Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3933/2021 ~ М-2724/2021 от 09.08.2021

Дело № 2-3933/2021

УИД 18RS0004-01-2021-005060-51

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

25 ноября 2021 года г. Ижевск

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н.,

при секретаре судебного заседания Котовой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Широбокову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Широбокову А.Н., просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № по состоянию на -Дата- в сумме 84 956,87 руб., в том числе: 73 688,34 руб. – просроченная ссуда, 107,03 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 11 161,50 руб. – иные комиссии. Также просит взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 2748,71 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что -Дата- между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 75 000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушил пункт 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно пункту 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла -Дата-, по состоянию на -Дата- суммарная продолжительность просрочки составляет 287 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла -Дата-, на -Дата- суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на -Дата- задолженность ответчика составляет 84 956,87 руб., в том числе: 73 688,34 руб. – просроченная ссуда, 107,03 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 11 161,50 руб. – иные комиссии, что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился. Исковое заявление содержит ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, в связи с чем, и в соответствии с пунктом 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик Широбоков А.Н., будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

В связи с чем, дело рассмотрено в отсутствие ответчика на основании статьи 167 ГПК РФ.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании статьи 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" (часть 1) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, -Дата- между ПАО «Совкомбанк» и Широбоковым А.Н. был заключен кредитный договор № Карта «Халва» с лимитом кредитования при открытии договора потребительского кредита 120 000 руб., путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – кредитный договор).

Согласно пунктам 2, 4, 6, 12 кредитного договора, срок действия договора 120 месяцев, срок возврата кредита -Дата-, процентная ставка 10% годовых (0% годовых в течение льготного периода, длительность льготного периода – 36 месяцев), количество платежей по кредиту 120

Согласно п.12 индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заемщика за нарушение срока возврата кредита: за 1 выход на просрочку 590 руб., за 2-й раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального платежа рассчитывается исходя из расчета 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки.

Из кредитного договора, следует, что заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (пункт 14 кредитного договора).

Подписью в кредитном договоре Широбоков А.Н. подтвердил, что до подписания индивидуальных условий договора предварительно ознакомлен с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласен с ними.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» срок кредита определен 10 лет (120 месяцев) (пункт 1.2 Тарифов), размер минимального ежемесячного платежа определен в пункте 1.5 Тарифов, и указано, что полная стоимость кредита составляет 0% (пункт 1.9 Тарифов). С указанными условиями кредитного договора ответчик согласился, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

Из вышеизложенного следует, что вся необходимая и достоверная информация по оказываемой Банком финансовой услуге предоставлена заемщику до заключения кредитного договора, договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, при его заключении сторонами согласованы все существенные условия договора, в том числе предмет договора и обязательства сторон, порядок расчетов, ответственность сторон за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о достижении сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, а, следовательно, о заключении между Широбоковым А.Н. и ПАО «Совкомбанк» кредитного договора.

Факт совершения банком акцепта оферты и то, что ответчик активировал кредитную карту, пользовался ею, совершая расходные операции, подтверждается выпиской по счету № за период с -Дата- по -Дата- и расчетом задолженности.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно Тарифам по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрены: штраф за нарушение срока возврата кредита; неустойка при неоплате минимального ежемесячного платежа.

Согласно пункту 1.6, 1.7 Тарифов банка штраф за нарушение срока возврата кредита за 1-ый выход на просрочку 590 руб., за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального платежа рассчитывается исходя из расчета 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление штрафа и неустойки производится с 6-ого дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, открыв заемщику банковский счет и установив лимит кредита.

Как установлено в судебном заседании, ответчик Широбоков А.Н. свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет. Судом на основании выписки по счету установлено, что заемщик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства, последний платеж в счет погашения кредита внесен -Дата-.

Пунктами 5.2, 5.3 Общих условий договора предусмотрено, что Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательства по возврату кредита -Дата- Банк направил в адрес Широбокова А.Н. досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии. Данное требование ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду стороной ответчика не представлено.

В нарушение пункта 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, ответчик допустил просрочку платежа (просроченная задолженность по ссуде возникла -Дата-), суммарная продолжительность просрочки по состоянию на -Дата- составила 287 дней, то есть более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, и потому, в силу вышеприведенных норм права и условий кредитного договора, суд находит обоснованными требования истца к ответчику по обязательствам, вытекающим из кредитного договора. При этом доказательств погашения задолженности по кредитному договору, равно как и иных доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлено.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по состоянию на -Дата- составляет 84 956,87 руб., в том числе: 73 688,34 руб. – просроченная ссуда, 107,03 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 11 161,50 руб. – иные комиссии.

Так, из представленного истцом расчета видно, что ответчику начислены комиссии: комиссия за банковскую услугу «Минимальный платеж» в размере 6486,20 руб., за подключение тарифного плана в размере 1531,68 руб., комиссия за невыполнение условий обязательного информирования 99 руб., комиссия за снятие (перевод) денежных средств -3044,62 руб.

Тарифами банка предусмотрено взимание комиссии за снятие наличных денежных средств, перевод на другую карту в размере 2,9%+290 руб., комиссия за невыполнение условий обязательного информирования – 99 руб., комиссия за подключение тарифного плана – 2000 руб., комиссия за опцию «Минимальный платеж» - 1,9 % от суммы задолженности.

Судом проверен расчет, представленный истцом.

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно положениям ч. 3 ст. 38 ГПК РФ, стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Ответчиком Широбоковым А.Н. не представлено суду доказательств, опровергающих сумму задолженности (контррасчет), на момент рассмотрения дела просроченная задолженность ответчиком не погашена.

Банк обращался к мировому судье судебного участка № 6 Индустриального района г.Ижевска Удмуртской Республики с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Шадрина А.Н. по кредитному договору № от -Дата-, а также расходов по уплате государственной пошлины, определением мирового судьи судебного участка № 6 Индустриального района г.Ижевска Удмуртской Республики от -Дата- судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Таким образом, принимая во внимание, что ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Широбокова А.Н. задолженности по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата-.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2748,71 руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Широбокову А.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Широбокова А.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № по состоянию на -Дата- в размере 84 956,87 руб., в том числе: просроченную ссудную задолженность – 73 688,34 руб., неустойку на просроченную ссуду 107,03 руб., комиссии в размере 11 161,50 руб.

Взыскать с Широбокова А.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 2748,71 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено -Дата-.

Судья О.Н. Петухова