Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1569/2014 ~ М-1171/2014 от 18.04.2014

Дело №2-1569/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июня 2014 года                    город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи                Бохолдиной Е.Г.,

при секретаре                Романюк С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1569/2014 по иску Открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Трофимовой Ж.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ОАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к Трофимовой Ж.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте, расторжении кредитного договора. В обоснование заявленных требований истец указал, что 08 апреля 2013 года между Банком и Трофимовой Ж.А. заключен кредитный договор №***, согласно которому Банк предоставил ответчику «Потребительский кредит» в сумме *** рублей на срок 60 месяцев под 22,25 % годовых, а заемщик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях договора. В соответствии с условиями договора погашение кредита должно производиться ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов – ежемесячно одновременно с погашением кредита и в сроки, определенные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, по дату погашения просроченной задолженности. С момента заключения договора заемщик несвоевременно и не в полном объеме вносила платежи по погашению кредита, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 24 февраля 2014 года составила *** рублей, в том числе: просроченный основной долг в сумме *** рублей, просроченные проценты в сумме *** рублей, пени по просроченному основному долгу и просроченным процентам в сумме *** рублей. Кроме того, Трофимовой Ж.А. Банком была выдана кредитная карта №*** с лимитом кредита *** рублей на срок 12 месяцев под процентную ставку 19% годовых. Дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Ответчик систематически нарушала обязанности держателя карты, предусмотренные «Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России». По состоянию на 24 февраля 2014 года сумма задолженности составила *** рублей, из которых *** рублей – просроченный основной долг, ***– просроченные проценты, *** рубля – неустойка.

Просил взыскать с Трофимовой Ж.А. задолженность по кредитному договору в общей сумме *** рублей, задолженность по кредитной карте в общей сумме *** рублей, расторгнуть кредитный договор №*** от 08 апреля 2013 года, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере *** рублей.

В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Истец Трофимова Ж.А. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, посредством телеграммы, полученной лично, что подтверждается сведениями, представленными оператором связи Макаровой 16 мая 2014 года (л.д.50).

Учитывая мнение представителя истца, не возражавшего против рассмотрения дела в порядке заочного производства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что 31 декабря 2012 года Трофимова Ж.А. обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM, в котором просила открыть ей счет и выдать кредитную карту Visa Classic с лимитом кредита в размере *** рублей (л.д. 27-28).

Согласно информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, с которой ответчик была ознакомлена 31 декабря 2012 года под роспись, основными условиями договора являются: кредитный лимит *** рублей, срок кредита – 12 месяцев, процентная ставка по кредиту – 19 % годовых, длительность льготного периода – 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Размер комиссии банка в качестве платы за годовое обслуживание карты – за первый год обслуживания не взимается. Полная стоимость кредита составляет 20,5 % годовых (л.д.28). Кроме того, при заключении договора ответчик ознакомился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее – Условия) и Тарифами банка и обязалась их исполнять, а также уведомлена о том, что Условия, Тарифы банка и Памятка держателя размещены на сайте Сбербанка России и подразделениях Сбербанка России (пункты 4-5 заявления на получение кредитной карты).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Часть 2 данной статьи предусматривает возможность заключения договора посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, заявление Трофимовой Ж.А. являлось конкретным предложением, направленным Банку, выражающим её намерение на заключение кредитного договора на определенных условиях, предусмотренных заявлением получение кредитной карты, Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее – Условия).

Согласно статье 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Акцептом оферты Трофимовой Ж.А. стали действия Банка по выпуску и выдаче кредитной карты №*** и открытию счет для отражения операций, проводимых по карте. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Таким образом, материалами дела подтверждено, что Банк принял оферту Трофимовой Ж.А. и между сторонами заключен кредитный договор.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт (тарифами банка), памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», заявлением на получение кредитной карты ОАО «Сбербанк России», надлежащим образом, заполненным клиентом, руководством по использованию «Мобильного банка», руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Пунктом 3.2 Условий предусмотрено, что датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

Согласно пункту 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) В соответствии с пунктом 3.6 Условий держатель карты обязан осуществлять частичное (оплаты суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете, который содержит информацию о дате и сумме Обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности.

Обязательный платеж, согласно разделу 2 (Термины) Условий, представляет собой сумму минимального платежа, на которую держатель обязан ежемесячно пополнить счет карты до наступления даты платежа для погашения задолженности.

Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5 % от суммы основного долга (не включая, сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее *** рублей, плюс вся сумма превышения кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период.

Под общей задолженностью, согласно раздела 2 Условий, понимается задолженность держателя перед Банком на дату отчета, включающую в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено взимание неустойки в соответствии с Тарифами банка 38% (годовых) за несвоевременное погашение обязательного платежа. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга.

Представленной выпиской по ссудному счету подтверждается, что Трофимова Ж.А. пользовалась денежными средствами из представленной ей суммы кредитного лимита, однако денежные средства в счёт погашения задолженности и проценты по кредиту вносила не в полном объеме, с нарушением условий договора (л.д.24-26).

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на 24 февраля 2014 года задолженность Трофимовой Ж.А. перед банком, с учетом внесенных ею платежей, составила *** рублей, из которых *** рублей – просроченный основной долг, *** рубля – просроченные проценты, *** рублей – неустойка (л.д.24-26).

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, составлен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспорен, в связи с чем, принимается судом. Доказательств полного погашения задолженности перед банком суду ответчиком не представлено.

При таких обстоятельствах, исковые требования о взыскании с Трофимовой Ж.А. задолженности по задолженности по кредитной карте в сумме *** рублей подлежат удовлетворению.

Кроме того, судом установлено, что 08 апреля 2013 года между Банком и Трофимовой Ж.А. заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым истец предоставил ответчику «Потребительский кредит» на сумму *** рублей под 22,25 % годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Трофимова Ж.А., в свою очередь, обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора (л.д.10-16).

В соответствии с пунктом 3.1 договора погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Согласно пункту 3.2 договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии с Информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредита (Приложение №1 к кредитному договору) срок кредита составляет 60 месяцев, процентная ставка по кредиту 22,25% годовых.

Графиком платежей, (Приложение № 2 к кредитному договору) предусмотрено погашение кредита ежемесячно в сумме *** рублей, последний платеж – в сумме *** рублей.

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу пункта 4.2.3 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

С условиями кредитного договора, в том числе графиком платежей, ответчик была ознакомлена, о чем свидетельствует её подпись в данных документах.

Из материалов дела следует, что Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору и перечислил на счет Трофимовой Ж.А. сумму кредита в размере *** рублей, которыми ответчик воспользовалась. Данные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Однако свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов ответчик исполняла ненадлежащим образом, допускала систематические нарушения сроков оплаты, вносила платежи не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность, которая по состоянию на 24 февраля 2014 года составила *** рублей, из них: просроченная задолженность – *** рублей, просроченные проценты – *** рублей, пени по просроченному основному долгу – *** рублей, пени по просроченным процентам – ***рубля.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и принимается, поскольку соответствует условиям договора, сомнений в правильности не вызывает, ответчиком не оспорен.

22 января 2014 года в адрес ответчика Банком было направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, в соответствии с которым досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 21 февраля 2014 года (л.д.18). Данное требование выполнено ответчиком не было, до настоящего времени задолженность не погашена.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредиту, процентов и пени подлежат удовлетворению в полном объеме.

Относительно требования истца о расторжении кредитного договора №*** от 08 апреля 2013 года суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4.5 кредитного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

На момент рассмотрения дела судом обязательства по возврату кредита, уплате процентов и неустойки заемщиком не исполнены.

На основании изложенного суд признает существенным нарушение должником условий кредитного договора. Доказательств обратному суду ответчиком не представлено.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора №*** от 08 апреля 2013 года заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации уплаченная истцом государственная пошлина подлежит взысканию в его пользу с ответчика пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям №*** и №*** от 31 марта 2014 года истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в сумме *** рублей (по имущественному спору) и в сумме *** рублей (по неимущественному спору) (л.д.6,7). Таким образом, учитывая положения ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 193–199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования открытого акционерного общества «Сбербанк России» к Трофимовой Ж.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, кредитной карте и расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с Трофимовой Ж.А. в пользу открытого акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №*** от 08 апреля 2013 года в размере *** рублей *** копейка, задолженность по кредитной карте в размере *** рубль *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек, а всего взыскать *** рублей *** копеек.

Расторгнуть кредитный договор №*** от 08 апреля 2013 года, заключенный между открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Трофимовой Ж.А.

Ответчик, вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                        Е.Г. Бохолдина