Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-393/2020 ~ М-315/2020 от 06.05.2020

Дело № 2 – 393/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Тейково                                                                                     25 мая 2020 года

Тейковский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Архиповой А.Р.,

при секретаре Шиловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бабий Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее - АО «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к Бабий Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что 22.02.2013 г. между АО «Тинькофф Банк» и Бабий Н.А. был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 172000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО) устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Условия комплексного обслуживания в АО «Тинькофф Банк» (далее – Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий УКБО, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

До заключения Договора ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента.

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.                                      Согласно п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24.12.2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий УКБО расторг договор 07.03.2018 г. путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 5.12 Общих условий УКБО заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил задолженность в установленный срок.

Задолженность ответчика перед Банком за период с 22.10.2017 года по 07.03.2018 года составляет 275803,89 рублей, из которых: 192857,41 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 69082,00 рублей – просроченные проценты; 13864,48 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Истец просит суд взыскать с Бабий Н.А. указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5958,04 рублей.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в поданном исковом заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик Бабий Н.А. извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.54), в судебное заседание не явилась, причины неявки в суд не сообщила, возражений не представила.

В соответствии с положениями статей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 22.02.2013 года Бабий Н.А. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении договора кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО), Тарифах по кредитным картам, которые являются неотъемлемыми частями договора (л.д.31-38). Из условий предложения следует, что акцептом предложения являются действия банка свидетельствующие о принятии банком такой оферты: активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей. Подпись Бабий Н.А. подтверждает, что она ознакомилась и согласилась с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» по выбранному ответчиком Тарифному плану ТП 1.0 RUR-беспроцентный период составляет до 55 дней; базовая процентная ставка по кредиту 12,9% годовых плата за обслуживание основной карты 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб.; плата за предоставление услуги «смс-банк» 39 руб.; минимальный платеж не более 6% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; плата за включение в программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях 2,9% плюс 390 руб. (л.д.34).

Банк акцептовал оферту Бабий Н.А., предоставив ей кредитную карту с кредитным лимитом 172000 руб. Из выписки к договору № (л.д.26) следует, что кредитная карта на имя Бабий Н.А. была активирована 22.02.2013 года, указанная дата является датой заключения договора кредитной карты в соответствии с требованиями п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ и условиями договора.

В соответствии с п. 9.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в ТКС Банк (ЗАО) банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком заключительного счета, который направляется заемщику.

Согласно выписке по счету (л.д.26-29), обязательства по договору кредитной карты ответчик надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, 07 марта 2018 года банк расторг кредитный договор с ответчицей путем направления в ее адрес заключительного счета с истребованием всей суммы задолженности (л.д.42), который Бабий Н.А. не оплачен.

Согласно расчету (л.д. 19-25) задолженность ответчика перед банком за период с 22.10.2017 года по 07.03.2018 года составляет 275803,89 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 192857,41 руб., просроченные проценты – 69082,00 руб., штрафы – 13864,48 руб. (л.д. 19-25).

Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к выводу, что банк правомерно воспользовался своим правом требования взыскания задолженности по договору кредитной карты, поскольку со стороны ответчика имелось нарушение условий кредитного договора. Доказательств внесения денежных средств в погашение кредита в объеме большем, чем учтено банком, не предоставлено.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифам.

В соответствии с Тарифами штраф за неуплату минимального платежа первый раз составляет 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб. (л.д.34).

           Расчёт задолженности по кредитной карте АО «Тинькофф Банк» №, выданной ответчице Бабий Н.А., судом проверен и признан правильным, соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

Указанный расчёт задолженности ответчицей Бабий Н.А. не оспаривается.

С учетом изложенного, требование АО «Тинькофф Банк» о взыскании в его пользу с Бабий Н.А. задолженности по кредитному договору № от 22 февраля 2013 г. в сумме 275803,89 рублей, в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 192857,41 рублей, просроченные проценты – 69082,00 рублей, штрафные санкции –13864,48 рублей, подлежит удовлетворению.

При подаче искового заявления в суд истцом АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 5958,04 рублей (л.д. 8,9), которая в силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с Бабий Н.А.

            На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

             Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Бабий Н.А. о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с Бабий Н.А. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №, образовавшуюся за период с 22.10.2017 года по 07.03.2018 года, в сумме 275803,89 рублей, из которых: 192857,41 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 69082,00 рублей – просроченные проценты; 13864,48 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5958,04 рублей.

            Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

         Судья:                                                                                    Архипова А.Р..