с заемщика Кузнецова В.Г. задолженность по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГдосрочно по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копеек, из них:

- ... рубля ... копейка – остаток основного долга по кредиту,

-... рубля ... копеек – задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту,

- ... рублей ... копеек – плановые проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

- ... рублей ... копейки – задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

- ... рублей ... копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

- ... рубль ... копеек – сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Обратить взыскание на предмет залога – снегоход ... модель ..., год выпуска ..., цвет синий, заводской номер машины (рамы) № номер двигателя №, принадлежащий на праве собственности Кузнецову В.Г. определив способ реализации снегохода в виде продажи с публичных торгов, начальную продажную стоимость снегохода установить в размере ... рублей.

Взыскать с Кузнецова В.Г. в пользу Закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня вынесения решения.

Судья: подпись

КОПИЯ ВЕРНА

Судья Р.А. Зайнулин

...

...

...

...

...