Решение по делу № 2-329/2017 (2-2547/2016;) ~ М-2215/2016 от 05.12.2016

Дело № 2-329/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 марта 2017 года г. Ломоносов

    Ломоносовский районный суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи Михайловой Н.Н.,

при секретаре *,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению * к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

* обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителя, указывая, что между истцом и ответчиком * был заключен кредитный договор. Также * к предоставленному на подпись заявлению об открытии счета и выпуске карт была прикреплена страница с заявлением «на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года без пролонгации. В соответствии с указанным заявлением она обязалась оплатить оказанную банком услугу «по включению в список застрахованных лиц» в размере 25510 рублей. На момент заключения договора она не имела возможности внести изменения в его условия ввиду того, что договор являлся типовым.

* обратилась в банк с заявлением об одностороннем отказе от исполнения договора кредитования.

* повторно обратилась в банк с заявлением об отказе от договора страхования и кредитного договора. В ответ на указанное заявление карта с лимитом 33000 рублей была заблокирована.

На требование заблокировать счет и принять карту с лимитом 118 100 рублей, а также расторгнуть договор страхование получила отказ, по причине того, что отказ от участия в Программе страхования не освободит ее от обязательства оплатить услугу по включению в список застрахованных лиц.

В ходе рассмотрения дела по существу истец изменила исковые требования и в окончательной редакции заявления просила признать недействительным договор об оказании услуг по присоединению к программе страхования от *, применить последствия недействительности ничтожной сделки, расторгнуть кредитный договор * от *, признать условия договора на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности недействительными и взыскать компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

Измененное требование было принято судом в соответствии со статьей 39 ГПК РФ.

* в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, пояснив, что согласно Указаниям Банка России от * *-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» устанавливает обязанность страховщиков включать в договоры по большинству видов добровольного страхования, в том числе по страхованию жизни, условие о праве страхователя в течение пяти рабочих дней после заключения договора страхования отказаться от него с возвратом уплаченной страховой премии полностью или с удержанием страховщиком ее части пропорционально сроку действия страхования. С отказом от договора страхования она обратилась *, то есть срок обращения, предусмотренный указанным выше Указанием соблюден.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении слушания дела не просил. Представил письменные возражения на исковое заявление (л.д.29-34).

3-е лицо представитель ООО «СК «ВТБ Страхование» в суд не явился, о дне и времени слушания дела, извещен надлежащим образом, об отложении слушания не просил.

С учетом надлежащего извещения участников процесса, учитывая мнение истца, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика и 3-его лица.

Суд, выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В судебном заседании достоверно установлено, что * при заключении договора кредитования * * присоединена к программе страхования жизни и трудоспособности кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» с распространением на нее положений договора страхования от несчастных случаев и болезней от *.

Согласно п.5 заявления на присоединение, * согласилась и обязалась уплатить услугу по включению в список застрахованных лиц, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику, исходя из годового тарифа 0,2% за 36 месяцев. Размер страховой премии составил 25510 рублей.

При оформлении договорных отношений банка и будущего заемщика, банком клиенту предоставлялся вариант выбора кредитного продукта. Уведомление о том, что присоединением к программе страхования не является условием для получения кредита, разъяснялось истцу, и указано в согласии на дополнительные услуги. С данным пунктом клиент был ознакомлен, что подтверждается собственноручной подписью * в графах согласия. Возможность добровольного выбора клиентом вариантов поведения относительно волеизъявления на получение услуги подтверждается также согласием. В соответствии с согласием на дополнительные услуги заявителю предлагалось выбрать один из трех вариантов: согласиться на присоединение к Программе Страхование жизни и трудоспособности ПАО КБ «Восточный»; согласиться на страхование в страховой компании по личному усмотрению; не согласиться на страхование. При подписании согласия на дополнительные услуги заявления на присоединение к программе страхование, лицо имело возможность свободно выразить вою волю на отказ от участия в Программе страхования. При изъявлении желания клиентов быть застрахованным по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», банк предоставляет список страховых организаций, с которыми банк имеет договорные отношения, программы страхования которых отвечают требования банка. Исходя из условий страховых организаций клиент выбирает подходящий вариант получения услуги страхования. Истец имела возможность либо не присоединяться к программе страхования, либо в случае присоединения к программе страхования, выбрать программы коллективного страхования, которые предлагаются банком, либо предоставить договор страхования в иной страховой компании. Клиент добровольно присоединился к программе страхования, которая предлагалась ПАО КБ «Восточный». Доказательств обратному истец не представил. Таким образом, истец пожелала получить услугу по присоединению к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Истец согласно п.5 Заявления на присоединение, согласился и обязался оплатить услугу по включению список застрахованных лиц, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику, исходя из годового тарифа 0,2% за 36 месяцев.

* до заключения договора выразила желание подключиться к программе страхования, подписав соответствующее заявление о подключении дополнительной услуги. При этом в заявлении о подключении дополнительной услуги, подписанной истцом собственноручно, указано, что при нежелании подключиться к данной услуге, необходимо поставить соответствующую отметку в предусмотренном бланке месте.

Таким образом, бланк заявления о подключении дополнительных услуг содержит указание на то, что клиент может и не подключать дополнительные услуги, то есть выдача кредита не поставлена под условие приобретения дополнительных услуг.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации *, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без заключения оспариваемых условий, истцом не представлено.

Довод истца о том, что с отказом от договора страхования она обратилась к ответчику *, то есть в течение пяти дней с момента заключения такого договора, поэтому удержание страховой премии незаконно, основан на неверном толковании норм права.

Согласно условиям присоединения к программе страхования, истец пожелал присоединиться к договору страхования, заключенного * между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование». При этом непосредственно истцом договор страхования не заключался. Страхователем по указанному договору страхования является ПАО КБ «Восточный». Поэтому на данные правоотношения Указания ЦБ РФ от * *-У не распространяются ввиду отсутствия заключенного договора страхования между страховой организацией и истцом.

При этом следует принять во внимание, что подписывая заявление на присоединение к программе страхования, истец указала, что ознакомлена с программой и условиями страхования.

В опровержение имеющихся в деле данных, доказательств того, что предоставление кредита без страхования было невозможно, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлено. Включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя в случаях, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Поскольку судом не установлено каких-либо нарушений со стороны ответчика прав истца и Закона РФ "О защите прав потребителей", не имеется оснований и для удовлетворения исковых требований в части взыскания компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований * к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Ломоносовский районный суд Ленинградской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 16 марта 2017 года

Судья Н.Н. Михайлова