Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-216/2016 (2-8751/2015;) ~ М-8425/2015 от 13.11.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

11 января 2016г. Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Бакаевой Ю.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску Мироненко ФИО5 к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

установил:

Истец Мироненко С.П. обратился в суд с иском к ответчику АО «Банк Русский Стандарт», в котором просит суд обязать ответчика предоставить копии документов по договору на выпуск кредитной карты, а именно: копию кредитного договора №, копию приложения к договору №, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты по день подачи искового заявления в суд.

В обосновании своих требований указал, что между Мироненко С.П. и АО «Банк Русский Стандарт» заключен договор № на выдачу кредитной карты посредством подписания Заявления о предоставлении персональной ссуды. По условиям данного договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл текущий счет № в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит с лимитом в размере <данные изъяты> руб. Истец в свою очередь обязался возвратить кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

До сведения истца не было надлежащим образом доведено, что подписывая заявление, он автоматически соглашается и присоединяется к определенным условиям его предоставления, так как на момент заключения договора его никто не проинформировал об этом. Истец полагает, что его права в значительной части были ущемлены по причинам: предоставление не полной информации до заключения договора; необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей Банка (ответчика), а также предоставление неверной информации о имеющейся задолженности по кредиту. Истец желает получить полную информацию относительно своих обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ. в АО «Банк Русский Стандарт» направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: кредитный договор, приложения к договору и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было.

В судебное заседание истец Мироненко С.П. не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежаще, представил письменные объяснения по делу, согласно которым истцу представлена вся истребуемая информация, в удовлетворении иска просили отказать.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 30 Федерального закон от 02.12.1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 5 ст. 10 Федерального закона "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" случаи и условия обязательного распространения информации или предоставления информации, в том числе предоставление обязательных экземпляров документов, устанавливаются федеральными законами.

В силу ст. 857 ГПК РФ банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение.

Тем самым сведения о банковском счете, операциях по нему, а также сведения, касающиеся непосредственно самого заемщика, являются <данные изъяты>, и разглашение их третьим лицам, за исключением случаев, предусмотренных законодательством, нарушает права клиента банка.

Согласно ст. 26 Закона «О банках и банковской деятельности», кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Указанной нормой также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В силу п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 2 указанной статьи предусмотрено, что информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Мироненко С.П. обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на его имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

При подписании заявления клиент указал, что понимает и согласен с тем, что составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с Заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых полностью обязуется неукоснительно соблюдать.

В заявлении истец подтвердил, что согласен с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемой в рамках Договора о карте, а так же с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных Договором о карте.

Банк открыл истцу счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на имя ответчика карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита (установленный банком максимальный размер кредита, разрешенный банком для единовременного использования клиентом).

Кредитный договор № между истцом и ответчиком был заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

При подписании договора Мироненко С.П. своей подписью подтвердил, что получил на руки по одному экземпляру Условий и Тарифов, Заявление о предоставлении кредита для оплаты начисленных процентов по кредиту, плат, комиссий и иных платежей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. за № ответчиком АО «Банк Русский Стандарт» истцу направлены выписки из лицевых счетов в которых отражены все операции, подлежащие учету по лицевым счетам в соответствии с Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГГГ. № в графе «назначение платежа», дана расшифровка каждой операции, проведенной по счету. Так же ДД.ММ.ГГГГ. истцу направлен Заключительный Счет-Выписка и просьба о погашении задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, установлено, что при заключении договора, ответчик предоставил истицу всю необходимую информацию по кредитному договору, которая им была понятна, о чем имеется отметка в заявлении.

Истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ. ответчику АО «Банк Русский Стандарт» направлена письменная претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: кредитного договора, приложений к договору, графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения настоящей претензии, так же просил произвести фактический перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов; денежные средства, незаконно удержанные и перечисленные со счета заемщика, в виде комиссий, страховых премий/взносов перечислить в счет погашения основной суммы долга; расторгнуть договор на выпуск кредитной карты.

По смыслу вышеуказанных правовых норм следует, что предоставляя соответствующие сведения, банк, кредитная организация должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <данные изъяты>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков. Данную обязанность банк имеет возможность исполнить при личном обращении клиента.

Согласно ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Вместе с тем, истцом не представлено допустимых и надлежащих доказательств, подтверждающих направления истцом в адрес ответчика претензии о предоставлении истребуемых документов и получения банком указанной претензии, а так же факт того, что ответчик уклонился от предоставления копий договора с приложениями, выписки по лицевому счету.

Имеющийся в материалах дела реестр с оттиском печати «Почта России» не может являться надлежащим доказательством направления претензии истцом, поскольку в реестре отсутствует подпись лица, осуществляющего прием почтового направления, не указаны вид отправлений и количество единиц, принятых на отправку, не содержит достаточной информации о том, какого именно содержания почтовое отправление было адресовано ответчику. Представленный реестр в виде ксерокопии, незаверенный уполномоченными лицами, содержит перечень документов, направленных в различные кредитные организации. На ксерокопии этого реестра имеется копия оттиска печати отделения связи <адрес>), в то время, как истец проживает в <адрес>, согласно паспортным данным по адресу: <адрес>. Так же отсутствуют данные о том, что ответчиком получена претензия об истребовании документов. Такими доказательствами должно служить уведомление о вручении почтового отправления, опись вложений в почтовое отправление. Данные доказательства истцом не представлены.

При таких обстоятельствах, не установлено, что ответчик не выполнил требования истца о выдаче истребуемых документов.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что доводы истца о невыполнении ответчиком требования о выдаче документов, своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, не нашли.

Доказательств того, что ответчиком нарушено право истца на получение информации о задолженности, гарантированное положениями статьи 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", не имеется.

В силу ч.1 ст. 12 Закона "О защите прав потребителей" если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

На основании изложенного, суд полагает, что истец в претензии истребовал у ответчика не информацию предусмотренную Законом РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовал предоставить ему копии документов, часть которых касается не выбора услуги, а его исполнения.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования истца Мироненко ФИО6 не обоснованны и не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Мироненко ФИО7 к АО «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г. Самары в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 18 января 2016г.

Председательствующий:         (подпись)                Ю.В.Бакаева Решение вступило в законную силу_________________________________________

Копия верна: Судья: Секретарь: