Решение по делу № 2-7215/2015 ~ М-7225/2015 от 19.11.2015

Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 30 декабря 2015 года Свердловский районный суд г.Иркутскав составе:председательствующего судьи Федоровой И.А.

при секретаре Хороших Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-7215/15 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Фролову В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, судебных расходов, по встречному исковому заявлению Фролова В.Н. кПубличному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании недействительнымиусловийкредитного договора,снижении неустойки, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Фролову В.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору, судебных расходов. В качестве оснований иска указано, что ответчик на основании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного с ПАО Сбербанк получил кредит в сумме .... рублей сроком по <Дата обезличена> с уплатой .... % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» <Дата обезличена>). В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (п.... договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (.... кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере .... процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. .... кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов,кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором (п. .... кредитного договора).Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.По состоянию на <Дата обезличена> размер полной задолженности по кредиту составил .... руб., в том числе: .... руб. - просроченный основной долг;.... руб. - просроченные проценты;.... руб. - проценты за просроченный основной долг; .... руб. - неустойка за просроченный основной долг;..... - неустойка за просроченные проценты. В связи с чем, истец просил суд расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от .... досрочно взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору в размере .... руб., расходы по оплате госпошлины в размере .... руб.

<Дата обезличена> за вх. <Номер обезличен> поступило встречное исковое заявление Фролова В.Н. к ПАО «Сбербанк России» о признании недействительными условий кредитного договора, снижении неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование встречного иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> на сумму .... руб. В нарушение п.п.3 п.2 ст. 10 ФЗ РФ «О защите прав потребителя», в договоре не указана полная сумма, подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях, подлежащие выплате, не указана полная сумма комиссий в рублях за ведение ссудного счета. Кроме этого, на момент заключения договора, истец не имел возможности внести в него изменения, поскольку указанный договор является типовым и ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца, заключил договор заведомо для себя на выгодных условиях, при этом нарушив баланс интересов сторон. Таким образом, истец считает, что его права были значительно ущемлены при заключении стандартной формы договора. В соответствие с п..... банк вправе уступить свои права по договору лицу, не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности. Включение в договор право банка осуществлять переуступку право требований, существенно ограничивает обязанности и нарушает права истца как заемщика. Кроме этого, по договору <Номер обезличен> была удержана неустойка в виде пени в размере .... руб. Списанные денежные средства подлежат возмещению ответчиком с начислением процентов за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб. ГК РФ запрещается злоупотреблять правом, а способы защиты должны быть соразмерны нарушению обязательства, сторона должна не выходить за пределы действий, необходимых для его пресечения. Вместе с тем, банк нарушает требования ст. 319 ГК РФ, списывая в безакцептном порядке денежные средства поступающие на оплату суммы кредита в счет погашения неустоек. По мнению истца, начисленная неустойка несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, подлежит снижению на основании ст. 333 ГК РФ. В связи с тем, что ответчиком нарушены права истца как потребителя, ему был причинен моральный вред, который истец оценивает в .... руб. На основании изложенного, истец просил суд: признать недействительным договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в части включения в договор пункта .... об уступке прав требования третьему лицу, п..... в части нарушения очередности погашения задолженности, снизить неустойку, взыскать с ответчика неустойку в виде пени в размере .... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб., компенсацию морального вреда в размере .... руб.

Определением суда от <Дата обезличена> встречный иск был принят к рассмотрению судом.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, просил суд рассмотреть дело в свое отсутствие.

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя ОАО «Сбербанк России», просившего рассмотреть дело в свое отсутствие.

Фролов В.Н. во встречном исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося Фролова В.Н. в соответствие с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ. Огласив исковое заявление, встречное исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствие с зарегистрированной <Дата обезличена> новой редакции Устава банка, содержащей новое наименование банка и получением <Дата обезличена> в банке России, зарегистрированного Устава банка и новых лицензий на осуществление банковской деятельности, полное наименование банка - Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращённое наименование ПАО Сбербанк.

При изменении типа акционерного общества путем преобразования ОАО «Сбербанк России» в ПАО Сбербанк не произошла реорганизация юридического лица, что подтверждается Уставом ПАО «Сбербанк России», представленном в материалах дела.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>,представленного в материалы дела, судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» и ответчиком заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен «Потребительский кредит» в сумме .... руб. сроком пользования на .... месяца с уплатой .... % годовых за пользование кредитом.

В судебном заседании установлено и не оспорено Фроловым В.Н., что обязательства банка по выдаче заемных средств выполнены в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно графика платежей ежемесячный платеж составляет .... руб. (.... руб. последний платеж).

В соответствии с п. .... кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Из представленного банком расчета следует, что задолженность Фролова В.Н. по кредитному договору составляет .... руб., в том числе:.... руб. - просроченный основной долг;.... руб. - просроченные проценты;.... руб. - проценты за просроченный основной долг; .... руб. - неустойка за просроченный основной долг;..... - неустойка за просроченные проценты.

В силу п.2 ст. 811 ГК ПФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной;

Как установлено в судебном заседании, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору Фроловым В.Н.надлежащим образом не вносились.

<Дата обезличена> в адрес Фролова В.Н. направлено требование о расторжении договора и досрочном возврате сумы кредита.

Каких-либо доказательств, указывающих на факт возвращения суммы долга в установленный кредитным договором срок, Фроловым В.Н. не представлено, из чего суд усматривает, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, Фроловым В.Н. не возвращена, поэтому исковые требования банка о расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится безакцептным списанием со счета в соответствии с условиями счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для не выполнения и несвоевременного выполнения заемщиком своих обязательств по договору (п. 3.5 договора).

В ходе судебного разбирательства, из первоначального искового заявления, выписки (копии лицевого счета) Фролова В.Н.судом установлено, что заемщиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

Из представленных банком доказательств следует, что Фролов В.Н. в добровольном порядке принял на себя обязательства по кредитному договору, но доказательств исполнения обязательств в полном объеме в силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представил.

Таким образом, оценивая представленные доказательства, проверив расчет задолженности, который не оспорен Фроловым В.Н. в установленном ГПК РФ порядке, отчет обо всех операциях за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> суд приходит к выводу о том, что задолженность Фролова В.Н. перед банком по кредитному договору по оплате суммы просроченного основного долга .... руб., .... руб. - просроченные проценты;.... руб. - проценты за просроченный основной долг.

И учитывая, поскольку в ходе судебного разбирательства факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору нашел подтверждение, требования банка о взыскании с Фролова В.Н. суммы задолженности по основному долгу и по уплате процентов являются законными и обоснованными.

Доказательств неисполнения обязательств по кредитному договору по уважительным причинам либо по обстоятельствам, не зависящим от воли Фролова В.Н., в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Что касается размера неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом, то, исходя из фактических обстоятельств дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом .... указанного договора установлено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере .... % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. .... договора)

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, доводы первоначального искового заявления, а также тот факт, что в нарушение ст. 56 ГПК РФ Фроловым В.Н. не представлено суду доказательств, опровергающих доводы банка, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Фролова В.Н. неустойки за просроченные проценты в размере .... руб., по неустойке за просроченный основной долг в размере .... руб.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явнонесоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Как указал Верховный Суд РФ в п. 11 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года, применение судом статьи 333 Гражданского кодекса РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, правовых оснований для снижения имущественной ответственности ответчика за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в виде уплаты неустойки у суда не имеется, несмотря на требование встречного искового заявления о снижении размере неустойки, поскольку доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, не представлено, в связи с чем, исковые требования о взыскании неустойки за просроченный основной долг и неустойки за просроченные проценты, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Обсуждая встречные исковые требования Фролова В.Н. в части признания недействительности пунктов кредитного договора в части в части включения в договор пункта .... об уступке прав требования третьему лицу, п..... в части нарушения очередности погашения задолженности, суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении в силу того, что указанный договор был заключен <Дата обезличена> и до момента подачи в суд банком иска о расторжении договора и взыскании задолженности, заемщик длительное время не предъявлял требований о признании каких-либо пунктов договора недействительными. Кроме этого, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований банка о расторжении кредитного договора.

Также, в соответствии со статьями 309, 310, пунктом 2 статьи 450 и пунктом 3 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Как следует из статьи 819, пункта 1 статьи 807, пункта 1 статьи 810, пункта 2 статьи 811 Кодекса, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 319 и 854 Кодекса сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно статье 153, пунктам 1 и 2 статьи 166, пунктам 1 и 2 статьи 167 и статье 168 Кодекса (в редакции Федерального закона от 30 ноября 1994 N 51-ФЗ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с пунктом 2 статьи 10 и статьей 15 Закона "О защите прав потребителей" за нарушение прав потребителей информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как ранее установлено, Фролов В.Н. на основании кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного с ПАО Сбербанк получил кредит в сумме .... рублей сроком по <Дата обезличена> с уплатой .... % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» <Дата обезличена>).

Пунктами .... кредитного договора предусмотрена очередность направления поступающих денежных сумм в счет погашения задолженности, а также право банка уступить право требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности.

Доводы Фролова В.Н. о не предоставлении ему банком сведений о полной стоимости кредита и размере процентов в рублях не состоятельны и опровергаются представленными истцом по первоначальному иску доказательствами.

Как было указано, размер процентов за пользование кредитом в рублях, полная стоимость кредита в процентах и рублях указана в графике платежей по кредиту, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Фролов В.Н. с указанным графиком был ознакомлен и ему были предоставлена его копия.

Таким образом, указанная информация была предоставлена банком при заключении договора.

Из текста настоящего решения, по первоначальному иску банка следует, что, в том числе, удовлетворены исковые требования банка о взыскании с Фролдова В.Н. неустойки, за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Обязанность по уплате указанных неустоек и их размер предусмотрен пунктом .... договора, с которым Фролов В.Н. был ознакомлен при заключении кредитного договора.

Как было установлено судом, Фроловым В.Н. неоднократно допускались просрочки по ежемесячным платежам.

В результате заемщик был обоснованно привлечен к установленной договором ответственности в виде взыскания с него предусмотренных договором неустоек.

Указанные штрафные санкции соразмерны последствиям нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Доводы встречного иска о недействительности условия кредитного договора об очередности списании денежных средств со счетов заемщика в банке в счет погашения задолженности по кредитному договору и его не соответствии требованиям закона являются необоснованными в силу следующего.

В соответствии с приведенными положениями статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно пункта .... кредитного договора поступающие по нему денежные средства направляются банком на погашение задолженности в следующей последовательности: на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору; на уплату просроченных процентов за пользование кредитом; на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по кредиту, на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту, на погашение срочной задолженности по кредиту, на уплату неустойки.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что очередность погашения задолженности установленная п..... договора, не находится в противоречие с требованиями ст. 319 ГК РФ, поскольку согласно очередности погашения задолженности установленной договором, неустойки взыскивается в последнюю очередь, в связи с чем, требование Фролова В.Н. о снижении размера неустойки удовлетворению не подлежит.

Условие кредитного договора, предоставляющее банку право уступить право требования по нему третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности не противоречит закону и не нарушает прав заемщика.

В соответствии с законодательством о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, только если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Сторонами оспариваемого кредитного договора согласована возможность банка полностью или частично переуступить свои права по договору любому другому лицу без согласования с заемщиком.

Соответственно, оснований для признания этого условия договора недействительным также не имеется.

Доводы встречного иска о неправомерности перечисления банком поступивших на его счет денежных средств, при наличии иной задолженности по кредиту, в счет погашения неустоек суд также считает несостоятельными.

Очередность погашения задолженности по кредиту согласован сторонами договора и закреплен в пункте .... договора.

Как следует из встречного иска, часть поступивших от Фролова В.Н. денежных в размере .... руб. при достаточности средств для погашения текущего платежа по основному долгу и процентам за пользование кредитом направлена банком на погашение пени.

Это, в свою очередь не противоречит требованиям закона и условиям кредитного договора, в связи с чем, требование о взыскании неустойки с банка в заявленном размере с процентами за неправомерное пользование чужими денежными средствами, удовлетворению не подлежит, также как и требование о взыскании компенсации морального вреда.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. В случае если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Банком при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере .... руб. что подтверждается платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена> (.... рублей) + .... руб. по требованию о расторжении договора, в связи, с чем указанная сумма подлежит взысканию с Фролова В.Н. в пользубанка, так как первоначальный иск удовлетворен в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Фроловым В.Н..

Взыскать с Фролова В.Н. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере .... руб.(.... коп.), в том числе:.... руб. (.... коп.)- просроченный основной долг;.... руб.(.... коп.) - просроченные проценты;.... руб.(.... коп.) - проценты за просроченный основной долг;.... руб. (.... коп.) - неустойка за просроченный основной долг;..... (.... коп.) - неустойка за просроченные проценты, .... руб. (.... коп.) в счет возмещения расходов по оплате госпошлины, всего .... руб. (.... коп.

В удовлетворении встречных исковых требований Фролова В.Н. к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о о признании недействительнымиусловийкредитного договора,снижении неустойки, взыскании неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: