Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-566/2019 ~ М-326/2019 от 28.02.2019

63RS0030-01-2019-000524-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2018 года г. Тольятти

Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Мыльниковой Н.В.,

при секретаре Кирченковой А.М.,

с участием представителя истца КПК «КапитольКредит» – Тетеря Е.В. по доверенности, ответчика Томашкевич Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-566/2019 по иску Кредитный потребительский кооператив «Капитоль Кредит» к Томашкевич Н. Н. о взыскании задолженности по договору займа, процентов на сумму займа, пени и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

КПК «КапитольКредит» обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит о взыскании с ответчика Томашкевич Н.Н. задолженности по договору ипотечного займа, по начисленным процентам за пользование займом, проценты по договору займа в размере 0,18 % в день с 01.03.2019 г. по день фактического исполнения и обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивированы тем, что 27.03.2018 года между КПК «КапитольКредит» и Томашкевич Н.Н. заключен договор ипотечного займа №ЗВ-109-27.03.2018, в соответствии с которым займодавцем предоставлена заемщику сумма займа в размере 369 565 рублей, с переплатой процентов 26,8% в год, со сроком на 36 месяцев с даты перечисления суммы займа займодавцем заемщику. Денежные средства в размере 339 900 рублей, переданы истцом ответчику, что подтверждается платежным поручением №609 от 09.04.2018 года. Истцом, на основании заявления ответчика, из суммы предоставленного займа удержана сумма, указанная в п. 5 Договора ипотечного займа, в размере 29 565 рублей. Обеспечением исполнения денежных обязательств заемщика по договору ипотечного займа является залог (ипотека в силу договора) недвижимого имущества - квартиры, по адресу: ..... Права залогодержателя на предмет ипотеки удостоверяются закладной № ЗВ-109-27.03.2018 от 27.03.2018 года. Сумма основной задолженности, подлежащей возврату досрочно составляет 349 080 рублей. В нарушение условий договора ипотечного займа ответчик обязанности по договору ипотечного займа надлежащим образом не исполняет. Согласно п. 2 Протокола № 10.12.2018/1 заседания Правления КПК «КапитольКредит» oт 10.12.2018 года по договорам, заключенным с заемщиками (пайщиками) ранее 10.12.2018 г. и находящимся в состоянии дефолта использовать процентную ставку в размере 65 % годовых при проведении начислений в учетной системе, взаиморасчетах с заемщиками в судебном порядке, в том числе при подготовке искового заявления. Таким образом, по данному делу истец исключает процентную ставку 0,45 % ежедневно, и применяет процентную ставку 65 % годовых, (т.е. 0,18 % ежедневно). Общая сумма процентов за период с 01.09.2018 года по 28.02.2019 года составляет 95309,76 рублей.

Согласно отчету об оценке № 657/2018 от 21.12.2018 г., ООО «Группа компаний «АЗИРА», рыночная стоимость объекта оценки на дату оценки с учетом округлений и допущений составляет 1094 000 рублей. Таким образом, с учетом положений Закона об ипотеке, п. 3.4 Договора ипотечного займа начальная продажная цена предмета ипотеки составляет 875 200 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору ипотечного займа № ЗВ-109-27.03.2018 от 27.03.2018 г. по состоянию на 28.02.2018 года (включительно) в размере 44390,19 рублей, в том числе: задолженность по досрочному возврату суммы займа в размере 349080,43 рублей; задолженность по начисленным процентам за пользование суммой займа за период с 01.09.2018 года по 28.012.2019 года (включительно) в размере 95309,76 рублей; проценты за пользование суммой займа в размере 0,18 % в день, начиная с 01.03.2019 года от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга; расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание на предмет ипотеки - Квартира, назначение: жилое, общая площадь: 45,8 кв.м., этаж 1, адрес (местоположение) объекта: ..... Кадастровый (или условный) ..., установив начальную продажную цену в сумме 875 200 рублей, путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов (Организатор открытого аукциона) по договору между данной организацией и КПК «КапитольКредит».

Представитель истца КПК «КапитольКредит» - Тетеря Е.В. в судебном заседании, проводимом по ходатайству истца путем проведения видеоконференцсвязи с Калининским районным судом г. Тюмени, на исковых требованиях настаивала, доводы, указанные в исковом заявлении поддержала в полном объеме.

Ответчик Томашкевич Н.Н. в судебном заседании исковые требования признала в части взыскания суммы заложенности по договору ипотечного займа, пояснила, что после 06.12.2018 г. она вносила платежи через племянника, который по своей карте осуществлял переводы, однако документы, подтверждающие осуществление платежей представить не смогла. В части обращения взыскания на заложенное имущество исковые требования не признала, поскольку квартира является ее единственным жильем.

Суд, исследовав материалы дела, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, приходит к следующему.

Судом установлено, что 27.03.2018 года между КПК «КапитольКредит» и Томашкевич Н.Н. заключен договор ипотечного займа № ЗВ-109-27.03.2018, в соответствии с которым займодавцем предоставлена заемщику сумма займа в размере 369 565 рублей, с переплатой процентов 26,8 % в год, со сроком на 36 месяцев с даты перечисления суммы займа займодавцем заемщику (л.д. 38-62).

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец полностью выполнил свои обязательства, денежные средства в размере 339 900 рублей, переданы истцом ответчику, что подтверждается платежным поручением № 609 от 09.04.2018 года (л.д. 125) и не оспаривается ответчиком. Истцом, на основании заявления ответчика, из суммы предоставленного займа удержана сумма первоначального платежа, указанная в п. 5 Договора ипотечного займа, в размере 29 565 рублей (л.д. 8).

Обязательства со стороны заемщика Томашкевич Н.Н. по предоставленному займу не исполняются надлежащим образом.

Согласно и. 2 Протокола № 10.12.2018/1 заседания Правления КПК «КапитольКредит» oт 10.12.2018 года по договорам, заключенным с заемщиками (пайщиками) ранее 10.12.2018 г. и находящимся в состоянии дефолта использовать процентную ставку в размере 65 % годовых при проведении начислений в учетной системе, взаиморасчетах с заемщиками в судебном порядке, в том числе при подготовке искового заявления. Таким образом, по данному делу истец исключает процентную ставку 0,45 % ежедневно, и применяет процентную ставку 65 % годовых, (т.е. 0,18 % ежедневно).

Согласно расчету истца сумма основной задолженности, подлежащей возврату досрочно составляет 349 080 рублей, сумма процентов за период с 01.09.2018 года по 28.02.2019 года составляет 95309,76 рублей.

Указанный расчет истца ответчиком не оспорен, судом проверен и признан правильным.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основанного долга в размере 349 080 рублей и процентов в размере 95 309,76 рублей.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов в размере 0,18 % в день от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга с 01.03.2019г.

Учитывая, что п. 9 договора ипотечного займа установлено, что заемщик уплачивает Займодавцу проценты, в том числе до фактического исполнения обязательств по возврату сумму займа. Таким образом, указанные требования подлежат удовлетворению, в размере 0,18 % в день от остатка суммы основного долга по день фактической оплаты основного долга с 01.03.2019 г.

Обеспечением исполнения денежных обязательств заемщика по договору ипотечного займа является залог (ипотека в силу договора) недвижимого имущества - Квартира, назначение: жилое, общая площадь: 45,8 кв.м., этаж 1, адрес (местоположение) объекта: ..... Кадастровый (или условный) .... Права залогодержателя па предмет ипотеки удостоверяются закладной № ... от 27.03.2018 года (л.д. 20-31). Предмет ипотеки принадлежит Томашкевич Н.Н. па праве собственности, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним 08.02.2006 года Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области сделана запись регистрации ... (л.д. 9-13).

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1)     сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2)     период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно Отчету об оценке № 657/2018 от 19.12.2018 г. ООО «Группа компаний «АЗИРА» рыночная стоимость объекта оценки на дату оценки – 19.2.2018 года с учетом округлений и допущений составила 1094 000 рублей.

Сумма неисполненного по договору займа обязательства составляет: 349080 руб. основной долг, 95 309,76 руб. - проценты за пользование займом, что превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, определенной договором залога № ЗВ-109-27.03.2018, а также отчетом переоценки стоимости предмета залога №657/2018 от 19.12.2018 г. ООО «Группа компаний «АЗИРА»; период просрочки исполнения обязательства по договору займа согласно расчету составляет более трех месяцев. Иных доказательств незначительности нарушения обязательства либо явной несоразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества ответчиком суду не представлено.

Суд учитывает, что нарушение обязательства, допущенное ответчиком, является значительным, размер заявленных залогодержателем требований соразмерен стоимости заложенного имущества, оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не имеется, и считает требование об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованным.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена в п. 2 ст. 346 ГК РФ, в соответствии с которым, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Вместе с тем, согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 4 части 2 статьи 54, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54, Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть определена из расчета 80 % от стоимости имущества на основании оценки от 19.12.2018 года, т.е. 1094 000 рубля*80%, что составляет 875200рублей.

В связи с изложенным, суд считает необходимым определить начальную продажную стоимость квартиры, назначение: жилое, общая площадь: 45,8 кв.м., этаж 1, адрес (местоположение) объекта: ..... Кадастровый (или условный) ..., в размере 875200 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из п. 6.2 закладной следует, что стороны пришли к соглашению о способе реализации предмета ипотеки путем проведения открытого аукциона организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов (организатор открытого аукциона) по договору между данной организацией и залогодержателем.

Также в соответствии с п. 8.1. общих условий договора ипотечного займа стороны, руководствуясь п. 1.1. ст. 9 закона об ипотеке определили способ, порядок реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки по решению суда.

Таким образом, поскольку ни в договоре, ни в закладной не установлено, какая именно организация должна заниматься организацией открытого аукциона, также наличие заключенного договора на проведение открытого аукциона с какой-либо организацией, осуществляющей деятельность по проведению открытых аукционов, истцом суду не представлено, суд приходит к выводу об установлении способа, порядка реализации заложенного имущества при обращении взыскания на предмет ипотеки путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Таким образом, требование КПК «КапитольКредит» о взыскании с ответчика уплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 13 644 рублей.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» - удовлетворить частично.

Взыскать с Томашкевич Н. Н. в пользу Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» сумму задолженности по договору займа № ... от 27.03.2018 г.: по досрочному возврату суммы займа в размере 349 080,43 рублей; по начисленным процентам за пользование суммой займа за период за период с 01.09.2018 г. по 28.02.2019 г. (включительно) в размере 95 309,76 рублей.

Взыскать с Томашкевич Н. Н. в пользу Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» задолженность по начисленным процентам в размере 0,18 % в день от остатка суммы основного долга с 01.03.2019 г. по день фактической оплаты основного долга.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, назначение: жилое, общая площадь: 45,8 кв.м., этаж: 1, адрес (местоположение) объекта: Самарская облаешь, ..... Кадастровый (или условный) ..., путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 875 200 рублей.

Взыскать с Томашкевич Н. Н. в пользу Кредитного потребительского кооператива «КапитольКредит» расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 644 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 22 апреля 2019 года.

Судья Н.В. Мыльникова