Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2088/2021 ~ М-2306/2021 от 26.10.2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2021 года город Кинель

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи БРИТВИНОЙ Н.С.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ДОРОЖКИНОЙ И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кинеле

гражданское дело № 2-2088 по иску Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Шацких Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 233.076 руб. 04 коп.,

У С Т А Н О В И Л :

Общество с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» (далее ООО «ФЕНИКС») обратилось в суд с иском к Шацких Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 233.076 руб. 04 коп..

В судебное заседание представитель ООО «ФЕНИКС» не явился, в исковом заявлении ООО «Феникс» содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Из искового заявления ООО «ФЕНИКС» следует, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» и Шацких Е.А. заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не выполнила взятые на себя в соответствии с Договором обязательств по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 233.076 руб. 04 коп. в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору ООО «ФЕНИКС» на основании договора уступки прав требования № №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта соблюдения порядка досудебного урегулирования. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было внесено 0 руб. В результате задолженность составляет 233.076 руб.04 коп. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ путем акцепта оферты. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. Составными частями кредитного договора являются: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковский карт физическим лицам Банка, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям физических лиц, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется исполнять Условия и Тарифы, являющихся неотъемлемой частью договора. В соответствии со ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии с п.1.2.3.18 Условий, банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования. На основании изложенного, ООО «ФЕНИКС» просит взыскать с Шацких Е.А. в пользу ООО «ФЕНИКС» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 233.076 руб. 04 коп., в том числе: основной долг в размере 41.166 руб. 35 коп.; проценты на непросроченный основной долг в размере 21.031 руб. 41 коп.; проценты на просроченный основной долг в размере 15.551 руб. 65 коп.; штрафы в размере 155.326 руб. 63 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5.530 руб. 76 коп., всего 238.606 руб. 80 коп..

Ответчик Шацких Е.А. в судебное заседание не явилась, место жительство ответчика не известно, регистрации на территории Самарской области не имеет.

Представитель ответчика Шацких Е.А., место жительства которой неизвестно, адвокат Корняков И.М., привлеченный в порядке ст. 50 ГПК РФ, исковые требования не признал, пояснив, что не признает исковые требования в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Выслушав пояснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу требований пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон (пункт 4 статьи 421 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Как следует из пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Шацких Е.А. обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с Заявлением-анкетой на получение кредита в размере 200.000 руб. сроком на 36 месяцев (л.д.15).

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Шацких Е.А. был заключен кредитный договор № о предоставлении Шацких Е.А. кредита в размере 41.880 рублей сроком на 36 месяцев по ставке из расчета 34,35% годовых (л.д.12-13).

Из пункта 1.1 указанного договора следует, что Договор включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды, Договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами по Картам, являющимися неотъемлемой частью договора.

При этом согласно пункту 3.2.1 Договора Шацких Е.А., как заемщик, обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в срок и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.14).

В соответствии с пунктом 1.2.1.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее Общие условия) договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента (л.д.22 оборотная сторона).

Пунктом 2.1.1. Общих условий установлено, что кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

В силу пункта 2.1.2. Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита, моментом заключения кредитного договора (акцепта Банком предложения (оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

При этом пунктом 2.2.1. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договору.

В силу пункта 2.2.2 Общих условий, погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике Платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии).

Установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору выполнил, осуществив зачисление денежных средств на лицевой счет ответчика № в размере 41880 руб. (л.д.20), из которых 11.880 руб. были перечислены как оплата страховой премии о Договору страхования жизни заемщика кредита № (л.д.16), в свою очередь ответчик Шацких Е.А. воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.20).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Из материалов дела следует, что ответчик Шацких Е.А. в нарушение условий кредитного договора, свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняет.

Учитывая, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются, у ответчика Шацких Е.А. по кредитному договору образовалась задолженность.

Из материалов дела следует, что размер задолженности Шацких Е.А. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет сумму 233.076 руб. 04 коп., что подтверждается справкой истца о размере задолженности ответчика (л.д.9), а также расчетом задолженности (л.д.19).

Данная задолженность складывается из суммы основного долга в размере 41.166 руб. 35 коп.; процентов на непросроченный основной долг в размере 21.031 руб. 41 коп.; процентов на просроченный основной долг в размере 15.551 руб. 65 коп.; а также суммы шрафы в размере 155.326 руб. 63 коп..

Пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом 1.2.3.18 Общих условий предусмотрено право банка передать (уступить) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (Цедент) и ООО «ФЕНИКС» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) (цессии) №, согласно которому Цедент передал, а Цессионарий принял на условиях договора принадлежащие Цеденту права требования (л.д.40-43).

При этом, из пункта 2 указанного договора следует, что передача прав (требований) включает подписание Акта приема-передачи прав (требований) по форме Приложения № к договору, который должен быть подписан не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ к ООО «ФЕНИКС» перешло право требования задолженности с Шацких Е.А. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 233.076 руб. 04 коп.: 41.166 руб. 35 коп. – основной долг; 21.031 руб. 41 коп. - проценты на непросроченный основной долг; 15.551 руб. 65 коп. - проценты на просроченный основной долг; 155.326 руб. 63 коп. - штрафы (л.д.38).

Из материалов дела следует, что в адрес ответчика Шацких Е.А. истцом было направлено уведомление об уступке права требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.33).

Вместе с тем, представителем ответчика Шацких Е.А. – адвокатом Корняковым И.М. в процессе рассмотрения дела заявлено требование о применении срока исковой давности по требованиям, заявленным ООО «ФЕНИКС».

Данные требования представителя ответчика подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как уже указывалось выше, согласно пункту 3.2.1 Договора Шацких Е.А., как заемщик, обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в срок и в порядке, установленные Кредитным договором и Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (л.д.14).

Как следует из графика платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга.

Согласно графику платежей ежемесячный платеж составляет 1.777 руб. 17 коп.. То есть, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом (ст. 811 ГК РФ), в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Как следует из Графика платежей, последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору должен был быть внесен Шацких Е.А. ДД.ММ.ГГГГ, то есть в дату, которая установлена кредитным договором, как дата полного погашения кредита.

Из материалов дела следует, что исковое заявление о взыскании кредитной задолженности направлено истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предъявлены к Шацких Е.А. не только за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности по каждому платежу, предусмотренному графиком погашения, а также за пределами срока исковой давности самого кредитного кредита, поскольку кредитный договор был заключен с ответчиком Шацких Е.А. на 36 месяцев, а именно, до ДД.ММ.ГГГГ, соответственно срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.

При этом, как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Кроме того, из определением мирового судьи судебного участка № 62 Кинельского района Самарской области от ДД.ММ.ГГГГ в принятии заявления ООО «ФЕНИКС» о выдаче судебного приказа было отказано, поскольку мировой судья усмотрел в заявленных требованиям спор о праве, ссылаясь также на то, что должник в рамках приказного производства лишен возможности заявить ходатайство о применении срока исковой давности.

Вместе с тем, как следует из данного определения, с заявлением о вынесении судебного приказа истец ООО «ФЕНИКС» также обратился за пределами срока исковой давности, поскольку как уже указывалось выше, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ, с исковым заявлением истец обратился в суд только ДД.ММ.ГГГГ (к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ), то есть с пропуском срока исковой давности, указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований ООО «ФЕНИКС».

При таких обстоятельствах, суд считает, что оснований для удовлетворения исковых требований ООО «ФЕНИКС» о взыскании с Шацких Е.А. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не имеется, а потому в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «ФЕНИКС» к Шацких Е. А. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 233.076 руб. 04 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 декабря 2021 года.

председательствующий –