Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1043/2016 ~ М-809/2016 от 22.03.2016

Мотивированное решение изготовлено 24.06.2016 года

Дело № 2-1043/2016

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2016 года

Североморский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Роговой Т.В.

при секретаре Рахметовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к Кислову И.В., несовершеннолетнему ФИО1 (в лице законного представителя Кислова И.В.), Сидориной Т.И., Ожигиной А.П., Ожигиной Д.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ответчику Кислову И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Определением суда от 25.04.2016 к участию в деле в качестве соответчиков привлечены Сидорина Т.И., Ожигина А.П., Ожигина Д.П., ФИО1, в лице законного представителя Кислова И.В..

Истец ходе рассмотрения дела в порядке ст. 39 ГПК РФ заявлением от 20.06.2016 уточнил исковые требования. В обоснование заявленных требований истец указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключили кредитный договор № 51820357 от 25.04.2014, в соответствии с которым заемщик получил от банка кредит в сумме 1121293, 80 руб. по ставке 22,5% годовых на срок: 60 мес.

По состоянию на 19.11.2015 образовалась задолженность: основной долг – 1079281,40 руб., проценты – 306550,30 руб., неустойка по основному долгу – 0 руб., неустойка по процентам – 0 руб., комиссия банка – 0 руб., а всего – 1385 831,70 руб.

10.09.2014 заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается ***.

Согласно ответа нотариуса нотариального округа ЗАТО г. Североморск Мурманской области ФИО3 от 24.12.2014 в ее производстве имеется наследственное дело к имуществу умершего заемщика. Наследниками, принявшими наследство, являются Кислов И.В., ФИО1 (в лице законного представителя Кислова И.В.), Сидорина Т.И., Ожигина А.П., Ожигина Д.П.

25.04.2014 Кисловой Ю.В. было подписано заявление на страхование по Договору страхования жизни и здоровья заемщика АОА «Сбербанк России» на Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия участия в программе страхования, Условия). Страховщиком в Договоре страхования выступает ООО СК «Сбербанк страхования жизни», в свою очередь страхователем/ выгодоприобретателем является Банк по всем страховым событиям, указанным в п.3.2.1. Условий в программе страхования и признанным страховым случаем (п. 3.2.7 Условий).

Погашение кредита должно осуществляться в соответствии с условиями Кредитного договора.

О факте признания страховщиком страхового события страховым случаем страховщик уведомляет застрахованное лицо (родственника) и страхователя. Одновременно с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности застрахованного лица/заемщика по кредитному договору на дату наступления страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции) (п. 3.6 Условий).

ООО СК «Сбербанк страхования жизни» принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения документов, указанных в п.п. 3.4.1 Условий участия в программе страхования и производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания события страховым случаем и составления страхового акта.

08.06.2016 с соблюдением п.3.9. Условий участия в программе страхования, была перечислена ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в Банк страховая выплата в размере 1089926,37 руб., сумма выплаты определена на момент смерти Кисловой Ю.В. и равна сумме задолженности (на момент наступления страхового случая).

Привел довод о том, что обязанность заемщика считается надлежаще и полностью выполненной после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определенных на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору. Прекращение участия клиента в программе страхования не прекращает обязательств по кредитному договору, если страховой выплаты недостаточно для погашения задолженности клиента перед Банком (п. 4.5. Кредитного договора).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

На основании изложенного, со ссылками на положения статей 309, 310, 819 1112, 1175 Гражданского кодекса РФ, просил взыскать с ответчиков задолженность, образовавшуюся с момента открытия наследства до момента обращения Банка в суд, по кредитному договору № 51820357 от 25.04.2014 в размере 295905,33 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 15129,16 руб., учитывая, что кредитная задолженность частично погашена после предъявления иска в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Сидорина Т.И., Ожигина А.П., Ожигина Д.П., ФИО1., в лице законного представителя Кислова И.В., надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, в подтверждение чего в материалах дела представлена телефонограмма Кислова И.В., согласно которой он, а также ФИО1., Ожигина Д.П. и Ожигина А.П. находятся в г. Сасово Рязанской области в гостях у Сидориной Т.И., они все поставлены в известность о рассмотрении дела 20.06.2016, а также извещенные путем СМС-извещения, в суд не явились, возражений относительно заявленных требований не представили.

Представитель ответчика Кислова И.В. – ФИО4., извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд также не явился, возражений относительно предъявленных уточненных требований не представил.

С учетом изложенного, на основании абз.2 п.1ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, с учетом положений, изложенных в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06 2015 № 25, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчиков о месте и времени судебного заседания.

Исходя из обстоятельств спора, с учетом положений ст.233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни», привлеченный к участию в деле определением суда от 25.05.2016 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, извещенный о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, возражений относительно заявленных требований не представил.

Исследовав материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 25.04.2014 между ОАО «Сбербанк России» и Кисловой Ю.В. заключен кредитный договор № 518203, на основании которого ответчику Банком предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 1121293,80 руб. под 22,25 % годовых, на срок 60 месяца. Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, а при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом - уплатить кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (ст.1.1., ст. 3 Договора).

Обязанность заемщика считается надлежаще и полностью выполненной после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определенных на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по кредитному договору (п. 4.5. Кредитного договора).

10.09.2014 заемщик ФИО2 умерла, что подтверждается ***

После смерти ФИО2 платежи в счет погашения задолженности не вносились.

По состоянию на 19.11.2015 по кредитному договору образовалась задолженность в размере: основной долг – 1079281,40 руб., проценты – 306550, 30 руб., а всего – 1385831,70 руб.

При этом, 25.04.2014 ФИО2 было подписано заявление на страхование по Договору страхования жизни и здоровья заемщика АОА «Сбербанк России» на Условиях участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России» (далее- Условия участия в программе страхования, Условия). Страховщиком в Договоре страхования выступает ООО СК «Сбербанк страхования жизни», в свою очередь страхователем/ выгодоприобретателем является Банк по всем страховым событиям, указанным в п.3.2.1. Условий в программе страхования и признанным страховым случаем (п. 3.2.7 Условий).

В соответствии с п.4.2.7 Кредитного договора кредитор имеет право направить средства страхового возмещения, поступившие от страховой компании по программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика на погашение задолженности по Договору в очередности, установленной Договором. При этом в случае частичного досрочного погашения кредита кредитор в одностороннем порядке оформляет новый График платежей и направляет его заемщику.

О факте признания страховщиком страхового события страховым случаем страховщик уведомляет застрахованное лицо (родственника) и страхователя. Одновременно с уведомлением страховщик производит страховую выплату в размере полной задолженности застрахованного лица/заемщика по кредитному договору на дату наступления страхового случая (включая срочный и просроченный долг, проценты, штрафные санкции) (п. 3.6 Условий).

Страховая выплата устанавливается равной страховой сумме на дату наступления страхового события (п.3.2.6 Условий).

ООО СК «Сбербанк страхования жизни» принимает решение о признании или непризнании события страховым случаем в течение 5 рабочих дней после получения документов, указанных в п.п. 3.4.1 Условий участия в программе страхования и производит страховую выплату в течение 5 рабочих дней с даты признания события страховым случаем и составления страхового акта.

Как выгодоприобретатель Банк в установленном Договором страхования порядке обратился в ОО СК «Сбербанк страхования жизни» для принятия решения о страховой выплате, представил по запросу страховой компании расчет задолженности по состоянию на дату смерти заемщика ФИО2 согласно которого долг на 10.09.2014 составил 1089926,37 руб. (в том числе – основной долг 1079281,40 руб., остаток задолженности по процентам – 10644,97 руб.). В подтверждение указанного Банком представлены в дело копии соответствующих документов.

08.06.2016 с соблюдением п.3.9. Условий участия в программе страхования, была перечислена ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в Банк страховая выплата в размере 1089926,37 руб., сумма выплаты определена на момент смерти ФИО2 и равна сумме задолженности на дату смерти заемщика.

Однако, учитывая, по условиям страхования сумма страховой выплаты ограничена размером задолженности на дату смерти заемщика, а с даты смерти ФИО2 и до даты выплаты страхового возмещения прошло более полутора лет, по состоянию на 09.06.2016 осталась не погашенной задолженность перед Банком в сумме 295905,33 руб.

Проценты взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Как следует из ответа нотариуса нотариального округа ЗАТО г. Североморск Мурманской области ФИО3 от 24.12.2014 наследниками к имуществу умершей Кисловой Ю.В., принявшими наследство являются Кислов И.В., ФИО1., в лице законного представителя Кислова И.В., Сидорин Т.И., Ожигина А.П., Ожигина Д.П.; свидетельства о праве на наследство по закону на наследственное имущество выданы наследникам, доля каждого наследника в наследственном имуществе – 1/5.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (п. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В силу ст.418Гражданского кодекса РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так ипроцентовза пользование кредитом. В связи с чем, кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст.809 Гражданского кодекса РФ требоватьснаследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленныхпроцентов.

При этом в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору,наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентовна нее). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательствнаследниками.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества, состоящего из:

- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на двухкомнатную квартиру, общей площадью *** кв.м., расположенную на втором этаже жилого дома по адресу: *** кадастровой стоимостью *** руб.;

- 29/79 долей в праве общей долевой собственности на одноэтажный деревянный жилой дом, 1967 года постройки, общей площадью *** кв.м., расположенный по адресу: ***, кадастровой стоимостью *** руб.;

- земельного участка с кадастровым номером *** из земель населенных пунктов, общей площадью *** кв.м., расположенный по адресу: ***, кадастровой стоимостью *** руб.; - безусловно превышает ответственность по долгам наследодателя, что ответчиками не оспаривается.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, инаследники, принявшие наследство, в данном случае Кислов И.В., ФИО1, в лице законного представителя Кислова И.В., Сидорин Т.И., Ожигина А.П., Ожигина Д.П. становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по уплате процентовпо кредиту.

При этом суд учитывает, что установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного не предъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, кнаследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст.10ГК РФ, отказывает кредитору вовзысканииуказанных вышепроцентовза весь период со дня открытия наследства, посколькунаследникине должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9).

Фактов злоупотребления кредитором правом в рассматриваемом деле не усматривается. ПАО «Сбербанк России» направило в страховую компанию ООО СК «Сбербанк страхование жизни» документы, касающиеся наступления смерти 10.09.2014 кредитозаемщика ОАО – ФИО2 в январе 2015 года (как ему стало известно о смерти заемщика).

Таким образом, оценив все доказательства в совокупности по правилам статьи67Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Сбербанк России», предъявленные к ответчикам Кислову И.В., несовершеннолетнему ФИО1 (в лице законного представителя Кислова И.В.), Сидориной Т.И., Ожигиной А.П., Ожигиной Д.П. подлежат удовлетворению в полном объеме и взыскивает с ответчиков задолженность в размере 295905,33 руб. в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (исходя из 1/5 доли приходящейся на каждого).

На основании части 1 статьи 98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца подлежатвзысканиюрасходы, понесенные истцом по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям.

Оснований для взыскания с ответчиков всей суммы расходов по уплате государственной пошлины в размере 15129,16 руб., как о том просит истец, суд не усматривает, поскольку частичное погашение долга после обращения с иском в суд произошло не ответчиками, а страховой компанией. Истец, заявив иск к ответчикам о возложении на них полной ответственности по кредитным обязательствам ФИО2 не доказал законность и обоснованность своих требований при наличии договора страхования жизни, факта обращения за страховой выплатой в страховую компанию. По общему правилу, предусмотренному ст. 10 ГК РФ, злоупотребление правом не допускается.

Суд рассматривает данный спор на основании представленных сторонами доказательств, с учетом требований ст. 56 ГПК РФ, в пределах заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала - Мурманского отделения № 8627 - удовлетворить.

Взыскать с Кислова И.В., действующего также в интересах несовершеннолетнего ФИО1, в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала - Мурманского отделения № 8627 задолженность по кредитному договору № 51820357 от 25.04.2015 года по состоянию на 08.06.2016 года в сумме 118362,13 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2463,60 руб.. а всего взыскать 120825,73 руб.

Взыскать с Сидориной Т.И., в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала - Мурманского отделения № 8627 задолженность по кредитному договору № 51820357 от 25.04.2015 года по состоянию на 08.06.2016 года в сумме 59181,06, руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1231,80 руб., а всего взыскать 60412,86 руб.

Взыскать с Ожигиной А.П., в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала - Мурманского отделения № 8627 задолженность по кредитному договору № 51820357 от 25.04.2015 года по состоянию на 08.06.2016 года в сумме 59181,06, руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1231,80 руб., а всего взыскать 60412,86 руб.

Взыскать с Ожигиной Д.П., в пользу Открытого Акционерного Общества «Сбербанк России» в лице филиала - Мурманского отделения № 8627 задолженность по кредитному договору № 51820357 от 25.04.2015 года по состоянию на 08.06.2016 года в сумме 59181,06, руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1231,80 руб., а всего взыскать 60412,86 руб.

Ответчик, в отношении которого судом принято заочное решение, вправе подать в Североморский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи суток со дня вручения копии данного решения. Заявление об отмене заочного решения должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Т.В.Роговая