Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-271/2014 ~ М-196/2014 от 03.03.2014

Дело №2-271/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

гор. Костомукша                                                                                    23 сентября 2014 года      

Костомукшский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи     Сафаряна И.А.,

при секретаре Марцынюк Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Мальцева С.П. к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ» о понуждении к исполнению обязательств по договору страхования,

установил:

Истец обратился в суд к ЗАО «СК «Авива», указывая в заявлении, что 13.03.2013 между ним и АКБ ««Пробизнесбанк» (ОАО) был заключён кредитный договор № Х о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму <данные изъяты> руб. Согласно п. 4.4 договора стороны пришли к соглашению, что срок кредитного договора считается оконченным в случае утраты трудоспособности заёмщика. 13.03.2013 им с ЗАО СК «Авива» заключён договор страхования, ему был выдан страховой полис № Х, им уплачена страховая премия. Страховая выплата по риску стойкой нетрудоспособности установлена в сумме 220001 руб. 10 коп. и при наступлении страхового случая по рискам нетрудоспособности застрахованного осуществляется в размере 100%. С 14.09.2013 находился на стационарном лечении с диагнозом <данные изъяты>, то есть имеется стойкая утрата нетрудоспособности. В связи с наступлением страхового случая обратился в АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО), однако вместо страхового возмещения получил уведомление о досрочном истребовании всей суммы кредита. Просит обязать ответчика исполнить обязательства по договору страхования и произвести страховые выплаты в пользу выгодоприобретателя АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО).

31 марта 2014 года в судебном заседании произведена замена наименования ответчика на ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» на основании представленного решения № Х от 25.04.2013 об изменении наименования общества (л.д. 25).

Истец Мальцев С.П., извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Представитель истца Мальцева С.П., Акимова Т.Ю., извещённая о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась.

В судебном заседании 31.03.2014 истец Мальцев С.П. и её представитель Акимова Т.Ю., действующая на основании, доверенности поддержали требования по доводам, изложенным в заявлении.

Истец Мальцев С.П. пояснил, что в марте 2013 года им был заключён с ОАО АКБ «Пробизнесбанк» кредитный договор. Одновременно был заключён договор страхования, по которому он внёс страховую премию в размере 7700 руб. При заключении договора страхования ему выдали полис, договор страхования не выдавался, с правилами страхования не знакомили. 14.09.2013 получил бытовую травму. Поскольку находился на лечении, по его просьбе супруга написала заявление в страховую компанию. До декабря 2013 года не был проинформирован о результатах рассмотрения заявления. Впоследствии банк стал предъявлять к нему требования о погашении задолженности по кредиту. Считает, что у него стойкая утрата нетрудоспособности.

Представитель истца Мальцева С.П., Акимова Т.Ю., действующая на основании доверенности, пояснила, что когда пришла писать заявление в банк, ей продиктовали, что написать. С собой у неё был только кредитный договор. Позже её ещё раз пригласили в банк и сообщили, что страховка была оформлена не правильно, и что выплат не будет.

Представитель ответчика ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ», извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился.

В представленном письменном отзыве просил оставить заявление без рассмотрения, поскольку истцом не представлено доказательств досудебного порядка урегулирования спора, а также указал, что 13 марта 2013 года между истцом и страховщиком был заключён договор добровольного страхования от несчастных случаев и болезней (полис Y) в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 31.03.2011 по страхованию «З. Страхование от несчастных случаев и болезней, связанное с получением кредита и /или выдачей кредитных карт». Договором страхования был предусмотрен единовременный страховой взнос за весь период страхования в размере 7700 руб. 04 коп., который был оплачен истцом. По договору Мальцев С.П. является страхователем и застрахованным по рискам: -смерть застрахованного, произошедшая в течение срока страхования; -стойкая нетрудоспособность /инвалидность, полученная (установленная) в течение срока страхования; - временная нетрудоспособность.

Выгодоприобретателями по риску смерти и стойкой нетрудоспособности /инвалидности является банк кредитор.

Выгодоприобретателем по риску временной нетрудоспособности является застрахованный. Срок страхования с 13 марта 2013 года по 12 марта 2014 года.

28.10.2013 в ЗАО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ» поступило заявление о страховой выплате от Мальцева С.П. по договору Z от 13.03.2013, которое было рассмотрено 05.11.2013 и по указанным Мальцевым С.П. реквизитам было проведено страховое возмещение в размере 10 000 руб.

Представитель третьего лица ОАО АКБ «Пробизнесбанк», извещённый о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился.

В судебном заседании 31.03.2013 представитель третьего лица ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Вьюшкин Е.В., действующий на основании доверенности, с исковыми требования не согласился, и пояснил, что при получении кредита истцу были выданы два полиса страхования. Первый от несчастных случаев, повлекших незначительные травмы, второй вид страхования - страхование жизни и здоровья по потере стойкой трудоспособности. Оба полиса с правилами страхования были выданы истцу.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 1 ст. 939 ГК РФ заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

На основании п. 2 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что 13 марта 2013 года между истцом и ОАО АКБ «Пробизнесбанк» был заключён кредитный договор № Х о предоставлении истцу кредита на неотложные нужды в сумме <данные изъяты> руб. на 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита.

13 марта 2013 года между истцом и ответчиком был заключён договор личного страхования от несчастных случаев и болезней по полису Y (далее Договор).

Согласно п. 1 договора выгодоприобретателями по риску смерти и стойкой нетрудоспособности/инвалидности является банк - кредитор (ОАО АКБ Пробизнесбанк) в размере задолженности страхователя на дату страхового случая по кредитному договору № Х от 13.03.2013, увеличенную на 10%.

Выгодоприобретателем по риску временной нетрудоспособности является застрахованный. Страхователь вправе заменить выгодоприобретателя другим лицом, письменно уведомив об этом страховщика (п. 2 договора)..

Страховая сумма по риску стойкой нетрудоспособности/инвалидности и по риску смерти устанавливается единой и составляет 220 001 руб. Страховая сумма по риску временной нетрудоспособности составляет 52 398 руб. и не подлежит изменению в течение всего срока действия договора (раздел страховые риски и страховые суммы договора).

Истцом выплачена страховая премия в размере 7700 руб. 04 коп., что не оспаривается ответчиком.

При заключении договора личного страхования истец был ознакомлен с положениями Правил и Полиса, получив Правила, что подтверждается подписью истца.

Согласно п. 3.7 Правил страхования от несчастных случаев и болезней от 31.03.2011 страховая выплата при наступлении страхового случая по рискам смерти или стойкой нетрудоспособности /инвалидности застрахованного равна страховой сумме по этим рискам.

Стойкая нетрудоспособность признаётся у застрахованного в случае: установления ему I или II группы инвалидности; длительной, непрерывной в течение более шести месяцев нетрудоспособности застрахованного вследствие несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора при условии, что к концу этого шестимесячного срока будут иметься достаточные основания считать, что застрахованному будет в конечном итоге установлена I или II группы инвалидности.

Как следует из материалов дела, истец 14 сентября 2013 получил бытовую травму и находился на стационарном лечении с 14.09.2013 по 24.09.2013.

Как следует из заключения комиссионной судебно-медицинской экспертизы №110 от 05.08.2014 процент утраты общей трудоспособности у Мальцева С.П., в связи с имеющимися последствиями <данные изъяты> составляет 15% в связи с <данные изъяты> и 20% в связи с <данные изъяты>.

Сведений об установлении I или II группы инвалидности вследствие полученной травмы, истцом не представлено.

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Таким образом, истцом не представлено доказательств наступления страхового случая по стойкой нетрудоспособности, в связи с чем требования истца в части возложения на ответчика обязательства произвести страховые выплаты в пользу выгодоприобретателя ОАО АКБ «Пробизнесбанк» удовлетворению не подлежат.

Согласно части 3 статьи 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям.

Учитывая, что истцом, требования о взыскании с ответчика страховой суммы по риску временной нетрудоспособности, предусмотренной договором личного страхования, а также о замене выгодоприобретателя другим лицом не заявлялось, оснований для взыскания страховой суммы по риску временной нетрудоспособности в размере 52 398 руб. не имеется.

С учётом изложенного требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 196-198 ГПК РФ, суд

                                                          решил:

В удовлетворении искового заявления Мальцева С.П. к Закрытому акционерному обществу «Страховая компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ» о понуждении к исполнению обязательств по договору страхования, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение месяца со дня изготовления решения судом в окончательной форме через Костомукшский городской суд.

Судья                            И.А. Сафарян

Мотивированное решение составлено 28 сентября 2014 года.