Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-277/2022 (2-2106/2021;) от 01.11.2021

                                                      РЕШЕНИЕ

                            ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2022 года                                        с. Красный Яр Самарской области

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

         председательствующего судьи Челаевой Ю.А.,

         при секретаре судебного заседания Шишкановой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-277/2022 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Сапачеву Андрею Владимировичу, Сапачевой Татьяне Владимировне о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты,

                                                     УСТАНОВИЛ:

В Красноярский районный суд Самарской области с исковым заявлением обратился АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту - Банк) к Сапачеву Андрею Владимировичу о взыскании сумму задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее - Договор о карте) в размере 136 449,21 руб., а также сумму государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение искового заявления, в размере 3929,0 руб.

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчика на основании ч. 3 ст. 40 ГПК РФ привлечена Сапачева Татьяна Владимировна.

В обоснование заявленных требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В Заявлении ФИО4 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ней Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета (первый абзац раздела «Я понимаю и соглашаюсь, с тем, что» на втором листе Заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

При подписании заявления ФИО4 также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план 57 (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись.

ФИО4 в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставил Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте.

Своей подписью в заявлении ФИО4 подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения ФИО4 Банк открыл ему счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом).

С использованием Карты ФИО4 совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования Картой ФИО4 с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 298 877,29 рублей, внесено в счет погашения задолженности – 338389,50 руб.

За весь период пользования Картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 176411,42 рублей, состоящую из:

- 18 288,30 руб. - комиссия за снятие наличных (п.10 ТП 57/2);

- 3866,17 руб. - комиссия за участие в Программе по организации страхования Клиентов (п.1 раздела «Дополнительные услуги» ТП 57);

- 3 000,0 руб. - плата за предоставление СМС услуги ( п.2 раздела «Дополнительные услуги» ТП 57);

- 3 600,00 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты (п. 1 ТП 57);

- 2 600,00 руб. - плата за пропуск Минимального платежа (п. 11 ТП 57);

- 145 056,95 руб. - проценты (п.6 ТП 57).

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 7.10 Условий по картам).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п.4.13,п.8.10, п. 6.25. Условий по картам, текст Заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.25, п. 4.18 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 4.2. Условий, текст Заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.17, п. 4.18 Условий по картам).

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 4.18 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 136 449,21 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (298877,29 руб.) и внесенных (338 389,50 руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (176 411,42 руб.):

298 877,29 руб.+176 411,42 руб.- 338 389,50 руб. = 136 449,21 руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, не были исполнены.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

По сведениям, имеющимся в Банке, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Предполагаемым наследником ФИО4 является сын Сапачев Андрей Владимирович.

За обращение в суд с настоящим исковым заявлением Банком уплачена государственная пошлина в размере 3 929,00 руб., что подтверждается платёжным поручением.

Заочным решением Красноярского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования удовлетворены в полном объеме.

Заочное решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Красноярского районного суда Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение отменено, производство по гражданскому делу возобновлено.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем сообщил в исковом заявлении.

Ответчики Сапачев Андрей Владимирович и Сапачева Татьяна Владимировна в судебное заседание не явились, в адрес суда направили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, возражали против удовлетворения заявленных исковых требований, просили суд оставить иск без удовлетворения полном объеме. Также стороной ответчика заявлено ходатайство о применении норм гражданского законодательства о последствиях пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а так же путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором предлагал заключить с ним Договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о Карте» Анкеты, открыть банковский счет, и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В Заявлении ФИО4 указал, что понимает и соглашается с тем, что принятием Банком предложения Клиента о заключении с ней Договора о Карте (оферты) являются действия Банка по открытию ему счета (первый абзац раздела «Я понимаю и соглашаюсь, с тем, что» на втором листе Заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

При подписании заявления ФИО4 также указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотьемлемыми частями Договора о Карте наряду с Заявлением будут являться Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), с которыми он ознакомлен, понимает, согласен и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать, а с момента заключения Договора о Карте к его взаимоотношениям с Банком в рамках указанного Договора будет применяться Тарифный план 57 (являющийся составной частью Тарифов), который предоставлен Клиенту под роспись.

ФИО4 в заявлении также подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о Карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о Карте, а также предоставила Банку право списывать со счета без его распоряжения денежные средства в погашение его денежных обязательств по заключенному Договору о Карте.

Своей подписью в заявлении ФИО4 подтвердил получение на руки по одному экземпляру Условий по картам и Тарифов по картам.

На основании вышеуказанного предложения ФИО4 Банк открыл ему счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по картам и Тарифах по картам, и тем самым заключил Договор о карте №, выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный Банком максимальный размер кредита, разрешенный Банком для единовременного использования Клиентом).

С использованием Карты ФИО4 совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. Всего за весь период пользования Картой ФИО4 с учетом пополнения лимита была получена сумма денежных средств в размере 298 877,29 рублей, внесено в счет погашения задолженности – 338389,50 руб.

За весь период пользования Картой (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) Банком в соответствии с Условиями и Тарифами по Картам были начислены проценты, платы и комиссии на общую сумму 176411,42 рублей, состоящую из:

- 18 288,30 руб. - комиссия за снятие наличных (п.10 ТП 57/2);

- 3866,17 руб. - комиссия за участие в Программе по организации страхования Клиентов (п.1 раздела «Дополнительные услуги» ТП 57);

- 3 000,0 руб. - плата за предоставление СМС услуги ( п.2 раздела «Дополнительные услуги» ТП 57);

- 3 600,00 руб. - плата за выпуск и обслуживание карты (п. 1 ТП 57);

- 2 600,00 руб. - плата за пропуск Минимального платежа (п. 11 ТП 57);

- 145 056,95 руб. - проценты (п.6 ТП 57).

Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку (возвращать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам (п. 7.10 Условий по картам).

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п.4.13,п.8.10, п. 6.25. Условий по картам, текст Заявления).

При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п. 1.25, п. 4.18 Условий по картам).

В соответствии с Условиями по картам при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных Банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого Договора о карте, Банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет Клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п. 4.2. Условий, текст Заявления от ДД.ММ.ГГГГ).

Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования Банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением Заключительного счёта-выписки (п. 1.17, п. 4.18 Условий по картам).

В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец на основании п. 4.18 Условий по картам потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 136 449,21 руб., выставив ему Заключительный счёт-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Указанная сумма сложилась с учетом полученных (298877,29 руб.) и внесенных (338 389,50 руб.) Ответчиком денежных средств, а также начисленных Банком процентов, плат, комиссий и иных платежей (176 411,42 руб.):

298 877,29 руб.+176 411,42 руб- 338 389,50 руб. = 136 449,21 руб.

Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном счёте-выписке, не были исполнены.

Невозможность списания всей суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на лицевом счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из данного лицевого счета.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ «Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса».

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 43 8 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 809, 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

Согласно наследственного дела № после смерти ФИО4 умершего ДД.ММ.ГГГГ открыто наследственное дело, наследниками являются сын Сапачев Андрей Владимирович, зарегистрированный по адресу: <адрес>, и дочь Сапачева Татьяна Владимировна, зарегистрированная по адресу: <адрес>. наследство состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: <адрес>, с кадастровой оценкой указанной ? доли квартиры на дату смерти <данные изъяты> рублей, и <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: <адрес> с кадастровой стоимостью <данные изъяты> долей земельного участка на дату смерти <данные изъяты> руб.

В ходе судебного разбирательства по делу стороной ответчика заявлено ходатайство о применении судом норм гражданского законодательства о последствиях пропуска срока исковой давности.

    В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

    Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

    По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Таким образом, срок исковой давности с даты выставления Заключительного счёта-выписки от ДД.ММ.ГГГГ истекал ДД.ММ.ГГГГ.

    Однако с настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд лишь ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

    Как уже указывалось, в ходе разбирательства по делу стороной ответчика заявлено ходатайство о применении судом норм гражданского законодательства о последствия пропуска истцом срока исковой давности.

    В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    При таких обстоятельствах, суд полагает заявленные АО «Банк Русский Стандарт» исковые требования удовлетворению не подлежащими, ввиду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

    Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Сапачеву Андрею Владимировичу, Сапачевой Татьяне Владимировне о взыскании суммы задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Красноярский районный суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, т.е. с 02.02.2022.

            Судья                                                                    Ю.А. Челаева