Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-222/2019 ~ М-196/2019 от 08.05.2019

                                                                                                         Дело № 2-222/2019

                                                                                          (25RS0026-01-2019-000330-64)

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Лучегорск                                                                                            08 июля 2019 года

Пожарский районный суд Приморского края в составе судьи Калашник Н.Н., при секретаре Литвиновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества микрокредитная организация «Финанс Инвест» к Котовой ФИО6 о взыскании задолженности по договору потребительского займа,

У С Т А Н О В И Л:

    АО МКК «Финанс Инвест» обратилось в суд с названным иском к Котовой ФИО7 в обоснование которого указало, что 20 марта 2016 года между ЗАО «Финанс Инвест» и Котовой ФИО8 был заключен договор потребительского займа № на сумму 46 000 руб. 00 коп. В соответствии с п. 1. индивидуальных условий договора потребительского займа кредитор (заявитель) обязался передать заемщику (должнику) сумму займа в размере 46 000 руб. на срок 30 дней, установленный п. 2 индивидуальных условий потребительского договора займа, то есть до 18 апреля 2016 года под <данные изъяты> % в день, а заемщик (должник) обязался возвратить сумму займа и проценты за его пользование, а именно 63 940 руб. Согласно п. 5.4 раздела 5 «Срок действия договора. Прочие условия» ответчик подтвердил, что обращается за займом и заключил договор добровольно, без принуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств. Условия микрозайма, в том числе, начисления процентов в размере 1,3 % в день и в случае просрочки оплаты на увеличение основной процентной ставки заемщик был согласен и эти условия для заемщика не являлись крайне невыгодными. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий потребительского займа, уплата процентов за пользование займом производится заемщиком один раз в размере 17 940 рублей 00 копеек. На основании пункта 2.2.1, раздела 2. «Права и обязанности заемщика» договора потребительского займа, заемщик (должник) обязан погасить задолженность, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского займа. Вопреки заключенному договору ответчик не погасил задолженность в установленные договором сроки. В заключенном договоре, в соответствии с ч. 4 ст. 421 ГК РФ и п. 1 ст. 811 ГК РФ стороны согласовали конкретные правила начисления и размер штрафов (неустойки), а также иные меры ответственности за ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору потребительского займа. Кредитором (заявителем) неоднократно осуществлялись телефонные звонки, направлялись смс-уведомления о размере долга. 05 марта 2019 года мировым № № Пожарского судебного района <адрес> в принятии заявления АО МКК «Финанс Инвест» о взыскании с Котовой ФИО9. задолженности по договору займа в размере 229 586 рублей и государственной пошлины 2 748 рублей отказано. Просит взыскать с Котовой ФИО10 в пользу АО МКК «Финанс Инвест» задолженность но договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 229 586 рублей, по состоянию на 01 сентября 2018 года, в том числе: 46 000 рублей - сумма займа, 183 586 рублей - сумма процентов за период просрочки, а также государственную пошлину в размере 5 496 рублей.

В судебное заседание представитель АО МКК «Финанс Инвест» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Котова ФИО11 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств не направляла.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 809, 810, п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита, а также уплатить проценты, предусмотренные договором, в срок и в порядке, предусмотренном договором кредита.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что 20.03.2016 года между АО МФО «Финанс Инвест» и Котовой ФИО12. был заключен договор потребительского займа №.

15.11.2016 года внесены изменения в наименование микрофинансовой организации и ЗАО «АО МФО «Финанс Инвест» переименовано в АО МКК «Финанс Инвест».

Согласно п. 1 индивидуальных условий договора потребительского займа от 20.03.2016 года № сумма займа составляет 46 000 рублей. Срок возврата займа и начисленных процентов в соответствии с п. 6 индивидуальных условий 30 дней с 20.03.2016 года по 18.04.2016 года (п. 2). Процентная ставка в день за период пользования займом установлена в <данные изъяты> в день, при наступлении первого дня просрочки по договору займа устанавливается процентная ставка в размере 2% до полного погашения задолженности (п. 4.1). Уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком один раз в размере 63 940 рублей единовременно (п.6).

Согласно расходного кассового ордера № от 20.03.2016 года АО МФО «Финанс Инвест» выполнило свои обязательства по договору микрозайма, выдав ответчику денежные средства в размере 46 000 рублей.

Согласно приходного кассового ордера № от 16.04.2016 года Котовой ФИО13 произведена оплата задолженности по договору микро займа № в размере 17 000 рублей, из которых 16 744 рублей было направлено на оплату процентов по договору и 256 рублей - на оплату основного долга по договору, в связи с чем остаток основного долга по договору займа Котовой составил 45 744 рубля.

16.04.2016 года между АО МФО «Финанс Инвест» и Котовой Т.Н. было заключено дополнительное соглашение № к договору потребительского займа №, согласно которого в п.п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа внесены изменения в части суммы займа, которая составила 45 744 рублей, в п.п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа внесены изменения в части срока возврата займа, который установлен с 16.04.2016 года по 16.05.2016 года, а так же внесены изменения в п.п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, согласно которых уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком один раз, в размере 63 584,16 рублей единовременно. Согласно п.5 настоящее дополнительное соглашение является неотъемлемой частью договора потребительского займа.

Судом во внимание принимаются договор потребительского займа и дополнительное соглашение к нему, заключенные между сторонами, поскольку в материалы дела не представлены доказательства, свидетельствующие о заключении иных договоров.

Свои обязательства по договору микрозайма в части возврата суммы займа и уплаты процентов ответчик надлежащим образом не выполнила.

Согласно представленного истцом расчета по договору потребительского займа по состоянию на 01.09.2018 года у Котовой ФИО14 образовалась задолженность, которая составила 229 586 рублей, в том числе: 46 000 рублей – основной долг, 183 586 рублей – проценты за пользование суммой микрозайма за период с 20.03.2016 года по 01.09.2018 года.

Вместе с тем, расчет задолженности по процентам за период с 20.03.2016 года по 01.09.2018 года, произведенный истцом исходя из процентной ставки равной <данные изъяты> годовых (<данные изъяты> в день) (п.4 договора), не может быть принят судом по следующим основаниям.

Согласно договора микрозайма от 20.03.2016 года, а так же дополнительного соглашения к нему от 16.04.2016 года, срок его предоставления был определен в 30 дней, срок возврата займа и начисленных процентов в соответствии с п. 6 индивидуальных условий составил 30 дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 20.03.2016 года, а так же дополнительного к нему соглашения от 16.04.2016 года, начисление и по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором лишь на срок 30 дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения сторонами договора потребительского займа.

Учитывая изложенное, расчет процентов за пользование займом следует произвести следующим образом:

- за период с 16.04.2016 г. по 16.05.2016 г. (45744 руб. х 1,3%х30 дней) = 17 840,16 рублей;

- за период с 17.05.2016 г. по 01.09.2018 г. исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (24,29% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на март 2016 г. (на дату заключения договора) - (45744 х 24,29%/365х 838 дней) =25 510,14 рублей.

Согласно приходного кассового ордера № от 18.05.2016 года в счет оплаты задолженности по договору микрозайма ответчиком в кассу АО МФО «Финанс Инвест» внесена сумма в размере 20 000 рублей.

В соответствии с п.3.6 договора потребительского займа сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского займа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательства заемщика, погашается в следующей очередности: 1) задолженность по процентам по договору займа, 2) задолженность по основному долгу, 3) неустойка в виде пени, в размере, определенном индивидуальными условиями договора потребительского займа, 4) иные платежи, предусмотренные законодательством РФ о потребительском займа, договором потребительского займа.

Таким образом, исходя из установленной договором очередности платежей и размера процентов за пользование займом, внесенная ответчицей сумма в размере 20 000 рублей от 18.05.2016 г. подлежит направлению на погашение задолженности по процентам по договору займа в размере 17 840,16 руб. (за период пользования займом с 16.04.2016 г. по 16.05.2016 г.) и на погашение суммы основного долга в размере 2 159,84 руб. (20000-17840,16), в связи с чем остаток основного долга по договору составит 43584,16 рублей (45744-2159,84).

Соответственно с ответчицы подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа от 20.03.2016 года (с учетом дополнительного соглашения от 16.04.2016 года) в размере 69 094,30 руб. (25 510,14 руб. (проценты за период с 17.05.2016 г. по 01.09.2018 г.) + 43 584,16 руб. (сумма основного долга по договору)).

Расходы по уплате государственной пошлины на основании ст. 98 ГПК РФ подлежат возмещению ответчиком пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 2 272,83 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░15 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░16 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░░ 20 ░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 01.09.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 69 094,30 ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2 272,83 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 71 367,13 ░░░░░░.

     ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 15.07.2019 ░░░░.

                ░░░░░                                                          ░░░░░░░░ ░.░.