Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-358/2022 ~ М-24/2022 от 10.01.2022

    дело № 2-358/2022

24RS0054-01-2022-000024-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 февраля 2022 года                                                                           город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Френдака Р.В.,

при секретаре Михеевой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Гуськовой Юлии Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Гуськовой Ю.С. о взыскании задолженности по договору на предоставление возобновляемой кредитной линии. Требования мотивированы тем, что ПАО Сбербанк и Гуськова Ю.С. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по карте в российских рублях. Клиенту выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №, а также открыт счет для отражения операций с использованием кредитной карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получением карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. С документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с пунктом 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9% годовых. Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 31 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 30.11.2018 по 09.12.2021 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 150 087 рублей 64 копейки. Ссылаясь на статьи 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809-811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Гуськовой Ю.С. задолженность по счету международной банковской карты № в размере 150 087 рублей 64 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 2 566 рублей 23 копейки; просроченный основной долг в размере 143 770 рублей 11 копеек; неустойка в размере 3 751 рубль 30 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в размере 4 201 рубль 75 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Представитель истца Нечетова Н.В. в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик Гуськова Ю.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту ее регистрации, однако почтовое отправление возвращено в суд. По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права реализует их по своему усмотрению.     

В соответствии со ст.ст. 167 и 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие сторон в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражает.

Исследовав материалы и обстоятельства дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании статьи 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд при определении размера взыскиваемой санкции исходит из соотношения размера начисленной неустойки (пени) и размера основного обязательства заемщика, принципа соразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям неисполнения обязательств ответчиком, длительности периода начисления неустойки (пени), которая по своему существу является способом обеспечения исполнения обязательств должником и не должна служить средством обогащения кредитора.

ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО Сбербанк») на основании заявления Гуськовой Ю.С. от 24.10.2012 выдало ей кредитную карту VizaGold с лимитом кредита 30 000 рублей, под 17,9% годовых, а также открыло счет для отражения операций с использованием кредитной карты, с номером счета карты № на условиях, указанных в условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифах ОАО «Сбербанк России», Памятке держателя карт ОАО «Сбербанк России.

Заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, в совокупности с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт «Сбербанк России», Тарифами на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России», в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Своей подписью на заявлении на получение кредитной карты Гуськова Ю.С. выразила согласие с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя карт «Сбербанк России», Тарифами и обязался их исполнять.

Таким образом, между истцом и Гуськовой Ю.С. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии путем присоединения в соответствии со статьей 428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России».

В соответствии с Информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте, подписанной Гуськовой Ю.С. 24.10.2012, для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновленный лимит кредита в размере 30 000 рублей. Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита предоставляется на 36 месяцев, длительность льготного периода составляет 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте (п. 4.1.3 Условий), ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий).

Согласно подпункту 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете (п. 3.6 Условий).

Согласно пункту 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Согласно Тарифам по кредитным картам неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 35,8% годовых.

26.07.2019 мировым судьей судебного участка № 128 в Ужурском районе Красноярского края был вынесен судебный приказ № о взыскании с Гуськовой Ю.С. задолженности по счету международной банковской карты № по состоянию на 05.07.2019 в размере 159 157 рублей 46 копеек, а также возврат государственной пошлины в размере 2 194 рубль 57 копеек, а всего 161 349 рублей 03 копейки, который определением мирового судьи судебного участка № 142 в Ужурском районе и ЗАТО п. Солнечный Красноярского края от 03.11.2021 по заявлению Гуськовой Ю.С. отменен.

Согласно представленному расчету лимит по кредитной карте по договору от 24.10.2012 увеличивался, как следует из приложения № 15, 22.10.2019 лимит по кредитной карте на имя Гуськовой Ю.С. увеличился до 143 770 рублей 11 копеек.

Как следует из приложений к расчету задолженности по кредитной карте на имя Гуськовой Ю.С., заемщик воспользовался предоставленными ему денежными средствами. Однако обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, обязательные платежи вносил не полном объеме, последний платеж произведен в декабре 2021 года.

Доказательств оплаты задолженности суду не представлено.

Суд признает установленным факт ненадлежащего исполнения Гуськовой Ю.С. обязательств по договору на протяжении длительного времени.

Задолженность по состоянию на 09.12.2021 составила 150 087 рублей 64 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 2 566 рублей 23 копейки; просроченный основной долг в размере 143 770 рублей 11 копеек; неустойка в размере 3 751 рубль 30 копеек. Указанный размер задолженности подтвержден расчетом, выполненным истцом, который проверен судом, сомнений не вызывает, произведен в соответствии с законом и условиями договора.

Учитывая, что уплата неустойки прямо предусмотрена договором, суд признает, что размер взыскиваемых неустоек соразмерен последствиям допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора. Подписывая договор, Гуськова Ю.С. выразила согласие с указанными условиями.

Таким образом, исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению в заявленном размере.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 201 рубль 75 копеек, оплата подтверждается платежными поручениями № от 15.12.2021 и № от 17.07.2019.

Руководствуясь статьями 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» с Гуськовой Юлии Сергеевны задолженность по договору по счету международной банковской карты № в размере 150 087 рублей 64 копейки, в том числе: просроченные проценты в размере 2 566 рублей 23 копейки; просроченный основной долг в размере 143 770 рублей 11 копеек; неустойка в размере 3 751 рубль 30 копеек, а также оплаченную государственную пошлину в размере 4 201 рубль 75 копеек, а всего 154 289 рублей 39 копеек.

Ответчик вправе подать в суд заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий        Р.В. Френдак

Мотивированное решение изготовлено и подписано 25 февраля 2022 года.