Решение по делу № 2-1993/2014 ~ М-1766/2014 от 23.05.2014

Дело № 2-1993

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Гавричковой М.Т.

при секретаре Мирзажановой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Белово Кемеровской области

25 июня 2014 года

гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Тарасову ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Русфинанс Банк» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ Тарасов ФИО5 обратился в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере <данные изъяты> руб.

Кредитный договор считается заключенным с момента перечисления суммы кредита на банковский счет заемщика. ООО «Русфинанс Банк» акцептовало данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств, т.е. кредитный договор был заключен и ему присвоен номер <данные изъяты>.

Таким образом, ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. Согласно п.3 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью заключенного кредитного договора <данные изъяты> ( состоящего из заявления об открытии банковского счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов и графика платежей клиента), ответчик обязан ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены компанией не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п.3.1 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета (далее Общие условия) задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику.

Согласно п.3.3 Общих условий, проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита ( т.е. зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике платежей. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляет штраф.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в данном случае уплатить денежные средства.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Ответчик в нарушение условий договора, п.п. 3.4 кредитного договора <данные изъяты> и ст. 307,810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору <данные изъяты>.

Факт получения ответчиком кредита в ООО «Русфинанс Банк» и нарушения им своих обязательств подтверждается следующими документами, находящимися в деле <данные изъяты>:

Заявлением заемщика об открытии текущего счета и предоставлении потребительского кредита;

Общими условиями предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета;

Платежным поручением о перечислении денежных средств на личный счет клиента.

В настоящее время ответчик не исполнил свои обязательства по возврату задолженности, которая составляет <данные изъяты> руб.

Указанная сумма рассчитывается следующим образом:

Текущий долг по кредиту: <данные изъяты> руб.

Срочные проценты на сумму текущего долга: <данные изъяты> руб.

Просроченный кредит: <данные изъяты>.

Просроченные проценты: <данные изъяты> руб.

Просит взыскать с ответчика Тарасова ФИО6 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности о договору о предоставлении потребительского кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб.

Взыскать с Тарасова ФИО7 в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем имеется в материалах дела телефонограмма, просили дело рассмотреть в их отсутствии. Предоставили письменные пояснения, в которых указывают, что ООО «Русфинанс Банк» полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Однако Тарасов И.В. в нарушение условий договора, п.3.4 кредитного договора <данные изъяты> и ст.307,810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности по договору <данные изъяты>.

Мнение Тарасова И.В. о том, что предусмотренная договором займа очередность погашения денежных средств, предусмотренная п.3.5 договора <данные изъяты>, не соответствует положениям ст.319 ГК РФ необоснованно.

В соответствии со ст.319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем- проценты, а в оставшейся части-основную сумму долга.

По смыслу названной нормы только наличие соглашения может изменить порядок распределения суммы платежа, предусмотренный законом. данный вывод подтверждается Постановлением Федерального Арбитражного суда.

Ст. 319 ГК РФ применяется при отсутствии иного соглашения. Следовательно, при наличии в кредитном договоре иного порядка погашения суммы произведенного платежа, следует применять тот порядок погашения, который предусмотрен соглашением сторон, т.е. кредитным договором.

Предусмотренный в договоре потребительского кредита <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ порядок погашения задолженности является правомерным, подлежащим применению, полностью соответствует требованиям ГК РФ.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В связи с диспозитивным характером ст. 319 ГК РФ, заключение иного соглашения исключает применение положений, предусмотренных ст.319 ГК РФ.

    Произведя перерасчет суммы общей задолженности по своему усмотрению, Тарасов И.В. нарушил условия договора займа, принятого и подписанного добровольно обеими сторонами.

Возражения Тарасова И.В. не является обоснованным и мотивированным, а следовательно, не может быть принято и не может быть принято во внимание.

Ответчик Тарасов И.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил дело рассмотреть в его отсутствии, требования банка признает частично, считает, что необходимо применить ст.319 ГК РФ и признает долг в размере <данные изъяты> руб., который состоит из: текущего долга по кредиту- <данные изъяты> руб., просроченный кредит- <данные изъяты>., просроченные проценты: <данные изъяты> руб. Просит уменьшить его обязательства до суммы <данные изъяты> руб.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что иск подлежит удовлетворению частично.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Русфинанс Банк» и Тарасовым И.В. был заключен кредитный договор <данные изъяты> на получение <данные изъяты> руб., на срок <данные изъяты> мес., под <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с п.3.1. общих условий предоставления кредита, задолженность заемщика в соответствии с Общими условиями подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей- размеры и сроки уплаты, которых указываются в графике платежей предоставляемом ООО «Русфинанс Банк» заемщику.

Согласно п.3.3 общих условий предоставления кредита, проценты начисляются на остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита ( то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно).

В соответствии с п.3.4 общих условий предоставления кредита, клиент обязан обеспечить наличие денежных средств на счете в сумме не меньше ежемесячного платежа, указанного в графике платежей, не позднее даты, указанной в графике платежей.

Согласно п.5.1 общих условий предоставления кредита, в случае нарушения заемщиком обязательств, установленного в статье 3.4 Общих условий, ООО «Русфинанс Банк» вправе путем подачи письменного уведомления потребовать незамедлительного досрочного погашения задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Поскольку ответчик произвел платежи не полностью в соответствии с графиком погашения, в результате не исполнения обязательства согласно расчету ответчика в соответствии со ст. 319 ГК РФ, с которым суд согласен, у заемщика Тарасова И.В. образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ которая состоит из суммы основного долга- <данные изъяты> руб., просроченный кредит-<данные изъяты> руб., просроченные проценты-<данные изъяты> руб. Расчет долга, представленный истцом, составлен в соответствии со ст.319 ГК РФ и отражает все поступления денежных средств по договору.

Расчет произведен следующим образом: по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ удержано штрафа <данные изъяты> руб.

При соблюдении очередности в соответствии со ст.319 ГК РФ удержанная сумма <данные изъяты> руб. должна быть направлена на погашение долга по неуплаченным в срок процентам по погашению просроченного кредита.

Долг по процентам:

Срочные проценты на сумму текущего долга составили <данные изъяты>

Просроченные проценты составили <данные изъяты> руб.

После применения ст.319 ГК РФ долг составил:

Текущий долг по кредиту <данные изъяты> руб.

Просроченный кредит <данные изъяты> руб.

Просроченные проценты <данные изъяты> руб.

Довод представителя истца о том, что ст.319 ГК РФ не может быть применена, не основан на законе, если кредитором неправильно применены положения ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник вправе заявить соответствующие возражения при рассмотрении иска о взыскании задолженности по договору.

Согласно пункту 11 Постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в статье 319 Гражданского кодекса РФ под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Проценты, предусмотренные статьей 395 Гражданского кодекса РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.

В силу закрепленного в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации принципа свободы договора, а также диспозитивного характера статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, стороны кредитного договора вправе предусмотреть иную очередность погашения требования по денежному обязательству.

Вместе с тем, для разрешения вопроса об уплате неустойки, положения статьи 319 ГК РФ не применяются, так как указанная норма не регулирует порядок погашения санкций за неисполнение или просрочку в исполнении денежного обязательства.

Вышеприведенной нормой закреплен исчерпывающий перечень требований по денежному обязательству, очередность погашения которых может быть изменена соглашением сторон.

Поскольку неустойка как способ обеспечения исполнения обязательства в данный перечень не включена, включение в договор условия о возможности первоочередного погашения неустойки не является изменением очередности погашения требования по денежному обязательству, по смыслу закона.

Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395 Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319 Кодекса, противоречит смыслу данной статьи.

На основании вышеизложенного с Тарасова И.В. необходимо взыскать задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты>, из которых: сумма основного долга- <данные изъяты> руб., просроченный кредит-<данные изъяты> руб., просроченные проценты-<данные изъяты> руб. согласно расчету на ДД.ММ.ГГГГ г.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика необходимо взыскать уплаченную истцом госпошлину пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в <данные изъяты>.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ООО «Русфинанс Банк» с Тарасова ФИО8 задолженность по кредитному договору в <данные изъяты>, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

     Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения ДД.ММ.ГГГГ г.

Судья подпись М.Т.Гавричкова

Верно.

Судья: М.Т. Гавричкова